Что такое ипотека и как она работает в украине

Украинское ипотечное кредитование в последние годы если и подает признаки жизни, то слабые. Судя по всему, ипотека воскреснет нескоро. В Maanimo поясняют, почему так вышло и какие альтернативы есть на европейских рынках жилья.

Проблема долгосрочного кредитования в том, что Нацбанк установил высокую учетную ставку, по сравнению с европейской. Как считают в НБУ, такой уровень ставки помогает бороться с инфляцией, но действует это как антибиотик – уничтожает не только вредные явления в стране, но и полезные.

Учетная ставка, в очередной раз сохраненная на уровне 18% годовых, влечет за собой повышение всех процентных ставок, в том числе и на долгосрочное кредитование населения в банках. Так как банки вынуждены дополнительно повышать ставки для клиентов, чтобы получить прибыль, то в результате в стране можно приобрести жилье в ипотеку со средней переплатой в размере 20% в год. При этом экономическая стабильность в Украине эфемерна, и люди не могут гарантировать, что десять лет подряд смогут выполнять обязательства перед банками.

Такие условия, мягко говоря, не способствуют росту спроса на ипотеку. Поэтому с этим видом кредитования работает только несколько украинских банков, а украинцы не горят желанием приобретать жилье именно таким способом. Впрочем, льготные категории могут воспользоваться специальными предложениями и несколько снизить расходы. Но все же, если сравнить расходы на ипотеку в Украине и в странах Европы, то можно убедиться, что состояние украинского ипотечного кредитования в настоящее время плачевно.

Какие альтернативы есть в Европе?

Для примера рассмотрим пять европейских стран, где с ипотекой дела обстоят на порядок лучше. В этих странах резиденты могут оформлять ипотеку под гораздо меньший процент, да и срок выплат зачастую бывает более длительным. Для нерезидентов банки ставят не такие удобные условия, как для местного населения, но все же процентная ставка при этом может быть втрое ниже, чем в Украине. Конечно, для того, чтобы суметь заключить договор с европейским банком, нужно предъявить серьезные доказательства своей платежеспособности.

Франция

Центробанк Франции установил нулевую учетную ставку. Поэтому средние ставки по ипотечным кредитам колеблются в пределах 1%-3,5% годовых. Для граждан страны даже есть возможность получить беспроцентный кредит, если клиент впервые в своей жизни обзаводится собственным жильем. А вот нерезидентам потребуется сначала купить недвижимость на территории страны, и только после этого они получают право на оформление ипотеки.

Читайте также:  Как снять обременение ипотеки если нет закладной

Средняя стоимость квартиры во Франции составляет около 100 тысяч евро. Обычно требуется выплатить 30-35% стоимости сразу, а остальное – в течение 5-20 лет ежемесячно равными платежами. Перед получением кредита нужно будет потратить дополнительно 2,5 тысяч евро на оценку стоимости жилья. Банк потребует еще около 2% от суммы сделки для покрытия расходов на процедуру, а за страхование жизни клиент должен будет заплатить примерно 0,3%. Раньше времени кредит погасить можно, но это не приветствуется, и банк добавит до 3% от остатка тела кредита.

Польша

Ключевая ставка польского центробанка установлена на уровне 1,5%. Соответственно, банки выдают ипотечные кредиты под 3,5-4% в среднем. В Польше нет программ кредитования с фиксированной ставкой на весь срок. В первые пару лет ставка фиксируется, затем банк может пересмотреть условия.

Как и во Франции, первое жилье можно приобрести, не выплачивая проценты. Ранее в Польше можно было взять кредит на всю стоимость жилья, но теперь стало необходимо платить первый взнос, который равен примерно 10-15% от всей суммы. Стоимость жилья варьируется от 4 до 9 тысяч злотых за квадратный метр.

Швейцария

В Швейцарии регулятор вообще установил отрицательную учетную ставку в -0,75%. Ставки по ипотеке в швейцарских банках фиксированы на уровне 1-1,75% годовых, но можно договориться и о плавающей ставке. Банки работают с жильем, стоимость которого превышает 50 тысяч франков. Регулярные выплаты клиент должен начислять на банковский счет ежеквартально.

Отличие Швейцарии в том, что при желании можно оформить ипотеку пожизненно, точнее, на срок до 100 лет. После смерти заемщика долг переходит по наследству, и если наследник неплатежеспособен, то банк заберет жилье. Если рыночная цена за это время выросла, то наследнику ипотеки вернут разницу, а если цена упала, то должника заставят еще и доплатить.

Германия

В Германии тоже действует нулевая учетная ставка, исходя из которой, банки определяют процентную ставку для ипотеки в размере 1,5-2%. Для местного населения ставки могут быть от 0,8% до 2%, а для приезжих – от 3% до 5%. Сроки погашения ипотеки – от 5 до 30 лет, причем, если срок превышает 10 лет, то за каждые последующие 5 лет придется доплачивать примерно 0,5%.

Спрос на недвижимость здесь значительно выше, чем количество предложений от застройщиков. Покупают даже квартиры в домах, строительство которых еще не началось. Кроме того, в стране наблюдается большой разброс цен на жилье. Цены на недвижимость могут разниться от 1,5 до 4 тысяч евро за квадратный метр. Поэтому купить жилье непросто, и люди часто предпочитают брать жилплощадь в аренду. Однако, если взять жилье в ипотеку, а не арендовать его в течение длительного срока, то можно сэкономить.

Читайте также:  Что такое беспроцентная ипотека для молодоженов

Финляндия

Нулевая учетная ставка Финляндии тоже обеспечивает местным банкам возможность кредитовать желающих под низкий процент. Для финнов этот процент может составить приблизительно 2-4%, а для иностранцев – около 4-5%, иногда до 8%. Первый взнос для местных составит как минимум 10%, нерезиденты же должны будут выплатить четверть или даже половину полной суммы. Нерезидент, берущий ипотеку, должен работать в Финляндии и иметь вид на жительство. Один квадратный метр жилья может стоить от 2 до 3,7 тысяч евро.

Приезжие обычно берут кредиты на квартиры в многоэтажках в маленьких городках, где лучше всего экология, которая в Финляндии в принципе хороша. А жители Финляндии чаще берут кредиты на приобретение участков земли, чтобы самостоятельно строить там дома.

Ипотечный кредит простыми словами – это разновидность кредита, при которой банк или другая кредитная организация выдает деньги в долг на приобретение недвижимости. В Украине уже много лет этот вид кредитования наиболее популярен среди всех слоев населения, как среди студентов, так и среди граждан средних лет. Не каждому везет получить жилье в наследство или в качестве подарка, тогда единственным вариантом остается взять кредитные средства в долг.

Ипотечное кредитование позволяет приобрести собственное жилье на выгодных условиях. Процентные ставки по ипотеке значительно ниже, чем при беззалоговых кредитах. Чем же отличается ипотечное кредитование?

Получить ипотеку может любой гражданин Украины, достигший 18-летнего возраста. В банке ипотечный кредит молодая семья получит только после предоставления документации о доходах.

Частный кредитор выдает ипотеку молодой семье по упрощенной процедуре. Не требуется справка о доходах и другая документация.

  • ответ по заявке за 10 минут;
  • кредитная история не имеет значения;
  • без справки о доходах (только паспорт, ИНН и документы на недвижимость);
  • без первоначального взноса;
  • без оформления страховки;
  • без дополнительных ежемесячных или одноразовых комиссий;
  • оценка недвижимости бесплатно;
  • заключение сделки за 2 дня;
  • досрочное погашение без штрафов и комиссий;
  • вы получите всю сумму наличными в офисе нотариуса.
Читайте также:  Сколько раз можно получить налоговый вычет на проценты при покупке квартиры в ипотеку

Многие банки отказываются выдаваться ипотеку без первоначального взноса. Мы понимаем, что не у всех есть нужная сумма на первый взнос. Наши клиенты выплачивают только проценты по кредиту, без дополнительных финансовых обременений.

  • От 1,5% в месяц – платеж по кредиту;
  • До 80% от стоимости (после оценки недвижимости);
  • Срок кредитования до 10 лет;
  • Сумма ипотечного кредита до 50 млн. грн.;
  • Кредит выдается на территории Киева (и в 35 км зоне от Киева), Днепра, Харькова, Одессы и Львова.

Мы длительное время работаем на рынке кредитования и разработали лучшие условия для своих заемщиков.

Если у Вас есть ипотека в банке или другой кредитной организации, мы можем предложить Вам ее рефинансировать. Условия, предложенные нашей компанией, выгодней предложения конкурентов. Мы поможем Вам погасить разницу и разработаем для Вас удобный график погашения задолженности.

Согласно отчету НБУ о финансовой стабильности за июнь 2018 года, после кризиса 2014–2015 годов ипотечный рынок снова начинает набирать обороты. Так, за первый квартал 2018 года украинцы заключили 487 ипотечных договоров на сумму 565 млн грн, что по сравнению с соответствующим периодом прошлого года больше в 3,9 раза.

Но несмотря на положительную динамику ипотечного рынка, по-прежнему не все банки выдают кредиты на жилье. Согласно все тому же отчету НБУ, практически 80% объемов нового ипотечного кредитования в первом полугодии 2018-го выдавали всего пять украинских банков и договоры чаще заключались на покупку вторичного жилья. Но при этом наблюдается новая тенденция — увеличение числа кредитов на первичку, выданных финучреждениями в качестве партнерских программ (когда часть процентов по кредиту банку выплачивает застройщик). Причину этой тенденции специалисты по недвижимости видят в большом количестве нераскупленных квартир в новостроях.

При этом нужно быть внимательными, подписывая договор, так как банк может предоставлять фиксированную или плавающую процентную ставку. Если в кредитном договоре указана плавающая процентная ставка, то банк может изменить ее в одностороннем порядке. Она может составлять до 30% годовых. Но многие банки предлагают клиентам кредиты только с фиксированной ставкой. Правда, и тут возможны изменения, но по обоюдному согласию сторон, что оформляется дополнительным соглашением к кредитному договору.

Adblock
detector