Приобрести жильё в России теоретически может каждый гражданин, практически же без получения ипотечного кредита такая покупка доступна не каждому. Но, даже при наличии предложений банков по ипотечному кредитованию, ипотека для большинства потенциальных заёмщиков из-за высоких процентных ставок и длительности кредитования просто неподъёмна. Чтобы поддержать ограниченные финансовые возможности населения — запускается государственная программа по ипотеке.
Так, начиная с 24 марта 2015 г. Государством была запущена программа предоставления субсидий из федерального бюджета по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение недополученных доходов банков по выданным жилищным (ипотечным) кредитам. Программа ипотечного кредитования действует на основании Постановления Правительства РФ от 13.03.2015 № 220.
Правда, в программе ипотечного кредитования с гос. поддержкой принимают участие далеко не все банки России.
Пока программа «Госипотека» действует до 31 марта 2016 года. Приведу основные условия ипотеки с государственной поддержкой отдельных крупных банков.
Сроки выдачи ипотечных кредитов с господдержкой во всех банках, которые этот вид кредита выдают — с 24.03.2015 по 29.02.2016 года (включительно). Так, например, в разделе «Ипотека с государственной поддержкой» сайта крупнейшего банка страны заёмщикам сообщается, что кредиты Сбербанком России выдаются с 24.03.2015 до 01.03.2016 . Возможная пролонгация до конца 2016 года ипотеки с господдержкой ещё обсуждается, а Минфин свои предложения в правительство уже внёс.
16.02.2016 в пресс-службе Минфина сообщили ТАСС , что Минфин внес в правительство предложение о продлении программы субсидирования ипотеки с 13 марта до 31 декабря 2016 г. Максимальная ставка по льготной ипотеке после ее продления предлагается на уровне 12%.
Правда ранее работники Минфина РФ «высказывались» о том, что начиная с 01 марта 2016 года субсидирование ставки по льготной ипотеке продлеваться не будет.
Так что ждём окончательного решения Правительства РФ по ставкам и срокам программы предоставления субсидий по ипотечному жилищному кредитованию!
Комментариев пока нет. Комментирование отключено
Поделиться в соцсетях:
У ипотеки с господдержкой два ключевых параметра: кредит должен быть оформлен до 29 февраля 2016 года включительно и общая сумма льготного лимита не превышает 225 млрд. рублей.
К концу 2015 года все банки, участвующие в программе, выдали кредитов, льготный лимит которых по некоторым данным едва превысил 180 млрд. рублей. При этом еще при старте кампании говорилось, что лимит может быть исчерпан уже осенью 2015 года. Соответственно, денег еще остается много – 45 миллиардов должно быть потрачено за неполные два месяца. А если учесть, что январь – это традиционно плохое время для кредитов, особенно жилищных, то денег становится очень много.
То есть, любой клиент, который подходит по основным параметрам программы, может до 29 февраля включительно:
- подать заявку на жилищный кредит с господдержкой
- найти подходящее жилье на первичном рынке и оформить кредит
Теоретически успеть можно сделать за 1-2 дня. Однако 1 марта 2016 года программа ипотечного кредитования с господдержкой будет завершена. Если, конечно, правительство не решит ее продлить, однако в настоящее время такой информации нет.
Здесь мы опишем возможные варианты развития событий. О них говорят, но точной информации пока нет
- Правительство примет решение продлить программу ипотеки с господдержкой до конца года. Предпосылки к этому решению в принципе есть. Во-первых, программа однозначно оказалась успешной. Во-вторых, велика вероятность того, что часть денег, выделенных под программу, останутся непотраченными. В-третьих, правительству необходимо поддержать застройщиков, для которых ипотека с господдержкой если не соломинка, то бревно точно.
- Правительство примет решение частично субсидировать кредиты на покупку жилья на вторичном рынке. Вероятность этого решения невелика, но она есть. Предпосылкой служит тот факт, что ипотека с господдержкой буксует именно из-за тяжелой ситуации на рынке вторичного жилья: чтобы купить новое, нужно продать старое, а продавать некому, так как все хотят купить новое.
- Банки примут решение начать свои программы по кредитованию жилья. А вот это решение не только возможно, но и практически реально. Еще в октябре 2015 года Сбербанк – лидер жилищного кредитования в России – запустил свое спецпредложение по кредитованию вторичного жилья. Правда, несколько останавливала ставка в размере 13,5-14% годовых. Стоит предположить, что аналогичные программы могут открыть и другие банки. Что касается собственных программ банков по кредитованию первичного жилья, то они 100% будут завязаны на ипотеку с господдержкой. Если правительство ее продлит, то стартовать со своими предложениями нет смысла, если не продлит – то весьма вероятно. Другое дело. Что ставок в размере 11,5 – 12%. Скорее всего, не будет.
Несмотря на тяжелое состояние на рынке кредитования и строительства, ипотека с господдержкой – реально выгодный продукт. Если у вас есть возможность и, главное, необходимость в приобретении жилья на первичном рынке, торопитесь этим шансом воспользоваться. В любом случае, ваша квартира – это ваша квартира.
Министерство финансов в сентябре 2015 года сообщило, что ипотека с господдержкой будет работать только до марта 2016 года. Это спровоцировало повышение спроса в России на покупку квартир в новостройках. Количество сделок вскоре после этой новости практически достигло рекордного уровня ажиотажного декабря 2014 года. Позже появилась информация, что ипотеку с господдержкой продлят, но условия программы изменятся. Что такое ипотека с господдержкой, на каких условиях выдают и что будет после 1 марта, читайте в нашей постоянной рубрике «Вопрос-Ответ».
Программу господдержки ипотеки продлят до конца 2016 года, но ставка вырастет с 1 марта. Эту информацию озвучили официальные представители Сбербанка. Заявлений от других финансово-кредитных организаций, участвующих в программе, пока не поступало. Но очевидно, что вслед за Сбербанком ставку поднимут и остальные банки.
«Мы не будем оставлять ставку 11,4%. После 1 марта мы ее изменим», – сообщила директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова.
Также Алымова сообщила, что до 1 марта Сбербанк обратится в Минфин за увеличением лимита до 240 миллиардов рублей, согласно действующему постановлению.
Как отмечают ряд барнаульских риелторов, в случае увеличения процентной ставки ипотека может потерять свою привлекательность в Алтайском крае. Ожидается, что процентная ставка для потребителей увеличится минимум до 13%. Так как ее условия станут менее выгодными, большинство граждан, пока только мечтающих о жилье, будут вынуждены отложить реализацию этих планов.
ТранскапиталБанк и другие.
Условия программы ипотечного кредитования с господдержкой примерно одинаковы во всех банках. Индивидуальные условия следует выяснять непосредственно в каждом из них, но уже точно известно, что после 1 марта 2016 года они могут несколько измениться. На данный момент действуют следующие требования:
* сумма ипотечного кредита, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, не должна превышать трех миллионов рублей;
* первоначальный взнос собственных средств для покупателя составляет не менее 20% от общей стоимости недвижимости;
* ставка по ипотечному кредиту до 1 марта 2015 не могла быть выше 12% в случае, если заемщик дополнительно оформляет договор на страхование покупаемого жилья, а также договор личного страхования сроком на период действия ипотечного договора. Банк имеет право увеличить ставку по ипотеке выше 12%, если заемщик отказывается оформлять указанные выше страховые договоры. Но при этом размер субсидии, которую получит банк, будет пропорционально уменьшен за счет выгоды банка от увеличения процентной ставки. Если же банк, наоборот, идет на уменьшение процентной ставки менее установленного программой процента, то субсидия все равно будет рассчитана по 12%;
* максимальный срок погашения кредита – не более 30 лет;
* погашение кредита и процентов по нему осуществляется аннуитетными платежами, которые разбиваются на весь срок действия ипотечного договора. Причем банк не имеет права увеличить в одностороннем порядке остаток задолженности;
* ипотека должна быть рублевой;
* часть кредита можно погасить материнским капиталом;
* отсутствуют скрытые банковские комиссии;
* участник проекта может оформить налоговый вычет на ипотеку.
* программа действует только для жителей России;
* возраст – старше 18 лет. Максимальный возраст счастливого владельца новых квадратных метров к моменту окончания договора не должен превышать 65 лет;
* стаж работы на одном предприятии должен быть не менее шести месяцев;
* платеж заемщика не должен превышать 45% от общей суммы дохода человека;
* есть возможность привлечения поручителей, чтобы увеличить суммарный доход.