Ипотечное кредитование – удобный и быстрый способ купить приглянувшуюся квартиру, дом или комнату.
На первый взгляд оформление такого варианта кредита достаточно простое, однако ипотека имеет множество подводных камней: требования к заемщикам, квартире, зданию, уровню доходов и возрасту клиента банка достаточно высоки.
Кроме того, обязательна оценка имущества и страхование кредитуемого.
Ипотека – вид кредитования для приобретения недвижимости, в котором последняя выступает залогом перед кредитором. Заемщику выдается сумма денег, оформленная в виде кредита.
Он обязуется регулярно погашать ее частями вместе с процентами, а гарантией выплат и служит недвижимое имущество – квартира, частный дом, автомобиль, участок земли.
Ипотека в условиях стабильно высоких цен на жилье является чуть ли не единственным способом приобрести квартиру или дом для многих граждан России. Срок такого кредита высок: выдается на 5, 10, 20 и более лет.
Ипотечное кредитование имеет несомненные преимущества для заемщика:
Доступность. Если клиент имеет стабильный доход, он практически стопроцентно может получить желаемую сумму для покупки квартиры.- Быстрота. Кредит выделяется сразу же после оформления.
- Специальные банковские программы для военнослужащих, молодых семей и так далее.
- Невысокие проценты и большой выбор условий кредитования.
Есть и недостатки:
Условия ипотеки различны в зависимости от кредитующего банка, но в целом они таковы:
Сама недвижимость обязательно оценивается независимыми экспертами. Расходы при этом несет заемщик.
Любой гражданин, соответствующий установленным банком требованиям, может без проблем оформить ипотеку:
Возраст не ниже 23 и не более 65 лет. Если заявитель близок к предельной границе, до скольки лет дают ипотеку в конкретном банке, она оформляется на меньший срок – 5–10 лет максимум.- Размер трудового стажа – не менее 2 лет. По последнему месту официального трудоустройства – не менее 6 месяцев.
- Кредитная история положительная, у заемщика нет просрочек, невыплаченных кредитов.
- Размер зарплаты позволяет гасить ипотеку, причем на погашение может уходить не весь объем дохода. Этот вопрос рассматривается в индивидуальном порядке, поскольку не всегда доходы заемщика можно подтвердить справкой.
- Заемщик не состоит на учете в полиции, психиатрической лечебнице или наркологическом диспансере.
В идеальном варианте кредитуемый должен иметь следующие характеристики:
- Заявитель имеет собственные средства, чтобы внести первый взнос.
- Зарплата (или иной официальный доход) выше ежемесячного платежа минимум в 2 раза.
- Ипотека оформляется на квартиру вторичного рынка в новом доме.
- У заемщика есть другое ценное имущество: автомобиль, квартира, земельный участок.
- Заявитель имеет полную семью, в которой нет большого количества иждивенцев, и оба супруга работают официально.
- Официальный стаж на одном (последнем) месте работы более 2–3 лет.
- Имеются поручители, которые могут подтвердить свою платежеспособность документально.
- Нет других непогашенных кредитов или займов МФО.
Основное требование к недвижимости, которая приобретается в ипотеку, — ее рентабельность. Она важна, потому что выступает залогом и в случае непогашения банк вынужден будет ее продать.
Поэтому требования к квартирам и домам под ипотеку следующие:
Дом не должен быть признан подлежащим сносу или аварийным.- Приобрести можно и целую квартиру, и ее часть (комнату).
- Не должно быть незаконных перепланировок, а фактическое состояние должно соответствовать техплану БТИ.
- В помещении должны быть коммуникации, отопление, санузел, вода, газ и свет.
- Не выдается ипотека на жилье муниципальной или госсобственности.
- Недвижимость не должна иметь обременений: залога, прав третьих лиц, ареста и так далее.
- В квартире на момент покупки не могут быть зарегистрированы (или являться собственниками) дети, не достигшие совершеннолетия.
Особое внимание банк уделяет состоянию квартиры. Сложности могут возникнуть, если жилье находится в домах барачного типа, коммуналках, старых зданиях. Оптимальным вариантом будет квартира в новостройке.
К самому многоквартирному или обычному дому также предъявляются определенные требования:
- Если речь идет о деревянном или садовом доме, он должен быть возведен не раньше 1990 года.
- Этажность МКД – не менее 4 этажей, или меньше, если он построен после 1991 года.
- Дом не состоит на учете на капремонт, не аварийный и не подлежит сносу или реконструкции.
- Деревянные дома, садовые домики, а также строения и здания с деревянными перекрытиями редко могут стать предметом ипотеки – потребуется положительный ответ оценщика о состоянии дома.
- Фундамент дома должен быть выполнен из кирпича, бетона или камня.
Сразу же после покупки квартиры или дома в ипотеку заемщик приобретает законное право собственности. Однако при оформлении свидетельства в Росреестре на недвижимость накладывается обременение в виде залога.
До даты полного погашения долга нельзя осуществлять с квартирой такие действия:
продать;- обменять;
- подарить;
- зарегистрировать третьих лиц в квартире;
- сдать квартиру в аренду;
- разделить;
- заложить.
Теоретически эти операции осуществимы: необходимо получение письменного согласия залогодержателя-банка. Но на практике банковские учреждения редко идут навстречу заемщикам в этом вопросе, поскольку риск невозврата долга возрастает.
Регистрировать в Росреестре необходимо:
Собственником заемщик становится только после ввода дома в эксплуатацию, а банк – залогодержателем. До этого момента у кредитора нет гарантий возврата, поскольку и квартиры фактически нет.
Большинство крупных банков предлагают заемщикам специальные условия кредита в зависимости от статуса клиента, которые оформляются в рамках особых программ ипотечного кредитования.
Участвовать в данном виде ипотеки могут те, кто служит по контракту, заключенному после 2005 года. При этом используется накопительная система.
После подачи заявления в конце года на специальный счет военного поступает фиксированная сумма в рублях. Средства имеют целевое назначение – покупку жилья в любом городе РФ.
Если этих средств не хватает, можно оформить ипотеку или доложить собственные сбережения.
В рамках программы кредит предоставляется молодым (до 35 лет) родителям одного или более детей или просто супружеской паре. Этой ипотекой можно воспользоваться только один раз.
Предъявляются и дополнительные требования:
- количество метров квадратных на человека в семье должно быть меньше нормы;
- жилье может быть признано аварийным;
- должен соответствовать уровень дохода и так далее.
Данная ипотечная программа основана на предоставлении банковского кредита на строительство частного дома.
Создается паевой фонд, заемщики вносят средства. Как только собирается от 30 до 60% нужной суммы, строительный кооператив добавляет недостающую часть и начинает оформлять документы.
Жилье становится залогом ЖСК. Кредит выдается на 15–20 лет.
Ипотека в РФ набирает обороты. Уже более миллиона семей смогли обзавестись собственными квартирами и домами с ее помощью. Банки-конкуренты предлагаются новые программы, упрощают процедуру сбора документов и подачи заявления, предлагают низкие проценты и дополнительные бонусы.
В видеосюжете рассказывается, что представляют собой ипотечные кредиты, выдаваемые банками в России.
Развенчиваются наиболее популярные мифы, касающиеся приобретения жилья в ипотеку. Даются советы, как минимизировать риски при оформлении подобного кредита и попасть в долговую яму.
Иногда жизнь складывается таким образом, что срочно необходимо приобрести жилье – родился ребенок и требуется больше пространства или внезапный переезд диктует свои условия. Причины могут быть самые разные.
В таком случае ситуацию поможет разрешить ипотечное кредитование. В данной статье затронем основные вопросы, касающиеся ипотеки: ее формы и особенности, требования к сторонам договора и многое другое.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Ипотека – использование одолженных у банка денежных средств для покупки жилой или нежилой недвижимости. Клиент приходит в любое отделение выбранного банка со всеми необходимыми документами и, когда кредит одобрен, предоставляется необходимая сумма.
Предметом ипотеки в России может стать любая недвижимость, однако в основной список предметов кредитования следует выделить следующие объекты:
- Земельные участки.
- Квартиры, жилые дома.
- Части отдельных квартир (например, одна или две комнаты).
- Дачи, а также другие здания, имеющие потребительское значение.
Стоит заметить, что в большинстве случаев ипотеку берешь для покупки собственного жилья – квартиры или частного дома.
Существует две стороны договора ипотечного кредитования:
- Залогодержатель или, другими словами, банк, предоставляющий материальные средства.
- Залогодатель или клиент, оформляющий ипотеку на свое имя.
Существует несколько требований к обеим сторонам, которые должны быть выполнены:
- Обе стороны ипотечного договора обязаны быть дееспособными, а также правоспособными. В противном случае договор не будет иметь юридической силы.
- Не должно существовать никаких ограничений в отношении залогодержателя.
Существует два основных понимания ипотечного кредитования. Для одних людей ипотека – простой способ, выгодно оформить покупку жилья с удобным способом ежемесячной оплаты. По личному мнению других – долговая яма, из которой почти невозможно выбраться. Оба эти определения имеют под собой реальную почву.
Знание форм ипотечного кредитования может существенно уменьшить риски, а также упростить оформление. Можно выделить три основные формы:
- Кредит по договору купли-продажи. Является самой распространенной формой кредитования. Недвижимость в таком случае должна быть полностью укомплектована и готова к использованию.
- Ипотека на строящееся жилье в многоквартирном доме. Из-за увеличенных рисков условия при выборе данной формы будут более суровые: сроки кредитования заметно уменьшаются, процентные ставки и минимальный взнос увеличиваются.
- Кредит под залог индивидуального строящегося жилья. Наименее популярная форма, поскольку банки выставляют повышенные требования к такого рода недвижимости.
Желательно изучить все детали и особенности формы кредитования до подписания договора – в таком случае можно избежать дальнейших сложностей.
Перед заключением ипотечного договора необходимо удостовериться в нескольких вещах, без которых оформление невозможно.
- Иногда для оформления ипотечного кредитования могут потребоваться дополнительные выплаты: на независимую оценку недвижимости, страховые взносы, а также открытие банковского счета (1% от суммы выдаваемого кредита). Таким образом, лучше располагать лишней суммой, чтобы заблаговременно оплатить данные услуги.
- Стоит понимать, что первоначальный взнос не везде является обязательным в общепринятой форме.
Таким образом, ипотечное кредитование – это не только полезный инструмент, помогающий в решении жилищного вопроса, но и сложный и запутанный процесс, имеющий множество тонкостей. Исходя из этого, следует максимально тщательно подготовиться как к самому оформлению ипотеки, так и к дальнейшему ее погашению.
Еще больше информации можно узнать, просмотрев видеоролик:
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)
Все ипотечные кредиты банков России. Процентные ставки по ипотеке и другие условия получения ипотеки на покупку квартиры, недвижимости. Используйте наш удобный калькулятор ипотеки онлайн для расчета процентной ставки, срока и ежемесячных выплат. Сравнивайте и выбирайте ипотечные программы от лучших банков России.
Найдено 259 ипотек из 415 более 2 500 000 рублей на 20 лет
Лучшие предложения по Ипотекам
| Банк | Название | Ставка | Платеж | Условия | Заявка |
|---|---|---|---|---|---|
|
Ипотечный кредит Больше метров – меньше ставка | ||||
| Еще 5 кредитов | |||||
|
Ипотечный кредит Строящееся жилье | ||||
| Еще 2 кредита | |||||
|
Ипотечный кредит Рефинансирование | ||||
| Еще 4 кредита | |||||
|
Ипотечный кредит Строящееся жилье | ||||
| Еще 5 кредитов | |||||
|
Ипотека в ползунках | ||||
| Еще 4 кредита | |||||
|
Ипотечный кредит Новостройка | ||||
| Еще 6 кредитов | |||||
|
Ипотечный кредит На покупку недвижимости | ||||
| Еще 5 кредитов | |||||
|
Ипотечный кредит НС Новые метры | ||||
| Еще 2 кредита | |||||
|
Ипотечный кредит Господдержка для семей с детьми | ||||
| Еще 5 кредитов | |||||
|
Ипотечный кредит Покупка недвижимости с господдержкой | ||||
| Еще 5 кредитов | |||||
|
Ипотека с господдержкой для семей с детьми | ||||
| Еще 3 кредита | |||||
|
Семейная ипотека с государственной поддержкой | ||||
| Еще 5 кредитов | |||||
|
Ипотечный кредит Семейная | ||||
| Еще 3 кредита | |||||
|
Семейная ипотека | ||||
| Еще 7 кредитов | |||||
|
Ипотечный кредит Новостройка | ||||
| Еще 2 кредита | |||||
|
Ипотечный кредит С государственным субсидированием | ||||
| Еще 5 кредитов | |||||
|
Ипотека по-семейному | ||||
| Еще 7 кредитов | |||||
|
Ипотечный кредит Продажа залогового жилья | ||||
| Еще 4 кредита | |||||
|
Ипотечный кредит Квартира в строящемся доме | ||||
| Еще 2 кредита | |||||
Жилая недвижимость доступна далеко на каждой семье, хотя государство и реализует разнообразные программы в этой отрасли. Гораздо проще и удобнее взять ипотеку, чем копить десяток лет, ожидая, пока нужная сумма окажется в вашем кошельке. Тем более что банки России предлагают заманчивые программы сотрудничества: в скором времени вам удастся обзавестись просторной квартирой, о которой так давно мечтали.
Ипотека 2019 – это перечень заманчивых программ, где условия оказываются привлекательными для клиентов. Существует несколько видов подобных кредитов:
- на квартиру в новостройке или на вторичное жилье;
- на дом или коттедж – удастся купить дом в черте города или в сельской местности;
- для покупки земельного участка – в будущем здесь можно возвести дачу или дом;
- на гараж или место для машины – рекомендовано владельцам транспортных средств, которые хотят быть уверенными в сохранности автомобиля.
Отдельная категория – социальная ипотека в банках. Сюда входит военная программа для военнослужащих, с государственным субсидированием малоимущих и нуждающихся семей, а также с возможностью использовать материнский капитал.
Чтобы подобрать наиболее выгодный кредит на покупку жилья, необходимо проверить, насколько программа отвечает вашим запросам, удовлетворяете ли вы ее требованиям. Перед заключением договора следует проанализировать:
- ставки по ипотеке – от того, какой будет процентная ставка, зависит сумма переплаты и размер платежа каждый месяц. Калькулятор позволяет рассчитать эти показатели;
- возможность оформления договора без первоначального взноса – удобно для тех, кто не имеет накоплений;
- комплект документов, которые вам придется представить – соответственно, учитывайте, сможете ли вы его собрать, сколько времени потребуется;
- срок действия договора – за какой промежуток времени долг нужно будет погасить в полном объеме.
Если же вы уже имеете кредит, но по каким-либо параметрам действующая программа вас не устраивает, доступно рефинансирование. Обратитесь в банк, заполните заявку и дождитесь решения. Улучшить жилищные условия вполне реально, ждать для этого и копить деньги совсем необязательно.