По закону направить средства маткапитал на приобретение или строительство жилья напрямую можно через подачу заявления в Пенсионный фонд только после исполнения 3-х лет ребенку, давшему право на материнский капитал. Но существует одно исключение — в случае, если вы уже оформили ипотеку или планируете взять целевой кредит (займ) на покупку или строительство жилья, то ждать 3 года нет необходимости — распорядится средствами можно в любой момент.
Если вы уже взяли ипотеку или она только что была одобрена, обратиться можно напрямую в ПФР с необходимым пакетом документов. Средства материнского капитала будут переведены на счет банка. Однако на практике банки неохотно принимают сертификат в качестве первоначального взноса, хотя законом это разрешено.
Обычно сумма ипотеки значительно выше размера материнского капитала (453 тыс. рублей в 2018 году), поэтому для банков так важна дальнейшая платежеспособность заемщика.
Часто у семей с детьми нет возможности взять ипотеку в банке по целому ряду причин: недостаток официально подтвержденных доходов, плохая кредитная история и т.д. Однако, если сумма сделки с недвижимостью близка к сумме сертификата (например, вы планируете купить комнату в общежитии, долю у родственника или начать строительство дома), то надобности в большом ипотечном кредите зачастую просто нет.
В этом случае можно сделать выбор в пользу одного из вариантов:
По закону материнский капитал можно использовать на следующие варианты улучшения жилищных условий:
- вложить его в покупку дома или квартиры (готовой или в строящемся доме);
- начать строительство дома;
- купить долю в жилом помещении у родственника;
- купить комнату в общежитии или коммунальной квартире.
Снять деньги наличными, купить автомобиль, сделать ремонт без увеличения жилой площади также невозможно! Люди, которые предлагают вам подобные операции — мошенники, подобная деятельность уголовно наказуема. Так же запрещены сделки между супругами (но разрешены между другими родственниками).
Услуги по предоставлению займов законодательно урегулированы. С учетом изменений, внесенных федеральным законом № 54-ФЗ от 08.03.2015 г., сейчас помимо банков работать с материнским капиталом имеют право следующие финансовые организации:
Если информации в общедоступных источниках недостаточно и рекомендаций у вас нет, стоит обратиться к независимому юристу, который на каждом этапе оформления займа проверит документы, которые вы подписываете.
Почему для этих организаций не так важен ваш доход и кредитная история? Как правило, сумма займа, с которой работают такие финансовые фирмы, примерно сопоставима с размером сертификата на материнский капитал (400-500 тысяч рублей). При этом организация сама тщательно проверяет объект недвижимости и ваши документы. Если все соответствует закону — Пенсионный фонд одобрит заявление на перечисление средств после оформления сделки.
Схема оформления сделки с привлечением КПК или иной организации может незначительно отличаться в зависимости от политики конкретной фирмы. Но в любом случае, компания должна подготовить документы на каждом из этапов, рассказать порядок действий и отвечать на ваши вопросы.
Основные этапы оформления:
- Рассмотрение заявки на займ. Если на момент обращения вы уже подобрали недвижимость, сотрудники организации помогут собрать минимальный перечень документов (обычно это удостоверение личности, сертификат МСК и сведения об объекте недвижимости). На основе этих данных будет принято решение о выдаче займа. Как правило, процедура занимает 1 день. Если объект недвижимости еще не определен, многие организации сами помогут подобрать подходящую для сделки недвижимость.
- В случае одобрения заявки, вы оформляете сделку купли-продажи недвижимости и подписываете договор займа. После государственной регистрации договора деньги перечисляют безналичным расчетом вам или напрямую продавцу недвижимости. До перевода средств материнского капитала на счет компании, выдавшей займ, недвижимость находится под обременением (залогом — ипотекой).
- Вы обращаетесь в Пенсионный фонд по месту регистрации с пакетом документов для распоряжения средствами материнского капитала. После подачи заявления оно рассматривается в течение 1 календарного месяца. В случае принятия положительного решения деньги перечисляются на счет организации, выдавшей займ, в течение еще 10 рабочих дней. После погашения Пенсионным фондом основного долга и уплаты процентов по займу финансовая организация снимает обременение, и вы становитесь полноправным собственником жилья.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Для многих граждан, ипотечное кредитование (займ), является единственной возможностью приобрести собственное жилье, несмотря на то, что в перспективе им придется выплачивать кредит долгие годы.
Банковские учреждения, при выдаче, тоже подвергают себя определенным рискам, поэтому, к выбору каждого потенциального заемщика они подходят особо тщательно, предлагая различные виды кредитования и выдвигая индивидуальные требования.
Как оформить ипотечный займ в 2019 году на выгодных условиях. Какие ипотечные программы предлагают банки. На какие нюансы следует обратить внимание.
Ипотека, с экономической точки зрения, представляет собой целевой вид кредитования, при котором, приобретаемая недвижимость выступает в роли залога. На эту недвижимость, займодавец выдает клиенту денежные средства, до выполнения нужных обязательств. Если он не выполнит возложенные на него обязательства, предмет залога перейдет обратно в собственность банка.
Лояльные и выгодные предложения по ипотечному кредиту предлагает не каждое банковское учреждение, поэтому, перед подачей заявки, следует внимательно ознакомиться с условиями соглашения, для выбора наиболее подходящей ипотечной программы.
Специалисты советуют выбирать надежные, проверенные временем банки, имеющие широкий опыт работы на финансовом рынке.
На сегодняшний день, большое количество банковских учреждений предлагают различные программы ипотечного кредитования. У заемщика всегда есть право выбора, в какой банк обратиться, для подбора наиболее выгодной программы.
Среди наиболее популярных банковских учреждений, предлагающих свои условия, выделяют:
Условия банков могут меняться, поэтому более подробную информацию следует уточнять в офисах отделений или на официальных сайтах учреждений.
Перед оформлением ипотечного займа, следует взвесить все положительные и отрицательные стороны такого банковского продукта.
К преимуществам можно отнести:
| Для приобретения своего жилья нет необходимости копить денежные средства длительный период | оформив ипотеку, гражданин сразу получает требуемую сумму денег на выбранную недвижимость |
| После оформлении договора | приобретенное жилье переходит во владение заемщика, то есть он может заселиться в него в любое удобное для него время |
| Возможность досрочного погашения задолженности по ипотеке | без взимания дополнительных санкций и комиссий |
| Ежемесячные взносы вносятся уже практически за свое жилье | по сравнению с арендой жилья, где арендная плата платится за чужое жилое помещение |
| При снижении процентных ставок | клиент имеет право перевести кредит в другой банк, использовав программу по рефинансированию |
Недостатки ипотеки включают следующие пункты:
| Требуется внесение первоначального взноса | выдвигая такое условие, банк проверяет платежеспособность клиента. Обычно, первоначальный взнос составляет от 15 до 20 % от общей суммы оформляемого займа |
| Большая переплата | с учетом процентных ставок по кредиту |
| Необходимо подтверждение стабильного заработка | и постоянного места работы |
| Пока ипотечный кредит не будет полностью выплаченным, человек не может свободно распоряжаться имуществом | в том числе, имеется риск, что в случае просрочки платежей, жилье банк может забрать |
Оформлять или нет ипотечный кредит, это дело каждого, главное, правильно оценивать свои финансовые возможности, так как оформляется ипотека довольно на длительный период времени.
Государственная программа, призванная поднять демографическую ситуацию в нашей стране и повысить уровень жизни семей, воспитывающих несколько детей, получила название материнский капитал. Возможность его применения появилась в начале 2007 года. Однако получить ипотечный займ под материнский капитал не так просто, существует ряд особенностей, которые необходимо знать заранее.
Использовать данный сертификат для обеспечения кредита достаточно сложно, так как применяется программа только для улучшения жилищных условий. Материнский сертификат не является ценным документом, который можно просто выставить на продажу. Это бумага, дающая гарантию на право распоряжения средствами, предоставляемыми государством. Данные средства перечисляются на счет в кредитную организацию, в которой подписывается договор займа, но только после официального оформления на всех членов семьи недвижимости, приобретенной в ипотеку. По этой причине единственный способ вложения материнского капитала в новое жилье – это ипотечное кредитование.
Причем использовать сертификат можно двумя способами:
- как первоначальный взнос;
- для погашения основной суммы кредита.
Сегодня далеко не каждый банк может предложить новой семье программу с участием материнского сертификата. Однако самые крупные кредитные учреждения предоставляют довольно выгодные условия для такого займа под сертификат.
Важно знать! Выдается ипотека с использованием средств материнского капитала под первоначальный взноса обязательно при условии, что ребенку уже исполнилось 3 года.
Кредит, предоставляемый под материнский сертификат, подразумевает, что после подписания договора и оформления специальных документов в ПФР одна часть заимствованных денег вернется к владельцу довольно быстро. По этой причине проценты по данному виду кредитования достаточно лояльные, они составляют около 9 — 13% годовых. Конечно, и требования кредитного учреждения достаточно высокие, так как наличие нескольких детей вкупе с ипотечным займом предполагают достойный уровень дохода родителей.
Банки предъявляют определенные требования к заемщикам по кредитованию с использованием материнского капитала:
- Доход заемщика должен быть стабильным, со стажем на последнем месте работы более шести месяцев, некоторые кредитные организации увеличивают требования по срокам до трех лет.
- Требуется официальный доход.
- У заемщика не должно быть в собственности другой квартиры или любой жилой недвижимости.
- Недвижимость должна быть оформлена в долевой собственности на каждого члена семьи.
- Кредитная история без просрочек.
Прежде всего, необходимо выбрать надежный проверенный банк и получить там условия ипотечного кредита. Специалисты кредитного учреждения на основании справок о доходах семьи, суммы первого взноса и срока кредитования смогут определить величину займа, ставку процентов и ежемесячные платежи по данному виду кредитования.
Банк в обязательном порядке потребует документацию, подтверждающую право на получение материнского капитала, сертификат и свидетельства о рождении всех детей.
Далее нужно будет подобрать подходящее жилье, следуя правилам, которые диктуются нормами органов опеки. Жилье обязательно должно повышать уже существующие условия проживания и не обладать большим коэффициентом износа.
Как правило, ипотечный кредит выдается вместе с процедурой сделки по купле-продаже жилья. Так после подписания всех документов продавец забирает денежные средства, а покупатель получает документы на недвижимость и ипотеку от банка. Расчет по такому займу производится двумя долями: со счета Пенсионного Фонда и из средств семьи.
Для завершения процедуры договор купли-продажи предоставляется в службу ЕГР. Далее все банковские документы, бумаги на жилье и заявление о предоставлении для использования средств материнского капитала подаются в Пенсионный Фонд. Решение принимается в течение месяца после подачи документации, и если оно положительное, то деньги поступают на банковский счет в течение 30 суток.