Для многих вопрос, стоит ли брать жилье в ипотеку или копить на свою квартиру, ютясь на съемном жилье, остается актуальным. Чтобы ответить на него, нужно рассмотреть плюсы и минусы такого кредитования.
Начнем рассматривать ипотеку с положительной стороны, а несомненные плюсы у этой формы кредитования, безусловно, имеются:
- Первое — возможность приобрести квартиру не имея всей суммы на руках — и переехать в собственное жилье на правах собственника, в последующие несколько лет выплачивая взносы.
- Стоимость жилья продолжает стабильно расти, поэтому приобретя жилье сейчас, в будущем у вас появится возможность продать ее по более выгодным ценам.
- Существует ряд льготных ипотечных программ, попав под которые, вы сможете существенно сэкономить на выплате процентов или даже погашении долей.
- Длительный срок ипотечного кредита позволяет снизить ежемесячный платеж до уровня не обременительного для семейного бюджета.
- Ипотека, как и любой кредитный продукт, допускает возможность рефинансирования. Это значит, что со временем ипотечный кредит можно будет перевести в другой банк с меньшей процентной ставкой либо уменьшить ежемесячный платеж, увеличив сроки погашения долга.
- Любой банк, перед тем как оформить ипотеку, досконально проверяет приобретаемое вами жилье, поэтому вы можете быть уверены в юридической чистоте сделки.
Несмотря на все положительные стороны, не обошлась ипотека и без минусов:
- Главная — впечатляющая переплата при больших сроках кредитования.
- Необходимость вносить первоначальный взнос и дополнительные затраты на ипотечное страхование остается обременительным для многих молодых семей.
- В случае ухудшения финансовой ситуации и невозможности вовремя оплачивать взносы заемщик рискует потерять жилье.
- Жилье, приобретенное по ипотеке, нельзя продать, переоформить, разменять или завещать по наследству до полного погашения долга.
Собираясь приобрести жилье в ипотеку, следует тщательно взвесить все за и против, рационально оценить все риски такой сделки. Если же решение принято положительно, обращайтесь в банк с хорошей репутацией и минимальным начальным вкладом. Например, в банке Открытие он составляет всего 20% от общей суммы жилья.
- Галина к записи Долговременная аренда в Италии
- Мария к записи Долговременная аренда в Италии
- Галина к записи Последний штрих про дом-музей Наполеона Бонапарта на Эльбе
- Ирина к записи Последний штрих про дом-музей Наполеона Бонапарта на Эльбе
- Галина к записи Дизайн дорогих кухонь в Италии
| Пн | Вт | Ср | Чт | Пт | Сб | Вс |
|---|---|---|---|---|---|---|
| « Авг | ||||||
| 1 | ||||||
| 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 |
| 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 |
| 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 |
| 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 |
| 30 | ||||||
Собственная квартира в ипотеку в Италии — ценность. Итальянцы очень ценят собственный дом. Главный плюс ипотеки в Италии — низкая процентная ставка по сравнению с той, которая предлагается российскими банками. В Италии два вида ипотечных ставок: фиксированная — от 2 % до 3% с тела кредита, плавающая — 1,5 — 1,7 %. На первый взгляд привлекательной является плавающая ставка. Однако хитрость банка заключается в том, что он в одностороннем порядке может её увеличить, если определит кризисные явления на финансовом рынке. В такой ситуации ипотечника ждёт неприятный сюрприз.
Второй плюс ипотеки в Италии — низкий первоначальный взнос — всего 10 %, если вы являетесь резидентом страны. Иностранцам сложнее. Они могут рассчитывать лишь на 60 % от нужной суммы на покупку жилья. Остальные 40 % у них должны быть в наличии, не на словах. Сумму нужно подтвердить документом.
Список документов на получение ипотеки в итальянском банке не очень большой. Банк затребует карту дидентита, то есть итальянский внутренний паспорт, водительское удостоверение, налоговый код, справку о доходах работающих членов семьи, выписку с банковского счёта. В комуне придётся брать справку о составе семьи, сертификат о заключении брака, свидетельство о расторжении брака (в зависимости от случая). Поскольку у иностранца отсутствует внутренний итальянский паспорт, то нужно будет предоставить оригинал и копии с заграничного паспорта. Оформлять вид на жительство не нужно.
Вот и всё. Плюсы ипотеки в Итали закончились.
Теперь минусы. Прежде всего бюрократия. Рассмотрение документов идёт крайне медленно. Понятно, что человек может ждать несколько месяцев. Но ожидание не даёт гарантию, что ипотека вам будет одобрена. В России в банке втб 24 ипотека рассматривается быстрее, чем в Италии, хотя сотрудники банка тоже требовательны к личности заёмщика, его документам.
Недвижимость в Италии стоит дорого, поэтому придётся долго искать подходящий вариант. И если он найден, то нужно убедить продавца продать дом или квартиру именно вам. Захочет ли итальянец связываться с неопределённостью в теме покупки?
Если же он согласился, то должен вам дать письменное согласие на продажу, которое нужно передать банку вместе с предварительным договором купли-продажи недвижимости.
Далее одни сопутствующие расходы: 3 вида страхования — страхование жизни, страховка от потери работы, страхование недвижимости. Нужно уплатить комиссионные агенту по недвижимости. Сумма варьирует в зависимости от региона Италии от 3 до 5 % от стоимости жилья. Услуги нотариуса на Аппенинах стоят дорого — до 8 000 евро. Принцип таков: чем дешевле недвижимость, тем больше взимает нотариус.
Собственная квартира в ипотеку в Италии — реальность, если вы резидент, имеете постоянную работу, особенно в государственных структурах. Иностранцу будет сложнее. Итальянские банки такие недоверчивые.
На квартиру можно копить годами. Но есть другой вариант — купить жильё, взяв ипотечный кредит в банке.
Копить деньги удаётся не всем, поэтому всё большее число граждан задумываются об ипотеке.
Давайте вместе разбираться в плюсах и минусах ипотеки в России.
Ипотека – это разновидность кредитного продукта, подразумевающего под собой систему долгосрочных взносов по займу. Ипотечный кредит выдаётся на покупку жилья со сроком погашения до 30 лет.
При оформлении ипотеки банк выдаёт не полную сумму стоимости жилья. От 10 до 30% заёмщик должен внести из собственных денег в качестве первоначального взноса. Остальную часть выдаёт банк.
Плюсы ипотечного кредитования влекут за собой востребованность данного вида займа среди россиян, но есть ряд нюансов, которые стоит учесть перед принятием столь значимого решения, как ипотека.
Оценка плюсов и минусов ипотечного кредитования — важный этап на пути к принятию решения: брать или не брать жилищный заём. К сожалению, наряду с очевидными достоинствами, ипотека содержит и недостатки, о которых нельзя забывать.
Полное понимание положительных и отрицательных сторонах приобретения жилья с помощью ипотечного кредита позволяет обычному гражданину принять правильное для своей ситуации решение.
Главное достоинство ипотеки – это возможность приобретения квартиры или жилого дома гражданину, у которого нет на руках необходимой суммы.
Для тех, кто не хочет проживать вместе с родителями или снимать жильё, ипотечный кредит — это единственная возможность приобрести собственные квадратные метры.
Оформляя ипотеку, заёмщик становится своего рода инвестором. Стоимость недвижимости растёт на рынке с каждым годом, поэтому скопить нужную сумму обычному гражданину со средней зарплатой почти нереально.
Но если, оформив ипотеку, заёмщик через некоторое время собрал определённую сумму, то кредит можно закрыть досрочно. А впоследствии, продав квартиру, собственник ещё и выручит за неё более крупную сумму.
Ипотечную квартиру можно обустраивать на свой вкус, делать любой ремонт, перепланировку и всё, что вписывается в законные рамки.
Сразу после регистрации сделки, заёмщик становится собственником жилья и вправе проживать на приобретённой жилплощади, сдавать её в аренду, прописывать родственников.
Единственное, чего нельзя делать с ипотечной недвижимостью – это отчуждать, т. е. продавать, обменивать, дарить или завещать. Всё это доступно только после полного погашения задолженности по жилищному займу.
Помимо всего, существуют различные государственные программы поддержки заёмщиков, как то:
Такие программы позволяют оформить ипотеку на льготных условиях и существенно сэкономить на процентах.
Тем, кто приобрёл жильё в ипотеку несколькими годами ранее (а ставки в то время были гораздо выше), предоставлена возможность рефинансирования кредита. Заёмщик может перевести кредит в другой банк, предлагающий сниженную ставку.
Плюс ипотеки ещё в том, что банк, перед тем как выдать заёмщику средства, тщательно проверяет выбранное им жильё по всем параметрам. Поэтому риск мошенничества с квартирами в данном случае практически отсутствует.
В целом ипотечное кредитование содержит немало плюсов. Однако перед подписанием договора заёмщику стоит знать и о минусах оформления ипотеки.
Основным минусом ипотечного, как и любого другого кредита, является переплата. Это деньги, которые необходимо вернуть банку в виде процентов за пользование кредитом.
Уровень ставок по ипотеке уже ниже, чем ранее, но всё же достаточно высок; в некоторых случаях переплата может доходить до 100% от суммы кредита.
Другим финансовым минусом являются дополнительные расходы, которые несёт заёмщик, такие как:
- ежегодное страхование недвижимости, а также различных рисков;
- оплата услуг оценщика и нотариуса;
- комиссии банка (за открытие счёта, выдачу средств и пр.).
До тех пор, пока обязательства заёмщика перед банком не выполнены в полном объёме, жильё нельзя продавать, дарить, обменивать, поскольку оно находится в залоге у банка. И это тоже существенный минус ипотеки.
Недвижимость, которая приобретается, находится в залоге у банка до полного погашения займа. Если заёмщик вдруг перестаёт платить по кредиту, то банк вправе изъять жилплощадь и продать её в счёт погашения оставшегося долга. Поэтому у заёмщика всегда есть риск потерять недвижимость в случае неуплаты.
Несмотря на авторитетность и популярность Сбербанка в России, ипотека здесь, как и в других кредитных учреждениях, тоже имеет свои достоинства и недостатки.
Среди положительных сторон можно выделить:
Помимо того, среди плюсов Сбербанка многие отмечают калькулятор ипотеки. Эта простая программа позволяет в дистанционном режиме определить ключевые параметры кредита. Такой подход даёт возможность соискателям кредита понять, на какую сумму и на какой срок они могут рассчитывать.
Как и у всех банков, в Сбербанке также имеется несколько недостатков. Судя по отзывам, клиентов данного банка не устраивают:
- Довольно жёсткие требования к соискателям: людям с запятнанной кредитной историей получить жилищный заём не удастся.
- Весьма придирчивое изучение пакета документов заявителя: нередко банк запрашивает дополнительные справки и договора.
- Довольно длительное рассмотрение заявки и принятие решения.
В целом можно сказать, что недостатки ипотеки в Сбербанке не очень существенные. Стоит также знать и о том, что самые выгодные условия оформления ипотеки Сбербанк предлагает зарплатным клиентам и владельцам крупных депозитов.
Если сравнивать нынешние условия оформления ипотеки с ситуацией в прошлом, то в текущем 2019 году брать ипотеку, безусловно, выгодно.
К примеру, ещё в 2014—2016 годах процентная ставка по ипотечному договору составляла от 12% и выше, то сейчас данный показатель гораздо ниже; и тенденция к снижению ставки продолжается, что делает ипотеку более выгодным и доступным вариантом для приобретения жилья.
В 2019 году ставка по ипотеке находится в диапазоне от 7% до 11%. При покупке жилой площади в более, чем 1 миллион рублей, 2-3 процента играют существенную роль, отражаясь на платежах и конечной переплате.
Таким образом, можно сделать вывод, что сейчас – самое подходящее время для оформления ипотеки тем, кто не может и не хочет долго копить на собственное жильё.
Ипотека будет определять бюджет заёмщика длительный период времени, поэтому к такому шагу нужно отнестись серьёзно.
Желающим оформить ипотеку стоит обратить внимание на несколько моментов:
В целом плюсов у ипотеки намного больше, чем минусов. И если подойти к оформлению ипотеки без излишних эмоций, но с определённой долей расчётливости и практицизма, придерживаться рекомендаций, представленных в нашей статье, то ипотечный кредит не станет тяжёлой ношей для вас и вы обретёте своё жильё, минуя психологический и финансовый дискомфорт.