Что такое квартиры в рассрочку кредит ипотеку

С каждым годом в крупных городах России все больше людей приобретают новое жилье. Тем не менее, мало кто готов единовременно выложить всю сумму за квартиру, так как для рядового россиянина это достаточно большие деньги.

Достаточно долго время наилучшим вариантом для россиян было ипотечное кредитование. Заемщик обращался в банк, получал кредит, оставляя в залог новую квартиру, а затем методично выплачивал ежемесячные взносы. Основная проблема заключалась в том, что проценты по кредиту были достаточно высоки, а потому, далеко не все хотели их выплачивать.

Некоторое время назад в России появилось еще одно предложение, позволяющее жителям покупать новое жилье и не выплачивать огромный процент за него. Это рассрочка на покупку квартиры. Далеко не все сейчас имеют представления о том, чем именно отличается ипотечный кредит от рассрочки на покупку жилья. На первый взгляд разницу уловить достаточно трудно. Однако это совершенно разные понятия, и в данной статье мы постараемся разобраться основные различия.

  • Новостройка или вторичное жилье. При оформлении ипотечного кредита, у клиента всегда есть выбор, что именно ему покупать. Он может приобрести квартиру в только что построенном доме или выбрать вторичное жилье. Нередко банки сотрудничают с целыми жилищными комплексами и выдают деньги на покупку жилья в них на специальных условиях. Если же дело касается покупки квартиры в рассрочку, то ситуация будет выглядеть несколько иначе. Клиент должен будет сразу выбрать дом, в котором хочет купить жилья, и оформлять документы с компанией-застройщиком. Таким образом, вариант с вторичным жильем отпадает автоматически.
  • Особенности оформления. Как было указано в предыдущем пункте, в случае с ипотечным кредитом, все документы будут оформляться через банк, тогда как при покупке квартиры в рассрочку, договор подписывается с застройщиком. Банк обычно требует достаточно объемный пакет документов. Бывает, что на их сбор уходит достаточно много времени и сил. Для ипотечного кредитования нужно иметь достаточно высокий и стабильный доход, который должен быть подтвержден документально, иначе банк может отказать в кредите. Рассрочка оформляется проще. Пакет документов будет минимален, все процедуры также пройдут быстро. Тем не менее, следует отметить, что если квартира покупается в строящемся доме, то вариант с ипотекой будет несколько надежнее. Банк тщательно проверяет не только клиента, но и застройщика. Только после того как будут предоставлены все правоустанавливающие документы, и надежность строительной фирмы не будет подвергаться сомнению, может быть выдан кредит.
  • Срок погашения. В случае с ипотекой срок погашения кредита может составлять 20-25 лет, тогда как рассрочку нужно погасить в более короткие сроки. Как правило, это от одного года до трех лет. Важно, что срок часто зависит и от того, на какой фазе находится строительство в момент покупки. Если оно только началось, то и время проведения выплат может быть увеличено.
  • Выплата процентов. По данному показателю рассрочка является гораздо более экономичным вариантом. Как правило, за три года выплат набегает не более 10% процентов переплаты, тогда как в ситуации с ипотекой – это примерно 10-12% в год.
  • Первый взнос. По данному показателю отличия минимальны. Как правило, все зависит исключительно от банка (в случае с ипотекой) или от строительной фирмы (в случае с рассрочкой).

Что выбрать, ипотеку или рассрочку – каждый решает самостоятельно. Оба этих варианта являются достаточно удобными для покупателей.


Квартира в рассрочку или ипотека – что лучше? Ответ на этот вопрос не столь однозначен. Приобретение собственного жилья считается в настоящее время весьма дорогостоящим проектом для большинства обычных потребителей. Текущая ситуация на рынке жилой недвижимости такова, что покупка квартиры или индивидуального дома зачастую становится непозволительной роскошью. Однако актуальность жилищной проблемы в современном обществе пока еще никто не отменял. Многие люди по-прежнему нуждаются в скорейшем улучшении условий проживания, но не имеют достаточной суммы личных накоплений. Где найти средства для финансирования такого приобретения? Наиболее доступные способы – взять банковский ипотечный заем или оформить рассрочку на покупку квартиры. Следует более детально разобраться, чем эти варианты отличаются друг от друга, в чем их особенности, преимущества и недостатки.

Читайте также:  Как подать декларацию по ипотеке за несколько лет

Ипотека представляет собой целевой банковский кредит на покупку или строительство жилья, которое до момента полного погашения заемщиком долговых обязательств передается кредитору в качестве залога.

Рассрочка – это способ покупки недвижимости, при котором оплата производится непосредственно застройщику (продавцу) определенными частями в оговоренные сроки.

Очевидно, что эти варианты имеют между собой существенные отличия, разобраться в которых позволит сравнительная характеристика, представленная в таблице.

Таблица 1 – Сравнительная характеристика рассрочки и ипотеки

Период кредитования Сравнительно небольшой срок, отведенный для полного погашения долговых обязательств (обычно оформляется на 1 – 4 года). Долгосрочный кредит, который зачастую выдается на период от 10 до 30 лет. Пакет документов Продавцом запрашивается относительно небольшой набор необходимых документов. Требуется предоставить внушительный комплект бумаг (документов, справок). Большое внимание уделяется изучению кредитного досье заемщика. Требования к клиенту Лояльное отношение к покупателю. Строгие ограничения и серьезные проверки обычно не практикуются. Негативная история кредитования у клиента не является большим препятствием. Достаточно жесткие требования к заемщику. Могут быть ограничения по размеру дохода и другим критериям. Банк тщательно оценивает способность заявителя погасить ссуду. Скорость принятия решения по заявке Сделка оформляется очень быстро (в течение нескольких дней). Может потребоваться всего лишь 2-3 визита в офис продавца. Применяется достаточно продолжительная и сложная процедура рассмотрения заявки, которая может длиться от 5 до 30 дней. Размер переплаты Переплатить придется относительно небольшую сумму. Сумма необходимой переплаты весьма значительна. Величина первоначального взноса Существенный размер первоначального взноса (не менее 30% от цены приобретения жилья). Достаточно низкая величина первого взноса, который иногда может составлять 0%. Наличие сопутствующих затрат и предусмотренных комиссий Отсутствуют какие-либо дополнительные расходы при совершении сделки. Сделка сопровождается необходимостью оплаты большого количества дополнительных услуг (страховка, комиссии банка, нотариус). Размеры платежей (взносов) Большие суммы платежей, которые совершаются с определенной периодичностью в порядке погашения существующих долговых обязательств. Кредитные платежи вносятся относительно небольшими суммами. Размер такого платежа зависит от величины первого взноса, срока заимствования и других параметров. Получение покупателем прав на недвижимость Право собственности на квартиру обычно переходит к покупателю лишь по факту полного погашения имеющихся обязательств перед кредитором (застройщиком, продавцом). Покупатель (заемщик) получает право владения квартирой непосредственно после передачи жилого объекта в эксплуатацию. Объект сделки Рассрочка оформляется исключительно при покупке недвижимости на рынке первичного жилья. Целевой ипотечный заем может предоставляться на приобретение как первичного, так и вторичного жилья. Предоставление гарантий Вопрос предоставления покупателю гарантий находится в исключительной компетенции застройщика, продающего квартиры на условиях рассрочки. Кредитор гарантирует надежность застройщика, который, как и проектная документация по жилому объекту, подвергается тщательной проверке банком. Возможность выбора объекта Рассрочка предоставляется конкретным застройщиком лишь по ограниченному перечню жилых объектов. Ипотечный кредит в банке можно оформить на приобретение практически любого жилого объекта.
Читайте также:  Как рассчитать ипотеку на 10 лет самому

Специалисты рекомендуют оформлять у застройщика рассрочку на приобретение первичного жилья, если имеются следующие обстоятельства, благоприятствующие такому выбору:

  • Наличие у клиента достаточной суммы денег для единовременной уплаты первоначального взноса в большом размере.
  • Ежемесячные доходы позволяют заемщику своевременно вносить необходимые платежи довольно большого размера, добросовестно погашая долговые обязательства.
  • Отсутствие у заявителя возможности срочно сформировать полный пакет документов, который требуется предоставить банку для получения ипотеки. Как уже упоминалось ранее, оформление рассрочки не предполагает подготовки значительного набора бумаг.


Как способ покупки жилья, рассрочка может быть интересна еще и тем, что она не предусматривает передачу приобретаемой недвижимости в залоговое обеспечение застройщику (продавцу). Этим она выгодно отличается от ипотеки, подразумевающей изначальное присвоение покупаемой квартире статуса залогового имущества, который сохраняется за ней до полного погашения заемщиком задолженности перед банком-кредитором.

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Нужно иметь в виду, что рассрочка при покупке квартиры может предоставляться клиенту на следующих основаниях:

  1. платная рассрочка (с начислением определенного процента, обуславливающего наличие переплаты);
  2. бесплатная рассрочка (без начисления процента, приводящего к повышению для покупателя окончательной стоимости приобретаемого жилья).

Кроме того, эксперты советуют заемщику, оформляющему рассрочку при покупке квартиры у застройщика, обращать внимание на такие моменты:

  • Наличие согласованного сторонами графика платежей, являющегося приложением к договору.
  • Наличие дополнительных комиссий и штрафных санкций, предусмотренных застройщиком.
  • Что именно является базой для начисления процента при оформлении платной рассрочки. Бывает и так, что указанная застройщиком ставка (например, 3%) применяется ежемесячно к сумме фактического остатка (иначе говоря, речь в данном случае идет о 36% годовой переплаты).
  • Когда будет производиться оформление прав покупателя на приобретенную недвижимость. Как показывает практика, при покупке квартиры в рассрочку возможны разные варианты решения данного вопроса.

Специалисты считают, что покупать жилье в ипотеку есть смысл при таких обстоятельствах:

  • Условия оплаты квартиры в рассрочку подразумевают ежемесячное внесение платежа, размер которого будет больше 60% величины семейного бюджета.
  • Оформить ипотеку в этом случае окажется более целесообразным.
  • Заемщик может обеспечить уплату первоначального взноса в размере, который не превышает 20% от реальной цены приобретаемой квартиры. Для оформления рассрочки этого будет слишком мало.
  • Если размер годовой ставки по банковской ипотеке окажется пусть даже на 1% меньше, чем ставка годовой переплаты по рассрочке, предложенная застройщиком.

Знание отличительных особенностей, характерных как для ипотеки, так и для рассрочки, поможет будущему обладателю собственной квартиры обоснованно выбрать наиболее подходящий способ совершения соответствующей сделки. Выгодность того или иного варианта финансирования покупки жилья во многом определяется стартовыми предпосылками и возможностями приобретателя:

  1. наличием средств, достаточных для уплаты первоначального взноса;
  2. ежемесячными доходами, определяющими способность своевременно вносить
  3. необходимые платежи;
  4. предпочтениями относительно желаемого объекта сделки (первичное или вторичное жилье);
  5. возможными ограничениями по времени;
  6. готовностью соответствовать требованиям продавца (кредитора) и выполнять предписанные договором условия.

Эксперты констатируют: практически во всех проектах на первичном рынке можно купить жилье, не прибегая к ипотеке. Рассрочка все еще уступает ипотеке по величине первого взноса (минимальный платеж начинается с 20% от стоимости) и сильно уступает по срокам (успеть погасить нужно за 2,5 года), однако заем у застройщиков часто может быть беспроцентным.

Как правило, предлагается сразу несколько вариантов программ с рассрочкой: варьируются первоначальный взнос и срок погашения кредита. По данным девелоперских компаний, самым привлекательным для покупателей вариантом является 50%-ная оплата стоимости квартиры, к этому способу прибегают почти в трети всех проектов. Следующим по популярности является первый платеж в 30%. После оплаты данной суммы девелоперы предоставляют от 3 до 12 месяцев рассрочки. При этом четкую зависимость между первым взносом и сроком погашения проследить невозможно.

Читайте также:  Сколько стоит оформление договора ипотеки

Раз взять рассрочку на много лет не выйдет, какие у нее плюсы?

У рассрочки есть еще некоторые преимущества перед ипотекой. Большим плюсом является возможность заключить сделку без передачи застройщику данных о доходах, а также документов, подтверждающих трудовую занятость. Чтобы оформить покупку, нужен только паспорт.

Ипотечный кредит оформляется долго, а с рассрочкой не возникнет таких проблем. На все нюансы у покупателя уйдет не больше нескольких дней, в офисе продаж нужно будет побывать два-три раза. Большинство строительных компаний не будет копаться в кредитной истории своих клиентов. Получается, что воспользоваться данной опцией могут все, даже те, у кого негативная кредитная история. Покупателям также не нужно оформлять страховку (которая составляет в среднем 0,5-1% от суммы займа) и нести расходы по ней.

Кто же тогда покупает квартиры в рассрочку?

При всех плюсах данной схемы у нее есть один большой минус – величина взносов. Если удалось купить с рассрочкой на 2,5 года квартиру за 5 млн при минимальном 20%-ном взносе в 1 млн рублей, то каждый последующий взнос может равняться 133 тыс. рублей. Эта сумма явно превышает доступную планку для семей со средним доходом. Ну а если придется выплачивать оставшуюся сумму быстрее, говорить об условном среднем классе вообще не имеет смысла: при рассрочке в полтора года каждый месяц придется платить по 222 тыс. Рассматривая эти цифры, напрашивается вывод, что сегмент квартир по такой схеме оплаты точно не является массовым.

Разумеется, удобно приобретать жилье в рассрочку предпринимателям. Представители бизнеса располагают крупными суммами, но не всегда могут вывести их из оборота. Второй категорией покупателей являются держатели больших депозитных вкладов или собственники большого количества недвижимости, которая сдается в аренду. Крупной суммой для оплаты большей части покупки могут располагать и топ-менеджеры корпораций после получения бонусов или премий, эти люди просто зарабатывают на порядок выше обычных потребителей.

Из обычных, а не состоятельных граждан стоит выделить тех, у кого есть на руках деньги от продажи квартиры, например, 70-75% от стоимости нового жилья. Оставшиеся сотни тысяч рублей вполне по силам собрать за год или два. Им совершенно не обязательно брать ипотеку и начинать тяжелые взаимоотношения с банком.

Отдельной категорией покупателей являются граждане, которые не могут рассчитывать на ипотеку. Сюда попадают как заемщики с неблагоприятной кредитной историей, так и покупатели с высоким заработком, но совсем небольшим официальным доходом.

Когда же рассрочка станет популярной? Она будет массовым явлением? Хочется уже поскорее взять квартиру с десятипроцентным первым взносом и рассрочкой на пятнадцать лет!

В СМИ появилась информация о том, что за последние годы во многих проектах регистрируется увеличение рассрочки для покупателей в несколько раз. Совершенствуются и схемы расчетов. Логично было бы предположить, что при сохранении данного тренда количество предложений с рассрочкой будет увеличиваться. Но не все так просто. Для того чтобы предоставлять подобную услугу, строительным компаниям требуются большие ресурсы, которые есть далеко не у всех. Также понятно, что и к срокам ипотечных кредитов подступиться, так или иначе, нереально.

Adblock
detector