Сбербанк запустил сервис по электронной регистрации ипотеки. В рамках программы клиенты, оформившие кредит на жилье в данном банке, могут не только ускорить процесс покупки квартиры, но и получить более низкую процентную ставку.
Для того, чтобы зарегистрировать сделку в МФЦ по стандартному алгоритму, необходимо несколько дней и 3-4 похода в центр и банк. Новый сервис призван сократить время, отведенное на выполнение формальных процедур, и сделать процесс регистрации максимально удобным и упрощенным.
Отвечая на вопрос, что такое электронная регистрация ипотеки, лучше упомянуть услуги, которые входят в сервис. Так, клиентам Сбербанка предоставляются следующие возможности:
- оплата госпошлины сразу при подаче заявления – не нужно ходить в банк и оплачивать квитанцию отдельно, тем более, что при таком способе государство дает скидку в 600 рублей: клиенту достаточно будет заплатить 1400 рублей, а не стандартную сумму в 2000 рублей;
- создание усиленной электронной печати для всех, кто задействован в сделке;
- отправление документации в Росреестр в электронном виде сотрудником банка без участия клиента;
- полное сопровождение сделки кредитным менеджером и оперативное решение возникших вопросов.
Посмотрите насколько электронная онлайн подача документов в Росреестр экономит время клиента-ипотечника
В итоге электронная регистрация ипотеки в Сбербанке выглядит так: заявитель подает документы на регистрацию сделки сотруднику банка, тот отправляет их в Россреестр, и в течение 5 дней готовые бумаги поступают в распоряжение клиента.
Сервис был создан для упрощения процессов регистрации ипотечных сделок. Из этого исходят его основные достоинства:
- можно легко зарегистрировать сделку даже с продавцом из другого города без личной встречи с ним – достаточно обратиться в отделение Сбербанка;
- подать документы можно в любой день, даже в выходной, и в любое время суток, например, в пятницу вечером – главное, чтобы в это время работал ипотечный отдел;
- вместо нескольких визитов в МФЦ и банк регистрация проводится в течение 1 дня за один поход в отделение Сбербанка – специалист сразу же готовит документы и печать для заверения электронной сделки по ипотеке;
- нужды обращаться в МФЦ или Росреестр нет – документы придут по электронной почте.
Кроме того, клиентам предоставляются бонусы:
- снижение госпошлины до 1400 рублей;
- Сбербанк обеспечивает клиенту скидку по ипотеке в размере 0,5-0,7 процентных пунктов, если тот приобретает новостройку или участвует в программе покупки жилья от аккредитованного застройщика.
Оцените, насколько удобен принцип «Одного окна» при электронной регистрации ипотеки в Сбербанке
Для проведения электронной регистрации сделки клиенту не обязательно оформлять ипотеку – Сбербанк проделает те же процедуры и для покупателей, использующих свои средства.
Говоря о том, что такое электронная регистрация сделки по ипотеке, нельзя не упомянуть ограничения данного сервиса. Так, в рамках услуги можно регистрировать покупку следующих объектов недвижимости:
- новостроек;
- недостроенного жилья (покупка у застройщика);
- квартир у частных лиц;
- жилых домов;
- земельных участков, оформленных в собственность после 1998 года, на которых отсутствуют постройки.
На проведение электронной сделки в Сбербанке наложены такие ограничения:
С более сложными вариантами ипотеки, по-прежнему, необходимо обращение в МФЦ или напрямую в Росреестр.
Таким образом электронная регистрация сделки по ипотеке фактически выступает упрощенной процедурой и применяется в отношении самых распространенных типов купли-продажи жилья.
Посмотрим, как проводят электронную регистрацию сделки по ипотеке в Сбербанке уполномоченные сотрудники.
Для проведения регистрации в электронном виде сторонам необходимо будет подать в Сбербанк такой пакет документов:
- копии страниц паспортов всех непосредственных участников операции;
- договор приобретения жилья;
- ипотечный договор с закладной (при наличии);
- выписка из ЕГРП, подтверждающая право собственности продавца на недвижимость;
- согласие второй половинки на покупку или продажу жилья (заверяется у нотариуса);
- справка из жилконторы о числе зарегистрированных в квартире человек (необходимо, чтобы убедиться, что в числе жильцов нет несовершеннолетних детей или недееспособных граждан);
- заявление на проведение электронной регистрации в Сбербанке на ипотеку.
Список является закрытым, ничего больше специалист требовать не имеет права.
Как только регистрация будет завершена, в собственность клиента поступят такие документы:
- выписка из Росреестра – она поступает в виде вложения в письме на электронную почту;
- сертификат, подтверждающий завершение процедуры регистрации – он поступает также на электронную почту, но предоставляется не Росреестром, а Сбербанком;
- подписанный второй стороной договор купли-продажи жилья;
- при оформлении ипотеки – договор, график платежей и прочие документы из банка.
В дальнейшем, если потребуется подтвердить право владения жильем, например, при взятии кредита в банке, необходимо будет заказать бумажную выписку в ЕГРП
В настоящее время она заменяет свидетельство о праве собственности. Срок действия выписки – 14 дней, затем ее придется обновить.
В общем виде процесс проведения электронной регистрации в Росреестре таков:
- клиент получает одобрение на взятие ипотеки, выбирает объект недвижимости и заручается согласием продавца оформить электронную регистрацию сделки по ипотеке в Сбербанке;
- покупатель подписывает заявление и сдает все документы, необходимые для регистрации сделки с недвижимостью, сотруднику банка;
- тот готовит усиленные подписи и переводит документы в электронный вид;
- клиент оплачивает услуги по регистрации сделки, в том числе госпошлину, удостоверяет подписью пакет документов;
- специалист отправляет пакет в Росреестр по своим каналам коммуникации;
- Росреестр регистрирует сделку в соответствии с положениями ФЗ №218-ФЗ от 2015 года.
В итоге заявитель получает на руки договор купли-продажи и ипотечный договор от банка, а также выписку из ЕГРП на электронную почту.
Проведение онлайн регистрация ипотеки в Сбербанке составляет сумму от 5 550 до 10 250 рублей. Цена зависит от следующих факторов:
- региона, где производится сделка;
- вида жилого помещения.
Точную сумму сообщит менеджер на этапе формирования заявки на ипотеку. Нужно учесть, что отдельно придется заплатить госпошлину. Ее размер составит 1400 рублей. Для простоты расчетов обычно ее стоимость включают в общий платеж.
Что касается срока электронной регистрации ипотеки через Сбербанк, то она составляет 5 рабочих дней. В него уже включены:
- обработка документов специалистом Сбербанка;
- их отправка в Росреестр;
- проведение всех необходимых процедур в Росреестре;
- отправка подтверждающих завершение сделки документов на почту заявителя.
Если вы подадите заявку в понедельник, то уже в пятницу получите полный комплект документов и станете полноправным владельцем новой недвижимости.
Таким образом, электронная регистрация ипотеки, предлагаемая Сбербанком, способна значительно упростить процедуру передачи имущества от одного физического лица к другому. При этом клиент получает целый ряд преимуществ, помимо быстроты и простоты операции: скидку в 600 рублей на госпошлину и снижение ставки по ипотеке на 0,5-0,7%. Стоимость услуги варьируется в зависимости от региона и типа жилья, но не превышает 10 250 рублей. Срок регистрации – 5 дней, клиент получает нужные документы на электронную почту. При желании он может заказать бумажную выписку из Регпалаты, если ему нужно где-либо подтвердить свое право собственности.
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОформление сделок с недвижимостью требует обязательной регистрации проведенной операции, выдачу правоустанавливающих документов. В последнее время процедура упростилась. Отдельные компании предлагают клиентам воспользоваться услугой электронной регистрации при покупке квартиры или жилого дома при оформлении ипотечного договора.
Электронная регистрация ипотечных сделок с недвижимостью предполагает направление и получение перечня необходимой документации через сеть Интернет. Инициировал программу онлайн-регистрации договоров Росреестр с целью максимально упростить и ускорить относительно сложный процесс.
В теории, при направлении заявки и пакета документов, процедура должна занимать около 24 часов. Но из-за некоторых технических причин регистрация жилья может занять больше времени: от 1 суток до контрольных сроков, установленных законодательством, равных 5–7 дням. Однако прошлые недостатки процедуры быстро устранялись и все инстанции, включая банковские структуры, стремятся достичь заявленного срока. Если проанализировать отзывы пользователей, обработка и выдача документа в течение суток уже не теория.
Фактически клиенту достаточно один раз посетить банк – остальные этапы проводятся дистанционно. По окончании регистрации система уведомляет о выдаче всех документов, которые в электронном формате направляют по почте. Важно отметить, что электронный документооборот уже активно используется во всех инстанциях. У приобретателя недвижимости не возникнет проблем при прописке, получении маткапитала или устройстве детей в школу, из-за отсутствия документов в бумажном виде.
При покупке недвижимости в новостройке бумаги подает застройщик или собственник жилья. Если куплена готовая квартира, то кроме документов на жилье и договора купли-продажи (ДКП) предоставляется информация о собственнике. При долевом строительстве участники подают совместную заявку на регистрацию жилья через сеть Интернет.
После завершения процедуры покупателю по почте направляются:
- Выписка из Росреестра по установленной форме.
- Сертификат о проведенной регистрации договора о приобретении квартиры.
- ДКП с подписями обеих сторон.
- Соглашение об ипотечном кредитовании.
- Сопроводительные документы банка.
Использование электронной регистрации дает возможность быстро и удобно зафиксировать право собственности на квартиру. Онлайн-сервис позволяет:
- Выпустить защищенную квалифицированную подпись для всех участников ДКП (независимо от их количества).
- Переслать пакет документов (в электронном виде) в Росреестр.
- Оплатить пошлину за перерегистрацию права собственности.
- Получить всестороннюю помощь по разным вопросам от персонального менеджера.
- Сотрудник финансового учреждения или застройщик пересылает в Росреестр собранные документы (в электронном виде).
- После получения пакета бумаг работники Росреестра начинают процедуру регистрации.
- На e-mail клиента отправляются сведения о государственной фиксации перехода права собственности – выписка из единого реестра, ДКП с отметкой о госрегистрации.
Процедура государственного оформления прав собственности платная, точная стоимость зависит от ряда факторов: от региона месторасположения до особенностей объекта. Например, услуги ДомКлик обойдутся в 5550 – 12250 рублей.
Сегодня существует несколько финансовых учреждений, предлагающих услуги по электронной регистрации прав собственности на недвижимость.
Фонд по ипотечному жилищному кредитованию при оформлении документов для приобретения жилья избавляет своих заемщиков от необходимости личного обращения в Росреестр и передачи документации в бумажной форме. Подать онлайн-заявку можно непосредственно после подписания ДКП в любом офисе АИЖК с использованием сервиса. Подтверждение о проведении процедуры и выписка ЕГРП направляется на e-mail заемщика и по СМС.
Сотрудники помогают ипотечным заемщикам Сбербанка зарегистрировать приобретение долевого участия на квартиры в строящихся многоэтажках, право собственности на сданный в эксплуатацию объект или купленную вторичную квартиру, земельный участок или частный дом. Более подробно об электронной регистрации сделки в Сбербанке вы узнаете из этой статьи.
Как и любая программа, процедура электронной регистрации имеет свои плюсы и минусы. Недостаток онлайн-систем – автоматизация сервиса по отношению к пользователям. Человек, передав документы, не может повлиять на скорость процедуры, в том числе в тех ситуациях, когда причиной задержки являются технические нюансы. Но если учесть, что каждый такой ресурс функционирует на базе крупных банковских структур, можно рассчитывать на скорое решение возможных проблем и постоянное усовершенствование всех этапов регистрации.
Преимущество такого оформления – экономия времени и энергозатрат. Практически все этапы процесса возложены на сотрудников сервиса и Росреестра, что особенно оценят те, кто приобретает недвижимость в других регионах или серьезно ограничен в свободном времени. Также пользователи могут получить дополнительные скидки к процентной ставке.
Тем, кто обеспокоен отсутствием бумажных сертификатов о праве собственности, волноваться нет причин. Сегодня доказать свое право на недвижимость можно при помощи выписки ЕГРН, в том числе – электронной. Плюс, между многими госучреждения налажен электронный документооборот, что исключает потребность в сборе некоторых документов физическим лицом. Например, ПФР самостоятельно запрашивает ЕГРН при использовании заемщиком семейного капитала.
Настойчивость и убедительность, с которой менеджеры этой славной организации продвигают ЭР, наводит на мысль о бесплатном сыре…
Попробуем разобраться, где подвох. И не один.
Самое главное. Ни покупатель, ни продавец не знают, какой именно файл послал менеджер банка в Росреестр. Если договор не был вычитан и выверен по всем пунктам заранее, если в процессе обсуждения на сделке вносились не раз изменения — отправить могут не самую последнюю версию.
Кейс. Покупатель и продавец нашли друг друга, как находят свою вторую половинку. Оба самсебериелторы, оба читают интернет. Естественно, в процессе самой сделки было много дискуссий, обсуждений. Менеджер отправила, как ей казалось, окончательную версию в Росреестр. Вот только ошибка в номере кредитного договора в этой версии осталась. Надо ли объяснять, чем это чревато? Покупатель, он же заемщик, долго и нудно выплачивает кредит, потом получает справку из банка о полном погашении кредита, приходит для снятия обременения — залога — а ему говорят, что кредит он погасил не тот. Ибо в договоре указан другой кредитный договор. Ошибку исправили — было подписано дополнительное соглашение, снова отослано в Росреестр. Время, много времени потеряно, нервы, очень много нервов.
И да, кредит-то уже выдан, договор подписан, проценты тикают, а до передачи квартиры дело еще не доходит. Как вы понимаете, платит проценты покупатель, а не бестолковый менеджер Сбера. Да, человеческий фактор, да, маловероятная ситуация — но я, рядовой риелтор, уже дважды слышал о подобной ошибке в двух разных сделках, пытался помочь советом.