Что такое маркетинговая ставка по ипотеке

Пора меняться

То есть, приобретая квартиру, как на первичном, так и на вторичном рынках, большинство заемщиков обращаются за жилищным кредитом, имея на руках 30%, а то и более 50% необходимой для приобретения объекта суммы.

Новшества

Также ранее в расчетах не указывались требования банков по страхованию приобретаемого жилья. При этом известно, что зачастую заемщику обойдется дешевле застраховать объект от всех рекомендуемых банком рисков, чем заплатить только за обязательное страхование. Напомним, согласно ГК РФ, в обязательном порядке страхуется только предмет залога, остальное – дело добровольное.

Поэтому опрос банков проводился с условием, что потенциальный заемщик готов оформить страхование титула, жизни и имущества. Напомним, обычно тариф по страхованию титула составляет 0,15% от стоимости квартиры. При страховании жизни заемщика тариф зависит от возраста и пола (0,3-1,5%). А при страховании предмета залога (страховании имущества) цифры также начинаются с 0,15%.

Ведь зачастую именно форма подтверждения дохода определяет, с какой процентной ставкой банк будет готов выдать заемщику ипотечный кредит.

В то же время ипотечных продуктов, по которым банки вообще не требуют подтверждения потенциальным заемщиком доходов, пока существует относительно немного.

Впрочем, вполне вероятно, что в перспективе мы начнем отдельно рассчитывать индекс и по этому виду жилищного кредитования.

Не учитываем

Так, число отслеживаемых банков снижено с 25 до 20. Во-первых, это сделано потому, что банкам третьей десятки принадлежат относительно незначительные части рынка, исчисляемые в десятых или даже сотых долях процента. Во-вторых, если в большинстве общеизвестных банковских рейтингов первая двадцатка обычно совпадает, то далее начинаются разночтения.

Также редакция отказалась от избыточной градации средних ставок по срокам, на которые берутся ипотечные кредиты.

Все участники рынка единодушно признают, что банковские программы с длительными сроками ипотечного кредитования большим спросом у потенциальных заемщиков не пользуются.

Более того, обычно кредит гасится досрочно.

Поэтому все средние ставки мы рассчитываем для условия, что заемщик берет кредит на десять лет.

Отказались мы и от подсчета возможных преференций в рамках различных, как региональных, так и федеральных, субсидийных программ.

Цифры говорят

Проще говоря, при расчете средних ставок мы исходим из того, что самым распространенным запрашиваемым сегодня у банков жилищным кредитом является заем на следующих условиях.

Первый взнос заемщика составляет 30-50% от стоимости приобретаемого жилья. Кредит берется на десять лет, и заемщик страхует объект от всех рекомендуемых банком рисков.

А далее возможны варианты в зависимости от того, на первичном или вторичном рынке приобретается квартира. И – какой справкой клиент подтверждает свои доходы.

Источник изображения: Фотобанк Лори

Ставки продолжают снижаться

Как выбрать, если выбора нет

Кредит по средствам

По словам Алексея Новикова, руководителя Ипотечного центра компании Est-a-tet, при выборе программы нужно ориентироваться не только на величину процентной ставки, но и на размер ежемесячных выплат по кредиту. В условиях высокого уровня инфляции и всеобщего снижения платёжеспособности лучше всего выбрать такой кредит, ежемесячные платежи по которому не будут превышать 25-30%от общего дохода, в противном случае уровень жизни семьи может значительно упасть. Помимо этого, если заёмщик потеряет работу, то при невысоком размере ежемесячного платежа у него будет больше шансов пережить сложный период. А если всё наоборот будет складываться хорошо, заёмщик сможет спокойно вносить дополнительные платежи для досрочного погашения, заключает эксперт.

Ещё выгоднее?

Маркетинговая ставка предполагает уменьшение конечной переплаты по кредиту за счёт скидки на квартиру. В кредитном договоре указывается реальная ставка (если банк участвует в госпрограмме льготной ипотеки, то 12%), но застройщик предоставляет покупателю скидку, которая по размеру равна переплате за первые 2-3 года. Из-за того, что квартира становится дешевле, заемщик может запросить в банке кредит на меньшую сумму и за счёт этого снизить размер итоговой переплаты.

Также на рынке можно встретить снижение процентной ставки за дополнительную комиссию. Эта схема позволяет заемщику получить сниженную ставку на весь срок кредитования за единоразовую доплату в 3-5% от суммы кредита, что может быть выгодно, когда ипотека берётся на долгий срок и нет возможности досрочного погашения.

Инструкция к действию

Впрочем, нельзя исключать и другой путь, помня о том, что застройщики и банки сегодня активно работают над снижением ставок и переплаты. Возможно, именно интересная ставка приведёт вас к хорошей новостройке, а не наоборот. Для быстрого поиска подходящей программы можно воспользоваться современным онлайн-сервисом, который не только подберёт наиболее выгодные программы, но и позволит сравнить их по наиболее важным параметрам, в том числе по величине конечной переплаты. Также с его помощью можно сразу разослать заявки в несколько банков – это повысит шансы на одобрение заявки.

Промзоны – это огромные территории, порядка 19 Га, которые занимают значительный процент от общего объема земель Москвы – более 18%, находятся в старых границах столицы, имеют зачастую удобное расположение и очень непривлекательную историю со всеми вытекающими последствиями.

Сегодня в статье речь пойдет о перепланировке квартиры на этапе строительства. Мы совместно с нашими экспертами постараемся найти ответы на ряд интереснейших вопросов.

В настоящем обзоре мы совместно с нашими экспертами подводим итоги полугодия рынка новостроек Санкт-Петербурга. Как и в предыдущих статьях, сегодня мы рассмотрим параметры спроса и предложения, изменения предпочтений покупателей, стоимость квартир, тенденции и перспективы развития рынка, а также многое другое, что интересует покупателей жилья и других участников рынка.

Это третий итоговый обзор, который мы готовим по рынку первичной недвижимости, в этот раз речь пойдет, может быть, о самой желанной жилплощади – о проектах столицы. Традиционно будет рассказано о таких параметрах, как объем предложения, спрос, стоимость квадратного метра и главных тенденциях, выявленных за первые шесть месяцев работы застройщиками, аналитиками, риелторами.