Банки Сегодня Лайв
Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Собственное жилье для многих россиян очень часто так и остается несбыточной мечтой. Низкий уровень зарплат в регионах, высокие цены на квартиры и дома, недоступные или очень дорогие ипотечные кредиты – все это заставляет молодые семьи ютиться у родственников или снимать квартиры.
В последние годы государство обратило внимание на самых нуждающихся в улучшении жилищных условиях россиян, разработав ряд программ субсидирования и льготного кредитования. В этом вопросе органы власти сотрудничают с самыми солидными банками страны – Сбербанком, Альфа-Банком, ВТБ24 и другими. В сегодняшней статье речь пойдет о видах господдержки при покупке жилья, кредитных программах крупных банков, а также об изменениях, которые претерпела льготная ипотека в 2017 году.
Прежде чем говорить о конкретных льготных программах, вначале разберемся — что значит ипотека с господдержкой ? По сути, любя господдержка в данном случае – это предоставление некоторой суммы средств, которой достаточно для погашения значительной части долга либо внесения первоначального платежа. В результате у получателя субсидии снижается долговое бремя.
Стоит сразу заметить, что претендовать на такую поддержку со стороны государства могут далеко не все. Если вы имеете жилье или хотя бы не стеснены в жилищных условиях, то с большой долей вероятности субсидию вы не получите (хотя и здесь есть свои исключения).
Государственная поддержка адресована в первую очередь:
Для того чтобы определить, в какой банк лучше обращаться для оформления льготной ипотеки, ознакомимся с предложениями трех ведущих кредитных учреждений.
Условия ипотеки в Альфа-Банке трудно назвать льготными – большая часть программ господдержки реализуется здесь по стандартным тарифам кредитования . Однако этот банк с готовностью рассматривает в качестве заемщиков обладателей сертификатов и субсидий, принимая эти средства в качестве первоначального взноса по кредиту.
Ипотека с господдержкой в ВТБ24 более привлекательна. Здесь есть программа военной ипотеки, возможность использовать средства государственных субсидий, но все же программы поддержки не слишком хорошо проработаны.
Ипотека в Сбербанке – бесспорный лидер в вопросе реализации государственных программ. Это отличный выбор, если вы хотите реализовать свое право на кредит с господдержкой. Именно в этом банке наиболее широкий спектр льготных программ, предусматривающих использование субсидий. Так, например, разработана специальная программа для материнского капитала, условия которой гораздо интереснее стандартных.
Правительство РФ решило продлить программу господдержки ипотечников до 1 марта 2017 года. Далее, после этого срока, заявления на субсидии принимать перестанут.
Теперь поговорим о главном – что ждет систему господдержки в этом году. Такой вопрос волнует практически всех, кто планировал в ближайшем будущем получать субсидии или оформлять ипотечные кредиты, ведь помощь со стороны государства позволяет облегчить задачу, уменьшить платежи по ссуде.
Говоря прямо, условия получения ипотеки с господдержкой в 2017 году изменились мало. Максимальный размер возмещения увеличен с 10% до 20% остатка по ипотеке. Максимум — 600 тыс. рублей. Господдержку теперь могут получить семьи с детьми-иждивенцами до 24 лет. Раньше в программе участвовали только семьи с несовершеннолетними детьми. Изменились правила расчета дохода, требования к ипотечному договору и наличию другой недвижимости.
Квартирный вопрос – это один из самых сложных вопросов. Сегодня очень тяжело приобрести квартиру, выложив полную её стоимость из собственных средств. Особенно молодым семьям, которые еще не стоят крепко на ногах, такая покупка не представляется возможной. Накопить требуемую сумму можно через много лет, а растраты на съемные квартиры усложняют обстоятельства.
Поэтому государство очень плотно занялось этим вопросом. Сегодня разрабатываются и внедряются новые программы ипотечного кредитования с господдержкой. Такие программы как правило облегчают условия ипотечного кредитования.
Ипотека с господдержкой – это процесс приобретения ипотеки с более выгодными условиями для определенной категории граждан. Суть господдержки заключается в том, что долю денежных средств государство перечисляет из пенсионного фонда Российской Федерации в ипотечное кредитование. Разработана такая программа была с целью избежания кризиса. Так как многие люди не имеют возможности оформить ипотеку по каким-либо причинам, сокращается спрос на жилье, что приводит к снижению объёмов строительства.
Конечно требования, предъявляемые для получения ипотеки с господдержкой не маленькие:
- Ипотечная ставка должна составлять не менее 20 % от стоимости квартиры,
- Кредитование должно быть закрыто не позднее 30 лет,
- Процентная ставка равна 11,5 %,
- Оформление ипотеки в местной валюте,
- Стоимость ипотечного кредитования не должна превышать 8 млн рублей в 2017 году,
- Отсутствие комиссии банка при ипотечном кредитовании на 2017 год,
- Величина займа не зависит от заработной платы заёмщика,
- Отсутствие процентов до того, как недвижимость будет зарегистрирована.
Но есть и не очень приятные моменты ипотечного кредитования с господдержкой в 2017 году, такие как:
- Ограничение возможности выбора имущества, т.е. жилье можно купить только в новостройках. Потому что, программа рассчитана на увеличение масштабов строительства новых домов, но для этого необходим спрос,
- Очень мало банков, в которых внедрена данная программа, поскольку она обновлена.
- Гражданство РФ;
- Возрастные ограничения для женщин – от 21 до 50 лет, для мужчин – от 21 до 60 лет;
- Стаж работы минимум 5 лет, при этом не менее 6 месяцев работы на действующей должности.
В скором времени появятся также новые программы ипотечного кредитования с улучшенными условиями для социальных слоев населения. Но пока это лишь планы и когда они будут реализованы пока неизвестно. Поэтому ипотека с господдержкой является отличным шансом для приобретения собственного жилья.
Приобретение жилья за счет кредита является тяжелым бременем для россиян с небольшими доходами. Они должны выплачивать основной долг и проценты по займу. Для облегчения участи заемщиков с 2015 года правительством России предусмотрена программа господдержки ипотечного кредитования.
Программа предполагает государственную поддержку заемщиков с помощью частичного финансирования расходов по жилищному займу. Принята она была после анализа экспертами рынка строительства жилья и спроса на ипотечное кредитование. Повышенные ставки по займам привели к падению спроса на жилищные кредиты и оттоку инвестиций со строительной отрасли. Застройщики испытывали значительные трудности для продолжения деятельности на рынке жилья.
В 2016 году представителями власти и экспертами делались заявления, что банки значительно снизили тарифы по жилищным займам, а строительная отрасль оживилась за счет средств граждан. Выдвигались предположения, что продление программы господдержки ипотеки на 2017 год не предполагается. Рынок финансовых услуг демонстрировал дальнейшее снижение стоимости ипотечных кредитов, поэтому на декабрь было предусмотрено окончание программы.
Через предполагаемое окончание госпрограммы четвертый квартал 2016 года отличался оживленной подачей заявок от населения на льготные займы. Банки-участники проекта заявили, что господдержка ипотеки в 2017 году будет действовать до марта, а во втором квартале и до конца 2017 года эксперты финансового рынка прогнозируют закономерное падение тарифов по жилищному кредитованию.
Социальная программа господдержки предусматривает возможность граждан при оформлении жилищного займа воспользоваться субсидированием государства и возместить часть расходов по ссуде за счет средств Пенсионного Фонда. Виды ипотеки с господдержкой зависят от:
- источника финансирования (местные, государственные бюджеты);
- адресной направленности социальной программы.
Предусмотрены различные способы возмещения расходов населению по жилищному кредитованию в качестве компенсации:
- первоначального взноса;
- части кредита;
- части процентов по займу;
- или предоставление кредитной организацией льготной процентной ставки.
По существующей программе воспользоваться помощью государства могут все трудоустроенные граждане, нуждающиеся в жилье или в улучшении жилищных условий. Покупка объекта недвижимости с частичной компенсацией расходов за счет государственных средств возможна только в новостройках. Для вторичного рынка жилья льготы не предусмотрены. Государство обязало банки информировать заемщиков о полной стоимости жилищного займа вначале оформления договора. Льготная ипотека в 2017 году выдается на условиях:
- кредитование до 30 лет;
- внесение первоначального взноса от 15% стоимости жилья;
- возможности оформления в залог другого имущества вместо первоначального взноса;
- компенсации части кредита средствами материнского капитала;
- возможности уменьшить проценты по ссуде при внесении средств в размере, превышающем 40% стоимости недвижимости.
Как дополнительный бонус от государства заемщикам предоставляется право налогового возмещения до 260000 рублей. Программа предполагает оформление страхового полиса на приобретаемый объект недвижимости. Государством предусмотрены льготные условия предоставления кредитных услуг некоторым социальным группам:
- Молодым семьям.
- Военным.
- Работникам бюджетной отрасли.
- Пенсионерам.
Иногда возможно снижение банком процентов заемщикам:
- владельцам зарплатных карт;
- на новостройки от партнеров, с которыми банки сотрудничают;
- добросовестным клиентам с отличной кредитной историей по предыдущим займам.
Для людей, которые оформили ипотечную ссуду в предыдущие годы в валюте или испытывают финансовые трудности через снижение доходов, предусмотрена поддержка – реструктуризация задолженности. Она предполагает компенсацию заемщику части оставшегося банковского кредита. Реструктуризация ипотеки по программе господдержки предусматривает продление до конца мая 2017 года.
Продление программы произошло с внесением изменений. Расширился льготный список категорий социальных групп, которым предоставляется возможность оформления реструктуризации. К перечню категорий: инвалиды, ветераны военных действий, семьи с несовершеннолетними детьми добавили семьи с совершеннолетними детьми, которые учатся в вузах. Максимальный размер возмещения повысился до 30% остаточной суммы задолженности и составил 1500000 рублей. Все нюансы по реструктуризации заемщики могут уточнить по телефону горячей линии Агентства по ипотечному кредитованию.
К банкам, которые работают по господдержке, причислен Сбербанк. Ипотека с господдержкой 2017 – продление ее в Сбербанке предусматривает кредитование всех граждан и особых категорий: военных, молодых семей. С февраля 2017 года кредитная организация снизила процентные ставки по жилищным ссудам. Дополнительный бонус 0,5 % годовых предоставляется молодым семьям и заемщику, который оформляет покупку жилья онлайн. Банком расширен перечень областей, в которых заемщикам предоставляется бонус 0,5 % на ипотеку.
Ипотека с господдержкой в Сбербанке выдается работающим гражданам после достижения 21 года. Предельным считается возраст 75 лет на окончание договора по займу. Для граждан, которые не оформили страхование жизни, возраст для выдачи ссуды ограничивается 65 годами. Допускается досрочная выплата жилищного займа. Ограничений минимального размера погашения раньше срока не существует.
Получение жилищного займа предполагает предоставление кредитной организации документов:
- подтверждающих право собственности на предоставляемое в залог имущество;
- паспорта;
- заявления.
После принятия решения банком о выдаче займа необходимо в течение 60 дней оформить документы на приобретаемый объект и предоставить кредитной организации. Могут понадобиться дополнительные документы:
- созаемщика (допускается привлечение трех созаемщиков для увеличения ежемесячного дохода заемщика);
- на материнский капитал;
- выписки из реестра участников накопительной ипотечной системы (подается при оформлении военной ипотеки).
Банк предоставляет ипотечный кредит одноразовым зачислением средств на текущий счет заемщика на условиях:
- на срок до 30 лет;
- на сумму до 15000000 рублей;
- с процентной ставкой от 10,75% до 11,75%;
- первоначальный платеж составляет от 15% размера ссуды.
Выдача жилищных ссуд ВТБ не предусматривает особых программ для молодых семей – все заемные средства предоставляются на общих льготных условиях. Продление ВТБ ипотеки с господдержкой 2017 предполагает выдачу доступных займов на приобретение жилья в новостройках или после ввода в эксплуатацию недвижимости от застройщика. Ипотека выдается работающим заемщикам после 21 года и до достижения 70 лет в момент погашения займа. Условия выдачи:
- на срок до 30 лет;
- на максимальную сумму 8000000 рублей;
- при первоначальном взносе от 20 %;
- под процентную ставку 11,4 %.
Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!