Что такое льготная ипотека для молодой семьи

Библиотекарь.Ру (Библиотекарь Точка Ру) — электронная библиотека нехудожественной литературы по русской и мировой истории, искусству, культуре, прикладным наукам.

Книги, периодика, графика, справочная и техническая литература для учащихся средних и высших учебных заведений 16+

Обратная связь: BibliotekarRu
mail.ru
Тел.: 8-906-203-73-53

Свидетельство о регистрации СМИ в Федеральной службе по надзору в сфере связи и массовых коммуникаций РФ ЭЛ№ФС77-32788

Социальная ипотека – это программа, которая помогает улучшить жилищные условия социально не защищенных граждан, молодым и малообеспеченным семьям, стоящим в очереди на жильё, с использованием ипотечного кредитования и государственной финансовой поддержки.

Программой социальной ипотеки могут воспользоваться семьи, чей доход не достаточно высок. Таким семьям предоставляется рассрочка платежа до 30 лет. Существует возможность получить субсидии на ипотеку.

Как правило, в первую очередь, таким видом ипотеки могут воспользоваться очередники, то есть люди, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий, и пребывающие в этой очереди на эти улучшения. Социальная ипотека распространятся и на такие категории граждан, как молодежь, военные, молодые семьи и т.д.

Существует несколько видов социальной ипотеки:

1. дотирование процентной ставки по ипотечному кредиту

2. предоставление субсидии на часть стоимости ипотечного жилья

3. продажа государственного жилья в кредит по льготной цене

Решение о применении того или иного вида социальной ипотеки, принадлежит инициативе местных властей.

Для получения достоверной информации о социальной ипотеке в городе или районе, вам следует обращаться в органы власти, которые несут ответственность за жилищную политику города или района. Вам должны предоставить помощь, проконсультировать по условиям необходимым для получения социальной ипотеки, произвести предварительные расчеты, о будущем первоначальном взносе, а так же размере и срокам кредита, величине ежемесячных выплат по ипотечному кредиту и минимальному доходу заемщика, включая его семью.

На сегодняшний день существуют некоторые категории граждан, которые при желании могут получить социальную ипотеку, вот некоторые из них:

Молодежная Социальная ипотека:

Существует множество вариантов решения жилищной проблемы для молодежи. Как альтернатива, возрождается практика студенческих строительных отрядов. Трудящиеся таких отрядов, отработавшие 150 смен, получают право с помощью ипотеки купить квартиру по себестоимости.

Но, к сожалению, пока стройотряды действуют только в двух областях – Свердловской и Воронежской. При помощи этой программы, появляются возможность приобрести жилье по цене в 3 раза меньше рыночной стоимости. Так же участникам программы, выдается ипотечный кредит под льготный процент.

В ближайшее время планируется пополнить список городов, участвующих в данном проекте, а именно, в Рязанской и Новгородской областях, Республике Татарстан, а так же в Москве и Петербурге.

Государственная ипотека для молодой семьи:

Помимо местных программ социальной ипотеки, молодые семьи, могут принять участие в федеральной программе и получить по ней государственную субсидию для приобретения квартиры или дома. Размер субсидии зависит от нормативной стоимости жилого метра в конкретном муниципальном образовании и того, есть ли в семье дети, или нет.

Молодые семьи без детей:

субсидия составляет 35% стоимости жилья,

Молодые семьи с детьми:

Субсидия составляет 40%.

Расчет стоимости жилья производится из следующих нормативов:

Семья, состоящая из двух человек — 42 кв.м. на одного человека.

Читайте также:  По каким причинам могут отказать в ипотечном кредите

Семья состоящая из трех человек и более человек — 18 кв. м на одного человека.

Чтобы получить субсидии возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет. Не менее важным фактором, при получении социальной ипотеки, является то, что молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Иными словами должна стоять в очереди на получение муниципального жилья, а так же иметь средства, которые признаются достаточными для оплаты стоимости жилья в части, превышающей размер субсидии.

Решение о включении молодой семьи в список претендентов на получение субсидии принимают органы исполнительной власти субъекта РФ и передают эти данные в Росстрой.

Когда молодая семья включается в федеральную программу, ей выдается специальное свидетельство. Субсидия же предоставляется в безналичной форме, сумма зачисляется на счет в банке, который является партнером федеральной программы. Эту субсидию можно использовать как первоначального взнос при получении ипотечного кредита на покупку квартиры или строительство собственного дома.

Социальная ипотека для военных и военнослужащих:

Всероссийская программа «Военная ипотека» направлена на реализацию права военнослужащих на жилье посредством накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения. Возможность и обязательность участия в программе военнослужащих определяется их званием, а так же датой заключения первого контракта о прохождении военной службы.

Программа по военной ипотеке представляет собой, процесс,, при котором каждый год на индивидуальный счёт военнослужащего, который участвует в программе, перечисляется некая сумма.

Точный размер суммы устанавливается на уровне Правительства РФ и регулярно пересматривается с учетом инфляции и общеэкономической ситуации в стране.

Военнослужащий сможет использовать, эту сумму, в качестве первоначального взноса при покупке жилья с помощью ипотечного кредита.

Социальная ипотека в Москве:

В Москве успешно реализуется две схемы социальной ипотеки.

  1. Строительство ведется по городскому заказу. Льготники могут приобретать жилье по его себестоимости, что приблизительно в 2 раза дешевле, чем жилье по рыночным ценам.
  1. Субсидии предоставляются для оплаты первоначального взноса. Иными словами участники программы могут получить безвозмездную субсидию, добавив к ней ипотечный кредит, 10% собственных средств, а так же приобрести подходящее жилье. Но при таких условиях, участник, должен заплатить рыночную цену жилья.

Эти программы полностью рассчитаны на очередников.

Кроме требований к участнику социальной ипотеки, которые предъявляют те, или иные органы власти, существуют так же требования ипотечного банка. Ипотечный банк, сотрудничает с властью по программе социальной ипотеки и выдает ипотечные кредиты. Требования к заемщику со стороны ипотечного банка могут касаться его гражданства и прописки, продолжительности трудового стажа. Требование обязательного ипотечного страхования за свой счет так же подходит для участников социальной ипотеки.

Программа ипотечного кредитования молодых семей − одно из новых и перспективных направлений государственной социальной политики. Она позволяет молодоженам приобрести жилье за короткий срок и на очень выгодных условиях. Однако для получения льготной ипотеки существует ряд нюансов и требований, ограничивающих право граждан на жилищную ссуду.

По результатам, проведенного в 2018 году мониторинга, ставки по кредитованию молодежного жилья составили 35% от общего количества банковских займов. Что свидетельствует о высокой эффективности данного проекта. Также федеральная программа способствует решению ряда социально важных проблем − улучшения качества жизни в стране, увеличение демографического прироста, создание новых семей и т. п.

Читайте также:  Можно ли продать ипотечную квартиру в новостройке

Оформить заем в рамках данного предложения могут только те супруги, возраст которых не превышает 35 лет. Размер ссуды определяется стоимостью покупаемой недвижимости. Влияет на величину процентной ставки от займа и факт наличия детей в семье:

  • При отсутствии детей − это 35%;
  • При наличии детей − на каждого несовершеннолетнего в семье финансируется по 5%.

Также законом не запрещается брать в коммерческом банке дополнительный кредит на оставшуюся от ипотеки сумму.

Помните, что жилье выдается из муниципального резерва, а потому существует очередность получения жилплощади, что может занимать какое-то время.

Льготная ипотека для молодой семьи может быть оформлена в банке через целевой кредитный договор. Для приобретения жилья данным способом заемщики обязаны внести первоначальную сумму по кредиту в проценте, указанном в соглашении о ссуде:

  1. 15% от цены объекта;
  2. 10% в случае наличия в семье детей.

То есть льготная основа предложения предполагает возможность покупки жилища по сниженным процентным ставкам. В случае же появления в семье ребенка, заемщики могут попросить временную отсрочку платежей.

Отбор семей на преференциальное госсубсидирование достаточно жесткий и предусматривает ряд строгих требований к претендентам.

Список критериев содержит такие условия:

  • Молодожены возрастом менее 35 лет обязаны иметь официальное подтверждение брака, стабильно оплачиваемую работу или один из супругов должен получать зарплату, позволяющую покрывать все расходы на содержание семьи. Также семья обязана стоять в очереди на получение квартиры.
  • За супругами не должно числиться никакой собственной недвижимости.
  • Муж и жена обязаны соответствовать возрастному критерию заемщиков (в пределах 35 лет).
  • Оба супруга несут ответственность за ипотечный кредит и выступают совладельцами объекта недвижимости.
  • В случае оформления ипотеки через финучреждение для заемщиков выгодно быть клиентом запрашиваемого банка.
  • Ипотечный продукт должен быть включен в список кредитных объектов.

Общий размер финансовой господдержки зависит от стоимости жилья и достигает 1/3 от его начальной цены. Также, стартовый ипотечный процент вычисляется из состава семьи, то есть в зависимости от наличия и количества детей в ней. Каждый ребенок прибавляет 5% к федеральной субсидии.

Для оформления льготного кредита на жилплощадь необходимо предоставить определенный пакет документов, подтверждающих финансовую и правовую правомочность заемщиков на покупку недвижимости. От получателя ссуды требуется:

  1. Оригинал документов (паспортов) всех членов семьи или удостоверение, подтверждающее личность субъектов с идентификационными номерами;
  2. Свидетельство о браке;
  3. Свидетельство о рождении детей;
  4. Заверенные копии трудовых книжек;
  5. Данные в виде справки гособразца о доходах взрослых членов семьи;
  6. Сертификат участия в программе льготного кредитования;
  7. Документальное подтверждение факта приобретения недвижимости;
  8. Оценочный акт покупаемого объекта недвижимости;
  9. Платежную квитанцию о внесении первоначальной суммы в требуемом по условиям программы объеме.

Государственный проект льготного субсидирования молодых семей является безвозмездным. Участвовать в этой программе могут все молодожены, заключившие официальный брак. Однако, закон в рамках данной ипотечной инициативы четко разграничивает категории граждан, которым доступно получение преференциального жилья.

  • Бюджетники или госслужащие, но при условии, что оба супруга находятся на муниципальной службе;
  • Многодетные семьи, не имеющие финансовой возможности самостоятельной покупки подходящего жилья;
  • Молодые родители, возрастом до 35 лет;
  • Малоимущие семьи, имеющие официальное место работы и числящиеся на учете в органах социальной защиты;
  • Матери-одиночки;
  • Молодые специалисты, переехавшие в сельскую местность.
Читайте также:  Когда подписывается договор дду при ипотеке

Деньги, выделяемые молодой семье на основании федеральной программы льготной ипотеки, можно тратить только на определенные нужды:

  1. Строительство или покупку загородного частного дома;
  2. Единовременную покупку первичного или вторичного жилья;
  3. Приобретение недвижимости у застройщика, выступая дольщиком жилплощади.
  4. Допускается также использование ссуды для рефинансирования или погашения других ипотечных кредитов.

Для получения права на участие в федеральной программе, молодожены обязаны обратиться в местную администрацию и получить документальное подтверждение их нужды в улучшении жилищного положения. Ответственен за разъяснения всех нюансов финансовой господдержки отдел жилищно-коммунальной политики.

Следующие действия по ипотечной ссуде включают 3 этапа − 1) постановку на учет в госадминистрации; 2) подачи ипотечного заявления; 3) обращение в отделение банка.

Осуществляется в административном учреждении населенного пункта и предусматривает получение официального сертификата, дающего молодой семье право на участие в госпрограмме по жилищному субсидированию. Предоставляется данный документ после того, как претенденты простоят в очереди на ипотечную жилплощадь какое-то время. Длительность срока будет зависеть от источника займа. Выдается свидетельство (сертификат) на основании решения комиссии.

После получения государственной поддержки следует обращение в Агентство по ипотечному кредитованию в виде письменного заявления. Здесь осуществляется проверка, предоставленных заемщиками данных, включая финансовые возможности семьи, составляется перечень доступных для покупки объектов недвижимости и вариантов оформления банковской ссуды.

Банк является завершающим этапом на пути к федеральному ипотечному кредитованию. После проверки и одобрения Агентством по кредитованию, документы направляются в финучреждение за окончательным утверждением запроса. Рассматривается заявка в течение 10 дней. К подаваемому пакету документов дополнительно могут прилагаться паспорт заявителя, договор купли-продажи недвижимости и другие справки, требуемые финансовой организацией.

Есть ряд особенностей ипотечного кредитования, которые могут создать серьезные препятствия при запросе на участие в программе льготного жилья. Так, с большой проблематичностью денежный займ предоставляется лицам призывного возраста, субъектам, в собственности которых уже имеется недвижимость, а также при наличии ошибок и несоответствий в номенклатуре документов.

Льготы на покупку жилья являются одноразовыми, а процедура оформления ипотеки длительной и сложной. В случае непогашения долга за жилье существует большой риск потери недвижимости. Приобретая же квартиру по госпрограмме, следует помнить об установленных ограничениях жилплощади на человека.

Льготное кредитование имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К очевидным преимуществам субсидирования относится:

  • Возможность быстрой покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке;
  • Большой выбор удобных ипотечных программ;
  • Получение льгот и преференций по семейному кредиту;
  • Субсидирование государством первого взноса;
  • Возможность досрочного погашения кредита.

Недостатками же является:

  1. Длительность процедуры оформления ипотеки;
  2. Даже при снижении ежемесячной процентной ставки займа, переплата остается высокой;
  3. Длительный срок ожидания в очереди на получение льготной ипотеки.

Ввиду успешности государственного кредитования ипотеки, многие банки приобщились к данному проекту и предлагают молодым семьям льготные займы на самых прибыльных для заемщиков условиях. Взять наиболее выгодную ссуду можно в следующих финучреждениях:

  • Россельхозбанк;
  • ОТП банк;
  • ВТБ24;
  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Первомайский;
  • Татфондбанк.

Adblock
detector