Ипотека на коммерческую недвижимость — как оформить?
В последнее время услуга начинает приобретать значительную популярность. Она имеет ряд определенных отличий от жилищной, но основные особенности ничем не отличаются. Теперь ипотека на коммерческую недвижимость предполагает взятие определенной суммы средств на развитие собственного бизнеса или на его дальнейшее расширение. Основной особенностью считается, что главным элементом будет являться нежилой объект. Также к особенностям на данный момент можно отнести то, что здесь вы столкнетесь с большими процентами и срок значительно сокращается. Многие люди не считают подобный вид кредита выгодным, но берут его просто из-за необходимости. Кроме того, что здесь придется платить проценты, вы можете столкнуться с проблемами в выплатах. И соответственно, если ничего не погашать, то вашу компанию могут забрать в счет погашения.
Во время получения подобного вида кредитования вам необходимо помнить, что банк не выдаст средства если ваша недвижимость будет оформлена на другого человека. Это основная особенность, которая вызывает определенные проблемы во время оформления. Чтобы подать свои документы на получение средств, необходимо:
- Составить заявление. Пример вы сможете получить после прихода в банк.
- Подготовить копии и оригиналы личных документов.
- Предоставить документы и дополнительную информацию о бизнесе.
- Взять справку в налоговой о доходах.
Это основной перечень документов, который может потребоваться для оформления подобного вида кредита. Если вам необходима эта услуга, тогда помните, что в некоторых банках эта процедура может отличаться.
На сегодняшний день ипотека на коммерческую недвижимость постепенно начинает приобретать свою популярность. Это обусловлено рядом факторов, но к основному можно отнести то, что в большинстве организаций процент ставки значительно снизился. Срок, на который вы можете оформить средства, теперь не должен превышать 20 лет. С точки зрения специалистов этого срока будет вполне достаточно.
Процентная ставка практически везде будет составлять 20–21%. Максимальная сумма, которую вы можете себе позволить, составляет до $4 млн. Также вам необходимо знать, что существует определенная несостыковка. Вы не сможете получить свои средства, пока не станете владельцем недвижимости. Это достаточно проблемная ситуация, но многие люди умеют с ней справляться. Для этого они в индивидуальном порядке договариваются с владельцами и временно переоформляют договор. После этого они также договариваются о частичной выдачи средств. Как видите, в современном мире действительно существуют определенные проблемы с получением подобного кредита, но их практически всегда можно избежать.
- Сумма от 300 000 до 15 000 000
- Срок от 12 мес. до 300 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- По форме банка
- Из пенсионного фонда
- Сумма от 500 000
- Срок от 12 мес. до 300 мес.
- Возраст от 18 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 168 часов
- Сумма от 500 000 до 10 000 000
- Срок от 12 мес. до 180 мес.
- Возраст от 18 лет до 70 лет
- Время рассмотрения до 168 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
- Из пенсионного фонда
- Сумма от 300 000 до 8 000 000
- Срок от 36 мес. до 300 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
- Сумма от 500 000 до 15 000 000
- Срок от 36 мес. до 360 мес.
- Возраст от 18 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- Сумма от 1 000 000 до 30 000 000
- Срок от 12 мес. до 360 мес.
- Возраст от 18 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- По форме банка
- В свободной форме
- Сумма от 500 000 до 10 000 000
- Срок от 3 мес. до 240 мес.
- Возраст от 21 лет до 75 лет
- Время рассмотрения до 168 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- По форме банка
- В свободной форме
- Сумма от 300 000
- Срок от 12 мес. до 360 мес.
- Возраст от 18 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 48 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- По форме банка
- Из пенсионного фонда
- Сумма от 450 000 до 8 000 000
- Срок от 12 мес. до 240 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 168 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
- Сумма от 400 000
- Срок от 36 мес. до 180 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- По форме банка
- Из пенсионного фонда
- Сумма от 300 000
- Срок от 121 мес. до 180 мес.
- Возраст от 21 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 72 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме 3-НДФЛ
- По форме банка
- Из пенсионного фонда
- Сумма от 1 000 000 до 15 000 000
- Срок от 60 мес. до 360 мес.
- Возраст от 18 лет до 65 лет
- Время рассмотрения до 24 часов
Подтверждение дохода:
- По форме 2-НДФЛ
- По форме банка
Для приобретения нежилой недвижимости, пригодной для использования в коммерческих целях, выдается коммерческая ипотека. Ее могут получить физические лица, готовые предоставить в банковское учреждение перечень документации, необходимой для составления договора.
Для организации предпринимательской деятельности часто необходимы просторные помещения, например: склады, производственные цеха, офисы и т.д. Изначально ипотека на коммерческую недвижимость выдавалась только владельцам действующего бизнеса и предпринимателям со стажем. Сегодня банки России упростили систему выдачи кредитов для коммерции, поэтому получить деньги в долг на развитие запланированной деятельности могут абсолютно все желающие клиенты, в том числе новички в данной сфере.
Оформляется коммерческая ипотека для физических лиц на таких условиях:
- выбранный объект для приобретения должен иметь статус капитального строения;
- объект не должен выступать в судебных разбирательствах и находится под арестом;
- клиент может выбрать помещение для покупки, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости;
- приобретаемый объект должен пройти обязательное страхование.
Не выдается ипотека на коммерческую недвижимость физическим лицам, если:
- выбранный для покупки объект находится в определенном радиусе от региона, не предусмотренном условиями банка (дальнее расположение);
- отсутствует подключение к коммуникациям;
- здание находится в аварийном состоянии;
- объект подлежит сносу;
- планировка помещений не соответствует технической документации;
- объект не имеет присвоенного почтового адреса.
Еще одно условия коммерческого кредитования:
- клиент может оформить ипотеку на все здание;
- если же его интересует только одно или несколько помещений в многоэтажном здании, выбранный объект обязательно должен располагаться на первом или цокольном этаже.
Быстрая ипотека на приобретение коммерческой недвижимости 2019 для физических лиц оформляется в надежных банках России:
- Московский Кредитный Банк;
- Транскапиталбанк.
Каждый банк выдвигает определенные условия для кредитования. Срок для выплат устанавливается в индивидуальном порядке, что зависит от выбранной программы кредитования, суммы первоначального взноса и других нюансов.
Коммерческая ипотека – это кредит на приобретение коммерческой недвижимости для использования в Вашей хозяйственной деятельности, при этом в качестве обеспечения выступает приобретаемая коммерческая недвижимость.
- Привлекательные ценовые условия
- Не взимаем скрытых комиссий.
- Оптимальные сроки
- Выдаем кредиты на срок до 7-ми лет.
- Быстро принимаем решение о выдаче кредита.
- Предлагаем возможность отсрочки по кредиту до 6-ти месяцев.
- Гибкие условия
- Можем принять решение о выдаче до выбора приобретаемого объекта.
- Принимаем в качестве залога по кредиту приобретаемую недвижимость.
- Не требуем дополнительный залог.
- Сумма кредита: 500 000 – 73 000 000 рублей.
- Срок кредита: от 1 года до 7 лет.
- Первоначальный взнос: от 20% стоимости приобретаемого имущества.
- Обеспечение по кредиту: приобретаемая недвижимость.
- Решение о выдаче кредита действует в течение 2-х месяцев.
- Отсрочка по кредиту возможна на срок до 6-ти месяцев.
- Требование по поддержанию оборотов:
- индивидуально.
Вы можете погашать основной долг ежемесячно аннуитетными платежами или по индивидуальному графику – как вам будет удобнее.
- физические лица – владельцы бизнеса;
- юридические лица, входящие в состав группы клиента (определяется индивидуально).
- страхование недвижимости;
- страхование титула по приобретаемой недвижимости (первые 3 года со дня заключения кредитного договора)
- в случае если заемщик ИП и сумма кредита превышает 15 млн рублей, требуется поручительство хотя бы одного из прямых наследников (супруга, дети и т.п.) или страхование жизни и трудоспособности. *
* Действующие кредиты плюс рассматриваемые.
Требования к Заемщику, Залогодателю, Поручителю
- Отсутствие просроченной задолженности перед налоговыми и другими государственными органами.
- Отсутствие картотеки неоплаченных документов к расчетным счетам в банках.
- Отсутствие у заемщика на момент обращения в Банк и/или заключения кредитной сделки:
- просроченной задолженности перед Банком и/или другими кредитными организациями по ранее заключенным договорам,
- факта списания нереальной для взыскания задолженности.
- Клиент не находится на стадии банкротства или ликвидации.
- Клиент не имеет опротестованных векселей.
Финансируются все виды недвижимости, за исключением:
В дополнение к вышеуказанным требованиям применяются требования к физическим лицам и индивидуальным предпринимателям – участникам сделки (заёмщик, поручитель, залогодатель):
- Гражданство РФ.
- Минимальный возраст – 21 год, максимальный возраст – 65 лет на момент погашения кредита. *
* В случае, если возраст на момент погашения кредита превышает 60 лет, дополнительно обязательно требуется заключение договора поручительства с основными прямыми наследниками (например; супруга, дети и т.п.).
Некредитуемые виды бизнеса
Шоу-бизнес – предпринимательская деятельность, связанная с организацией концертно-гастрольной деятельности, музыкальных фестивалей и конкурсов, презентаций и шоу-программ, продюсированием артистов/музыкальных коллективов, выпуском и компиляцией видео и музыкальных сборников, производством музыкальных клипов и видеофильмов и т.п.); казино и иные игорные заведения; производство или экспорт табачных изделий и крепких спиртных напитков; операции с ценными бумагами и финансовыми инструментами, финансовые услуги (лизинг, ломбард); перепродажа ломов черных и цветных металлов; строительство жилой и коммерческой недвижимости с целью перепродажи (девелоперы); компании, получающие основной доход от сдачи в аренду жилой и коммерческой недвижимости, сельское хозяйство.