Некоторые граждане не уделяют должного внимания составлению предварительного договора купли продажи квартиры по ипотеке Сбербанка. Такая беспечность может дорого стоить ипотечному заёмщику. Он может остаться без квартиры и без денег. Соглашение о передаче задатка должно быть составлено в соответствии с нормами действующего законодательства.
Ипотека от Сбербанка — это один из самых популярных финансовых продуктов на российском кредитном рынке. Выделяют следующие этапы ипотечной сделки:
- Оцените финансовые возможности своего домашнего бюджета и выберите банк-кредитор;
- Выберите кредитную программу и узнайте основные параметры ипотечного займа (размер, срок, полная стоимость);
- Подайте заявление на получение займа (к заявке прилагается комплект документов, указанный на корпоративном портале Сбербанка);
- Получите уведомление о предоставлении ипотеки (выдаётся в офисе кредитной организации);
- Найдите залоговый объект (жильё должно соответствовать требованиям банкиров);
- Получите документы по приобретаемой квартире (оформляются Сбербанком);
- Заключите с продавцом жилья предварительный договор купли продажи квартиры по ипотеке Сбербанка;
- Оцените залоговую жилплощадь (список аккредитованных оценочных компаний можно найти в интернете);
- Подготовьте основной договор купли продажи жилья и пакет бумаг для Росреестра (бумаги сдаются под расписку);
- Отдайте полученную расписку кредитному менеджеру;
- Заберите бумаги из Росреестра (в основном соглашении ставится отметка об ипотеке).
- Получите справку из ЕГРП;
- Застрахуйте залоговую недвижимость, а также собственную жизнь и здоровье;
- Получите кредитные средства и рассчитайтесь с продавцом недвижимости;
- Оплатите ипотечный заём и снимите обременение с квартиры.
Если клиент Сбербанка планирует купить квартиру в новостройке, то ему следует воспользоваться сервисом Домклик. На этой цифровой площадке есть список аккредитованных застройщиков и крупных риелторских агентств. Также там можно найти обширную базу данных строящихся многоэтажных домов.
В кредитном договоре указываются следующие данные:
- Дата заключения;
- Реквизиты контрагентов;
- Населённый пункт, в котором подписан договор купли продажи;
- Подробное описание ипотечной квартиры (полезная площадь, адрес, количество комнат, кадастровый код и др.) и правоустанавливающих документов;
- Рыночная цена строительного объекта (в данном пункте необходимо сделать акцент на том, что стоимость квартиры является фиксированной);
- Условия расчётов и перечисления денежных средств;
- Сроки передачи квартиры;
- Количество лиц, прописанных в квартире (в этом пункте указывается время, за которое хозяин жилья обязуется выписать посторонних граждан);
- Сторона сделки, которая будет оплачивать госпошлину за регистрацию жилья;
- Срок заключения основного договора.
Если интересы сторон представляют третьи лица, то в предварительном договоре купли продажи квартиры по ипотеке Сбербанка указываются реквизиты соответствующих доверенностей. В бумаге делается пометка о том, что жилплощадь не отягощена обременениями (арест, рента, аренда и др.). Соглашение о купле продаже жилой площади составляется в 2-х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу.
Все претензии разрешаются в ходе переговорного процесса. Если сторонам не удалось преодолеть разногласия, то они вправе обратиться в суд. Название договора купли продажи должно свидетельствовать о том, что квартира приобретается за счёт заёмных средств. Если одна из сторон сделки не является резидентом РФ, то в бумагах должна присутствовать отметка о гражданстве.
Проверьте паспорт контрагента на официальном сайте ФМС. Удостоверьтесь в том, что человек не менял свою фамилию. Если изменения имели место быть, то нужно запросить у гражданина бумаги, на основании которых изменялась фамилия. Неправильное написание личных данных приведёт к тому, что предварительный договор купли продажи квартиры по ипотеке Сбербанка признают недействительным.
Обязательно обсудите с продавцом порядок выезда из квартиры его прежних владельцев. Также в бумаге нужно сделать акцент на том, что собственник помещения не будет менять техническое состояние здания до момента подписания основного договора купли продажи. В противном случае он может вывинтить лампочки, а также снять выключатели, розетки и демонтировать сантехнику.
В практике риелторских агентств были ситуации, когда продавец недвижимости снимал межкомнатные двери и оконные блоки. Если вы планируете приобретать жильё вместе с хозяйской мебелью и бытовой техникой, то лучше сделать опись имущества. В этом документе следует перечислить предметы, которые должны перейти к новому собственнику помещения.
Если продавец жилплощади состоит в законном браке, то покупателю нужно потребовать письменное согласие супруга на реализацию недвижимого имущества. Также необходимо запросить справку об отсутствии долгов по коммунальным платежам.
Юристы и риелторы советуют составить сторонам сделки отдельное соглашение о задатке. В этой бумаге указываются следующие пункты:
- Реквизиты сторон (их можно скопировать из предварительного соглашения);
- Описание залога;
- Величина задатка. В этом пункте нужно написать о том, что передаваемая сумма входит в цену помещения и не увеличивает его стоимости;
- Действия сторон при аннулировании сделки;
- Дата возврата задатка и размер неустойки за несвоевременное перечисление денег.
Соглашение о задатке заверяется подписями контрагентов. Передача денежных средств заверяется долговой распиской, которая составляется в соответствии со статьями ГК РФ (ст. 807 и ст. 810) и иными нормативными актами.
Образец долговой расписки можно без труда скачать в интернете. Этот документ включает следующие пункты:
- ФИО заёмщика и заимодавца;
- Адреса проживания продавца и покупателя;
- Срок, на который предоставляются денежные средства;
- Паспортные данные контрагентов;
- Размер суммы, передаваемой заимодавцем;
- Дата составления документа;
- Подписи сторон (с расшифровкой).
Расписка составляется в простой письменной форме и может быть заверена у нотариуса (данное действие не является обязательным согласно действующему законодательству). Процесс передачи денежных средств может проходить при свидетелях (они обязаны оставить свои росписи и личные данные в долговом документе).
Если заёмщик получает средства в долларах или евро, то в расписке указывается текущий курс иностранной валюты. Получатель задатка, который нарушил срок передачи денежных средств, обязан уплатить неустойку (она определяется знаением ключевой ставки, которую устанавливает Банк России). Расписка может быть предоставлена сотруднику ФНС с целью получения налогового вычета.
Обращаясь за согласованием на выдачу ипотечного кредита в Сбербанк, клиенту нужно быть уверенным, что сделка по выбранной им жилплощади не сорвется. Для этого рекомендуется заключать предварительный договор купли продажи квартиры, в Сбербанк ипотека будет оформляться относительно его основных пунктов.
Подобрав жилье и переговорив обо всех нюансах будущей сделки с продавцом, нужно понимать, что любые устные договоренности не имеют никакой силы. Уверенности, что квартиру не продадут раньше или не изменят требования относительно внесения за нее оплаты, нет. Юристы предлагают наиболее оптимальный вариант – заключение преддоговора.
Нередко покупатель считает, что выплатив задаток, он может быть уверенным в покупке квартиры. Но данное действие выполняется на свой риск, так как преддоговор такой пункт не включает. Если же задаток оплачен, следует получить расписку и отметить это в контракте. Если продавец не выполнит свои обязательства и сделка не может быть выполнена, он обязан вернуть указанную сумму. Но, если покупатель не смог выполнить обязательства и соглашение потеряло силу, деньги обратно он не получает.
Документ включает такие основные пункты:
- Личные и паспортные данные участников сделки.
- Характеристики и описание квартиры: местонахождение, площадь, дата постройки.
- Доказательства или основания, что продавец имеет право распоряжаться данным жильем.
- Конкретный день для передачи покупателем полной суммы за квартиру.
- Дата для подписания окончательного варианта договора на покупку недвижимости.
Заключив предварительное соглашение о купле-продаже жилья, можно быть уверенным, что сделка не сорвется
Соглашение следует заключить согласно нормам закона и поставить подписи. Обе стороны несут ответственность за указанные обязательства. Он выступает основой для окончательного соглашения и выступает гарантией, что гражданин получит именно выбранную им квартиру.
В среднем условия кредитования носят такой характер:
-
Размер: от 300 тыс. рублей. Максимальный период для выполнения кредитных обязательств: до 30 лет. Возможность выплатить долг по займу досрочно (при заблаговременно поданном соответствующем заявлении). Первая выплата: 15%.
Ставка назначается индивидуально, согласно параметрам кредита и характеристикам доходов клиента: от 12,5%. Более низкий показатель могут получить зарплатные клиенты и лица, имеющие возможность обеспечить свой заем залогом. Размер ипотеки не может превышать стоимости выбранного жилья за вычетом 15%. Наиболее выгодный вариант ипотечного кредитования банк предоставил многодетным семьям — 6% годовых. Но данная программа рассчитана только на приобретение жилья на первичном рынке, от застройщиков.
Для обращения в банк следует подготовить первичный пакет документов:
- Паспорт .
- Иной документ личности: заграничный биометрический или обычный паспорт, удостоверение, дающее право на вождение, военный билет, пенсионное и т.п.
- Трудовая книжка или справка о наличие стажа нужной величины.
- Справка НДФЛ-2 или иная с указанием размера дохода.
- Прочие бумаги, показывающие дополнительные прибыли семьи.
- Документы супруга (и), который выступает созаемщиком в обязательном порядке.
- Дополнительные документы для получения льготных условий кредитования: справка о материнском капитале, удостоверение многодетной семьи, бумага о получении государственной субсидии и т.п.
При обращении для оформления соглашения понадобится: паспорт, трудовая книжка, справка НДФЛ-2 и другие документы
Чтобы не возникло трудностей, в отделение стоит обратиться до подписания соглашения и уточнить у менеджера правильность его составления. Обычно, банку необходима такая информация о недвижимости:
-
Оценочная стоимость. Необходимо заручиться отчетом эксперта, чтобы иметь на руках актуальные данные. Информация обо всех лицах, имеющих право на часть жилья, в т.ч. прописанных в нем. Бумага, что квартира не выступает залогом под любые кредитные обязательства.
До начала совершения сделки сотрудники банка проверяют верность заявленных данных по жилью
В предварительном контракте указываются дополнительные пункты: дата передачи аванса и дата уплаты обязательств продавца за квартиру своему финансовому учреждению. Эти пункты стоит согласовать со Сбербанком. Преддоговор важно заключить грамотно, заручившись поддержкой юристов, чтобы обезопасить себя от различных нюансов.
Если продавец своевременно не оплатить долги, переживать не стоит. С него можно в судебном порядке взыскать данную величину.
Окончательный контракт оформляется с учетом нюансов преддоговора. Также в него включаются обязательные пункты по требованию Сбербанка. Их стоит получить у своего менеджера. Кроме данного документа, в банк потребуется передать иные бумаги по приобретаемому жилью:
- Выписка из гос. реестра о смене права собственности.
- Согласование от родственников продавца (супруги) на сделку.
- Отказы лиц, которые имели долю в недвижимости.
- Отчет эксперта, удостоверяющий стоимость квартиры.
Наряду с бумагами, клиент должен подтвердить наличие первого взноса. Если он выплатил аванс (залог) продавцу, следует предъявить копии: расписка, преддоговор, включающий данный пункт, приходный документ и т.п. В остальных случаях достаточно иметь указанную величину на расчетном счете и предъявить с него выписку.
Конечным пунктом завершения сделки выступает подписание ипотечного договора
После того, как стороны подписали предварительный договор купли продажи, в Сбербанк ипотека оформляется. Последним этапом выступает подписание ипотечного договора.
Объяснения эксперта простыми и понятными словами того, зачем происходит оформление преддоговара и что важно указать в этом документе.
Заключение предварительного соглашения на покупку жилья между участниками будущей сделки является гарантией того, что она состоится в обязательном порядке и все обязательства сторон будут соблюдены. Особенно такая услуга актуальна для покупателей, оформляющих ипотечный договор на выбранную недвижимость.
Приобрести квартиру сегодня совершенно не сложно. Основным вопросом по сей день остаётся финансовый. Для покупки жилья государством предусмотрена система ипотечного кредитования, благодаря которой каждому гражданину становится доступна любая жилплощадь. Однако оформление ипотеки предполагает обязательное составление такого вида соглашения между продавцом и покупателем, как предварительный договор купли-продажи.
Сегодня на рынке недвижимости составление предварительного договора купли-продажи является обычным делом. Причиной для его оформления может служить не только оформление ипотеки, но и другие случаи. Сам предварительный договор купли-продажи является своего рода гарантом того, что между продавцом и покупателем будет осуществлена купля-продажа.
В тех случаях, когда в сделке фигурирует задаток, оформление предварительного договора является обязательной мерой. В нём предусматривается размер, порядок и сроки передачи аванса. Соглашение такого характера налагает на обе стороны обязательства в последующем оформлении сделки, в случае несоблюдения которых сумма задатка выступает штрафной санкцией.
В данном документе, предоставляемом для оформления ипотеки, в обязательном порядке должно быть указано следующее:
Есть некоторые особенности, которые необходимо предусмотреть при оформлении предварительного договора купли-продажи для получения ипотеки. Их стоит учитывать, в противном случае в кредитовании вам будет отказано.
Предоставление сопутствующей сделке документации является обязательным, для подтверждения информации о недвижимости, заёмщике и продавце. Обязательными к предоставлению являются:
- Заявление на оформление ипотеки. В отделении вам выдадут специальный бланк;
- Два документа подтверждающих личность заёмщика;
- Документ, подтверждающий трудовую занятость. Выписка из трудовой книжки предоставляется по месту работы;
- Справка о доходах;
- Если в качестве залога выступает иная недвижимость, то необходимо представить документы по ней;
- Документы по предмету ипотеки. Здесь свидетельство о регистрации права собственности, справка ЕГРП;
- Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса (предоставляются уже после одобрения заявки на ипотеку).
В том случае если пакет будет подан не в полном объёме, при проверке выяснится, что документы не соответствуют действительности, или что предварительный договор купли-продажи оформлен с ошибками, ты в ипотечном кредитовании вам будет отказано. Для того что бы избежать такого поворота событий, лучше всего доверить оформление предварительного договора купли-продажи грамотному и опытному юристу по недвижимости. Кроме того сегодня множество юридических контор предлагают свои услуги по полному сопровождению таких сделок, что позволяет минимизировать все возможные риски и ускорить процесс купли-продажи в разы.