Что такое ипотека с государственной поддержкой 2015 калькулятор

Покупка собственного жилья становится посильной далеко не всем желающим. В некоторых случаях совершить приобретение помогает оформление ипотечного кредита. Отдельным категориям граждан становится доступной ипотека с господдержкой, которую можно рассматривать как наиболее доступный и выгодный вариант решения жилищной проблемы.

На сегодня программы господдержки входят в кредитный портфель крупных банков с государственным капиталом (Сбербанк РФ и Россельхозбанк). Главная особенность предложения – выгодная ставка кредитования, льготные условия обслуживания, субсидия, покрывающая часть стоимости объекта. Уже предварительно оценить выгоду предложения можно благодаря использованию онлайн-калькулятора кредитов. Сервис позволяет в онлайн-режиме рассчитать ипотеку с господдержкой без утомительных походов в отделения.

Ипотечный кредит с господдержкой предусматривает финансирование заемщика сроком до 30 лет (при условии соответствия по возрасту). Первоначальный взнос в 20% является обязательным требованием, но альтернативой ему может стать наличие эквивалентного недвижимого залогового имущества. Сумма кредита составляет от 3 млн. рублей (на приобретение недвижимости в Москве выделяется до 8 млн. рублей). Ставка составляет от 6%, что обеспечивает лучшие финансовые условия для семей с детьми.

Для проведения расчетных операций калькулятором платежей достаточно внести в форму все базовые данные:

  • указать стоимость недвижимости;
  • сроки использования кредита;
  • ожидаемую сумму кредитного лимита;
  • процент первоначального взноса и другие.

Сервис проведет анализ информации и представит отчет. С помощью регулировки параметров пользователь может самостоятельно рассчитать ставку по ипотеке, подобрав оптимальный вариант для собственного бюджета. С использованием калькуляции удобно также рассчитать стоимость жилья, которое будет соответствовать текущим материальным возможностям покупателя.

Интерес к ипотеке с государственной поддержкой, помимо привлечения пользователей, имеет своей целью и стимулирование строительной отрасли. С первых же дней заявления о возобновлении, программы стали пользоваться неимоверной популярностью. Это естественный процесс, ибо предложения 2014 года, у которых закончился срок действия, были весьма неплохи и многие заинтересованы в возрождении подобных условий.

Цель же поддержки со стороны государства выражается в довольно простых и благих намерениях:

  1. Простимулировать строительство доступного жилья.
  2. Помочь гражданам в разрешении их жилищных неурядиц.

Развитие строительной отрасли за счет инвестирования способно вылиться в довольно перспективное направление и сыграть положительную роль для экономики государства. Вопросы доступности жилья, в свою очередь, подстёгивают и социальный сектор.

Получение вышеозначенного продукта в 2015 г. не представляется сложным. К программе подключился ряд банков, во главе с самой крупной финансовой организацией России – Сбербанком. Выбор финансового учреждения никак не влияет на суть ипотеки с господдержкой, позволяющую минимизировать личные расходы на приобретение жилья за счет поддержки со стороны государства.

  • Кредиты выдаются с 23.03.2015 до 01.03.2016
  • Первоначальный взнос: от 20% стоимости приобретаемого жилого помещения
  • Срок кредита: от 12 месяцев до 30 лет (включительно)
  • Процентная ставка в рублях: от 11,9%*до и после регистрации ипотеки
  • Валюта кредита: рубли
Читайте также:  Можно ли по ипотеке купить дом у родителей на материнский капитал

Специальное предложение ипотечный кредит с государственной поддержкой от Сбербанка действует с 23 марта 2015 года. Здесь ипотека с господдержкой представляет собой жилищный кредит, который выдается на приобретение недвижимости у застройщика (инвестора), прошедшего аккредитацию, предусмотренную Сбербанком и государством. Необходимая сумма выдается под залог приобретаемой недвижимости или жилья, которая уже имеется в наличии у заемщика.

Получить кредит можно только в отечественной валюте. Общий размер займа не должен превышать сумму в 8 млн. руб. Одним из условий ипотечного кредитования в господдержкой является месторасположение приобретаемой недвижимости. Она не должна находиться за пределами Москвы и Санкт-Петербурга. Для других регионов РФ продукт доступен, но общая сумма кредита уменьшится до 3 млн. руб. Такой подход обусловлен меньшей стоимостью региональной недвижимости.

Сбербанк предъявляет к избравшим эту форму кредитования требования, которые можно назвать классическими:

  • возраст заемщика не должен быть менее 21 года и не может превышать 55 лет в отношении женского пола и 60 – мужского;
  • паспорт гражданина РФ;

Претенденты на госипотеку вправе привлекать созаемщиков. В их качестве могут выступать супруги, родные и друзья. Такого рода помощь, как показывает практика, вполне в силах облегчить кредитное бремя. Кроме того, Этот вариант кредитования предполагает наличие стразу троих помощников. Их доход при расчете максимальной суммы кредита будет учитываться как совокупный, что позволит выбрать более дорогостоящее жилье при весьма средних доходах заемщика.

Что предпринять для получения ипотеки ипотеку с государственной поддержкой в Сбербанке?

Параллельно каждый потенциальный заемщик собирает второй пакет документов. Он касается объекта приобретаемой недвижимости. Далее его ждет подписание кредитного соглашения и договора обеспечения, а также страховые мероприятия, затрагивающие объект залога.

В отношении залогового имущества требуется отдельный набор документов: регистрационное свидетельство прав собственности и документ-основание (договор купли-продажи, приватизации и проч.), кадастровый паспорт, справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам и сведения о прописанных жильцах.

Совет: Оформляя ипотечный кредит в Сбербанке, не забывайте о своих возможных правах на субсидирование и налоговый вычет, использование материнского капитала и т.д.

Как уже говорилось ранее, приобретение квартиры по программе с государственной поддержкой возможно только в новостройках, которые уже прошли официальную аккредитацию Сбербанка. Ознакомиться с полной базой аккредитованных новостроек можно на специальной странице

На текущий момент в г. Москва и Московской области банком аккредитовано 58 новостроек.

В 2014 году случился кризис. В стране стало хуже с деньгами: люди стали меньше покупать дорогую технику, машины и квартиры. Кто-то копил на первый взнос в новостройке, а кто-то рыдал над ипотекой в евро. Чтобы помочь людям покупать квартиры, в правительстве придумали программу господдержки ипотеки.

Ипотека с господдержкой — это кредит на покупку жилья в новостройке, часть которого платите вы, а часть платит государство из пенсионного фонда. По этой программе банки специально снижают процентную ставку, поэтому ежемесячные платежи и общая переплата по кредиту выходит меньше.

Читайте также:  Мат капитал когда можно воспользоваться им для ипотеки

В каждом регионе у банков, которые поддерживают программу, есть аккредитованные застройщики. Квартиры в ипотеку с господдержкой можно брать только в новых домах у этих застройщиков.

Правительство и банки договорились, что ставка по ипотеке с господдержкой должна быть не выше 12 процентов годовых. Фактическая же ставка банка обычно больше на 3—5 процентов. Государство компенсирует банку эти проценты из пенсионного фонда, а банк договаривается с вами на кредит со ставкой не выше 12 процентов.

Банки выдают кредиты с господдержкой молодым семьям, бюджетникам, пенсионерам, малоимущим и всем желающим, если они попадают под условия программы.

О долгосрочной ипотеке

Программа господдержки работает до 31 декабря 2016 года . Неважно, в каком регионе вы живёте. Условия будут такими, если:

  1. Выбранная квартира стоит до 3 млн рублей, а в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 8 млн рублей.
  2. У вас есть накопления, которые понадобятся для оплаты 20 процентов первоначального взноса.
  3. Вам от 21 года до 65 лет, в некоторых банках от 18 до 75 лет. В 65—75 лет вы должны полностью выплатить ипотеку.
  4. Вы гражданин РФ.
  5. На последнем месте работы вы работаете не меньше полугода и у вас есть справки 2-НДФЛ, которые это подтверждают.

Для молодых семей, бюджетников, пенсионеров и малоимущих есть дополнительные условия в каждом регионе. Условия господдержки и региональные подпрограммы есть на сайтах министерства строительства в регионах.

  1. Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет.
  2. Вам нужно подать заявление в департамент социальной защиты в вашем регионе на улучшение условий жилья и встать в очередь на квартиру.
  3. Если есть жильё в собственности, то его должно быть не больше 15 м2 на одного человека.
  4. Бюджета молодой семьи должно быть достаточно для выплаты кредита, поэтому банку нужны справки о работе и доходах. Банк посчитает сумму ежемесячной выплаты так, чтобы ипотека отъедала из вашего бюджета не больше 40 процентов каждый месяц.

Вашу будущую квартиру придётся выбирать у тех застройщиков, которых вам предложат банк и администрация города. Если вас всё устроит, то государство дополнительно к банковской ставке по ипотеке не больше 12 процентов оплачивает треть стоимости будущей квартиры.

Если вы учитель, врач, военный или другой работник бюджетной сферы, то кроме основных условий по программе господдержки, можете пройти квест на дополнительные социальные льготы. В 70 регионах есть особые условия для бюджетников.

Если вы врач или учитель не старше 35 лет, работаете в школе или поликлинике больше года и у вас нет своего жилья или оно не больше 15 м2 на одного человека, то можете подать заявку в администрацию города и встать в очередь за льготой на покупку жилья. Если вам одобрят льготу, то государство оплатит ваш первоначальный взнос по программе господдержки частично или полностью.

Читайте также:  Если по ипотеке задолжность что делать

Военные, которые служат по контракту больше трёх лет или получили звание офицера, могут получить от государства 2—2,4 млн рублей на покупку жилья. Если денег не хватает, то в банке дадут кредит на условиях ипотеки с господдержкой.

На сайте администрации области или края можно разузнать, как именно в вашем регионе помогают бюджетникам.

Пенсионеры тоже могут взять ипотеку с господдержкой. Для этого нужно, чтобы вы вышли на пенсию до 65 лет и продолжали работать. Если работаете, то возьмите в бухгалтерии справки 2-НДФЛ.

Если работать уже нет сил, то нужно собрать справки из пенсионного фонда, что вы столько-то работали, а теперь получаете такую-то пенсию. По справкам из пенсионного фонда и с места работы банк рассчитает ежемесячные выплаты по кредиту так, чтобы они не превышали 40 процентов от вашего ежемесячного дохода.

По программе господдержки пенсионеры могут стать созаемщиками с детьми или внуками , чтобы увеличить размер кредита в банке, и купить жильё большей площадью.

Вы можете взять кредит в банке в залог старого жилья, чтобы купить квартиру в новостройке.

Если вы хотите сами покупать жильё, то вам нужно будет оплатить 20 процентов от стоимости квартиры — это первоначальный взнос по ипотеке. Хорошо, если для этого у вас есть накопления на счёте в банке.

К малоимущим гражданам относятся многодетные семьи, одинокие родители, семьи с детьми или родителями инвалидами. Таким семьям банки дают ипотеку с господдержкой на общих и специальных условиях. В каждом регионе есть местные муниципальные программы поддержки малоимущих и многодетных семей, чаще всего это сниженная процентная ставка по кредиту или дополнительные выплаты от государства.

Чтобы получить дополнительные льготы по кредиту на покупку жилья, вам нужно предоставить в банк справки о семье и доходах. По этим справкам банк поможет рассчитать ежемесячные выплаты по кредиту так, чтобы они не превышали 40 процентов от суммы дохода семьи в месяц.

Вы можете использовать материнский капитал как первоначальный взнос или частичное погашение кредита.

Если один из супругов в семье не старше 35 лет, то вы можете подать заявку на ипотеку с господдержкой как молодая семья.

В администрации города или области можно узнать, как помогают в вашем регионе бюджетникам.

Adblock
detector