Накопительная ипотека в Краснодаре и Краснодарском крае получила жизнь с принятием Закона Краснодарского края от 7.08.2002 г. N 511-КЗ, в соответствии со статьей 6-1 которого российским гражданам, постоянно проживающим и зарегистрированным по месту жительства на территории края, нуждающимся в улучшении жилищных условий, открывающим вклады (счета) в кредитных организациях с целью накопления денежных средств для улучшения жилищных условий, предоставляются социальные выплаты за счет средств краевого бюджета в порядке и на условиях, устанавливаемых главой администрации (губернатором) Краснодарского края.
В целях реализации Закона № 511-КЗ, а также проведения регионального эксперимента по созданию системы накопительных жилищных счетов граждан Постановлением главы администрации (губернатора) Краснодарского края от 29.07.2011 г. N 824 принят Порядок предоставления социальных выплат физическим лицам, открывающим вклады (счета) в кредитных организациях с целью накопления средств для улучшения жилищных условий».
В соответствии с Порядком гражданами Кубани, нуждающимися в улучшении жилищных условий, признаются граждане, открывающие вклады (счета) в кредитной организации с целью накопления денежных средств для улучшения жилищных условий, не имеющие в собственности на момент подачи заявления квартиры, жилого дома либо имеющие не более одного жилого помещения на территории Краснодарского края.
Кредитной организацией признается банк — победитель конкурса по отбору банков для обслуживания банковских счетов физических лиц, открытых для зачисления социальных выплат, предложивший наименьшую процентную ставку по рублевым ипотечным жилищным кредитам физическим лицам, которые будут накапливать средства на вкладах, открытых в этой же кредитной организации на срок от 1 до 6 лет, заключивший с департаментом по финансовому и фондовому рынку Краснодарского края и государственным казенным учреждением Краснодарского края «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка» соглашение на обслуживание физических лиц — получателей социальных выплат, открывших вклады (счета) в кредитных организациях с целью накопления денежных средств для улучшения жилья.
Претендент, желающий получить социальную выплату, подает заявление в государственное казенное учреждение Краснодарского края «Кубанский центр государственной поддержки населения и развития финансового рынка» по установленной форме с приложением документов согласно пункта 2.4 Порядка.
- Согласно главы 3 Порядка социальная выплата устанавливается в размере 30% от суммы внесенных Претендентом на вклад денежных средств за календарный месяц в соответствии с договором вклада и договором социальной выплаты, но не свыше предельного размера социальной выплаты за календарный месяц в сумме 3000 руб.
Социальная выплата начисляется Претенденту при надлежащем исполнении условий договора вклада, договора социальной выплаты и условий Порядка.
- В соответствии с Порядком минимальный предельный взнос физического лица, на который начисляется социальная выплата, устанавливается в размере 3000 руб., а максимальный предельный взнос физического лица, на который начисляется социальная выплата, устанавливается в размере 10000 руб.
Средства социальной выплаты предоставляются Претенденту, если он накапливал денежные средства на банковском вкладе, не распоряжался ими в течение срока действия договора банковского вклада (счета), заключенного на срок не менее 5 лет, с соблюдением положений настоящего Порядка, но не приобрел (не построил) жилье с помощью средств социальной выплаты и если он на день прекращения срока действия договора вклада относится к следующим категориям граждан:
- инвалидам;
- ветеранам;
- пенсионерам;
- малоимущим гражданам;
- гражданам, имеющих детей;
- членам молодых семей.
Молодой семьей в рамках настоящего Порядка признается семья, в которой возраст одного из супругов не достиг 35 лет, а также неполная семья с ребенком (детьми), в которой мать или отец не достигли 35 лет.
Социальная выплата предоставляется Претенденту только по одному договору вклада за период со дня заключения договора вклада.
Условием использования социальной выплаты на цели улучшения жилья признается документально подтвержденный Претендентом факт приобретения или строительства жилья на территории края в течение 6-ти месяцев со дня окончания срока действия договора вклада, в том числе с помощью привлечения ипотечного жилищного кредита в Банке.
Для оформления накопительной ипотеки в порядке и на условиях, установленных в уведомлении Банка в десятидневный срок с даты регистрации сделки необходимо предоставить документы согласно пунктов 4.1.1 — 4.1.2 Порядка. Оформление ипотечного жилищного кредита льготное.
Покупка квартиры в южном регионе России — это вклад в возможность отдыха и свободного переезда в регион наиболее комфортного проживания. Вложение в жилье остается выгодным вариантом инвестирования семейного бюджета. Покупка квартиры в южном регионе России — это вклад в возможность отдыха и свободного переезда в регион наиболее комфортного проживания. Поэтому ипотека в Краснодаре в текущем году продолжает наращивать рост.
На сегодняшний день многие скептически относятся к этому проекту. Однако следует признать, что это действительно привлекательное предложение для большого количества населения, цель которых – улучшение жилищных условий. Достоинствами этой программы являются фактическое отсутствие первоначального взноса и в последующем низкая процентная ставка по ипотеке, поэтому купить квартиру, как ожидается, смогут около 100 тыс. кубанских семей.
Проект накопительной ипотеки – пилотный. При успешной его реализации на территории края, его, вероятно, начнут практиковать и в других регионах. Как утверждают авторы, за основу были взят опыт стран Европы – Чехии, Словакии, Англии, Франции, Германии.
Участвовать в накопительной ипотеке смогут жители:
- Граждане Российской Федерации.
- Проживающие и зарегистрированные на территории Краснодарского края.
- Нуждающиеся в улучшении жилищных условий.
- Не имеющие в собственности жилья, либо не имеющие более одного жилого помещения.
Для начала, Вам следует открыть банковский счет в Сбербанке (стройсберкасса) – это своеобразная копилка, куда Вы в последующем будете откладывать средства на приобретение квартиры. В случае, если банк Вам предоставляет уведомление о возможности предоставления кредита, где также указывается график пополнения по вкладу, то первый этап для Вас пройден и на руках Вы имеете следующие документы:
- Паспорт.
- Оригинал договора банковского вклада.
- Оригинал договора банковского счета.
- Уведомление о предварительном одобрении кредита.
Если Вы состоите в браке, то к вышеперечисленным документам добавляются: паспорт супруга/супруги и свидетельство о заключении брака. Эти документы Вы предоставляете самостоятельно в Кубанский центр государственной поддержки и развития финансового рынка в г. Краснодаре. При наличии супруга/супруги его/ее явка обязательна. В учреждении помимо предоставленных Вами документов централизованно запросят Ваши данные из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) и из Крайтехинвентаризации (БТИ).
Возможны также выездные комиссии из Учреждения в муниципальные образования Краснодарского края, что, конечно, является положительным моментом, информация о таких мероприятиях должна быть доступна в Администрации муниципального образования и непосредственно в Кубанском центре государственной поддержки и развития финансового рынка.
Многие потенциальные участники программы задаются целью посчитать накопительную ипотеку для своего случая, и не знают с чего начать. На самом деле, здесь все просто. Покажем расчет накопительной ипотеки на примере. Предположим, Вы открываете вклад в Сбербанке на 5 лет, каждый месяц Вы вносите платеж в 10 000 руб. За год сумма внесенных Вами платежей составляет 12х10 000=120 000 руб., на эту сумму из бюджета Краснодарского края Вам 4 раза перечислят суммы по 9 000 руб., за год социальная выплата составит 4х9 000=36 000 руб. За 5 лет общая сумма платежей по вкладу и социальных выплат составит 5х(120 000+36 000)=780 000 руб. Банк со своей стороны также начисляет проценты по вкладу (ставка по вкладу зависит от срока вклада – см. табл. 1). Поэтому итоговая сумма к окончанию вклада составит 811 000 руб.
| Срок договора вклада (лет) | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
| Ставка по вкладу (процентов годовых) | 1 | 1 | 1,5 | 1,5 | 2 | 2 |
| Срок льготного кредита (лет) | 1,5 | 3 | 4,5 | 6 | 7,5 | 9 |
| Ставка по льготному кредиту (процентов годовых) | 8 | 8 | 7 | 7 | 6 | 6 |
| Максимальная сумма кредита | 500 000 | 500 000 | 1 000 000 | 1 000 000 | 1 500 000 | 1 500 000 |
В итоге, все накопления (в т.ч. краевые социальные выплаты) и ипотечный кредит поможет Вам приобрести жилье в Краснодарском крае. А если суммы вклада, социальных вкладов, процентных начислений по вкладу и кредита будет не достаточно, то участник программы вправе привлечь дополнительные собственные или заемные средства. Возможен вариант, когда суммы вклада и процентных начислений, социальных выплат будет достаточно для приобретения недвижимости, тогда гражданин вправе отказаться от возможности использования льготного кредита.
Программа накопительная ипотека предусматривает возможность получения социальной выплаты при условии накоплении денежных средств не менее 5 лет с соблюдением всех условий без покупки/строительства жилья следующим льготным категориям граждан:
- Ветераны
- Инвалиды
- Пенсионеры
- Малоимущие
- Граждане, имеющие детей
- Молодые семьи (оба супруга не достигли возраста 35 лет, в неполной семье с ребенком – родитель не достиг возраста 35 лет)
По данным на начало 2012 года на территории Краснодарского края на счета порядка 200 участников уже перечислены первые социальные выплаты из краевого бюджета.
Справка.
— Андрей, а можно на примере цифр объяснить, в чём выгода от участия в проекте?
А. Аксёнов:
Если и этой суммы не хватит для приобретения, реконструкции или строительства жилья, оставшуюся необходимую сумму банк предоставит уже на общих условиях, по действующей ставке.
Однако, выполнив все условия, некоторые участники программы могут использовать свои накопления не только для покупки и строительства жилья, но и на другие цели.
А. Аксёнов:
— Если человек открыл вклад не менее чем на 5 лет и в течение периода, исправно вносил средства на счет, выполнил все условия договора, то по истечению срока вклада он имеет право забрать свои средства вместе с бонусом в виде социальной выплаты и потратить на любые цели. Это относится к таким группам населения как: ветераны; инвалиды; пенсионеры; малоимущие граждане; граждане, имеющие детей; члены молодых семей. Не обязательно в дальнейшем брать льготный ипотечный кредит. Но важно знать, что житель Краснодарского края имеет право участвовать в этой программе лишь один раз.
Задумавшись немного, Андрей Аксёнов сказал:
— Ну, в общем, вы правы, этот проект скорее для тех, кому есть, где жить, но кто хочет улучшить условия проживания.
Как выяснилось, у тех, у кого нет возможности накопить первоначальный взнос, пока никаких шансов на обзаведение собственным жильём (разве что внезапно откуда-то свалится наследство), государство пока о таких людях не побеспокоилось.
Волновал нас также вопрос о том, какого качества жильё смогут приобретать участники программы по ценам Минрегиона – 33 000 кв.м. Как сообщил Аксёнов, цены на жильё по этой программе гарантированно будут ниже на 20% ниже рыночной.
— К застройщикам, которые захотят принять участие в программе, будут особые требования и жёсткий контроль – за эту цену они должны будут предоставить качественный современный эконом-класс. Застройщик очень рискует остаться невостребованным, если не сможет обеспечить необходимое качество.
Поинтересовались мы и тем, как развивается проект, насколько востребован, каковы ожидания.
— За последний месяц в проект вступили порядка 250 человек, это позволяет нам говорить о том, что проект востребован. Участие в нём даёт людям возможность скопить необходимые средства на улучшение жилищных условий и получить при выполнении всех условий программы дополнительно 30% от государства. Также участники программы могут рассчитывать на льготное кредитование – до 8% ипотечный кредит, если денег на приглянувшееся жильё не хватает. Данный проект реализуется пока только на территории Краснодарского края, но им уже заинтересовались в Ростовской области и в других регионах России: звонят, консультируются. К слову сказать, послевоенная Германия именно так в кратчайшие сроки смогла обеспечить жильём своих граждан. Так что мы не придумывали велосипед, а взяли за основу то, что уже было проверено.
Справка: