Финансово-кредитное учреждение не имеет в арсенале собственных ипотечных программ, а лишь является посредником в сделке. Заявка на рефинансирование ипотеки, поступающая в Тинькофф, обрабатывается специалистами и перенаправляется в банки-партнеры, предоставляющие услуги ипотечного кредитования.
Потенциальный заемщик на одно заявление может получить одобрение сразу от нескольких возможных кредиторов.
Основным доводом в пользу того, чтобы рефинансировать ипотеку в Тинькофф, является как раз экономия времени клиента. Лицу не придется посещать различные кредитные организации и оставлять заявление в каждой, достаточно будет направить анкету в Тинькофф, чтобы получить сразу несколько согласий, и выбрать из предложенных вариантов максимально выгодный. Финансово-кредитное учреждение производит рефинансирование на следующих условиях:
- максимальная сумма кредита – 100 миллионов рублей;
- период кредитования – до 25 лет;
- годовая – от 9,25%.
Окончательная процентная ставка определяется организацией-кредитором в рамках каждого клиента, и может меняться в зависимости от суммы займа, периода кредитования, кредитной истории физического лица, уровня доходов потенциального заемщика и пр. Посмотреть приблизительную годовую можно на официальном сайте Тинькофф. Там же, с помощью кредитного калькулятора, легко просчитать новый ежемесячный платеж по программе рефинансирования.
Лица, желающие осуществить процедуру перекредитования ипотеки с помощью Тинькофф Банка, могут одновременно рефинансировать прочие виды займов, а также долги по кредитным картам. Допускается получить и сумму, несколько превышающую размер кредитных обязательств физического лица. Деньги, выданные сверх ссудного долга, могут расходоваться по желанию заемщика.
Процедура подачи заявки на рефинансирование ипотечного кредита достаточно проста. Согласно условиям банка Тинькофф, потенциальному заемщику следует пройти несколько этапов:
После соблюдения всех формальностей, средства будут перечислены в счет погашения рефинансируемого кредита. Старый заем полностью закроется. Теперь осуществлять взносы придется по новому кредитному договору.
Любое финансово-кредитное учреждение устанавливает определенные требования к потенциальным заемщикам. Они касаются возраста, платежеспособности, кредитного рейтинга физического лица. Рассчитывать на одобрение рефинансирования могут клиенты:
- в возрасте от 20 до 65 лет (на момент окончания действия договора заявителю не должно исполняться более 65 лет);
- имеющие стабильный доход, достаточный для оплаты займа.
Тинькофф Банк запрашивает у кредитополучателей следующие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- справку о доходах 2-НДФЛ, либо по форме, установленной ФКУ;
- ксерокопию трудовой книжки;
- бумаги и выписки, подтверждающие, что жилая недвижимость находится в собственности у заявителя;
- акты приема-передачи квартиры (дома, земельного участка).
В процессе рассмотрения заявки специалисты могут запросить и иные документы, не указанные в перечне. Каждое заявление рассматривается строго в индивидуальном порядке. Обо всех особенностях кредитования вас уведомит персональный менеджер.
Решив произвести перекредитование в Тинькофф, и получив согласие от банка, предлагающего ставку 10%, вы можете существенно снизить итоговую переплату. Так, её сумма уменьшится примерно на 400 тысяч рублей, что, согласитесь, является существенной экономией.
Для лиц, не понимающих условия рефинансирования, подробнее объясним, в чем смысл данной программы. Досконально разобравшись в данном вопросе и повысив свою финансовую грамотность, можно научиться управлять кредитным долгом. Рефинансирование предполагает полное закрытие старого, невыгодного кредита, и одновременное оформление нового займа, на более комфортных условиях.
Главным преимуществом перекредитования считается уменьшение годовой ставки, вследствие чего происходит снижение общей переплаты по займу и ежемесячной долговой нагрузки на плательщика. Также рефинансирование дает возможность заемщику при необходимости скорректировать время возврата долга. Новый кредит будет необходим и в случае непосильного платежа по действующему займу, рефинансировав ссуду и увеличив срок возврата, можно добиться более комфортного месячного взноса.
Перекредитовать можно не только ипотеку, но и обычные потребительские займы, долги по кредиткам.
Ипотечное рефинансирование предполагает заключение нового кредитного соглашения и одновременное погашение предыдущего. Имущество, находящееся в залоге, переходит новому кредитору.
Ипотечные кредиты неизменно входят в тройку самых популярных видов кредитования. Но все равно очень многие люди опасаются брать такой большой займ, а те, кто его взял, начинают жалеть о принятом решении. Так что, если уже имеющаяся ипотека висит тяжким грузом, появляется угроза длительных просрочек с последующей конфискацией недвижимости – рефинансирование Тинькофф банк станет лучшим выходом в сложившейся ситуации. Компания предлагает своим клиентам условия со сниженной процентной ставкой, что существенно уменьшит нагрузку на его семейный бюджет.
Банк Тинькофф предоставляет одни из самых выгодных условий по рефинансированию ипотеки на финансовом рынке страны. Многих клиентов привлекает, что все действия происходят в режиме онлайн без многократного посещения офиса банка, что очень экономит время и подходит современному жителю мегаполиса. К заемщику будет прикреплен личный кредитный специалист, который подробно ответит на все имеющиеся вопросы, поможет грамотно собрать полный пакет документов и подобрать максимально удобные условия рефинансирования, а после будет вести все переговоры с банком-партнером.
Потенциальным клиентам предлагаются следующие условия:
- Максимальная сумма кредитования – 99 000 000 рублей.
- Экономия около – 1 % от текущей ставки по ипотечному кредиту.
- Максимально возможный срок выплаты кредита – до 25 лет.
- Банк не берет дополнительную комиссию за оформление и перевод кредита в банк-партнер.
- Заемщику не навязываются никакие дополнительные услуги.
Клиент также сможет выбрать для себя один из двух вариантов возможных изменений в кредитном договоре. Это может быть уменьшение срока кредитования или снижение ежемесячного платежа. Расчет можно сделать помощью специального ипотечного калькулятора. В каждом из них есть очевидная выгода для заемщика, поэтому не придется сломя голову искать дополнительный заработок или вовсе отдавать квартиру банку.
Ставка по рефинансированию ипотеки в Тинькофф банке начитается от 8,25 %. Это один из самых низких процентов, предлагаемых на рынке перекредитования на данный момент, поэтому клиенту, в любом случае, будет выгодно воспользоваться этой услугой. Причем совершенно не имеет значения, на какую квартиру была взята ипотека. Это может быть еще только строящийся дом либо трехкомнатная квартира на вторичном рынке, участок земли или уже построенный коттедж, а также предусмотрено приобретение апартаментов.
В 2019 году банк Тинькофф может предложить несколько видов ипотечных программ, которые отличаются процентной ставкой и суммой первоначального взноса. Это может быть ипотека с пониженной ставкой от 6 %, с использованием средств материнского капитала, кредит под залог уже имеющейся недвижимости или займ с государственной поддержкой. Также Тинькофф банк поможет, при необходимости, помочь подобрать своему клиенту надежную страховую компанию.
Внимание: все вышеперечисленные условия указаны в усредненных показателях. Для каждого отдельного клиента банком подбирается свой индивидуальный вариант.
Чтобы Тинькофф банк положительно рассмотрел заявку на рефинансирование ипотеки, клиент должен отвечать следующим требованиям:
- Являться гражданином РФ.
- У заемщика должна иметься прописка на территории страны, при этом не обязательно иметь постоянную регистрацию по месту покупки недвижимости.
- Минимальный возраст – от 21 года, максимальный – до 65 лет (на момент выплаты кредита).
- У клиента должно быть постоянное место работы, а общий подтвержденный трудовой стаж быть не меньше 1 года.
При соблюдении всех вышеперечисленных условий решение по рефинансированию ипотеки Тинькофф банка станет получить проще, а сроки сократятся до минимально возможных.
Для получения услуги рефинансирования ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить следующие бумаги:
- первым делом нужно оформить заявление;
- предоставить копии всех страниц паспорта;
- справка, подтверждающая доход, или выписка из банка;
- копия трудовой книжки, которая обязательно должна быть заверена работодателем;
- договор по ипотеке;
- выписка о задолженности;
- документы на недвижимость, которая оформлена в залог.
После предварительного решения сотрудник банка Тинькофф может попросить предоставить некоторые дополнительные документы: график платежей по нынешнему ипотечному кредиту, справка из Пенсионного фонда, ИНН, документ об образовании и т. д. Это поможет клиенту повысить свою надежность, предоставив тем самым наиболее выгодные условия рефинансирования в банке Тинькофф.
Важно, чтобы в момент окончательного одобрения заявки присутствовали все вышеперечисленные документы, а все сканы были читабельны и в хорошем качестве.
Для того чтобы оставить заявку на рефинансирование ипотечного кредита в Тинькофф банке, клиенту необходимо выполнить всего лишь несколько простых действий.
Для начала заходим на официальный сайт и заполняем анкету. К ней прикрепляете сканы документов и отправляете на рассмотрение. Тинькофф Ипотека отправляет заявку всем банкам-партнерам. Из всех поступивших предложений выбираете самое выгодное.
Далее с клиентом связывается кредитный специалист и помогает собрать полный пакет документов для рефинансирования ипотеки. Их также нужно будет отправить с помощью интернета через официальный сайт. После этого клиент всего лишь один раз приезжает в банк на подписание нового кредитного договора.
Банк-партнер закрывает ипотечный договор в старом банке, путем безналичного перевода. Клиент оплачивает ипотеку уже по новой процентной ставке, одновременно переоформляя залоговые обязательства в пользу нового кредитора.
На сайте Тинькофф банка есть калькулятор рефинансирования ипотеки. Клиент может заранее оценить свои силы и рассчитать свою финансовую нагрузку. Заемщик наглядно увидит, как уменьшение процентной ставки отразится на итоговом месячном платеже. В ряде случаев Банк может предложить сменить валюту сделки, чтобы перекредитование стало еще более выгодным.
Многие клиенты, уже сделавшие рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке, оставили отзывы о прохождении этой процедуры:
Можно прийти к выводу, что на 2019 год Тинькофф банк предлагает перекредитоваться физическим лицам онлайн, под существенно сниженный процент. Клиент снижает свой ежемесячный платеж и может выбрать новый банк-партнер, среди большого списка компаний, с которыми сотрудничает Тинькофф.
Банк 2017 года по версии ведущего отраслевого журнала The Banker, Тинькофф банк обслуживает порядка 6 миллионов клиентов по всей Российской Федерации в режиме онлайн.
Финансовое учреждение предоставляет полный пакет финансовых продуктов, в том числе и ипотечное кредитование. Одна из популярных банковских услуг банка Тинькофф – рефинансирование ипотеки на условиях выплаты ставки в размере от 8% годовых дополнительно к телу кредита на срок до 25 лет.
Рефинансирование – одна из форм управления ипотечной задолженностью, при которой заёмщик заменяет кредит, ранее взятый под высокие проценты, новым, более выгодным. В случае с ипотекой под рефинансированием понимается перекредитование жилищного займа с меньшей процентной ставкой, на более длительный срок или на сумму, превышающую изначальную.
Рефинансировать ипотеку в Тинькофф банке можно в режиме онлайн, оставив заявку в соответствующей форме на официальном сайте tinkoff.ru. Привычных розничных отделений или филиалов у банка нет.
По сути, финансовое учреждение выплачивает уже имеющийся займ, производя рефинансирование ипотеки других банков, и оформляет новый ипотечный договор на удобных для клиента условиях.
При этом сам Тинькофф банк не даёт ссуду заёмщику, а выступает посредником – брокером на рынке услуг кредитования. Финучреждение оставляет заявки на получение ипотеки от имени заёмщика, рассылая пакет документов другим банкам.
У Тинькофф около 350 финансовых учреждений-партнёров, которые рассматривают обращение заёмщика и предлагают свои альтернативы существующему договору кредитования. Клиенту остаётся выбрать выгодные для себя условия. При этом предметом залога остаётся тот же объект недвижимости, но при этом права на него переходят новому банку-кредитору.
В случае если заёмщик переоформляет кредит ввиду финансовой неспособности погасить текущую ссуду, рефинансирование является приемлемым способом реструктуризации займа и минимизирует риск банкротства.
Несмотря на то что услугу по реструктуризации ипотечного займа предоставляет большинство банков России, можно выделить несколько преимуществ рефинансирования ипотеки в Тинькофф банке. Основные плюсы:
- Процентная ставка, предлагаемая финучреждением, ниже, чем при обращении непосредственно в банки-партнёры и не предполагает комиссионные.
- Банк не навязывает дополнительных услуг путём принудительного повышения ставки.
- Высокая скорость принятия решения об одобрении или отказе в выдаче ипотеки: для частных лиц – 2 дня, для представителей бизнеса – 4 дня.
- Посетить банковское отделение придётся всего один раз для подписания договора – все другие действия осуществляются онлайн.
- Большое количество банков-партнёров предполагает выбор из нескольких предложений для оформления займа.
- Ссуда выдаётся не только физическим лицам, но и клиентам, оформившим индивидуальное предпринимательство, и учредителям собственного бизнеса.
- Возможность объединить несколько жилищных займов в один новый кредит.
- Рефинансирование ипотеки, выданной на покупку любых объектов недвижимости (квартир на вторичном рынке, в новых домах, домов с земельным участком, апартаментов).
- Возможность рефинансирования ипотеки с особыми условиями (при использовании маткапитала, ипотеки в недостроенном доме).
- У каждого клиента есть персональный менеджер-сотрудник банка, который проконсультирует по всем вопросам и будет сопровождать заёмщика в течение всего процесса рефинансирования.
Переоформить ипотеку в Тинькофф можно только в том случае, если в исходном договоре жилищного кредитования прописана возможность досрочного погашения ссуды.
Условия рефинансирования ипотеки через Тинькофф банк максимально просты и лишь немного отличаются в зависимости от типа недвижимости, на которую оформлена ипотека.
Так, рефинансировать можно займ под покупку готовых или строящихся апартаментов, а также квартир в новостройке или на вторичном рынке под 8% в год на 25 лет с верхним пределом суммы ипотеки в 99 млн руб. Для таунхаусов и коттеджей процентная ставка выше – 9,9%, но остальные условия неизменны.
Также в сервисе можно узнать и примерную ставку рефинансирования, указав необходимую сумму ипотеки, стоимость объекта залоговой недвижимости и желаемую сумму ежемесячного платежа.
Если сумма нового займа превысит обязательства по старым выплатам, то разницу клиент может потратить на своё усмотрение.
Ипотечный кредит в банке, как и в других финансовых учреждениях, подлежит обязательному страхованию. Тинькофф сотрудничает с такими надёжными игроками страхового рынка как:
- ВТБ Страхование;
- Альфа страхование;
- Страховой Дом ВСК.
Погашать кредит, взятый в рамках услуги перекредитования, можно как наличными по номеру договора, так и посредством карточных, почтовых переводов, через платёжные системы и пункты оплаты.
Рассчитывать на рефинансирование ипотечных кредитов других банков в Тинькофф банке могут заёмщики, отвечающие следующим требованиям:
- имеющие гражданство Российской Федерации;
- минимальный возраст ‑ 20 лет;
- максимально допустимый возраст на момент полного погашения кредиторской задолженности – 65 лет;
- имеющие стабильный источник дохода, размер которого позволит выполнять обязательства по кредиту;
- имеющие стаж трудовой деятельности не менее 1 месяца на последнем месте работы.
Заключить договор о перекредитовании заёмщик может только с одним из банков-партнёров Тинькофф, среди которых: Металлинвестбанк, АК БАРС Банк, Восточный, ДельтаКредит Банк, Банк Жилищного Финансирования и ряд других.
Услуги по сопровождению сделки для заёмщика бесплатны. Комиссионные выплаты Тинькофф осуществляют как раз банки-компаньоны за счёт упрощения процесса обслуживания клиентов и механизмов их привлечения.
Для клиентов, подавших заявки через Тинькофф, финансовые учреждения предоставляют процентную ставку на 0,1‑0,6 процентных пунктов ниже, чем в случае, если бы заёмщики обратились к ним изначально.
Первичный перечень документов для оформления заявки на рефинансирование для физических лиц включает в себя:
- паспорт гражданина Российской Федерации (сканированная копия или снимки всех страниц, включая незаполненные);
- справка с места работы о доходах по форме 2-НДФЛ или по специальной форме Тинькофф;
- правоустанавливающие документы (договор купли-продажи или свидетельство о государственной регистрации права).
Индивидуальных предпринимателей, оформивших ипотеку как юридические лица, специалисты банка попросят предоставить:
- паспорт гражданина РФ;
- идентификационный номер налогоплательщика;
- основной государственный регистрационный номер;
- декларацию налогоплательщика о доходах за год;
- платёжные документы по уплате налогов;
- правоустанавливающие документы на квартиру (дом, помещение, апартаменты).
Заёмщику необходимо сделать качественные снимки или отсканировать с высоким разрешением все документы и сохранить в электронном виде. Их оригиналы банк-партнёр потребует предоставить при подписании нового кредитного договора.
Каждый банк также может по своему усмотрению запросить у заёмщика иные необходимые документы (СНИЛС, график платежей, справку об остаточной сумме задолженности, действующий договор кредитования и другие).
Чтобы оформить рефинансирование жилищного кредита в Тинькофф, достаточно выполнить несколько действий:
Клиенты которые пользовались рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке оставляют свои отзывы об этой услуги. Например один из клиентов долгое время пытался оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке но все банки в отказывали. Кто-то предлагал рефинансирование на невозможных условиях.
В Тинькофф банке взялись за эту непростую ситуацию и путем долгих переговоров смогли добиться рефинансирование ипотеки. У другого же клиента совсем иная ситуация. Он обратился в банк и получил несколько предложений. Предоставил все документы и менеджер сказала что нужно сделать оценку объекта.
Оценку объекта порекомендовали заказывать от той компании которую рекомендует Тинькофф Банк. В итоге клиент заказал оценку заплатил 5000 руб. После этого банка сообщает что справка о зарегистрированных не подходит для заявки.
Естественно у клиента появился вопрос если до оплаты оценки ему сказали что документы в порядке а после оплаты Документы уже не подходят получается сотрудник банка знал что с такой справкой заявку отклоняет ну всё равно сказала клиенту сделать оценку.
По факту они дают заказы компании которые занимаются оценкой и таким образом получают некоторую прибыль. В конечном итоге в рефинансирование ипотеки клиенту отказали и посоветовали выписать ребенка из квартиры якобы тогда заявка получила бы одобрение.