Что такое оценка квартиры при ипотеке в новостройке


У банков возникает ряд рисков при финансировании долевого незавершенного строительства. Новая квартира становится объектом залога, поэтому верное определение рыночной стоимости – важная процедура для получения ипотеки. Независимая оценка квартиры в новостройке нужна для оформления ипотечных кредитов и для получения закладной. Дольщики, приобретающие недвижимость в Нижнем Новгороде и Нижегородской области, обязаны предоставить экспертный отчет для банковских учреждений.

Независимая оценка требуется банковским учреждениям для определения:

  • размера кредита и срока кредитования
  • риска при финансировании долевого строительства
  • возможности предоставления ипотеки заемщику
  • стоимости квартиры, которая будет выступать в качестве залога для обеспечения кредитных обязательств

Сотрудники банка тщательно изучают экспертное заключение об оценочной стоимости новостройки. Кредиторы будут стремиться удешевить залоговое имущества для возможности быстрой продажи квадратных метров по низкой цене. А собственник жилья стремится приблизить стоимость квартиры в новостройке к рыночной, чтобы получить максимальный размер ипотечного кредита. Привлечение независимого эксперта способствует разрешению конфликта интересов в пользу собственника.

Оценку квартир новостроек осуществляют специальные организации, имеющие государственную аккредитацию и партнерские отношения с такими банками, как ВТБ 24 и Сбербанк. Ипотека на жилище в новостройке имеет ряд значительных отличий от классического кредитования. Такую квартиру сложно считать полноценным залогом, квадратные метры строящегося жилья не имеют собственника, а значит кредитору придется ждать окончания строительства. Банковские структуры боятся долгостроя, а этот страх отражается в завышенных процентах по кредиту и небольших ссудах.

Банковские учреждения оценивают возможные риски на основании заключения оценщика. Поэтому при ипотечном кредитовании лучше обратиться к агентствам, имеющих аккредитацию в крупных российских банках. Заказчик получает низкую процентную ставку, а банк – независимый отчет по оценке, сделанный проверенными экспертами.

Стоимость отчета

Квартира площадью до 100 м2 от 3000 руб
Элитная квартира площадью свыше 100 м2 от 5000 руб

Оценка квартир занимает не более 2-3 дней. Присутствие заказчика необходимо только в момент осмотра и фотографирования жилого помещения. Индивидуальные условия и скидки оговариваются с клиентами отдельно.

От заказчика требуются следующие документы:

  • Выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности и техпаспорт из ЮТИ
  • Паспорт РФ покупателя
  • ДДУ (договор долевого участия)
  • Акт приема-передачи
  • План новостройки
  • Бумаги на земельный участок, на котором возведено здание
  • Копия учредительных документов строительной компании
  • Справка о том, на какой стадии находится строительств
Читайте также:  Как рассчитать реструктуризацию ипотеки

Приобретение жилой недвижимости с помощью займа сегодня – обычное дело. Банковские организации предоставляют программы кредитования, предполагающие, что приобретаемое жилье станет предметом залога. Оценка недвижимости для ипотеки – обязательное условие, и сделать ее потребуется у независимого оценщика/компании до похода в банк. Оценка даст возможность определить сумму кредита, так как при необходимости банк сможет продаст объект по реальной стоимости, погасив возникшую задолженность.

Оценка недвижимости нужна как банку, так и заемщику, поскольку это и ориентир для выдачи заемных средств, и своеобразная страховка от форс-мажорных ситуаций. Но больше в оценке квартиры заинтересован кредитор. Оценка делается с целью не допустить обмана со стороны заемщика, так как он может для своих целей запросить в банке больше денег и использовать их для других дел. Выдавая заемщику на покупку жилья крупную сумму, кредитор несет риски, ведь всегда есть возможность невозврата кредита. Поэтому размер кредита обычно составляет не полную сумму цены жилья, а примерно 60–70%. Также покупаемое жилье в обязательном порядке является залоговым объектом.

Так как банки стараются уменьшить сумму заемных средств, оценка недвижимости для ипотеки необходима и заемщику. Так он получит возможность аргументировать запрашиваемую сумму. Чем больше средств он получит в банке, тем меньше вложит своих денег. После проведения оценки заемщик увидит настоящую цену покупаемой недвижимости.

Заказать оценку заемщик может лишь у представителей, имеющих лицензию на ведение оценочной деятельности. Выбирать оценщика самому либо обращаться к аккредитованным банком – решать заемщику. Если банк настаивает на оценщике только из его перечня, следует запросить официальное разъяснение подобного требования, так как оно не правомочно.

Оценка недвижимости – процесс непростой. Все затраты по ее проведению лягут на заемщика. Банк в оценке не участвует, так как отчет – это один из документов, который заемщик должен приложить к бумагам, необходимых для получения ипотеки.

Оценка недвижимости в новостройке является довольно востребованной услугой. В связи с этим у многих возникает ряд вопросов по данной теме. Интернет просто переполнен вопросами, а вот действительно адекватных ответов мало.

Мы решили исправить ситуацию и показать, что оценка квартиры в новостройке – не такая уж и сложная процедура. Далее – ответы на самые частые вопросы по теме.

Если квартира покупается полностью за собственные средства (без ипотеки) , то по закону в этом случае оценка не обязательна.

Читайте также:  Как получить помощь у государства на погошение ипотеки

Если же квартира покупается/продается с привлечением средств от банка (по ипотеке), то в таком случае закон обязывает делать оценку.

На данный вопрос можно посмотреть сразу с трех сторон:

Во-первых это положено по закону “Об ипотеке”. Закон – есть закон.

Во-вторых бывает так, что квартира в ипотеку берется в этом году, а дом сдается 2-3 года спустя. Естественно стоимость за это время может измениться, а банку нужна стоимость именно на дату оценки.

В-третьих в договоре долевого участия при его заключении может быть прописана определенная площадь квартиры, а после сдачи в эксплуатацию выяснилось, что площадь немного увеличилась или уменьшилась (такое бывает). И естественно это также отражается на цене. Поэтому как ни крути, а оценка все равно обязательна.

Здесь есть два варианта:

Вариант 1: если квартира покупалась еще на этапе строительства, то ждем пока дом достроится и оцениваем сразу после сдачи дома в эксплуатацию и получения ключей. В разных банках сроки отличаются. Например Сбербанк сейчас дает на оценку и страхование квартиры 3 месяца с момента выдачи ключей (раньше давал 3 года).

Вариант 2: если квартира приобретается в уже готовой сданной в эксплуатацию новостройке (не на этапе строительства). В этом случае оценка делается сразу после покупки.

Если вы переводите ипотеку в другой банк, то для него вы – новый клиент. Что касается квартиры, то хоть она и располагается в новостройке и у вас уже есть оценка выполненная для вашего текущего банка, её все же попросят сделать повторно.

У каждого банка – свои стандарты и требования относительно оценки. Поэтому старый отчет об оценке для нового банка может быть просто неактуален. Да и оценка нужна свежая. Так что да, оценку для рефинансирования все же делать обязательно.

В целом сама процедура одинакова независимо от того, в каком банке у вас ипотека. Отличие заключается лишь в том, что у многих банков есть свои списки доверенных (аккредитованных) оценщиков.

Такие списки есть у Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка и других крупных банков.

По закону банки обязаны принимать оценку от любой оценочной компании, но все же часто рекомендуют обращаться именно к оценщикам из своих списков.

Поэтому, обращаясь к оценщику, уточняйте – работает ли он с вашим банком.

  1. Вызываете оценщика на осмотр квартиры.
  2. Производится осмотр, фотографирование, передаете копии необходимых документов.
  3. Делается расчет стоимости, составляется и оформляется отчет об оценке.
  4. Забираете отчет и передаете в банк.
Читайте также:  Что будет с ипотекой в 2014 в казахстане

Для ипотеки в различных банках, список документов для оценки может незначительно различаться.

Однако обычно хватает следующих:

– договор долевого участия;

– паспорт заказчика оценки (ваш).

В большинстве случаев этого набора документов уже достаточно. Однако в некоторых случаях банк может требовать чтобы к отчету оценщика также были подшиты копии:

– выписки из ЕГРН (выписка о праве собственности);

– технического паспорта (или технического плана).

В любом случае документы для оценки новостройки для ипотеки для каждого конкретного банка лучше на всякий случай уточнять у оценщика.

Закладная по ипотеке является именной ценной бумагой, удостоверяющее право банка на получение исполнения по кредиту, а также право собственности на вашу квартиру. Оформление этого документа обязательно по закону.

Оценка квартиры в новостройке для закладной делается сразу после сдачи дома и передачи квартиры от застройщика – вам (после подписания акта приема-передачи).

После оценки вы также оформляете страховку квартиры. Затем собираете все документы вместе, несете в банк и оформляете закладную. Причем страховка для ипотеки Сбербанка не может быть сделана раньше чем оценка поскольку без оценки она не делается.

Сроки для обязательного оформления закладной в разных банках могут быть разными.
Например оценка квартиры в новостройке для закладной Сбербанка на данный момент должна быть сделана не позже 3-х месяцев после подписания вами акта приема-передачи квартиры.

В зависимости от региона, города и аппетита оценочной компании, стоимость оценки квартиры может начинаться от 3 тысяч рублей и порой доходит до 7-8 тысяч рублей.

Цена может зависеть от количества комнат, площади квартиры и ценовой политики оценочных компаний в вашем городе. О стоимости оценки квартир подробнее можно почитать в ЭТОЙ статье.

Если ваша квартира расположена в Краснодаре, то мы с радостью поможем вам сделать оценку. Наша оценочная компания предоставляет качественные услуги по доступным ценам.

Для того, чтобы заказать оценку квартиры в Краснодаре или получить бесплатную консультацию, позвоните нам по телефонам:

Adblock
detector