Что такое ипотечное кредитование с государственной поддержкой 2016

Содержание статьи:

Повышение ставок по ипотеке и нестабильность в экономике серьезно отразились на ситуации на ипотечном рынке. Правительство приняло решение дополнительно стимулировать покупателей новой недвижимости и тем самым поддержать строителей. Была утверждена программа жилищного кредитования с государственной поддержкой, рассчитанная на 2015-2016 годы. Программа стартовала в марте текущего года и продлится до 1-го марта будущего года. О том, на каких условиях будет выдаваться государственная ипотека в 2016 году и кто сможет ее получить, и поговорим далее.

Поскольку данная инициатива преследует сразу несколько целей, она имеет целый ряд ограничений. С помощью государственных преференций можно приобрести только новое жилье и только у застройщика. Купить новую квартиру, но у физического лица нельзя, равно как и приобрести жилье на рынке вторичной недвижимости. В то же время разрешается покупать квартиры в строящихся домах. Суть госпрограммы по субсидированию ипотеки 2015-2016 года заключается в уменьшении процентной ставки по жилищному кредиту до 12%.

Для того, чтобы банк мог безболезненно выдавать ипотеку в отечественной валюте под 12%, государство выделяет ему определенную сумму субсидий. В программе принимают участие такие крупные финансово-кредитные структуры, как Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Банк Москвы, Россельхозбанк, банк Открытие и другие. Недвижимость можно купить только у строителей, которые аккредитованы банком. По словам зампредседателя Северо-Кавказского отделения Сбербанка Марии Михеевой, это позволяет снизить риск заемщиков стать жертвами строительных аферистов, а банку гарантирует наличие ликвидного залога.

В следующем году условия предоставления ипотечного кредита с госсубсидиями ничем не будет отличаться от действующих сейчас. Стоит отметить, что для всех банков были установлены единые правила выдачи таких займов. В частности, кредит можно получить на следующих условиях:

  • начальный взнос – от 20%;
  • максимальный период кредитования – 30 лет;
  • максимальная сумма займа – 8 млн. руб. для столицы, области и Санкт-Петербурга и 3 млн. руб. для остальных регионов;
  • процентная ставка – около 12% (может быть меньше в зависимости от предложения конкретного банка).

Потенциальный заемщик должен быть готов к тому, что наименьшая процентная ставка предоставляется только тем, кто застрахует не только объект залога, но и собственную жизнь, а также трудоспособность. Кроме того, к примеру, в Сбербанке ипотека с государственной поддержкой в 2016 году не объединяется с другими предложениями и акциями банка. Для погашения данного кредита нельзя использовать даже материнский капитал.

Ипотека с господдержкой предлагается различными банками. Здесь же следует отметить, что некоторые финансовые учреждения отказываются от предоставления такого кредитного продукта. Это обусловлено минимальными процентными ставками, которые не позволяют банковским организациям рассчитывать на получение хорошей прибыли. Ниже представлены актуальные предложения для клиентов от различных кредитодателей.

  • Связь-Банк. Кредит на покупку жилья предоставляется в рублях. Изначально заемщик должен уплатить сумму от 20 до 90% общей стоимости недвижимости. Максимальный срок погашения не может превышать 362 месяца. Ипотечный заём в размере 3 или 8 млн рублей (для жителей столицы или Санкт-Петербурга) предоставляется под 12%.
  • Сбербанк. Деньги предоставляются на покупку готового или строящегося жилья под 12%. Максимальный срок погашения не должен превышать 30 лет. В качестве дополнительных расходов при оформлении займа с клиента финансового учреждения может взиматься определенная сумма за проведение оценочных мероприятий. Страхования имущества также является одним из обязательных условий предоставления займа.
  • ВТБ24. Величина процентной ставки в этом случае держится на уровне 12%. Сразу при заключении договора заемщик должен заплатить сумму в размере 20% от общей стоимости жилья. Максимальная сумма, на которую может рассчитывать потенциальный заемщик, не превышает 8 млн рублей. При оформлении всей документации с клиента финансового учреждения не взимается дополнительных комиссий.
  • Транскапиталбанк. В этом случае ипотека может оформлена по предоставлении всего двух документов. Денежные средства в размере до 8 млн рублей можно получить под 10,9%, которые заемщик обязуется вернуть по прошествии 25-ти лет. Полученную сумму можно направить на покупку нового или вторичного жилья. При этом следует заметить, что на получение кредита могут рассчитывать только те заемщики, возраст которых на момент полного погашения кредитной задолженности не превышает 75 лет.
  • Райффайзенбанк. Максимально возможная сумма в этом случае варьируется от 3 до 8 млн рублей. Период погашения кредитной задолженности ограничивается 25-ю годами, а величина процентной ставки держится на уровне 11%. Величина первоначального взноса может колебаться от 20 до 50-ти %.
Читайте также:  Можно ли отдать квартиру в счет погашения ипотеки

Специальный кредит смогут получить любые потенциальные заемщики, чьи кандидатуры будут соответствовать требованиям банков. Исключение составляют только участники федпрограммы «Жилище», реализацией которой занимается АИЖК. В соответствии с ее условиями помимо льготной процентной ставки потенциальные заемщики получат возможность купить жилье по сниженной цене, которая примерно на 20% будет меньше, чем средние цены на аналогичную недвижимость на рынке. Однако это будет доступно только определенным категориям граждан.

Чтобы претендовать на выделение льготного кредита на общих условиях необходимо подать соответствующий пакет документов в выбранный банк. У каждого кредитора перечень необходимых бумаг будет свой. Стоит учитывать, что сумма субсидирования ограничена, в частности в целом на всю программу выделено около 400 миллиардов рублей, которые будут равномерно распределены между банками-участниками программы в зависимости от выполнения плана по выдаче ипотечных кредитов, установленным Минфином.

Кроме того, Правительство заложило в программу условие о том, что если ЦБ РФ снизит ключевую ставку до 9,5% годовых, то субсидирование будет полностью прекращено, поскольку банки смогут выдавать жилищные кредиты под 12% своими силами.

В настоящее время цена на недвижимость растет в непрерывном темпе. Этот факт не позволяет людям приобрести жилье и им приходиться ютиться в маленьких апартаментах вместе с родственниками. По статистике каждая молодая семья хоть раз имела опыт жития на съемной квартире. Но как правило, стоимость оплаты равна ежемесячному платежу за собственную квартиру.

Сутью программы становится привлечение денежных средств с государственного фонда для частичного покрытия кредитования нуждающихся людей. Но не все государственные структуры способны возложить на себя эти обязательства.

Программа ипотека с государственной поддержкой берет начало с 2009 года и по-прежнему аудитория неисчерпаема. В 2015 году власть выделила на государственную программу 250 миллиардов рублей.

Социальная поддержка распространяется в финансовых учреждениях, что позволяет им получить своеобразную выгоду процесса.

Читайте также:  Как пересчитать процент по ипотеке рефинансирование

  1. Государственные служащие в бюджетных организациях.
  2. Граждане, поставившие себя на очередь участия в социальной программе.
  3. Семьи, имеющие на одного проживающего менее 18 квадратных метров.
  1. Будущий заемщик с регистрацией на территории страны и быть гражданином РФ.
  2. К возрасту требования у каждого банка собственные. Но минимальный возраст ограничивается 21 годами, а максимальный 75. Верхняя планка — это тот возраст, когда человек обязан уже расплатиться с долговыми обязательствами.
  3. Клиент обязан отработать на последнем месте работы не менее шести месяцев. В трудовой книжке — записи с трудовым стажем не менее года.
  4. Данные об официальном трудоустройстве внесены в трудовую книжку.

Для получения большей суммы, заемщик может привлечь созаемщиков и поручителей. Это помогает улучшить положение, и добавить шансы на одобрение ипотечного кредитования.

Финансовое учреждение выдвигает свои условия кредитования. Документация различается между банками, но список выглядит так:

  1. Анкета будущего заемщика, в том числе созаемщика и поручителя;
  2. Справки с места работы в виде 2НДФЛ, копии трудовой книжки;
  3. Оригинал и копия паспорта гражданина РФ;
  4. Документация, устанавливающая права;
  5. Документ, подтверждающий первоначальную сумму по ипотечному кредиту с господдержкой.


Список документов для получения ипотеки с государственной поддержкой.

В приоритете у них такие известные банки, как:

  1. Сбербанк предлагает клиентами приобрести недвижимость на любом рынке по специальной государственной программе. Первоначальный взнос по этому виду кредита составляет 20% от первоначальной стоимости жилья. Кредит выдается гражданам Российской Федерации на промежуток времени 1-30 лет. Процентная ставка составляет 11% годовых и выше. Рассчитывается она исходя из индивидуальных особенностей клиента. Регистрируется недвижимость только после регистрации договора об ипотечном кредите с господдержкой. Выдается в рублевом эквиваленте.
  2. ВТБ 24 дает возможность приобрести недвижимость как на вторичном рынке, так и в новостройке. Выдается кредит в рублях под 11% годовых. Процентная ставка рассматривается в индивидуальном порядке. Срок кредитования достегает 30 лет. 20% от цены — первоначальная сумма, которая имеется на счетах будущего заемщика. Оформление не требует никакого комиссионного вознаграждения, досрочное погашение предусмотрено без ограничения по сумме.
  3. Уралсиб кредитует физических лиц под 11% годовых при первоначальном взносе 20%. Сроки кредитования рассчитываются в индивидуальном порядке. Сроки кредитования варьируются 3-30 лет. Максимальная сумма кредитования для жителей столиц составляет 8 миллионов рублей. Для жителей пригорода или провинций эта сумма составляет 3 миллиона рублей.
  4. Банк Москвы предлагает физическим лицам купить имущество с помощью ипотечного кредитования под 12% годовых. Первоначальный взнос по ипотечному кредитованию составляет 20% от стоимости, а кредитное решение принимается по двум документам.
  5. Транскапиталбанк выдает сумму от 300 тысяч рублей на приобретение недвижимости при сроке кредитования в 25 лет. Проценты по кредиту- 10,5% годовых. Выдается на недвижимость как вторичного рынка, так и первичного. Первоначальный взнос 20%.
Читайте также:  Квартира приобретена в ипотеку до брака как будет делиться при разводе

Вот что может предложить социальный рынок:

  1. Дотирование процентов по ипотечному кредитованию. Эта схема дает возможность заемщику снизить годовую процентную ставку при помощи социальной поддержки. Государство компенсирует убытки банку.
  2. Субсидирование части кредита. Эта схема предполагает получение наличных денежных средств на частичное или полное погашение кредита. Семьи без детей получают 35%, а с детьми 40% от стоимости приобретенного жилья.
  3. Льготное кредитование предполагает оформление льготного кредитования, финансируемого государством. Эта программа распространяется на квартиры и строительство домов.

Люди имеют полное право в выборе конкретного вида помощи. Но многие бояться этого делать, так как не знают недостатки и нюансы ипотечных программ.

Такая материальная помощь государства людям кажется привлекательной. И не многие думают о недостатках этих программ:

  1. Ипотечный кредит с господдержкой приобретаете только в конкретном банке, которые одобряются государством. Этот фактор сказывается на жителях городов, где отделения конкретных финансовых учреждений может и не быть.
  2. Наличие первоначальной суммы. Ежегодная инфляция не дает гражданам сэкономить и преумножить денежные средства за счет вклада. И накопить 20% от стоимости жилья становится невозможным для некоторых слоев.
  3. Нет возможности отсрочить начало действия повышенной процентной ставки при строительстве недвижимости. И пока она не вступит в собственность заемщика, процентная ставка так и будет выше 11%.
  4. Выбор. Льготное кредитование распространяется на объекты недвижимости и действуют в рамках договорённости финансового учреждения и застройщика (продавца). Банк позволяет купить недвижимость у другого продавца, но тогда повышает проценты, дабы уменьшить риски по невыплате долга.

Эти партнеры позволяют каждому заемщику приобрести недвижимость по выгодной процентной ставке и цене. Если же вы отказываетесь от услуг — готовьтесь к новым условиям договора.

Ежегодно данная программа развивалась в рамках ипотечного кредитования. Но с наступлением кризиса государство пересматривает политику и ограничивает некоторые пункты.

Говоря о нюансах помните, что предположения государства обсуждается немало раз, прежде чем принимается закон. Поэтому у каждого гражданина есть еще шанс приобрести недвижимость на выгодных условиях.

Больше информации о том, как получить ипотеку с государственной поддержкой и как работает эта программа на практике, вы можете получить в этом видео:

Adblock
detector