Оформить военную ипотеку имеют право не все служащие МЧС — пока она доступна только сотрудникам спасательных воинских формирований (СВФ), имеющим тот же правовой статус, что и военнослужащие. Остальные эмчеэсовцы получают жилье по другим государственным программам.
В отличие от военнослужащих, которые автоматически становятся участниками накопительно-ипотечной системы (НИС) при заключении контракта, эмчеэсовцы вступают в программу по желанию. Для этого подается соответствующий рапорт начальству, документу присваивается регистрационный номер, а на имя подателя открывается банковский счет. На этот счет из государственного бюджета перечисляются средства в течение всего срока службы участника НИС в рядах военизированных формирований МЧС.
Деньги можно использовать не раньше, чем через 3 года после вступления в НИС. Накопления идут в качестве всей суммы или первоначального взноса за выбранное жилье.
Есть два нюанса:
- При получении целевого жилищного займа на квартиру или дом сотрудник МЧС обязан оформить комплексную страховку жизни и здоровья. Это требование обусловлено спецификой работы в СВФ.
- Оформление договора купли-продажи занимает не стандартные четыре недели, а одну. Это связано с графиком дежурств эмчеэсовцов.
В остальном сотрудники МЧС приобретают жилье с использованием военной ипотеки на тех же условиях, что и военнослужащие.
По закону, приобрести квартиру с использованием государственных дотаций участник НИС может в любом населенном пункте Российской Федерации. Если вы хотите купить жилье в одной из новостроек Санкт-Петербурга , наши менеджеры проведут экскурсии по выбранным объектам. А юристы компании подробно объяснят тонкости оформления военной ипотеки и помогут собрать пакет документов для заключения договора долевого участия или купли-продажи.
Правительство России на протяжении многих лет разрабатывает новые и совершенствует существующие программы социальной поддержки сотрудников различных отраслей в сфере жилищного кредитования. Одним из примеров давно и успешно реализуемого проекта является военная ипотека для МЧС, к которому относятся и работники пожарной охраны. Реализация происходит при поддержке и в партнерстве с крупнейшими кредитными организациями страны. В статье разберем законодательные акты, лежащие в основе программы, и порядок получения военной ипотеки для сотрудников МЧС в 2019 году.
На сегодняшний день на федеральном уровне (т.е. действующие на всей территории страны) принято три основных законодательных акта в сфере военной ипотеки:
Субъекты федерации, помимо основных законов, могут принимать собственные правила в этой сфере, которые будут действовать на территории только одного региона. Реализация будет происходить за счет местного бюджета.
Все эти законодательные акты закрепляют права служащих, условия и параметры военной ипотеки, в том числе и для сотрудников МЧС в 2019 году.
Важно! Вступление в систему накоплений является добровольным для одних служащих и автоматическим для других. Это зависит от звания, места прохождения службы и занимаемой должности. Сумма ежегодных отчислений за счет бюджета также зависит от этих критериев.
Очень важным и полезным для сотрудников МЧС моментом является то, что наличие у родственников или самого служащего собственного или служебного жилья не влияет на участие в НИС. Ипотеку выдают банки-партнеры ведомства. По этому продукту предусмотрены льготная стоимость и более лояльные условия.
Принцип действия системы заключается в следующем:
- Военнослужащий становится участником накопительной программы. В зависимости от должности и звания, для этого потребуется либо составить рапорт на имя руководства, либо присоединение происходит автоматически.
- На его имя открывается специальный счет, на который ежемесячно из бюджета происходят отчисления в установленном законодательством размере.
- Спустя три года служащему выдается свидетельство участника НИС.
- Этот документ дает право приобрести в ипотеку квартиру на вторичном или первичном рынке, дом с земельным участком. Накопленные средства же используются как первоначальный взнос по военной ипотеке.
Погашается долг также за счет накоплений. Государство продолжает пополнять персональный счет служащего до момента его увольнения.
Участие в программе не ограничивает географию возможной покупки. Сотрудник МЧС может купить в ипотеку объект, находящейся в любом из субъектов федерации, как на вторичном рынке, так и в новостройках. Привязки к месту прохождения службы или регистрации нет. Срок участия – три года – является минимальным. Служащий имеет право участвовать в программе столько, сколько ему будет необходимо.
Чтобы стать участником накопительной системы по ипотеке работник МЧС должен предоставить рапорт о включении в программу. Для присвоения ему личного номера участника также потребуется копия паспорта и контракта. После окончания трехлетнего срока выдается свидетельство участника.
Внимание! Примерную форму рапорта о включении в НИС загрузите здесь.
Полный цикл покупки квартиры за счет заемных средств с использованием накоплений НИС состоит из следующих этапов:
- Вступление работника МЧС в программу путем составления письменного заявления на имя руководителя.
- Включение сотрудника в реестр с присвоением ему персонального номера участника.
- Ожидание окончания трехлетнего срока.
- Получение свидетельства участника НИС.
- Выбор банка и квартиры.
- Заключение ипотечного соглашения, предварительного договора купли-продажи недвижимости, оформление полиса страхования.
- Передача документов в Росвоенипотеку – гос.орган, осуществляющий контроль за накоплениями и производящий расчет.
- Проверка документов и заключение основного договора покупки квартиры.
- Окончательные расчеты с продавцом.
Для совершения сделки по ипотеке сотруднику МЧС потребуются:
- Анкета на получение кредита. На нашем портале можно загрузить бланки для заполнения анкеты для Сбербанка и ВТБ.
- Свидетельство на право получения целевого жилищного займа.
- Документы на покупаемую квартиру. Подробный их перечень есть здесь.
Многих работников Министерства чрезвычайных ситуаций интересует вопрос, есть ли кредитные организации, в которых условия военной ипотеки значительно ниже рыночных. До недавнего времени ответ на этот вопрос был скорее отрицательным. Все банки-партнеры НИС предлагали примерно одинаковые условия кредитования, отличавшиеся от среднерыночных значений весьма незначительно. Однако в 20х числах апреля было опубликовано интервью с зам.главы МЧС А.Чуприяном. По его словам, с двумя крупнейшими кредитными организациями – ВТБ и Сбербанком – заключено соглашение о партнерстве. Военная ипотека для МЧС в ближайшее время станет более выгодной и доступной.
В официальном заявлении новые условия озвучены не были. На горячих линиях банков конкретную информацию пока также не удалось получить. Продукты находятся в стадии разработки и запуска. Следите за обновлениями нашей ленты, чтобы первыми узнать об их появлении в линейке этих банков.
Параметры, действующие на данный момент в этих банках, мы описывали ранее. Вспомним ключевые моменты.
На текущий момент действуют следующие условия:
- Возможна покупка квартиры как в новостройке, так и на вторичном рынке.
- Фиксированная плата за кредит – 9,2% годовых.
- Максимальный период финансирования – до 20 лет.
- Сумма займа максимально – 2 502 000 руб.
- Первоначальный взнос – 15 %.
- Обязательна покупка полиса страхования недвижимости.
Сейчас сотрудники МЧС могут получить ипотеку по следующим параметрам:
- Объект приобретается в новостройке или на вторичном рынке.
- Процентная ставка на весь срок – 9,2%. Если заемщик перестает быть участником накопительной системы, плата останется прежней.
- Срок действия договора финансирования – до 20 лет. При этом на момент его окончания заемщику должно быть не более 45 лет.
- Максимально можно получить – 2 570 000 руб.
- 15% — первый взнос.
Ежемесячные взносы по ссуде оплачиваются за счет НИС до тех пор, пока заемщик продолжает службу. После увольнения эта обязанность переходит к нему.
Условия двух банков практически не отличаются друг от друга. Однако в программе принимают участие и другие кредитные организации.
Таблица поможет сравнить действующие условия в банках-участниках программы по военной ипотеке.
| Банк | Ставка, % | Сумма, тыс. руб. | ПВ, % | Ставка на готовое жилье, % | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| ДОМ.РФ | 9,3 | 2509 | 20 | 9,3 | |
| Банк Россия | 9,5 | 2500 | 10 | 9,5 | |
| ВТБ | 9,2 | 2570 | 15 | 9.2 | если выходит из НИС ставка + 0,3% |
| Газпромбанк | 9,5 | 2400 | 20 | 9,5 | |
| Банк Зенит | 9,45 | 3462 | 20 | 9,45 | Возможно оформить ипотеку до 7 млн по специальной программе Семейный. |
| Банк Открытие | 9,1 | 2400 | 20 | 9,1 | |
| РНКБ | 9,5 | 2510 | 10 | 9,5 | |
| РоссельхозБанк | 9.2 | 2485 | 10 | 9.2 | |
| Сбербанк | 9,2 | 2502 | 15 | 9,2 | |
| Связь Банк | 9,4 | 2700 | 20 | 9,4 | |
| Абсалют банк | 10,6 | 3075 | 20 | 10,6 | |
| Банк Санкт-Петербург | 10 | 2400 | 15 | 10 | |
| Уралсиб | 10,25 | 2963 | 20 | 10,25 |
Максимально возможная сумма кредита во всех банках отличается незначительно и находится в пределе 2 600 000 руб. Сумма эта выбрана не случайно. Она рассчитана, исходя из возможностей государства оплачивать ежемесячные взносы в НИС, которые, в свою очередь, направляются на погашение ипотеки.
Некоторые кредитные организации, такие как Абсолют, Уралсиб и Зенит дают возможность заемщикам увеличить максимальный размер ссуды. В этом случае часть ежемесячных платежей военнослужащий должен оплачивать самостоятельно за счет собственных накоплений. Как правило, доля личных денежных средств в платеже не может превышать 25-30%.
Государство всегда занималось решением жилищного вопроса для военнослужащих — разрабатывались программы выделения квартир этой категории граждан при увольнении по выслуге лет или состоянию здоровья. В 2004 году был принят закон, вносящий принципиальные изменения в систему социальных гарантий лицам, имеющим воинские звания, в том числе и сотрудникам МЧС. Государство обязалось финансировать приобретение ими жилья. Участником утвержденной программы военнослужащий МЧС становится с момента подписания контракта и имеет возможность купить жилье в кредит задолго до выхода на пенсию.
Основанием для внесения в реестр является рапорт военнослужащего. Получив его, региональное подразделение, хранящее первый экземпляр личных дел, составляет карточки участника и списки. Эти документы направляются в регистрирующий орган, которым является Финансово-экономический департамент МЧС. Участник накопительно-ипотечной системы может поступить с денежными средствами на именном счете следующим образом:
- Получить в полном объеме по истечении 20 лет службы, в том числе и в льготном исчислении;
- Получить в полном объеме при увольнении после 10 лет службы по следующим причинам:
- наступление предельного возраста;
- негодность по состоянию здоровья;
- сокращение штатов;
- семейные причины, предусмотренные законодательством.
- Приобрести жилье в ипотеку по истечении трех лет службы.
В этом случае первоначальный взнос и ежемесячные погашения будут выплачиваться с именного счета. Целевой жилищный заем предоставляется под залог приобретаемого имущества. На квартиру, купленную военнослужащим, налагаются два обременения: РФ и банка-кредитора. Предельная сумма займа составляет 2 400 000 рублей. Получить его может военнослужащий не старше 43 лет. Последняя выплата должна быть произведена до исполнения сотруднику МЧС 45 лет. Обязательным условием является заключение договора страхования здоровья, жизни и имущества.
Требования к приобретаемой недвижимости определены Федеральным законом №117-ФЗ. Под них подходят любые помещения, имеющие статус жилых: квартира, дом, часть дома, комната в коммуналке. Решающее значение будут иметь условия, предъявляемые банком, который может отказать в кредите. Недвижимость можно приобретать в любом населенном пункте, а не по месту регистрации или службы. Наличие семьи и детей значения не имеют, сумма ежегодных поступлений от этого не зависит, приобретенное жилье становится личной собственностью военнослужащего.
- Получить в регистрирующем органе свидетельство о праве на заем.
- Изучить предложения банков, работающих по программе военной ипотеки.
- Посетить выбранную кредитную организацию и узнать их требования к жилому помещению.
- Подобрать соответствующую недвижимость.
- Пригласить оценщика и определить рыночную стоимость.
- Подписать кредитный договор.
- Подписать договор целевого займа с МЧС со своей стороны, приложить к нему копию кредитного договора, заверенную банком, сведения о рыночной цене недвижимости, реквизиты счета, открытого кредитной организацией для обслуживания ипотеки и отправить в уполномоченный орган МЧС.
- Дождаться одобрения и перечисления первого взноса.
- Застраховать здоровье, жизнь, имущество в компании, аккредитованной банком.
- Оформить договор купли-продажи на жилье.
- Посетить регистрационную палату совместно с продавцом и оформить переход права собственности.
- Предоставить выписку из ЕГРП в банк, который произведет окончательный расчет с продавцом.
В дальнейшем на указанный счет будут поступать средства на погашение ежемесячной задолженности. Для этого в уполномоченный орган МСЧ нужно предоставить документы, подтверждающие право собственности на квартиру, в том числе копию договора на жилое помещение, копию свидетельства о государственной регистрации, договор об ипотеке. Использовать средства целевого жилищного займа военнослужащий обязан в течение 3 месяцев, в противном случае такие средства подлежат возвращению уполномоченному федеральному органу.
2018 год — подходящее время для приобретения жилья военнослужащими. Ставки по ипотечным кредитам за 2017 год снизились с 11,54% до 9,79%. За все время существования ипотеки в России она никогда не была такой доступной, как сейчас. Многие крупные банки предлагают свои услуги участникам накопительно-ипотечной системы. Основные условия, на которые могут рассчитывать военнослужащие, приведены в таблице.
| Наименование банка | Процентная ставка, % | Максимальная сумма кредита, руб. | Первоначальный взнос, % | Обязательные условия |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 9,5 | 2 330 000 | 15 | Не моложе 21 года. Страхование в аккредитованной компании |
| Газпромбанк | 9,5 | 2 330 000 | 20 | Страхование в аккредитованной компании |
| ВТБ24 | 9,7 | 2 290 000 | 15 | Участие в НИС не менее 3 лет |
| Россельхозбанк | 10,75 | 2 230 000 | 10 | Возраст заемщика от 22 до 45 лет. Участие в НИС не менее 3 лет |
| Уралсиб | 10,9 | 2 600 000 | 25 | Привлечение собственных средств заемщика |
| Абсолют | 10,9 | 2 220 000 | 20 | Страхование в аккредитованной компании |
Ставки колеблются в пределах 1,5%. При этом существует возможность ее снижения в результате участия в различных акциях (например, в Сбербанке ставка может стать ниже, если недвижимость будет выбрана и оформлена в сервисе ДомКлик). Нужно посмотреть и другие условия, например, стоимость страхового полиса в компании, сотрудничающей с банком. Эту сумму ежегодно военнослужащему придется выплачивать самостоятельно.
При увольнении со службы по собственному желанию или сокращению штатов при стаже менее 10 лет полученный жилищный заем придется вернуть. На это дается 10 лет, устанавливается и процент в размере ставки рефинансирования. Но такие ситуации встречаются нечасто. В целом же накопительно-ипотечная программа — это современный и эффективный способ решения жилищного вопроса, позволивший многим семьям военнослужащих получить желанную квартиру.