Главная проблема ипотечного кредитования сводится к тому, что граждане, действительно нуждающиеся в приобретении жилья, не в состоянии совершить покупку даже посредством ипотеки. Квартиры в регионах стоят дешевле, чем в Москве и Санкт-Петербурге, но все равно недоступны большей части среднего класса. Однако потребность в жилье присутствует, спрос рождает предложение, и появляются новые варианты. Например, в ВТБ ипотека с государственной поддержкой оформляется лицам, которые соответствуют определенным критериям.
Условия получения льготного жилищного кредита доступны трем категориям граждан:
По второму пункту нужно понимать: господдержка распространяется исключительно в пределах минимума.
В ВТБ ипотека с государственной поддержкой оформляется тремя различными способами:
- Дотирование ставки по ипотеке;
- Субсидирование;
- Льготные займы.
Выбор делается заемщиком, а также определяется объективной ситуацией на городском рынке недвижимости.
Схема проста: банк выдает клиенту ипотеку на условиях пониженной ставки, изначально действуя в убыток, но государство за счет средств Пенсионного Фонда компенсирует банку разницу.
Заемщик, которому по закону доступна ипотека с господдержкой, самостоятельно выбирает жилье, обращается в банк, участвующий в государственной программе субсидирования жилищного кредитования и получает единовременную субсидию. Сумма направляется либо как первоначальный взнос, либо для погашения части долга.
Сложно говорить о конкретных цифрах и условиях, поскольку данный вариант доступен далеко не каждому заемщику и не в каждом городе. Схема следующая:
- Государство с помощью бюджетных средств спонсирует строительство социального жилья;
- Заемщики, имеющие право претендовать на господдержку, обращаются в офис банка-партнера за ипотекой;
- На квартиры в спонсированных государством новостройках оформляются льготные ипотечные займы на выгодных условиях.
Потенциального заемщика поджидают следующие минусы.
Во-первых, клиент лишается права самостоятельно выбрать жилье. Точнее, вы выбираете из узкого количества вариантов – исключительно новостройки, чьё строительство профинансировало государство.
Во-вторых, допустим, вы согласны на любое жилье, имеете право участия в программе, желаете в неё вписаться, но данной программы просто может не оказаться в вашем городе. В крупных городах проблема отсутствует, но жители глубинки регионов часто сталкиваются с тем, что в их населенном пункте нет жилья, профинансированного государством.
Претендуя на льготное жилищное кредитование, вы обязаны предоставить документы, подтверждающие это право и доказывающие, что семья нуждается в улучшении условий проживания. В остальном пакет документов и требований является стандартным, как при обычной ипотеке.
Заемщик, созаемщики, поручители предоставляют:
- Копии паспортов, СНИЛС, справки о составе семьи, копии свидетельства о заключении брака, рождении детей;
- Справки о доходах (как правило, форма 2-НДФЛ либо документ иной формы, предварительно согласованный с ипотечным менеджером);
- Данные с места работы (заверенная работодателем копия трудовой книжки, трудового договора).
Кроме того, действуют ограничения по возрасту – заемщик обязан быть старше 21 года при оформлении займа, но моложе 75 лет к моменту истечения ипотечного договора. Стаж работы на последнем месте должен превышать 6 месяцев, однако в отдельных случаях банки одобряют заем по истечению одного месяца. Уточнять возможность данной поблажки нужно у кредитного менеджера.
Камень преткновения большинства потенциальных заемщиков по ипотеке – первоначальный взнос. Чтобы получить желанный кредит на жилье, семья обязана выплатить минимум 20% стоимости квартиры. Учитывая нынешние цены на недвижимость, сумма выходит довольно солидная.
Распространенный пример: залоговой недвижимостью выступает квартира родителей, где в данный момент проживают родители, дети, внуки. Из-за перенаселенности возникает возможность претендовать на льготное ипотечное кредитование, т.к. нарушается минимальное требование 18 квадратных метров площади на одного человека.
Ипотека с господдержкой оформляется узким кругом банков, участвующих в указанной программе. Условия диктуются суммами и критериями государственного финансирования, поэтому предложения банков практически идентичны. Поэтому выбор заемщиков определяется незначительными бонусами, предлагаемыми банком.
Подробнее о бонусах лояльности ВТБ необходимо узнавать у кредитного менеджера, поскольку условия меняются.
Несмотря на выгодные условия, программа государственного финансирования жилищных кредитов обладает определенными недостатками.
- Необходимость накопления первоначального взноса, что особенно тяжело для малоимущих семей.
- При неимении собственных средств семья должна располагать недвижимостью, чтобы стала доступна ипотека под залог имеющегося жилья.
- Ограниченный круг недвижимости – придется выбирать из новостроек, чьё строительство финансировалось государством, либо из предложений аккредитованных компаний-застройщиков.
- Пониженная процентная ставка недоступна на этапе строительства. Клиент претендует на льготную ставку исключительно с момента оформления права собственности на недвижимость.
- Недоступность для жителей маленьких городов. Формально размеры населенного пункта ничего не решают, однако возможна ситуация, когда в городе просто нет жилья, подходящего под условия ипотеки с господдержкой.
Приветствуем! Ипотека с господдержкой ВТБ 24 — это тема нашего поста на сегодня. На сегодняшний день разработаны и действуют различные программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой, которые дают возможность оформить ссуду и приобрести жилье по более выгодным условиям и по более низким процентным ставкам. Банк ВТБ 24 не является исключением и участвует в подобных программах. Давайте узнаем из этого поста, что это за программы и какие у них условия.
К числу программ, в которых государство принимает активное участие, можно отнести:
- субсидирование процентной ставки;
- семейная ипотека под 6%;
- оформление или погашение кредита с помощью материнского капитала;
- льготные программы для партнеров;
- военную ипотеку.
Ниже приведены боле подробные описания ипотеки с государственной поддержкой в ВТБ 24.
Ипотека с господдержкой от банка ВТБ 24 (субсидирование процентной ставки государством) представлена программой семейная ипотека. По данной программе можно приобрести жилье в новостройке под 6% годовых. Обязательное условие — это рождение второго и последующего ребенка после 1.01.2018 года. Программа действует до 2022 года.
В частности, ипотека в ВТБ 24 с государственной поддержкой предоставлялся для покупки жилой площади в зданиях, которые находятся на стадии строительства или которые считаются новостройками. Жилье также может быт приобретено уже в готовом виде, но по условиям программы оно должно покупаться непосредственно у застройщика. Обязательным условием
Кредит предоставлялся по следующим условиям:
- процентная ставка составляла всего 5%;
- заемные денежные средства предоставляются исключительно в рублях;
- заемщик должен внести первоначальный взнос в размере 20%;
- ссуда может быть предоставлена на срок до 30 лет;
- сумма займа составляет до 8 000 000 рублей.
Комиссия для рассмотрения и оформления кредита не взималась. Заемщик наделен также возможностью досрочного погашения всей суммы займа без дополнительных штрафов. Но обязательным требованием банка является наличие комплексного страхования.
Заемщик должен был иметь гражданство РФ. Его минимальный возраст должен составлять 21 год, а максимальный – 65 лет на момент полного погашения долга. Также требуется наличие трудового стажа (минимум 3 мес).
Для оформления кредита нужно было предъявит соответствующее заявление, которое может быть предъявлено как в онлайн режим, так и в любом отделении данного финансового учреждения.
Вместе с заявлением предоставляли на рассмотрение следующие документы:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справку о размере заработка по установленной форме;
- трудовую книжку;
- военный билет, если заемщик является мужчиной, возраст которого не превышает 27 лет.
При рассмотрении заявки на оформление кредита банк мог запросить предоставление дополнительных бумаг (например, документы об образовании).
Как правило, рассмотрение заявки и принятие соответствующего решения занимает в среднем 4-5 рабочих дней. Если решение положительное, то можно перейти к оформлению и подписанию соответствующих договоров и соглашений. А в самом конце процедуры оформления ипотеки с господдержкой в банке ВТБ 24 осуществлялась регистрация права собственности заемщика на приобретаемое жилье.
В ВТБ 24 при оформлении кредита господдержка для военных предоставляется в тех случаях, когда заемщики являются членами специальной накопительной системы (НИС).
НИС – специальная система накопительных взносов, по условиям которой государство ежемесячно перечисляет на специальный счет участников системы определенные денежные средства, которые можно использовать с целью оплаты первоначального взноса по истечению 3 лет с момента начала участия в НИС. А остальную часть недостающей суммы предоставляет банк в виде ипотечного кредита.
Погашение заемных денежных средств за весь период службы гражданина также осуществляется за счет накопительных взносов, которые выплачивает государство.
Конечно, по условиям данной программы кредитования максимум можно получить суму в размере 2 200 000 рублей. А максимальная процентная ставка составляет всего 9,3 %. Займ предоставляется на довольно короткий срок (максимум на 14 лет). При этом на момент его полного погашения заемщику не должно быть больше 45 лет.
Сумма первоначального взноса составляет всего 15% от стоимости приобретаемого жилья.
К заемщикам предъявляются минимальные требования: достаточно иметь трудовой стаж во время оформления кредита (не менее 1 года).
Материнский капитал – определенная сумма денег, которая предоставляется государством при рождении ребенка. При этом ее размер определяется соответствующим законодательным актом. А средства материнского капитала могут быть использованы только для определенных целей. В качестве подобной цели законодательство указывает также улучшение жилищных условий, что подразумевает возможность оформления ипотечного кредита.
Средства материнского капитала могут послужить в качестве суммы первоначального взноса. Кроме того они также могут быть направлены погашение задолженности в банке по ипотеке.
Для использования средств материнского капитала кроме стандартного пакета документов также необходимо наличие сертификата, который свидетельствует о том, что заемщик имеет право на использование этих средств. Также необходимо знать о том, что заемщик должен обратиться в соответствующее отделение Пенсионного фона РФ и написать заявление о том, что он намерен использовать материнский капитал для погашения кредита. В этом случае данная денежная сумма будет направлена в банк непосредственно Пенсионным фондом РФ.
Важный момент! Ипотеку с господдержкой материнским капиталом в ВТБ можно получить при наличии обязательного первого взноса 5%. Без первоначального взноса материнский капитал не принимается.
К льготным категориям граждан относят сотрудников следующих организаций:
Из вышеуказанного следует, что в ВТБ 24 ипотека с господдержкой предлагается по довольно выгодным условиям. При этом в 2019 году клиенты могут воспользоваться сразу несколькими подобными программами. Заявку можно предъявить через наш сайт в онлайн режиме, что делает процедуру оформления кредита более быстрой и легкой.
В настоящее время разработано множество разнообразных, действующих программ ипотечного кредитования с поддержкой от государства. Они предоставляют гражданам возможность оформить ипотеку и купить жилье, используя льготные условия и значительно низкую процентную ставку. Банк ВТБ — не исключение.
К программам с господдержкой можно отнести:
В частности, ипотека с господдержкой в ВТБ выдаётся на покупку жилья в новостройке или пребывающем на стадии строительства здании. Квартира может выкупаться в уже готовом виде, но, согласно условиям программы, жилая площадь должна быть в собственности у застройщика. Это одно из обязательных условий.
Ссуду предоставляют на следующих условиях:
| Требование | Условие |
|---|---|
| Процентная ставка | 5% |
| Валюта | ₽ |
| Первоначальный взнос | От 20% |
| Сумма | До 8 000 000 ₽ |
| Период кредитования | До 30-ти лет |
| Предмет недвижимости | Новостройка, квартира от застройщика |
Комиссионный сбор на рассмотрение и оформление
0,12%. Кроме того, заёмщик в праве досрочно погасить всю сумму без начисления до. штрафов. Неотъемлемое условие банка — комплексное страхование.
Заёмщик обязан иметь российское гражданство. Минимальный возраст для рассмотрения 21-ин год, максимальный — 65-ть лет на момент погашения ипотеки. Требуется трудовой стаж от 3-х месяцев минимум. Для оформления необходимо предъявить надлежащее заявление, неважно: в онлайн режиме или в любом офисе банковской организации.
К заявлению прикрепляются следующие документы:
- Паспорт;
- Трудовая книжка;
- Справка 2-НДФЛ;
- СНИЛС;
- Военный билет (военнообязанным).
Во время анализа заявления банк ВТБ 24 может попросить дополнительные документы (диплом, например).
При оформлении военной ипотеки в ВТБ государственная помощь оказывается только тогда, когда военнослужащий — член НИС.
НИС — это особая система накопительных платежей, согласно условиям которой страна каждый месяц перечисляет на спец. счёт участника установленную денежную сумму. Эта сумма, в свою очередь, может быть использована в качестве оплаты первого взноса по завершению 3-х летнего периода с начала участия в ней. Оставшаяся часть, не хватающей суммы, предоставляется банком ВТБ как ипотечный кредит.
Долг перед банком закрывается на протяжении всей службы теми же накопительными взносами, которые выплачиваются государством. Разумеется, согласно условиям программы, можно получить до 2 200 000 ₽. Всё это под максимальной процентной ставкой в 9,3% годовых. А вот срок кредитования очень короткий — 14 лет максимум, на момент полного гашения заёмщик не должен быть старше 45-ти лет. Первоначальный взнос составляет 15% от стоимости недвижимости.
Для кредитуемых предъявляются мин. требования. Стажа более чем в 1 год должно хватить при оформлении.
Под эту категорию граждан попадают семьи, которые находятся в официальном браке, а их возраст не превышает 32-х лет. Если они нуждаются в улучшении жил. условий или получили соответствующий сертификат, то им может быть оказана поддержка от государства. Согласно закону, семья получит полмиллиона рублей, которые пойдут на первоначальный взнос или часть ипотеки. Ставка 9,9% в год.
Материнский капитал — фиксированная государственным актом сумма денег, которая предоставляется в виде сертификата после рождения ребенка. Его средства могут быть направлены исключительно на определённые цели. Например, улучшение жилищных условий, оплата первого взноса или части ипотеки.
В целях использования мат. капитала помимо обычного пакета документов необходим и сам сертификат, который говорит о том, что человек обладает правом использования капитала. Для его использования необходимо обратиться в ПФР и подать заявку, что гражданин собирается воспользоваться деньгами на погашение части ипотеки. Тогда выдаётся выписка, которая направляется в банк.
Очень важный момент. Ипотека с государственной поддержкой материнским капиталом в банке ВТБ 24 оформляется при обязательном 5% первоначальном взносе. Без него капитал не может вступить в силу.
Государственная ипотека от ВТБ 24 распространяется и на госслужащих. Таким образом, несколько категорий граждан могут получить льготу в виде снижения ставки на 0,4% годовых. Размер зависит от фактора: получает ли клиент заработную плату в банке ВТБ. Если он получает, значит это +0,1% в пользу заемщика, итого 0,5%.
К льготникам можно отнести сотрудников и работников следующих учреждений:
Перед обращением в банк ВТБ 24, следует изучить условия для потенциального заёмщика. Человек должен иметь:
- Гражданство Российской Федерации;
- Регистрацию в районе, в котором имеются рабочие (ее) отделения (ие) ВТБ;
- Возраст от 21-го до 70-ти лет;
- Рабочий стаж от одного года, на последнем минимум три месяца;
- Среднее образование, как минимум.
Но основное условие — уверенность в том, что претендент может выплачивать свои долги. Доказать факт поможет справка о доходах и любые другие документы.
Банк ВТБ 24 даёт свое согласие не на всё недвижимое имущество. Потребитель обязан подобрать такой вариант, который будет иметь высокую ликвидность для кредитной организации. Это нужно для того, чтобы финансовое учреждение смогло в любое время оперативно продать жильё в случае, если кредитуемый не сможет заплатить, нарушив тем самым условия договора.
ВТБ отдаёт предпочтение квартирам в новостройках. На официальном сайте можно найти ряд компаний застройщиков, у которых можно найти оптимальный вариант жильё.
Оформление ипотеки само по себе дело хлопотное. Желающему купить недвижимость придётся собрать солидный перечень бумаг, которые подтвердят его доход и право на участие в гос. программе. К обязательным документам можно отнести:
- Паспорт;
- СНИЛС;
- Свидетельство о браке (расторжении);
- Свидетельство о рождении ребенка (детей);
- Справка 2-НДФЛ;
- Военный билет (военнообязанным).
В некоторых случаях банк может запросить дополнительные документы.
Перед оформлением ипотеки необходимо убедиться о наличии подходящей государственной программы. В отделении надо написать заявку и заполнить форму анкеты. На рассмотрение заявления может уйти от 4-х до 5-ти дней.
ВТБ рискует, выдавая ипотеку. Риск связан как с квартирой, так и с самим заёмщиком. Чтобы обезопаситься банк советует своим клиентам обзавестись страховым полисом, который в случае непредвиденных обстоятельств, потери трудоспособности или смерти покроет расходы.
Страхование жизни, здоровья и квартиры снизит ставку на 1%.