Кредит в Сбербанке на ипотеку по двум документам могут взять люди, которые в силу некоторых обстоятельств не могут представить документ, подтверждающий их доход, т. е. справку из налоговой по форме 2-НДФЛ. Предложение Сбербанка упрощает процесс получения ссуды на покупку жилья, что делает его привлекательным для многих граждан.
Условия предоставления займа по 2 документам предполагают целевую направленность. Он выдается на покупку жилья уже готового или находящегося в процессе строительства. При этом потенциальным клиентам не придется собирать полный пакет документов, который отражает уровень дохода заемщика. Однако финансовое учреждение, предлагающее такой кредит, увеличивает риски невозврата собственных средств. Чтобы максимально обезопасить себя от денежных потерь, банк выдвигает особые условия для своих клиентов.
Условия ипотеки складываются из суммы кредита, срока, на который выдаются денежные средства, и процента выплат по основному долгу. Эти показатели устанавливаются в ходе договоренности между банком и клиентом.
Получить кредит по 2 документам можно сроком от 3 месяцев до 3 лет. При этом сумма займа может составлять от 45 тыс. до 15 млн руб. Однако 15 млн выдается на покупку квартиры или дома только жителям таких городов, как Москва и Санкт-Петербург. Обусловлено это высокой стоимостью квартир в этих местах. Заемщики из других регионов могут получить в пользование до 8 млн руб.
Возраст потенциального клиента, который может рассчитывать на получение быстрого кредита по 2 документам, должен входить в интервал 21-65 лет. При этом обязательно наличие стажа сроком 1 год, при котором общее количество лет трудовой выслуги должно быть не меньше 5. На последнем месте работы человек должен проработать не меньше 6 месяцев.
Человек, обратившийся за кредитом по 2 документам, должен иметь гражданство РФ.
Если у потенциального заемщика в Сбербанке открыта зарплатная карта или он является корпоративным клиентом этого учреждения, то шансы одобрения кредита по 2 документам возрастают.
Существует ряд условий, предъявляемых к объекту недвижимости, который клиент планирует купить за счет привлечения банковских средств. Так, приобретение строящегося жилья возможно только в том случае, если оно находится на территории региона, где производится кредитование.
Объект недвижимости должен предназначаться только для проживания людей. При этом в нем должны быть такие помещения, как санузел, кухня. Квартира или дом, приобретаемые на вторичном рынке, должны соответствовать техническим требованиям (не являться ветхими постройками, не иметь деревянных перекрытий и др.)
Приобрести можно только жилье, которое находится в индивидуальном пользовании собственника. На объект кредитования не должно быть наложено никаких ограничений судебного или залогового характера.
Если планируется приобрести жилплощадь в строящемся доме, то следует проверить, имеет ли фирма, занимающаяся его возведением, аккредитацию в Сбербанке.
Пакет документов, которые необходимо будет собрать заемщику и приложить к заявлению на рассмотрение кредита, состоит из следующих бумаг:
- заявление, заполненное в форме анкеты;
- документ, подтверждающий гражданство РФ (паспорт) с обязательной отметкой о регистрации;
- на выбор: водительские права, удостоверение работника, находящегося на государственной службе, загранпаспорт, пенсионное свидетельство.
При выдаче кредита на покупку жилья банк предъявляет условие, согласно которому заемщик обязан предоставить жилье в качестве залога.
Оформляя кредит по 2 документам, получатель ссуды может передать в залог не вновь приобретаемое имущество, а уже имеющееся. При этом его стоимость должна соответствовать сумме получаемого займа. Оформление залогового имущества тоже сопровождается представлением некоторых документов, с перечнем которых может ознакомить сотрудник банка. Чаще всего это свидетельство, подтверждающее право владения, и документ об оценке недвижимости.
Если заявление на предоставление кредита получает одобрение, то в течение 120 рабочих дней клиент, прибегший к этой форме займа, должен собрать все необходимые бумаги на покупку ипотечного жилья. Требуется подтверждение того, что у него имеется необходимая сумма для первоначального взноса, которая является обязательной для всех заемщиков. После того как взнос был сделан, необходимо представить соответствующие справки об этом факте.
Процентные ставки за пользованием кредитом зависят от того, какой первоначальный взнос на покупку жилья делает клиент. Чем больше будет сумма взноса, тем меньший процент будет начислен. Однако если срок действия договора продлевается, одновременно увеличивается и уровень выплат по кредиту.
Например, если заемщиком планируется приобрести готовое жилье и выплатить долг за 10 лет, то минимальная ставка ежегодных выплат составляет 12%. Если кредит будет погашен за период от 10 до 20 лет, то ставка банка начинается с 12,25%. В случаях, когда погашение долга будет производиться от 20 до 30 лет, минимальная выплата начинается с 12,5%. Для строящегося жилья показатели процентной ставки в каждом случае вырастают на 1%.
У банка есть инструмент, которым он может повлиять на заемщиков, не осуществляющих своевременных платежей. В этом случае процент выплат увеличивается до 20. Если получатель кредита не может выполнить своих обязательств перед банком, то организация продает залог, тем самым погашая кредиторскую задолженность. Такие условия прописываются в договоре.
Размер первоначального взноса зависит от стоимости жилья, которое планируется купить, а также от места его расположения. При этом минимальная сумма не должна быть меньше 40% от общей стоимости жилья. Максимальный взнос не ограничивается.
Часто заемщики могут отказаться от этой выплаты из своих средств, если имеется возможность погашения первоначального взноса государством, например с помощью средств материнского капитала.
Процедура оформления займа на основе 2 документов предполагает следующие этапы:
- передача сотрудникам Сбербанка заявки и пакета документов;
- ожидание ответа, состоящего в одобрении заявки или отказе в нем;
- выбор жилья, которое планируется приобрести;
- сбор документов на объект кредитования, при этом расходы по оформлению справок возлагаются на клиента;
- заключение договора между банком и получателем ссуды;
- страхование недвижимости, выступающей объектом залога;
- получение средств на покупку жилья.
Ввиду того что первоначальный взнос на покупку ипотечного жилья часто составляет большую сумму, некоторые заемщики пытаются привлечь для этих целей заемные средства потребительского кредита в другом финансовом учреждении. Однако сотрудники Сбербанка тщательно проверяют кредитную историю своего потенциального клиента. Если будут обнаружены непогашенные кредиты на большую сумму, предположительно используемые для оплаты первоначального платежа, появляется высокий риск получения отказа по ипотечному кредиту по 2 документам.
Если для погашения первого взноса по ипотечному займу планируется использовать деньги материнского капитала, тогда к пакету документов прилагается соответствующий сертификат, а также справка из Пенсионного фонда РФ, в которой отражается остаток финансовых средств на счету клиента.
При получении ипотечной ссуды заемщик имеет возможность оформить страхование жизни и здоровья. В случае его смерти или потери трудоспособности долговые обязательства не лягут на плечи родственников получателя кредита, а будут выплачены страховой организацией.
При погашении задолженности перед Сбербанком клиент может воспользоваться бесплатной услугой Автоплатеж, при которой в оговоренную дату с его счетов будут списываться средства на выплату кредита и процентов по нему.
Несмотря на удобство и быстроту оформления ипотечного займа по двум документам, специалисты рекомендуют обращаться к нему в крайних случаях, т. к. наряду с достоинствами такой вид кредитования обладает и некоторыми недостатками.
Для людей, имеющих стабильный высокий доход, но не имеющих возможности его подтвердить, ипотека по двум документам станет выгодным предложением. Относится это прежде всего к тем лицам, которые трудоустроены на высокооплачиваемые места неофициально.
Быстрый кредит по 2 документам можно оформить с привлечением третьих лиц в качестве созаемщиков или поручителей, что дает ему преимущество перед другими видами займа. Предоставляет Сбербанк и открытие кредитной карты с порогом в 200 тыс. руб.
Однако большим препятствием для большинства граждан в использовании ипотеки по 2 документам становится величина первоначального взноса, а также высокий уровень процентной ставки.
| Ставка, % | Сумма | Срок | |
|---|---|---|---|
| Приобретение строящегося жилья | |||
| от 9.3 до 11.6% | от 300 тыс. | от 12 до 360 мес. | Подробнее |
| Военная ипотека | |||
| 9.2% | от 300 тыс. до 2.5 млн. | от 12 до 240 мес. | Подробнее |
| Ипотека плюс материнский капитал | |||
| от 7.6 до 9.4% | от 300 тыс. | от 12 до 360 мес. | Подробнее |
| Приобретение строящегося жилья (программа субсидирования) | |||
| от 7.6 до 10.4% | от 300 тыс. | от 12 до 144 мес. | Подробнее |
| Свой дом под ключ | |||
| 10.9% | от 300 тыс. до 8 млн. | от 1 до 360 мес. | Подробнее |
| Приобретение готового жилья для участников Программы реновации | |||
| от 9.4 до 11.2% | от 300 тыс. | от 1 до 360 мес. | Подробнее |
