Что такое государственное софинансирование ипотеки

Получить кредит можно в любой валюте. Но стоит учитывать, что выгодно это сделать в том эквиваленте, в котором вы получаете свой доход. ВТБ 24 не имеет скрытых комиссий, штрафов, а так же не взимает средства за рассмотрение заявки, выдачу кредита, обслуживание счета. Полностью отсутствует мораторий на досрочное погашение. Допускается частично-досрочное внесение сумм.

Многочисленные ипотечные программы кредитования граждан заставляют задумываться даже экспертов, чего уж говорить о простых гражданах. Существует устойчивое предвзятое мнение, что брать много и надолго лучше в надежных и стабильных кредитных учреждениях. Яркими представителями таких, являются банки с государственным акционированием: Сбербанк и ВТБ 24. Рассмотрим все основные моменты ипотечного кредитования в банке ВТБ 24 в 2019 году.

Но современное законодательство в России предусмотрело решение данной проблемы, и в стране заработало ипотечное кредитование. Теперь россиянам остается лишь взять сумму, необходимую для покупки квартиры, в долг под проценты, и они становятся. Да, с одной стороны, счастливыми обладателями собственного жилья, но с другой, к сожалению, добровольными рабами, обязавшими себя едва ли не до пенсии (а сегодня предоставляется ипотека и сроком на 30 лет) погашать задолженности перед банком.

Кредит на покупку жилья с государственной поддержкой можно получить на выгодных условиях: низкой процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом и на длительный срок. Государство выделяет банкам деньги, чтобы те выдавали их в форме кредитов на недорогое жилье, доступное многим заемщикам. Кредит позволяет приобрести строящееся или готовое жилье. Для оформления займа необходимо заполнить заявку и предоставить полный пакет документов.

Максимальная ставка займа с залоговой системой не должна превышать 12% для заемщика;
Не менее 20% от стоимости объекта договора клиент оплачивает из собственных средств;
Для добропорядочных кредитополучателей исключается изменение процентной ставки в сторону повышения во время действия договора;
Срок кредита – до 362 месяцев (примерно 30 лет);
Система погашения – аннуитетные платежи;
Ограничения на сумму кредита: для заемщиков Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ленинградской области – до 8 млн рублей, для граждан остальных регионов – не более 3 млн рублей.

Данная программа начала реализовываться на пике экономического кризиса, когда ставки по ипотечным кредитам составляли в среднем 17-21% годовых в различных банках, что для большинства граждан было попросту неподъемным. Суть программы заключается в том, что ссуда на покупку недвижимости предоставляется гражданину под 12% годовых, а остальные средства, недополученные банком, компенсируются за счет госбюджета. Иными словами, происходит субсидирование процентной ставки по ипотеке. Порядка 30% заемщиков приняли участие в данной программе. Основные условия, на которых заемщику могло быть предоставлено право получения помощи от государства, заключались в следующем:

На данный момент Минфин выступил с предложением о продлении господдержки на ипотеку, акцентируя внимание на показательных результатах. Так, за время существования проекта господдержки, субсидиями воспользовалось более 25 % заемщиков. Анализ рынка показывает, что в настоящее время сфера недвижимости пользуется именно потребительским спросом, хотя раньше недвижимое имущество чаще приобреталось с целью инвестирования денежных средств. Но в связи с тем, что ставки по ипотеке в 2019 году колеблются в пределах 12-13%, благодаря снижению ключевой ставки Центробанка, отпала сама необходимость в государственном софинансировании. Эксперты прогнозируют дальнейшее снижение ставок. По некоторым оптимистичным прогнозам в 2019 году проценты за использование кредитных средств на приобретение недвижимости не будут превышать отметки 10. Поэтому субсидирование ипотеки в 2019 году производиться не будет, но по заявлениям ответственных лиц, внедрение государственной поддержки в ипотечную сферу произойдет при появлении необходимости в случае стремительного удорожания стоимости жилья или значительного повышения процентов по выдаваемым ссудам.

В Постановлении Правительства и Письме Министерства определяется,что претендовать на субсидию по ипотечному кредиту могут учителя общеобразовательных учреждений в возрасте до 35 лет. Субсидия предоставляется на софинансирование первоначального взноса, который , как правило, составляет не более 20% от общей стоимости кредита. Данные средства не направляются напрямую учителю. Из федерального бюджета деньги перечисляются бюджетам субъектов РФ при условии существования программы кредитования молодых учителей (при ставке не более 8,5% годовых).При этом субъекты должны сначала выработать требования к претендентам на субсидию, затем отобрать кандидатов на получение софинансирования, согласовать списки с заинтересованными организациями в субъекте РФ, подать список в Министерство, получить деньги и только потом перечислить их учителям.

Сейчас не все граждане имеют возможность накопить на квартиру или дом. Для семьи, членами которой являются обычные трудящиеся, это практически невозможно. Поэтому, ипотечное кредитование с каждым годом набирает все большие обороты. Человеку удобнее жить в своей квартире и платить за нее кредит, чем копить деньги годами и бояться повышения цен на недвижимость. Заемщики не всегда осведомлены, участником какой программы ипотечного кредитования они способны стать.

Молодежь, занятая трудом, тоже вправе рассчитывать на помощь от государства в сфере жилищного кредитования. Специалисты могут оформить ипотеку без первоначального взноса, выплачивая при этом всего два процента годовых. При появлении детей им положена дополнительная выплата. Главное условие кредитования, молодой специалист должен быть в возрасте до 30 лет и трудоустройство в течение одного года с момента окончания учебного заведения.
Служащим полиции государство также помогает выплачивать ипотеку на жилье. На их счёт переводится определенная сумма денег для приобретения жилплощади. Только заемщику придется доказать нуждаемость в жилье, и или потребность в его улучшении. Срок службы должен быть не меньше десяти лет.
С целью повышения демографического уровня государством разработана программа помощи в приобретении жилья многодетным семействам. Банки таким семьям не дают привилегий, а АИЖК идет навстречу, предоставляя ипотеку под 6,5 процентов.

Уменьшить эти ставки и призвана принятая российским правительством программа господдержки кредитования. По этой программе государство обязуется субсидировать ставки по ипотечным кредитам таким образом, чтобы они не превышали 12%. Для этого в текущий бюджет заложено порядка 20 млрд. руб. Фактически из государственного бюджета будет компенсироваться разница между льготными 12% и реальными ипотечными ставками, которые не должны превышать уровня – ставка ЦБ + 3,5%. Фактически, для банков – это один из способов рефинансирования ипотечных кредитов за счет государственного бюджета.

признание нуждающимися в улучшении жилищных условий (в том числе приобретения квартиры или дома в собственность);
возможность большую часть кредита оплатить собственными силами (порядка 70% от суммы займа).

Если семья не может самостоятельно погасить заем без учета процентов, то в государственной поддержке будет отказано. Средства могут быть выручены путем продажи меньшего по площади или худшего по условиям жилья для приобретения нового с учетом субсидирования.

Участие в программе софинансирования приобретения жилого помещения для такой семьи подразумевает покупку квартиры или дома, площадь которых не превышает 42 квадратных метра — для семьи без детей, по 18 квадратных метров на каждого члена семьи — для семьи с детьми.

Необходимо сделать копии с документов, но оригиналы надо все равно взять с собой. После проверки средства поступают в оплату долга, и ипотека закрывается. Такая возможность есть у семей, которые оформляли договор по госпрограмме. Если же был получен другой вид кредита, то его надо переоформить, чтобы получить такие льготы.

Выплата компенсации будет прекрасной помощью семье. Хоть для некоторых сумма будет небольшой, учитывая стоимость жилья, все же это позволяет сэкономить много средств. Поэтому при соответствии всем требованиям обязательно надо участвовать в такой программе, отказываться от такой помощи крайне неразумно.

Петровы хотят приобрести жилье стоимостью 4 млн. руб в Москве. Для этого они хотят воспользоваться ипотекой с господдержкой 2015 года. Средний доход семьи в месяц составляет 55 тыс. руб. В кредит они хотят взять 3 млн. руб. на 20 лет под 12% годовых. В этом случае первоначальный взнос составляет 1 000 000 руб.,ежемесячный платеж семьи Петровых составит 33 033 руб., а размер переплаты будет равен 4 931 755 руб.

Налоговый вычет. При оформлении ипотеки каждый гражданин имеет право на налоговый вычет. Составляет он 13% от общей суммы процентов, насчитанных на весь кредит. Получить налоговый возврат можно или по месту работы (для этого необходимо обратиться в бухгалтерию) или в Налоговой инспекции (при условии, что последний год все налоги были оплачены).
Рефинансирование. Позволяет объединять несколько кредитов вместе. И таким образом уменьшает ежемесячный платеж.

молодые семьи, не достигшие 30-летнего возраста;
военнослужащие;
государственные и муниципальные служащие: одинокие госслужащие, не достигшие 30-летнего возраста, и госслужащие, обзаведшиеся семьями, чей возраст не достиг 40-летнего рубежа;
молодые специалисты в сфере образования, медицины и науки, которые не достигли 30-летнего возраста;
семьи, стоящие в очереди на улучшение своих жилищных условий.

Реструктуризация ипотеки 2019 распространяется на добросовестных заемщиков, у которых возникли финансовые трудности в связи со снижением размеров дохода или потерей работы. При этом они должны документально подтвердить, что за последние 3 месяца их совокупный доход уменьшился не меньше чем на 30%. Либо выплаты по ипотечному кредиту увеличились на 30 и более процентов. Второй вариант — если после внесения ежемесячного платежа по ипотеке из общего семейного дохода остается на каждого члена семьи менее 2 прожиточных минимумов, установленных государством, вы также можете претендовать на получение субсидии.

Это должно быть единственным жильем заемщиков. Таким образом, реструктуризации не подлежат ипотечные кредиты, на которые приобретались несколько квартир или домов. Допускается наличие в собственности у заемщиков другой недвижимости, а точнее, совокупной доли не более 50% на всех членов семьи.
Реструктуризация ипотеки 2019 распространяется на относительно недорогое жилье, стоимость квадратного метра на которое не должна превышать среднерыночную стоимость на аналогичную недвижимость более, чем на 60%.
Размер жилья также имеет значение. Это должна быть небольшая квартира или дом. В постановлении указываются максимально допустимые метражи. Для однокомнатной квартиры не более 45 кв. м, для двухкомнатной — не более 65 кв. м., а для трехкомнатной эта площадь не должна превышать 85 кв. м.
Покупка жилья и выдача ипотечного кредита должны быть произведены не ранее чем за год до реструктуризации.

Глава Сбербанка Герман Греф допускает отмену программы господдержки по ипотеке в 2019 году. При нынешних условиях наблюдается существенное оживление на рынке ипотеки. В следующем году уровень ставок продолжит снижаться, что сделает предложение банков более выгодным.

Этой программой могут воспользоваться те семьи у кого появился второй или третий ребёнок. Такая субсидия имеет срочность, семья имеющая двух детей субсидирование будет в течение трёх лет, у кого в семье трое детей и больше – срок увеличивается до пяти лет.

В сентябре Центробанк снизил учетную ставку до 10%, что положительно отражается на стоимости кредитных средств. Действия регулятора связаны с улучшением макроэкономических показателей и внешних факторов. Кроме того, ЦБ не ожидает существенных потрясений для экономики в скором будущем. Согласно прогнозам экспертов, очередной этап снижения ключевой ставки стоит ожидать в середине второго квартала следующего года.

Данная программа заканчивает свое действие в текущем году. Чиновникам еще предстоит определиться, будет ли продлена ипотека с господдержкой на 2019 год, и до какого числа она будет действовать. Однако в нынешних условиях актуальность данного инструмента значительно снизилась, отмечают эксперты. Даже без поддержки со стороны государства, ставки по ипотеке в следующем году существенно опустятся.

Для того, чтобы стать участником такой реструктуризации в банке, нужно самостоятельно убедится в необходимости такого действия, тем более проводя по счетам 01, 03, 04 и 31 по бухгалтерскому учету. В любом банке, будь то Россельхозбанк, ВТБ 24, АИЖК или Сбербанк предусмотрено заключение юридически правового документа о реструктуризации. В нем же прописываются следующие условия:

Россельхозбанк и ВТБ 24 проводят такие операции по счетам 01 дл погашения ипотечных кредитов в короткие сроки. Постановление позволяет быстро осуществить операцию, а реструктуризация уменьшить долю кредитов в ВТБ 24. Доля кредитов также отражается по статье 01 бухгалтерского учета.

Возраст заемщика на момент оформления ипотеки не должен быть более 35 лет. Применимо и к неполным семьям.
Для каждого из членов семьи в жилье должно отводиться не более 15 квадратных метров. Из этого следует, что программа действительна только для эконом-класса.
В домохозяйстве должно быть достаточно средств для своевременного выполнения кредитных обязательств.
Семье потребуется доказывать необходимость участия в получении соц. найма. Под этим понимается постановка на очередь решения жилищных проблем в рамках действия местных органов самоуправления.

В этом случае заемщику потребуется подтвердить уменьшение доходов, если он захочет списать основной долг по ипотеке. Примером может стать снижение уровня заработной платы не менее, чем на 30%. На реструктуризацию потребуется подавать заявление только спустя 3 месяца после урезания.

В последние годы россияне, несмотря на экономический кризис, активно приобретают жилье с использованием кредитных средств, в чем не последнюю роль сыграла поддержка государства – субсидирование ипотеки. Когда речь идет о такой покупке как недвижимость, суммы кредита исчисляются несколькими сотнями тысяч или миллионами, поэтому и процентная ставка в суммарном выражении выглядит весьма внушительно. Государственная программа помощи софинансирования ипотечных кредитов помогает гражданам существенно снизить кредитное бремя. Благодаря снижению процентной ставки хотя бы на один пункт у людей появляется возможность сэкономить десятки тысяч рублей. В представленном материале рассказывается о том, что представляет из себя данная программа и каковы условия для получения субсидий от государства.

Возраст клиента от 21 года, при этом на дату, предшествующую последнему платежу по займу, не более 65.
12% годовых по сумме кредита.
Наличие первоначального взноса не менее 20% от стоимости жилья.
Минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей, максимальная – до 3 миллионов (до 8 миллионов для жителей Москвы и Санкт-Петербурга).
Возможность привлечения созаемщиков до трех человек включительно.
Приобретение жилья только на первичном рынке.

Важно! Реализация проекта по государственному субсидированию ипотеки при приобретении жилья завершилась 31.12.2016 г.

Несмотря на то, что государственное субсидирование на ипотечное кредитование завершилось, для граждан страны продолжают действовать ряд программ, способствующих приобретению собственной недвижимости на льготных условиях:

Еще одна возможность ускорить новоселье в собственном доме была предоставлена гражданам с внесением поправок к законопроекту о материнском капитале. Если первоначально данный вид помощи от государства нельзя было использовать до достижения вторым ребенком возраста трех лет, то в настоящее время при условии приобретения недвижимости посредством ипотечного кредитования материнский капитал может быть задействован в любое время независимо от возраста ребенка. Использовать данную субсидию можно как для совершения первоначального взноса, так и для погашения ежемесячных платежей по кредитному договору.

Не взирая на то, что программа субсидирования ипотеки завершилась в 2017 году, на сегодняшний день продолжают действовать ряд проектов, призванных помочь гражданам страны в приобретении жилья на федеральном уровне. Кроме перечисленного, в отдельных регионах действую специальные губернаторские предложения помощи отдельных категориям граждан, наиболее нуждающихся в помощи от государства. Вдобавок, сложившаяся в последнее время тенденция к снижению процентных ставок и относительная экономическая стабильность, дают возможность большинству желающих пополнить ряды ипотечных заемщиков.