Процентные ставки по ипотечным кредитам на конец 2016 оставались достаточно высокими. Именно поэтому количество приобретенных жилых помещений на первичном рынке было несколько ниже, чем прогнозировалось банками и кредитными организациями еще пару лет назад.
Для того чтобы помочь гражданам с приобретением в собственность путем ипотечного займа квартир, государство запустило программу под названием “Жилище”. Актуальна она будет до 2020 года.
Субсидирование ипотеки в рамках программы “Жилище” представляет собой компенсацию со стороны государства в пользу банка для поддержания баланса между льготной ипотекой и потребительской.
Так, например, банк устанавливает обычную ипотеку под 14,5% годовых, из которых государство компенсирует 3,5%, а заемщик оставшиеся 11%.
В этом случае сумма, которую потребуется в результате выплатить банку, существенно уменьшается. С учетом того, что ипотечный займ – самый долгосрочный займ в банке (на 10 — 20 лет).
Помимо того, что государство в рамках этой программы предоставляет компенсации банку для снижения процентной ставки, дополнительно некоторым категориям граждан предлагаются жилищные сертификаты на приобретение в собственность квартир или домов.
Программа “Жилище” подразумевает, что строго прописанный список граждан может получить материальную помощь из средств федерального или регионального бюджета.
Например, молодые семьи в рамках государственной помощи попадают под подпрограмму “Жилье молодым семьям”, согласно которой они могут приобрести за счет средств жилищного сертификата квартиру или дом.
Скачать и распечатать бесплатно
Данная мера социальной поддержки подразумевает выделение средств на приобретение жилых помещений военнослужащими. В том числе и теми, кто уже находится на пенсии по выслуге лет.
Средства предоставляются исключительно в виде сертификата, потратить который можно только по целевому типу — на приобретение жилого помещения в собственность.
Участие в программе по получению жилищного сертификата исключает возможность участия в льготном ипотечном кредитовании. Фактически государство помогает военнослужащим приобрести в собственность жилое помещение, но только по одному из существующих вариантов.
Военная ипотека не выдается без первоначального взноса. На данный момент, в среднем, он составляет от 20%. В качестве первоначального взноса могут быть использованы средства, накопленные на лицевом счёте военного в накопительно-ипотечной системе. В 2019 году максимальный размер кредита по такой программе 3 000 000 рублей, если приобретаемая недвижимость стоит дороже, можно использовать личные накопления.
Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Ипотечный кредит с использованием сертификата на материнский капитал предоставляется на льготных условиях. Фактически семья берет целевой кредит на приобретение жилого помещения или улучшение жилищных условий в банке, который погашается средствами материнского капитала.
На практике это выглядит примерно так: женщина или мужчина оформляют займ целевого типа, прописывая в договоре, что погашена сумма будет сертификатом. После заключения кредитного договора семья должна будет обратиться в Пенсионный фонд или многофункциональный центр для распоряжения материнским капиталом. Если на момент оформления ипотеки семья еще не имела права на материнский капитал, то погасить долг они смогут в любой момент после его получения.
Обязательным условием такого кредитования является выделение долей в праве собственности всем членам семьи. При этом государство допускает, что осуществить такое выделение можно не сразу, а в течение полугода.
Субсидирование ипотеки со стороны государства в данной программе представляет собой выплату молодой семье для приобретения в собственность жилого помещения. Однако у госпомощи есть существенный недостаток – максимальная сумма, которую семья может получить, составляет 1 миллион рублей. Оставшиеся средства при приобретении жилого помещения молодая семья должна изыскать самостоятельно. В том числе путем оформления ипотечного займа.
Молодая семья из четырех человек приобретает в собственность квартиру, стоимость которой 3,5 миллиона рублей. Государство субсидирует 1 миллион рублей на приобретение квартиры, а остальную сумму семья ищет самостоятельно или получает через ипотеку в банке.
В этом случае сумма, которую требуется “занять”, будет составлять 2,5 миллиона рублей или меньше, если на балансе супругов есть собственные средства. Кроме того, к молодой семье предъявляется ряд требований, такие как возраст на момент получения субсидии, количество квадратных метров на человека.
Например, участвуют семьи врачей, которые работают в сельской местности, и нуждаются в приобретении в собственность жилых помещений.
Государство выделяет средства на строительство жилых домов с выкупом земельного участка под ними, а затем эти дома распределяются между участниками программы.
В некоторых регионах в рамках этой программы молодые семьи получают жилые дома эконом-класса в собственности, при условии, что соответствуют всем требованиям.
Для того чтобы узнать о полных условиях жилищной помощи в регионе, необходимо обращаться в УСЗН по месту жительства или в местную администрацию.
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
В 2017 году работа программы была приостановлена. Это связано со снижением ставок по ипотеке до 10%. Было принято решение прекратить господдержку , так как спрос на ипотечном рынке достаточно высокий. Ключевую роль также сыграло и снижение ставки Центробанка.
По прогнозам экспертов, ставки по ипотеке продолжат снижение в 2018 году.
В декабре 2017 г. Президент РФ поручил Правительству РФ разработать до конца этого года программу и соответствующие документы по государственному субсидированию ипотеки для семей с 2-мя и более детьми, родившимися в 2018 г.
В 2018 г. стартовала новая льготная кредитная программа для семей с детьми. Речь идет о семьях, где с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился 2-й или 3-й ребенок.
Льготная 6-процентная ставка действует первые 3 года для семей, у которых родился 2-й ребенок, или первые 5 лет в случае рождения 3-го ребенка. По окончании срока действия льготного периода процентная ставка устанавливалась в размере 9,75%. В апреле 2019 г. было принято постановление Правительства РФ, изменяющее правила оформления льготной ипотеки. Теперь льготный период (ставка 6% годовых) распространяется на весь срок кредитного договора. А для жителей ДФО ставка составит 5% и они смогут приобретать за заемные средства жилье на первичном и вторичном рынке недвижимости, если оно расположено в сельской местности.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
В нашей стране особо остро стоит жилищный вопрос.
Несколько лет назад банки выдавали ипотеку под более высокие проценты, поэтому количество сделок по приобретению жилья уменьшилось. В связи с этим государство разработало несколько программ для оказания поддержки малообеспеченным гражданам, которые нуждаются в собственном доме.
Что это за программа, и куда следует обратиться, чтобы получить государственную поддержку? Расскажем далее.
Государство дает возможность получить безвозмездную материальную помощь малообеспеченным слоям населения. Дотация направляется на оплату части ипотечного займа в виде:
- первоначального взноса;
- погашения основного долга.
Программа поддержки осуществляется как на федеральном, так и на региональном уровне.
Деньги наличными вы не получите, их переведут на счет в банке.
Таких программ несколько:
- помощь при получении ипотеки молодой семье;
- ипотечный заём с использованием средств материнского сертификата;
- ипотека для военнослужащих;
- жилище;
- доступное жилье для российской семьи;
- субсидирование ипотеки для работников бюджетной сферы.
Действуют они не в каждом регионе. Нужно уточнить, какую поддержку можно получить в вашем месте проживания.
Не каждый россиянин может приобрести квартиру или дом для постоянного проживания. Лишь немногие покупают жилье за наличные, другие — берут ипотеку.
Но еще есть незащищенные слои населения, которым недоступен ни первый, ни второй вариант. Поэтому они нуждаются в поддержке со стороны государства.
К такой категории относятся:
- многодетные семьи;
- молодые семьи, признанные нуждающимися в жилье;
- военнослужащие, в том числе принимавшие участие в боевых действиях;
- молодые специалисты, трудящиеся в бюджетных учреждениях, госслужащие;
- лица, имеющие инвалидность;
- граждане, у которых жилищные условия не соответствуют санитарным и социальным требованиям.
Рассмотрим подробнее о мерах поддержки некоторых категорий нуждающихся.
Размер материнского капитала в 2018 году не изменился — 453 тыс. 26 руб.
Имеются некоторые особенности его получения:
- можно использовать только единожды;
- сумма сертификата ежегодно индексируется;
- при покупке жилья допускается использование средств сразу после рождения малыша — не нужно ждать 3 года;
- можно внести в виде первоначального взноса, погасить основной долг или проценты по кредиту;
- сертификат аннулируется при наступлении смерти или лишении родительских прав.
Возраст родителей для получения материнского капитала не имеет значения.
- обратиться в банк и взять справку о сумме задолженности по кредиту;
- собрать комплект документов для Пенсионного фонда;
- ожидать ответа из государственного учреждения — максимум 30 дней;
- ожидать перевода денег в банк, если ваша просьба удовлетворена ПФ РФ — в течение месяца.
Как только сумма поступит на счет в банке, вам пересчитают ежемесячные платежи и выдадут новый график.
Обналичить материнский сертификат нельзя — грозит уголовная ответственность.
Получить безвозмездную поддержку от государства могут и молодые семейные пары, если на момент обращения супругам не исполнилось 35 лет. Мать-одиночка также может рассчитывать на выплату. Требование к возрасту соблюдается.
На семейную пару без детей полагается 42 кв. м., с детьми — 18 кв. м. на каждого члена семьи.
Молодые семьи также могут получить материальную поддержку, связанную с появлением ребенка, при соблюдении определенных условий:
- появление малыша;
- отсутствие у соискателей непокрытой судимости;
- покупка исключительно новой квартиры;
- подтверждение регулярного дохода каждым супругом;
- родители должны выступить в роли созаемщиков.
Обязательное условие — получение официального статуса нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Сбербанк разрешает внести субсидию как первоначальный взнос при оформлении ипотеки. Остальную сумму на покупку дома или квартиры семья получит от банка.
Пары, имеющие трое и более малышей, могут рассчитывать на государственную поддержку при покупке жилья в ипотеку.
Во всех регионах России к ним предъявляют единые требования:
- наличие статуса многодетной семьи;
- подтверждение платежеспособности;
- отсутствие собственной недвижимости — при покупке жилья;
- подтверждение ненадлежащих условий для проживания — при запросе на улучшение жилищных условий;
- получение документа, который подтверждает нуждаемость в улучшении условий.
Получить одобрение на материальную субсидию от государства можно в местной администрации. Для этого потребуется подать письменное заявление.
Государство уделяет особое внимание демографической ситуации в стране. Поэтому был издан указ о субсидировании ипотечных займов для семейных пар, у которых родились дети.
Суть законопроекта — семья сможет получить в банке ипотечный кредит под 6% годовых, если после 1 января 2018 года в ней появится второй или третий ребенок.
Чтобы получить субсидию, нужно подходить под определенные условия:
- возраст на момент получения кредита — от 21 года;
- возраст на момент погашения кредита — не более 65 лет;
- стаж работы — не менее полугода, если вы трудитесь по найму;
- для индивидуальных предпринимателей — отсутствие убытков за последние 2 года;
- рождение второго или третьего ребенка.
Программа действует до конца 2022 года.
Также установлены критерии к приобретаемому жилью:
- недвижимость покупается только в новостройках;
- строительство осуществляется на основании Закона об участии в долевом строительстве № 214-ФЗ;
- объект подлежит аккредитации Агентством ипотечного жилищного кредитования.
Пример
Семья оформила ссуду в банке на приобретение недвижимости под 9,5% годовых. После 1 января 2018 года у них родился второй ребенок. Получается, что заемщики будут платить банку 6% годовых. Остальные 3,5% покроет государство.
Учтите, что процентная ставка 6% распространяется не на весь период ипотечного кредитования. Семья сможет воспользоваться льготой:
- 3 года — при рождении второго малыша;
- 5 лет — при появлении на свет третьего ребенка;
- 8 лет суммировано — за период с 2018 по 2022 годы у семьи появится второй и третий малыш.
После окончания льготного периода придется погашать процент, рассчитанный следующим путем — ключевая ставка, установленная ЦБ РФ на момент заключения ипотечного займа, плюс 2%.
Обращайте внимание на действующую ключевую ставку, если берете ипотеку. Она периодически меняется.
Пример
С февраля 2018 года ключевая ставка составляет 7,5%. Значит при оформлении субсидии по этой государственной программе, семья через 3-8 лет будет платить оставшуюся сумму под 9,5% годовых.
Условия программы для каждой категории граждан немного отличаются. Это зависит от:
- объема финансирования местного бюджета;
- средней стоимости 1 кв. м. объекта недвижимости в конкретном регионе;
- численного состава семьи.
Потребуется документально подтвердить, что площадь жилья на каждого члена семьи ниже установленной нормы.
Подать документы и заявление на получение субсидии можно в:
- МФЦ — предоставляет для граждан практически все государственные услуги;
- в муниципальные органы по месту прописки;
- отделы субсидирования по месту своей регистрации — только в крупных городах.
Ваше обращение рассмотрят в течение 30 дней и дадут ответ.
В последние годы Правительство РФ разрабатывает различные программы для поддержки семей. Наши специалисты всегда готовы дать подробные разъяснения по всем нововведениям.
Ипотека – незаменимый помощник или долговая яма? Ответить на этот вопрос однозначно нельзя. Одни считают ипотеку удобным финансовым инструментом, другие – воплощением зла. Как бы ни было, этот жилищный заем популярен на протяжении 10 последних лет.
Ипотека помогает множеству людей решить непростой жилищный вопрос и приобрести собственное жильё. Тем более что некоторые категории граждан могут рассчитывать и на поддержку властей при оформлении займа. Что именно из себя представляет помощь государства в погашении ипотеки, рассмотрим далее.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61 . Это быстро и бесплатно !
Субсидия на погашение ипотечного кредита – это материальная поддержка государства. Она выражается в оплате первоначального взноса, субсидировании процентной ставки по ипотеке, уменьшении суммы ежемесячных выплат.
Субсидирование предусмотрено не на весь срок кредитования, а лишь на первые годы. Власти перечисляют средства не самим заёмщикам, а кредиторам. Банк, в свою очередь, предлагает человеку льготные условия, которыми последний вправе воспользоваться.
Важно! Чтобы понять, что такое субсидирование ипотечного кредитования, следует помнить: банк сначала выдаёт субсидированный жилищный заем, а уже потом получает субсидию со стороны государства. Наиболее распространённое направление – помощь молодым семьям в погашении ипотеки.
Заёмщиками по льготной ипотеке могут быть только граждане РФ, а именно:
- молодая семья с ребёнком, который родился после 2018 года;
- молодая семья, у которой рождаются второй и последующий ребёнок после 2018 года;
- военнослужащие;
- государственные служащие;
- работники бюджетных организаций.
Наличие ребёнка – самое важное условие. Ведь главная цель субсидированного жилищного займа – увеличение рождаемости в стране. Министерство финансов прогнозирует, что в будущем этой ипотекой смогут воспользоваться 500 000 семей.
По статистике, воспользоваться субсидией имеет право каждый второй житель страны. Для этого необходимо обратиться в местную администрацию. Помимо улучшения жилищных условий, программа преследует ещё одну цель – поддержку застройщиков.
Рассматриваемый заем обладает рядом особенностей:
- участвовать в программе могут не все банки;
- заёмщик вправе сам выбрать программу, которая поможет сэкономить его деньги;
- размер субсидии зависит от региона;
- поддержка предоставляется только гражданам РФ;
- к недвижимости предъявляются строго определённые требования.
Важно! Также заёмщики могут получить до 600 тысяч рублей от государства на погашение ипотеки. Речь идёт о заёмщиках, которые уже выплачивают ипотеку, при этом оказались в трудной финансовой ситуации.
Например, из-за трудовой травмы человек не работает, следовательно, платить ипотеку нечем. Оказывает такую помощь особый орган – Агентство ипотечного жилищного кредитования. Компенсация не может быть больше 10% от суммы. То есть чтобы получить 600 000 рублей, нужно взять ипотеку на 6 000 000 рублей.
Помощь государства в погашении ипотеки действует по следующим программам:
Рассмотрим далее, как получить субсидию на ипотеку от государства.
Как получить компенсацию в погашении ипотеки от государства? В первую очередь человек должен нуждаться в улучшении своих жилищных условий. Ведь главная цель государственного субсидирования – именно помощь отдельным категориям граждан, у которых нет денег для покупки квартиры.
Военные, педагоги, молодые семьи – все они могут воспользоваться материальной поддержкой. Однако для этого необходимо соблюдать все правила и условия.
Для военных обязательное условие – участие в Накопительной ипотечной системе, для госслужащих и бюджетных работников – наличие трудового стажа. Чтобы получить помощь молодым специалистам (врачам и педагогам), необходимо предъявить диплом об образовании государственного образца и доказательства работы по специальности (например, трудовой договор), а также переехать жить в сельскую местность.
Иными словами, стандартные требования к заёмщикам выглядят так:
- гражданство РФ;
- возраст до 35 лет;
- наличие зарегистрированного брака;
- наличие трудового стажа;
- стабильный ежемесячный доход;
- хорошая кредитная история.
Важно! Если у вас плохое кредитное прошлое либо вовсе его нет, советуем перед оформлением ипотеки взять небольшой потребительский кредит и вовремя погасить его. Таким образом вы покажете банку свою платёжеспособность. Это увеличит шансы на одобрение кредита.
Помощь распространяется на жильё, которое уже куплено или только планируется приобретаться. Обязательное условие: находиться квартира должна только в новостройке. Общая площадь объекта должна соответствовать установленным жилищным нормам на каждого члена семьи.
Часто кредиторы устанавливают свои требования к квартирам. Например, месторасположение.
Как получить компенсацию по ипотеке от государства? В зависимости от программы поддержки, обращаются либо в местную администрацию, либо в жилищный комитет. Гражданин пишет заявление, указывает основания для получения помощи на покупку жилья. К заявлению прилагают документы. Это могут быть справки о доходах, справка о составе семьи и так далее. Иными словами, те бумаги, которые подтверждают право на оформление субсидированной ипотеки.
Сотрудники органов принимают решение о включении заёмщика в ту или иную программу поддержки. Следом необходимо обратиться в банк. Уделите особое внимание выбору кредитора: изучите рынок предложений и разные ипотечные продукты, которые включают в себя субсидирование. Выберите ту программу, которая наиболее выгодна именно для вас.
Соберите все необходимые документы:
- паспорт;
- документы, дающие вам право на получение субсидий и льгот;
- СНИЛС и ИНН;
- справку о доходах;
- копию трудовой книжки или трудового договора;
- свидетельство о регистрации брака;
- брачный договор (если есть);
- документы, подтверждающие вашу чистую кредитную историю.
В зависимости от программы, кредитор может потребовать предоставления иных справок и бумаг. Например, диплом о высшем образовании либо свидетельство о рождении ребёнка. По некоторым направлениям обязательно предоставить выписку из домовой книги, выписку об отсутствии в собственности жилья.
После того, как кредитор рассмотрит ваше заявление и приложенные документы, выносится итоговое решение: либо одобряют заем, либо отказывают в нём. В случае отказа вы вправе поинтересоваться причинами, но кредитор не обязан объяснять их. Возможно, вы просто не попадаете под действие выбранной программы или просто принесли неполный пакет документов.
Несомненно, у этого вида жилищного займа есть свои плюсы:
- сниженная процентная ставка;
- возможность погасить первоначальный взнос с помощью материальной поддержки государства;
- программа помогает не только заёмщикам, но и застройщикам;
- возможность самостоятельно выбрать кредитора.
Оформление государственной субсидии необходимо начинать с обращения в местную администрацию. Сотрудники примут решение: имеете вы право получить господдержку или нет. В случае утвердительного ответа смело приступайте к поиску кредитора. Лучше всего обратиться в банк, где вы уже брали кредиты или на карту которого вам перечисляется заработная плата. После подачи всех документов, а также бумаг, подтверждающих ваш социальный статус, работники банка выносят окончательный ответ.
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: