Что такое ипотека с господдержкой в сбербанке

Молодые семьи чаще всего нуждаются в улучшении жилищных условий. Однако приобретение собственной квартиры или дома требует высоких финансовых затрат. Государство встает на защиту интересов молодых семей, оказывая поддержку в получении жилищного займа по сниженной ставке. В статье рассмотрим, что представляет собой ипотека с господдержкой в Сбербанке, на каких условиях она оформляется.


Покупка собственного жилья зачастую не обходится без привлечения кредитных средств. Накопить нужную сумму непросто, а с учётом инфляции и роста цен на недвижимость, не всегда возможно. В то же время, ипотечные продукты доступны не всем категориям граждан. Для получения одобрения по заявке заёмщик должен обладать определенным уровнем дохода, позволяющим вносить платежи по кредиту без урона для семейного бюджета.

Государство для поддержки молодых семей с детьми разработало специальную программу, позволяющую приобретать жильё по сниженной ставке. Целью программы является не только оказание помощи молодым семьям, но и поддержка строительных организаций. По этой причине купить недвижимость можно только у юридического лица на первичном рынке.

Преимуществами программы могут воспользоваться семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года будет рожден второй или третий ребенок. Основные условия жилищного займа с господдержкой:

Заявленная ставка 6% распространяется не на весь срок кредита. Семьи, в которых родился второй ребенок, могут воспользоваться льготным процентом на протяжении 3 лет. Для заёмщиков при рождении третьего ребенка льготная ставка действует в течение первых 5 лет. Далее годовой процент будет составлять 9,5%. Семьи, которые оформили ипотеку с господдержкой при рождении второго ребенка, могут продлить срок действия льготной ставки до 5 лет при рождении третьего ребенка.

На сайте Сбербанка представлен кредитный калькулятор, который поможет пользователям произвести самостоятельные расчёты. Клиенту необходимо указать стоимость жилья, срок кредитования, размер первоначального взноса. Значения, которые выдаст система, приблизительные. Точный размер ежемесячного платежа сообщит специалист в отделении банка.

Потенциальный заёмщик может создать личный кабинет в специальном сервисе ДомКлик, чтобы получить консультацию по ипотечным продуктам.

Рассмотрим, какие требования предъявляет Сбербанк к кандидатуре заёмщика по жилищному кредиту с господдержкой.

1.Возраст от 21 года (на момент подписания кредитного договора) до 75 лет (на дату последнего взноса по графику).

  1. Стаж от полугода на последнем месте работы. За последние 5 лет продолжительность стажа должна быть не менее 12 месяцев.
  2. Наличие гражданства РФ.
  3. Супруг/супруга основного заёмщика автоматически становятся созаёмщиком.

Для подачи заявки потенциальному клиенту и его созаёмщику нужно подготовить набор документов.

Если в качестве залога по кредиту выступает иной жилой объект, то потребуется предоставить правоустанавливающие документы на данное имущество, и нотариально заверенное согласие супруги (а) на передачу недвижимости в залог.

После того, как заявка по кредиту одобрена, в банк подаются документы на приобретаемый объект недвижимости, а также документы, свидетельствующие о наличии средств для первого взноса.

Участникам зарплатного проекта Сбербанка не требуется подтверждать доходы и место работы. Банк может запросить дополнительные документы при подаче заявки.

Запрос на получение ипотечного займа рассматривается в течение 2-5 дней. Вся сумма жилищного кредита выдаётся единоразово.

Читайте также:  Можно ли положить ипотечные деньги под проценты

Погашение задолженности производится по аннуитетной схеме. На любом сроке кредитования доступно полное или частичное досрочное погашение займа. Перед этим клиенту необходимо уведомить кредитора в письменной форме о дате и размере досрочного платежа. Комиссия за проведение досрочного погашения отсутствует.

От суммы всех выплаченных процентов по ипотечному займу предусмотрен налоговый вычет в размере 13%.

Сбербанк предлагает услугу, позволяющую проводить денежные расчёты между продавцом и покупателем, без посещения отделения банка. Сервис учитывает интересы обеих сторон. Покупателю гарантируется сохранность денежных средств, их перечисление продавцу осуществляется после успешной регистрации сделки. Продавец может указать реквизиты, куда будут зачислены деньги после регистрации сделки в Росреестре. Ему не нужно посещать для этого отделение банка, средства будут храниться на счету до востребования.

Услуга предоставляется платно, стоимость 2000 рублей. Средства хранятся на счету в Центре недвижимости Сбербанка.

Программа частичного субсидирования ипотечной ставки от государства позволяет извлечь выгоду всем участникам процесса. Государство таким способом оказывает помощь уязвимой в финансовом плане категории граждан – молодым семьям с детьми.

Граждане получают кредит по льготной ставке, либо рефинансируют действующий жилищный заём при рождении второго или третьего ребенка. Снижение ставки подталкивает многие молодые семьи на ответственный шаг – покупку собственной жилплощади. Ведь гораздо разумнее платить за свою квартиру, чем ежемесячно вносить платежи за аренду съемного жилья.

Заёмщики могут воспользоваться дополнительными возможностями. Одной из них является возможность погашения ипотеки средствами материнского капитала. Досрочное погашение снизит итоговый размер переплаты, и позволит раньше закрыть задолженность.

Самому банку ипотечная программа с господдержкой тоже приносит пользу. Расширяется круг потенциальных заёмщиков, увеличивается количество одобренных кредитов. При этом банк не несёт потерь, связанных со снижением ставки, государство субсидирует разницу.

Получите БЕСПЛАТНУЮ юридическую консультацию прямо сейчас:
Москва и область +7 (499) 703-43-52
Санкт-Петербург и область +7 (812) 309-57-61

Регионы: 8 (800) 333-45-16 доб. 530

Программы льготного кредитования предназначены тем, кто изъявил желание приобрести автомобиль на льготных условиях. Многие автолюбителя заняты изучением возможности получения такого кредита и вникают в его правила на специальных тематических форумах и мероприятиях. Условия льготного автокредитования→

Государственный автокредит – льготный кредит на покупку автомобиля отечественного либо зарубежного (некоторые модели с 2019 года) производства.
В 2009 году спрос на авто отечественного производства значительно снизился, для активации рынка было Госдумой принято решение разработать специальную государственную программу льготного автокредитования. Условия госпрограммы автокредитования→

Прогресс не стоит на месте, банковские услуги с каждым годом совершенствуются. Сегодня оформить некоторые виды кредитов и получить деньги можно без личного обращения в банк. Все делается дистанционно. К огромному сожалению это пока нельзя сказать о таком виде займа как автокредитование. Хотя уже сегодня возможно подать онлайн заявку и получить предварительное решение от банка. Online заявка на автокредит→

Получение кредитов на приобретение автомобиля пользуется широкой популярностью. Таким образом, банки оказывают поддержку производителям автомобильной техники, кроме того, подобная услуга весьма удобна и конечному потребителю. Основные нюансы автокредитования→

Российские банки постоянно стараются привлечь как можно больше клиентов для кредитования. Эксперты анализируют рынок, разрабатывают новые подходы, программы. Очередным новаторским и оригинальным предложением в 2008 году стал женский автокредит. Впервые его предложил банк Восточный Экспресс. Затем он появился в Райффайзен банке и др. Автокредит женский в Сбербанке→

Читайте также:  Можно ли выселить ребенка из ипотечной квартиры

Не секрет, что банк ВТБ 24 – один из крупнейших банков на территории РФ, который постоянно мониторит, анализирует кредитно-финансовый рынок и старается представить самые конкурентные предложения. Огромную часть времени эксперты ВТБ 24 посвящают займам, в том числе автокредитованию. Условия автокредитования в ВТБ 24→

Сбербанк предоставляет свои клиентам возможность получения в кредит автомобилей. Это возможно во всех регионах страны, где имеются отделения упомянутого банка. Автокредитование физических лиц в Сбербанке→

Программа льготного кредитования, предложенная государством для получения автомобилей заёмщиками, поддерживает компании, производящие автомобили. Суть автокредитования с государственным субсидированием заключается в выдаче государством банкам-кредиторам материальной компенсации. Её объём составляет до двух третей ставки рефинансирования. Автокредитование с государственным субсидированием в 2019 году→

Вы приняли решение наконец-то приобрести авто. Но денег на первоначальный взнос не насобирали. Ничего страшного, купить авто в кредит можно без первоначального взноса, но только необходимо понимать, что рассчитывать на кредит для покупки авто без первоначального взноса может далеко не каждый гражданин в нашей стране. Автокредитования без первого взноса в Москве→

Необходимо прикладывать много усилий для поднятия бизнеса с нуля. В конце концов, становится необходимо брать кредит для его развития. Россельхозбанком разработана специальная программа предоставления кредитов субъектам малого и среднего бизнеса. Кредит для открытия бизнеса с нуля в Россельхозбанке→

Разницу между предлагаемой покупателю ставкой и ставкой учреждения, выдающего кредит, субсидирует государство. Таким образом все участники сделки получают выгоды:

  • застройщик имеет возможность предложить льготную ставку и продать жилье, используя эти деньги на дальнейшее строительство;
  • покупатель экономит на процентах по ипотеке за счет льготной ставки;
  • банк получает проценты за предоставление кредита.

Ипотека с господдержкой распространяется только на строящееся жилье как мера поддержания застройщиков в возведении качественного и доступного жилья.

Для клиентов Сбербанка в 2019 году по данной программе действует льготная ставка по ипотеке, которая зависит от следующих факторов:

  1. срок кредитования (до 7/12/30 лет);
  2. размер первоначального взноса;
  3. покупка полиса личного страхования заемщика;
  4. участие клиента в зарплатном проекте банка;
  5. подключение платного сервиса удаленной электронной регистрации сделки (оплачивается единовременно).
Срок кредитования, мес. Зарплатный клиент Прочие клиенты Надбавки к действующей ставке
Отказ от страховки Первоначальный взнос менее 20% Отказ от услуги электронной регистрации
84 8,5 8,8 +1,0% +0,2% +0,1%
85-144 9,0 9,3
145-360 10,5 10,8

Дополнительная надбавка в 0,3% применяется в том случае, если не предоставляются документы о доходе и первоначальный взнос более 50% при условии, что жилье приобретается у аккредитованного застройщика.

Таким образом, диапазон ставок для зарплатных клиентов составляет 8,5-12,1%, для прочих – 8,8-12,4% годовых.

Для тех, кто участвует в государственных программах по обеспечению жильем нуждающихся, ставка начинается от 10,6% независимо от срока кредитования и участия в зарплатном проекте, но с применением надбавок, касающихся первоначального взноса и страхования.

Читайте также:  Как расторгнуть ипотечный договор с банком при разводе

По программе с субсидированной ставкой можно приобрести квартиры в строящихся жилых комплексах, возводимых аккредитованными застройщиками и продавцами. География объектов охватывает всю Россию, поэтому выбрать жилье можно практически во всех регионах от Санкт-Петербурга до Владивостока. Исключение составляют малоосвоенные регионы северной Сибири.

Чтобы узнать, есть ли в определенном регионе предложения от застройщиков по программе господдержки, необходимо воспользоваться сервисом подбора жилья от Сбербанка – ДомКлик.

На карте отобразятся строящиеся комплексы, которые участвуют в программе кредитования с господдержкой с указанием минимальной ставки.

Покупателю останется только выбрать дом в желаемом районе и подобрать квартиру по своим предпочтениям. Для каждого предложения можно посмотреть планировку, дату сдачи дома, примерную визуализацию территории вокруг дома и другие характеристики.

На ДомКлик цены указаны по прайсу застройщика без дополнительных комиссий. При выборе объекта ипотеки на других порталах недвижимости цена может быть увеличена за счет комиссии риелторов.

Ипотека с господдержкой от Сбербанка выдается на срок до 30 лет, но льготная ставка действует только при сроке до 12 лет. Сумма кредита начинается от 300 000 рублей с первоначальным взносом 15-85%. Максимальная сумма кредита ограничена только ценой квартиры.

Материнский капитал может быть использован как источник для досрочного погашения, так и для учета в качестве части первоначального взноса.

Требования к клиенту стандартны:

  • российское гражданство;
  • возрастной диапазон 21-75 лет;
  • наличие официального трудоустройства на последнем месте не менее 6 месяцев;
  • для тех, кто не является зарплатным клиентом, общий трудовой стаж – не менее 12 месяцев за последние пять лет;
  • положительная кредитная история;
  • достаточная платежеспособность.

Подача заявки на ипотеку с господдержкой возможна 4 способами:

В двух последних способах анкета заполняется в электронном виде, а документы прикрепляются в виде сканов или фотографий.

Необходимый минимум документов для предварительного рассмотрения:

В случае положительного ответа от банка (до 8 рабочих дней) потребуется предоставить документы на выбранную строящуюся квартиру. Если застройщик уже аккредитован банком, то список будет минимальным.

Особенностью программы покупки строящегося жилья с государственной поддержкой является возможность особого порядка выдачи кредита: зачисление на счет продавца в 2 этапа:

  • Первая часть зачисляется после регистрации договора долевого участия в Росреестре. Это гарантия для продавца в покупке квартиры.
  • Вторая часть зачисляется после сдачи дома и передачи квартиры покупателю по акту передачи. Данный срок не может быть более 2 лет с момента выдачи первой части кредита, даже если строительство дома еще не закончено.

Такая схема позволяет заемщикам получать экономию по процентам: начисление процентов производится только на фактическую выданную часть кредита, что позволяет на протяжении 2 лет платить меньшую сумму процентов.

Ипотека с господдержкой в Сбербанке позволяет приобрести жилье на стадии строительства, предоставляя заемщикам ряд преимуществ:

  1. сниженная процентная ставка (в случае кредитования в рамках срока субсидирования);
  2. гарантия надежности продавца и высокий шанс завершения строительства в срок, если застройщик аккредитован банком;
  3. экономия на процентах в случае выдачи кредита 2 частями с промежутком между зачислениями до 2 лет;
  4. возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Adblock
detector