Поделиться в соцсетях:
Основная задержка с принятием решения о продлении программы произошла, по всей вероятности, из-за разночтений в позициях министерства строительства и ЖКХ и министерства финансов, а также между правительством и банками.
Позиция министерства финансов самая осторожная: в условиях бюджетного дефицита и отсутствия надежды на скорое улучшение ситуации в экономике тратить десятки миллиардов пусть и на поддержку одной из ключевых отраслей – задача второго приоритета. Однако не для кого не секрет, что один рубль, вложенный в строительство, дает мультипликационный эффект, способствуя развитию смежных отраслей, а также финансового сектора.
Позиция банков – предоставьте как можно большее субсидирование. С марта прошлого года, когда стартовала ипотека с господдержкой, банки получали субсидию в размере разницы между ключевой ставкой. Увеличенной на 3,5 процентных пункта, и ставкой по кредиту, который составлял от 11,4 до 12%.
По неподтвержденным данным, на субсидирование ипотеки с господдержкой в 2016 году будет выделено 15-16 млрд. рублей. Это, безусловно, меньше 20 млрд. рублей, отведенных на ипотеку с господдержкой в 2015 году, но однозначно сможет поддержать рынок. По оценкам экспертов, в 2016 году рынок жилья в любом случае будет ждать снижение (на 10-15%), но без ипотеки с господдержкой он может рухнуть и вовсе на 30-40%.
Людей, кто решит оформить ипотеку с господдержкой в 2016 году, ждут примерно те же условия, что и в прошлом году.
Объекты недвижимости. Ипотека с господдержкой в 2016 году продолжит выдаваться на новое жилье (построенные и строящиеся многоквартирные дома, а также таунхаусы). Информации о том, что ипотека распространится на вторичное жилье, нет.
Максимальная сумма кредита. Максимальный размер займа по ипотеке с господдержкой в 2016 году должен составить те же 3 млн. рублей для большинства регионов России, и 8 миллионов для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Учитывая, что максимальный размер кредита не должен превышать 80%, соответственно, жилье не должно стоить дороже 3,6 и 9,6 млн. рублей соответственно.
Страхование. Здесь однозначно не следует ждать изменений. Любая ипотека является залоговым кредитом, а потому квартиры, купленные с господдержкой в 2016 году, однозначно будут застрахованы.
Ставка по кредиту. Здесь, скорее всего, следует ожидать изменения. С большой вероятностью, максимальная ставка останется в пределах 12%. Предложения банков и застройщиков снизить ее до 7 и даже 6% на фоне сегодняшней экономической обстановке выглядят совершенно нереальными. Но не для кого не секрет, что из-за конкуренции ипотека с господдержкой в 2015 годы предоставлялась и под 11,5%, что неплохо даже по докризисным ценам. В 2016 году из-за сокращения размера государственных субсидий банки, вероятно, не будут устанавливать минимальную ставку. Так что 11,9% и 12% выглядят наиболее реалистичными при ипотеке с господдержкой в 2016 году.
Повторимся, данный материал написан по предварительным данным, ставшим доступными в прессе. С большой долей вероятности можно утверждать, что эта информация на 90-95% будет верна. Но все-таки стоит дождаться официального объявления о продлении программы государственной поддержки ипотеки в 2016 году.
Социальная поддержка ипотеки продлена, но изменились ли условия и проценты на данные виды займов?
Господдержку ипотечного кредитования продлили на 2016 год. Через агентство недвижимости можно по-прежнему искать варианты покупки жилья по субсидируемым программам с льготными процентами. В 2015 эта мера оказалась одной из немногих, которые предотвратили появление коллапса на строительном рынке – подросшие ставки по кредитам оказались по карману немногим. В 2016 же воспользоваться помощью от государства сможет почти на треть больше людей.
Условия получения ипотеки с господдержкой в 2016 году не изменились. Правительство по-прежнему субсидирует только покупки стоимостью до 3 млн рублей в регионах и 8 млн рублей в столице и Санкт-Петербурге. Ставка составляет порядка 12% (некоторые банки дают дополнительный бонус в доли процента). На программу Минфин также заложил в 2016 больше денег – не 700 млрд, а 1 трлн, что почти на треть больше.
Многие надеялись на снижение ставок с нового года, но в реальности ситуация оказалась обратной – многие банки слегка повысили показатели, буквально на доли процентов.
Условия ипотеки с господдержкой в 2016 году оказались практически такими же – государство не изменило критерии отбора граждан и требования к заемщикам. По-прежнему требуется предоставить первоначальный взнос не менее 20% годовых.
По оценкам игроков рынка и экспертов, без государственной поддержки рынок бы ждал полный коллапс – продажа недвижимости таким способом остановилась бы полностью. А на этот вид приобретения жилья приходилось от трети до 80% от всех сделок на первичном рынке недвижимости.
По оценкам специалистов, на ипотеку с господдержкой в 2016 условия наиболее привлекательны, и это единственным стимулом развития отрасли. Сделки с помощью государства займут до 70% от общего числа ипотечных кредитов. Что, впрочем, вполне объяснимо – текущие банковские ставки по карману далеко не каждому.
Пока же, по оценкам Минстроя РФ, за 2015 доля ипотечных сделок с помощью государства составила около 30%. Эксперты ожидают, что продление ипотеки с господдержкой на 2016 год поможет и в дальнейшем уберечь рынок он краха и сделать займы на жилье доступными.
Не секрет, что большая часть россиян сталкивается с проблемой нехватки жилплощади, а то и вовсе ее отсутствием, поскольку редко кто может сказать о том, что имеет хорошее и комфортабельное жилье. К счастью благодаря государственному содействию многие семьи получили сегодня возможность приобрести собственную квартиру, поскольку существует ипотека с господдержкой 2016.
Эта программа была инициирована правительством несколько лет назад, причем в этом году срок ее действия благополучно продлен, так что тот, кто не успел воспользоваться правом льготного кредита, имеет все возможности это сделать.
КРАТКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:
Как многие знают, обычные кредитные договора ипотеки далеко не всегда доступны обычным людям, поскольку высокая процентная ставка делает их слишком рискованным для среднего человека. Ведь беря такой кредит на 20 лет, человек обречен на протяжении очень долгого времени выплачивать его, а в условиях нестабильного экономического и финансового положения это непросто. Именно это до последнего времени сдерживало значительную часть молодых семей от заключения договора ипотеки, однако сегодня ситуация несколько улучшилась.
Чтобы снизить риски, а также дать возможность заключить договор на приобретение собственной квартиры или же постройки частного дома правительство инициировало ипотеку с поддержкой. Такая программа заключается в том, что государство берет на себя погашения процентной ставки по кредиту, в результате чего заемщику остается лишь частично оплачивать жилье, гася тело основного кредита. Благодаря лояльным и довольно выгодным условиям ипотеки с господдержкой 2016 такая программа в настоящее время приобретает широкую популярность.
Условия ипотеки с поддержкой государства в 2016 году:
- Отсутствие со стороны банковских учреждений каких бы то ни было скрытых комиссии, благодаря чему заемщик не платит ничего лишнего.
- Обязательное внесение первоначального взноса заемщиком в размер 20% от общей стоимости жилья.
- Процентная ставка по ипотеке с господдержкой составляет на сегодняшний день 11% годовых и рассчитана на 30 лет.
- При поиске подходящего жилья обязательно учитывается нормативный показатель из расчета 18 квадратных метров площади на каждого члена семьи.
Нужно отметить, что при внесении первоначального взноса за квартиру в размере 40%, процентная ставка по кредиту значительно снижается, что делает ежемесячные платежи намного меньшими. Перед тем, как продлить программу господдержки в правительстве были споры о том, нужно ли убрать обязательное страхование трудоспособности и жизни заемщика. Было принято решение все же оставить данный пункт, который в принципе идет на пользу тому, кто берет кредит. Ведь в случае болезни или потери трудоспособности страховая компания берет на себя обязательства по дальнейшему погашению кредита.
Сегодня в России действует ряд банковских учреждений, которые работают по программе льготного кредитования молодых семей. Однако, несмотря на схожесть условий, перед тем, как выбрать конкретный банк следует внимательно ознакомиться с условиями предоставления в них ипотеки. К числу наиболее известных и надежных банков в Москве следует отнести следующие:
Это самое крупное денежно-кредитное учреждение в России, а поэтому этот банк является безусловным лидером ипотечного кредитования. Между прочим именно Сбербанк явился первым учреждением, которое взяло на себя реализацию программы господдержки, так что ему, безусловно, можно всецело доверять. Здесь заемщик может рассчитывать на кредит до 8 млн. рублей, причем эти денежные средства будут идти по программе поддержки государства.
Данное учреждение входит в 10-ку крупнейших в РФ, а поэтому также предлагает свои услуги по льготному ипотечному кредитованию.
Хороший и надежный банк, который полностью поддерживает условия программы государства по ипотечным кредитам и всегда идет навстречу своим заемщикам.
Активно участвует в программе, предоставляя своим клиентам выгодные условия, по которым молодая семья может взять кредит, что очень удобно для многих наших соотечественников.
Данное учреждение имеет свои филиальные представительства во всех регионах страны, предоставляя уникальную возможность даже жителям отдаленных районов взять ипотечный кредит на приобретение квартиры или частного дома.
Не секрет, что человеку, который еще не знаком с кредитными программами разобраться с нюансами и особенностями каждой из них довольно тяжело. Здесь можно рекомендовать обратиться в государственную фирму АИЖК, которая сможет помочь выбрать банк для взятия ипотеки с господдержкой 2016 исходя из финансового положения будущего заемщика.
Среди основных требований, которые предъявляются к заемщику, следует выделить следующие:
- Возраст от 21 года до 65 лет (Сбербанк допускает погашения кредита до 75 лет);
- Обязательное гражданство РФ;
- Наличие стажа на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
- Возможность обязательного наличия поручителя.
Между прочим, господдержка на 30 лет оказывается всем нашим соотечественникам, однако правом первичного получения помощи обладают труженики муниципальных и бюджетных учреждений, учителя, врачи и молодые ученые, так что ипотека для них открыта практически в любое время.
Сегодня ипотека с господдержкой 2016 действительно доступна многим россиянам, однако нужно знать, что существует несколько вариантов получения помощи со стороны государства:
- Дотация процентной ставки. Смысл вариант заключается в том, что государство компенсирует кредитору часть процентной ставки, которую он потенциально теряет при оформлении льготного кредита.
- Оформление субсидии на частичную стоимость приобретаемого жилья (частного дома, квартиры). По данной схеме заемщик из Москвы может рассчитывать на получение дотации в размере 35% от стоимости жилья, чего вполне достаточно для оформления первоначального взноса. Между прочим, для семей с детьми сумма субсидии может достигать 40%, так что ипотека с господдержкой в 2016 году является действительно весьма выгодной и удобной.
Чтобы оформить льготный кредит заемщик должен, прежде всего, обратиться в орган местного самоуправления и представить следующие документы:
- Свидетельство о рождении детей;
- Копии паспортов граждан РФ (мужа, жены);
- Справки о доходах каждого работающего члена семьи;
- Свидетельство о браке.
В заключение стоит, что программа льготного ипотечного кредитования рассчитана, конечно, не на 1 год, а на десятилетия, однако когда проблема отсутствия собственного жилья стоит очень остро, для многих это является единственным вариантом решения вопроса.
Для 100%-го одобрения отправляйте сразу несколько заявок!