Что такое льготное ипотечное кредитование

Льготные программы ипотеки являют собой кредитование жилья для определённых категорий населения под более низкий процент. Такие программы дают возможность малообеспеченным семьям, военнослужащим и другим категориям населения приобрести жильё в кредит.

Участники ипотеки могут воспользоваться кредитными каникулами, то есть отсрочкой платежа на 12 месяцев.

Льготную ипотеку в Москве выдают такие банки:

Кредит предоставляется как на объекты, которые возводятся, так и уже на существующую недвижимость. Кроме того, следует заметить, что подать заявки на ипотеку на строящийся объект можно только при его возведении минимум на 20%. Важный момент: льготное кредитование возможно, если банк выступает участником программы.

Льготная программа продолжена и на 2016 год. В рамках этой программы Правительство выделило 16,5 млрд. рублей.

Особенности льготной ипотеки в РФ:

  • застройщик должен быть аккредитован в конкретном банке (важный момент – в Москве в ? часть новостроек не аккредитованы, что значительно усложняет процесс их выкупа);
  • льготная ипотека возможна только по долевому строительству (при вступлении в кооператив получить льготу не получится);
  • обязательное страхование жизни на 1-й год пользования полученными средствами;
  • документы нужно подать до 1-го марта 2016 года;
  • первоначальный взнос – 20% от стоимости объекта;
  • ставка по программе не должна превышать 12%.

В первую очередь участники ипотеки должны быть гражданами РФ.

  1. Молодые семьи, возраст супруг которых не превышает 35 лет.
  2. Семьи с 2-я и большим количеством детей до 18 лет.
  3. Инвалиды и участники ВОВ в рамках программы по улучшению жилищных условий.
  4. Учителя и молодые специалисты в возрасте до 35 лет.
  5. Госслужащие.

В данном случае выдвигается целый ряд требований как к объекту кредитования, так и получателю ипотеки. Кроме того, выставлены и ограничения на сумму, выдаваемую в кредит. Например, москвичи, жители этой области и петербуржцы могут взять 8 млн рублей, а вот в Красноярском крае сумма намного меньше – 3 млн.

Читайте также:  Можно ли взять ипотеку находясь в отпуске по уходу за ребенком

Жилище, на которое планируют взять ипотеку, должно находится в РФ, не пребывать под арестом, а средняя стоимость за метр квадратный не должна быть выше за среднюю по конкретному региону.

Подают такой список документов:

  • справка о том, что вы пребываете на учёте в ГосФонде;
  • заявление;
  • подтверждение доходов за 6 месяцев;
  • информация о составе семьи, а также свидетельство о браке и рождении ребёнка;
  • справка о том, что вы стоите в очереди на квартиру;
  • паспорт, код, трудовая книжка.

Получение документа, который уполномочивает банки выдавать ипотеку, даёт возможность лицу в течении 20-и дней подать прошение в банк о получении кредита. Обращаться за получением ипотеки в рамках госпрограмм нужно в Министерство строительного комплекса и ЖКХ Москвы или территориальный уполномоченный орган.

Она направлена на выдачу кредита под доступный процент для сотрудников государственных организаций. Программа способствует улучшению жилплощади, предоставляет облегчённые условия кредитования и доступное жильё.

Согласно таким программам, государство осуществляет компенсацию 10% стоимости объекта, а банк предоставляет кредит по низким ставкам.

  • рассчитаны на категории бюджетников, у которых средний и высокий достаток (банки не хотят мириться с рисками, поэтому зачастую отказывают неплатежеспособным клиентам);
  • не все города воплощают в действие такую программу;
  • наличие запрета менять работу;
  • минимальный трудовой стаж – 3 года.

Работнику бюджетной сферы сначала нужно посетить местную управу для признания его права на жильё (местными советами выносится решение о том, что заявитель нуждается в жилье). Только после этого следует обращаться в банк.

Ставка, которую предлагает финансовое учреждение, может быть выше на несколько процентов. Она зависит от таких показателей:

  • первоначального взноса (чем он выше, тем меньше %);
  • периода, на который берётся кредит;
  • согласия или отказа от страхования жизни;
  • является ли человек получателем заработной платы через Сбербанк;
  • предоставленных документов (справки о доходах, трудового стажа).
Читайте также:  Можно ли сдавать комнату купленную по ипотеке

К сожалению, на 2016 год программа не действует. Но ранее, для привлечения кадров в сферу образования, государство оплачивало 20% стоимости жилья и обязывало банки выдавать ипотеку под 8,5%. Учитель должен был нуждаться в жилье и занимать должность не менее года. Кроме того, после взятия ипотеки он был обязан проработать в образовательной сфере не менее 5 лет.

Но расстраиваться не стоит, ведь существуют программы для молодых семей.

В былые времена госслужащие могли стать участником льготной программы, но на сегодняшний день они могут получить только социальную ипотеку, первоначальный взнос которой стартует с 10 процентов, а ставка в 2016 году предположительно закрепится на таком же уровне.

Следует заметить, что стоимость жилья по социальной ипотеке – на 20% ниже, чем средняя цена по рынку.

Полицейские могут претендовать на жилищную субсидию, которая поможет погасить часть денег, полученных в ипотеку, или внести первоначальный взнос. А военнослужащие смогут погасить ипотечный кредит за счёт бюджетных средств. Рассчитываться своими деньгами ему не придётся, если стоимость выбранного жилья не будет превышать 2,4 млн. рублей.

Получение такой ипотеки осуществляется по такой схеме:

  1. Подача документов в муниципальный орган, который выносит вердикт: нуждаетесь вы в жилье или нет.
  2. Выбор банка. Обращайте внимание, чтоб застройщик был аккредитован в данном финансовом учреждении.
  3. Подача документов, которые банк устанавливает в индивидуальном порядке, для оформления ипотеки.
  4. Заключение договора в случае позитивного решения.
  5. Подписание в Министерстве строительства договора, на основе которого из бюджета будет компенсироваться часть ипотеки.

Таким образом, льготное ипотечное кредитование – это палочка-выручалочка для многих семей и категорий населения. Более низкие процентные ставки, компенсация взносов, длительный период кредитования, — всё это стимулирует приобретение квадратных метров для отдельных категорий граждан.

Читайте также:  Можно ли прописать несовершеннолетнего ребенка в ипотечную квартиру в

Adblock
detector