Ипотека – это такой кредит, который отличается своим целевым назначением, а также относительно небольшими процентами (если сравнивать с другими видами кредитов), но зато продолжительным периодом выплат. Кроме того, жилье, на приобретение которого выдается данный вид займа, оформляется в качестве залогового обязательства – не выплатит человек ипотеку, потеряет дом или квартиру.
С каждым годом ипотека в российских банках становится все доступнее. Если, к примеру, вы оформили ее 10 лет назад, то ставки за это время могли измениться в меньшую сторону. И это будет поводом задуматься о рефинансировании или о реструктуризации кредита. Предлагают такую услугу многие банки. Взять, к примеру, Газпромбанк – рефинансирование ипотеки предлагается в нем на выгодных условиях, под 9,5 %.
Чем еще выгодно рефинансирование ипотеки в Газпромбанке (как и в любом другом) – так это возможностью сократить объем ежемесячных платежей.
Осуществляет ли Газпромбанк рефинансирование ипотеки других банков? Да. Собственно, если вы брали ипотеку в Газпромбанке, и хотите пересмотреть ее условия – то вы можете обратиться в него же, но это уже будет называться не рефинансированием, а реструктуризацией кредита – будут внесены изменения в уже имеющийся кредитный договор.
А если речь идет о сторонних банках, где вы брали ипотечный кредит, то в отношении них Газпромбанк может провести только рефинансирование – то есть выдать вам кредит в сумме, равной задолженности по ипотеке, с целью ее погашения. После этого вы будете платить уже по новому договору, заключенному в новом банке. Это позволит облегчить ежемесячное финансовое бремя, но может увеличить срок выплат по сравнению с первоначальным договором.
Понадобиться такая услуга может не только физическим лицам, но и юридическим – банк в данном направлении работает и с теми, и другими. Но большинство ипотечных займов, которые перекредитуются в Газпромбанке, все же оформлено на физлиц.
Существуют определенные условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке, отталкиваясь от которых, стоит решать – выгодна ли для вас данная программа. А вы не хотели бы узнать про условия рефинансировать кредит в Газпромбанке которое вы так же можете узнать.
Процент: зависит от суммы, которую осталось погасить, соотношения стоимости жилья к реально выплаченной сумме, кредитной истории заемщика, его возраста, стажа работы, уровня ежемесячных доходов и других показателей.
Сроки: от 1 года до 30 лет.
Сумма: свыше 15 % от стоимости недвижимости, или 0,5 миллиона рублей – минимальная сумма. Максимум, на который можно рассчитывать – 45 миллионов рублей, или не более 85 % от стоимости жилья.
Ипотека предоставляется единовременно, при этом кредит может быть выдан как в рублях, так и в долларах.
Чтобы осуществить кредитование ипотечного кредита в Газпромбанке для физических лиц, с вас потребуют также кредитный договор или его копию (это необходимые документы из другого банка), а также справку о сумме задолженности по ипотеке и документы о залоге.
Требования к объекту:
Если же кредит берется под объект недвижимости, на который пока не оформлено право собственности, то необходимо предоставить документы о залоге имущественных прав требования.
В том банке, где вы брали ипотеку изначально, понадобится взять справку о снятии обременения.
Чтобы по кредиту рефинансируемому сделать более выгодные условия, банк предъявляет еще ряд требований к клиенту: наличие добровольного страхования жизни и здоровья, наличие зарплатного счета в Газпромбанке, хорошая кредитная история в этом банке.
В течение 1-10 дней представители банка рассмотрят заявку и дадут ответ о возможности перекредитования.
Сперва отметим положительные стороны рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке:
Перерасчет суммы кредита на продолжительный срок (от 1 года до 30 лет) позволяет производить относительно небольшие ежемесячные взносы, даже если сумма кредита достаточно велика.
Кредит можно погасить досрочно в полном объеме в любой момент.
Можно выбрать валюту ипотеки.
Взять кредит можно, даже если от суммы первоначального займа, оформленного в другом банке, было выплачено всего 15 %.
Можно выбрать удобный способ погашения – дифференцированными или аннуитетными платежами (многие банки предлагают только последний вариант).
В отдельных случаях можно выставить в качестве залога другой объект недвижимости (не тот, на который было оформлено ипотечное кредитование) или даже обойтись поручительством физлица.
Сверх суммы, необходимой для погашения ипотеки в другом банке, Газпромбанк предлагает клиенту еще некоторое количество денег (по желанию) на потребительские цели в размере, который не может превышать 30 % от суммы долга по рефинансируемому ипотечному кредиту.
Держатели зарплатных карт Газпромбанка могут рассчитывать на индивидуальные скидки – к примеру, процентная ставка может сократиться на 1-2 пункта.
Минусы:
Требуется страхование объекта недвижимости в обязательном порядке (впрочем, такое требование вы встретите в любом другом банке. Но это станет статьей дополнительных расходов). Отказаться от страховки можно всегда, но процент по кредиту сильно вырастет (чтобы покрыть возможные риски банка).
Необходимо обратиться в стороннюю оценочную организацию, которая вынесет вердикт о стоимости недвижимости (опять же, это требование универсально у всех банков).
Пакет документов для рефинансирования включает в себя следующие:
Паспорт заемщика (копия и оригинал). Можно также использовать другой документ, который используется в качестве удостоверения личности.
СНИЛС – его необязательно приносить с собой в офис, достаточно указать номер в анкете.
Копия трудовой книжки – ее должен на каждой странице заверить работодатель.
Документом, подтверждающим доход, может выступать как справка о доходах 2-НДФЛ, так и выписка со счета в банке (не обязательно в Газпромбанке), заверенная подписью и печатью. Основным источником поступления денег должен быть счет работодателя.
Выписка из банка об остатке задолженности по ипотечному кредиту.
Нужны документы по залогу.
Заключение оценочной организации о стоимости ипотечного жилья.
Перечень (список) документов может быть расширен по решению банка.
Если вы решите обратиться в Газпромбанк с целью перекредитования для рефинансирования ипотеки, имейте ввиду, что данный вариант не предполагает объединения нескольких кредитов в один – возможно взять деньги на погашение только одного кредита.
Обязательства по рефинансированному кредиту полностью погашаются перед первым банком – с момента перезаключения договора клиент обязан платить только Газпромбанку.
Программа рефинансирования ипотеки от Газпромбанка предусматривает возможность перекредитования клиентов, обсуживающихся в любых российских банках.
Чтобы рефинансировать ипотеку под самый низкий процент, более выгодный, чем был у вас в старом банке, необходимо отвечать главному требованию – размеру дисконта. Это понятие подразумевает соотношение суммы, которую еще предстоит выплатить по кредиту, к реальной рыночной стоимости квартиры на текущий день.
Чем меньше дисконт, тем больше процент – ведь банку выгодно, чтобы кредит вы выплачивали как можно дольше, иначе его заработок на вас будет минимальным.
Далее вас ждет подписание кредитного договора с банком, после чего последний перечислит средства для погашения ипотечной задолженности по первичному договору займа.
Потребуется также оформление государственной регистрации ипотеки и перехода залога объекта недвижимости к Газпромбанку (все это осуществляет регистрационная палата).
Прежде чем решиться на рефинансирование, стоит на специальном калькуляторе рассчитать, какой будет сумма ежемесячных платежей при выбранном вами сроке погашения и сколько вы в итоге переплатите.
Чтобы получить требуемые сведения, необходимо заполнить следующие окошки:
Срок оформления кредита,
Если, согласно подсчетам калькулятора, сумма получится более выгодной, чем вы платите сейчас, а переплата – разумной, стоит пойти на такой шаг.
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита
Газпромбанк на данный момент осуществляет рефинансирование потребительского кредита, оформленного в другом банке, предлагая клиентам более выгодные условия, дающие возможность заёмщику полностью рассчитаться с взятыми до этого займами. Банк оформляет клиентам новый кредит с пониженной процентной ставкой, установленной в 2018 году.
В Газпромбанке можно оформить рефинансирование различных видов кредитов, которые были выданы ранее в других банках:
- Потребительский кредит;
- Ипотечный кредит;
- Объединение потребительского займа и ипотечного кредита.
Газпромбанк также предлагает клиентам реструктуризацию кредитов. Реструктуризация отличается от рефинансирования тем, что изменяет условия по текущему кредиту на более удобные и выгодные, а во втором случае банк выдает вам для погашения старой задолженности денежный заём под более низкие проценты.
Если вы планируете воспользоваться предоставляемым предложением рефинансирования Газпромбанком, вам необходимо будет заполнить и отправить заявку онлайн, зайдя на официальный сайт Газпромбанка или сделать это лично, посетив ближайшее к вам отделение. Рассмотрение и решение по вашей заявке занимает примерно 10 рабочих дней, в течение которых вы получите ответ.
У Банка есть ряд требований к своим клиентам, желающим реструктурировать долг или оформить рефинансирование кредита.
Требования к физическим лицам:
- Российское гражданство
- Постоянное проживание в России и российская регистрация
- Возраст заёмщика не ниже 20 лет
- Рабочий стаж на текущей работе – 6 месяцев, для лиц, работающих на предприятиях и получающие зарплату на зарплатную карту Газпромбанка – 3 месяца
- Положительная кредитная история.
Заёмщик должен иметь подтвержденный доход, который позволит ему получить ту сумму кредита, которую он запрашивает.
Нужно учитывать, что вышеперечисленные требования для получения кредита являются общими. Все заявки рассматриваются индивидуально и возможны некоторые отступления от установленных категорий.
Чтобы оформить и подписать договор о реструктуризации или рефинансировании кредита, вам понадобятся такие документы:
- Анкета и заявление на получение нового займа
- Оригиналы с копиями гражданского паспорта России, СНИЛСа и ИНН
- Заверенные работодателем ксерокопии всех страниц трудовой книжки и справка о зарплате • Кредитный договор с тем банком или финансовой организацией, на который оформляется рефинансирование кредита.
- Документальное подтверждение от банка, выдавшего клиенту кредит, который будет рефинансироваться
- Справка о кредитной истории клиента, подтверждающая отсутствие просрочек и пени или необходимо будет подписать согласие на запрос банка в Бюро кредитных историй.
Ипотека – это денежный заем для покупки жилья. Сегодня (АО)ГПБ является лидирующим на российском рынке ипотечного кредитования, предоставляя заёмщикам более выгодные условия. Рефинансирование ипотечного кредита в Газпромбанке позволит снизить сумму ежемесячных платежей и получить более гибкие условия выплат, благодаря чему возможно при различных затруднениях избежать просрочки платежей и начисления штрафа за неуплату.
У Банка есть определённые требования для получения ипотеки и к объекту займа. Для рефинансирования ипотеки ознакомьтесь с этими требованиями:
- Рефинансирование можно проводить только на ипотечный кредит, взятый для покупки жилья;
- Должно быть выплачено не выше 85 % от стоимости приобретённой квартиры;
- Оставшаяся для перекредитования сумма не должна превышать 85 % от стоимости залогового жилья;
- До окончания текущих выплат по ипотеке должно быть более 3 лет, когда будет совершён последний платёж;
- У клиента не должно быть просрочек, пени или штрафов по ипотечному договору.
Сумма остатка долга не должна превышать 500 тысяч российских рублей. Газпромбанк проводит рефинансирование ипотек, оформленных в других Российских банках с процентной ставкой от 9.2% годовых и сроком на 3 года, 6 лет и до 30 лет. Комиссия за оформление единовременного кредита банком не взымается.
Заёмщику, желающему оформить рефинансирование ипотечного кредита в Газпромбанке, следует предоставить документы, которые включают:
- Заявление-анкету на получение кредита на ипотеку;
- Паспорт России – оригинал и копии всех его страниц, включая запись о семейном состоянии;
- Оригинал СНИЛС, его номер также необходимо указать в специальное поле при заполнении анкеты-заявления;
- Копии всех страниц действующей трудовой книжки, заверенные работодателем;
- Документы, которые подтверждают доход физического лица: справка из налоговой по форме 2-НДФЛ, заверенная банком, справка о начислении зарплаты и её поступлениях на счёт.
Для рефинансирования ипотеки также потребуются:
- Справка о сумме долга по ипотечному кредиту, выданную банком кредитором не ранее, чем за 30 дней на момент ее подачи в Газпромбанк;
- Кредитный договор (заверенная копия);
- Документы по залогу на недвижимость.
Для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке к заёмщику предъявляются следующее требования:
- Заёмщик должен быть гражданином РФ;
- Постоянно проживать или иметь регистрацию на территории России;
- Иметь положительную кредитную историю;
- Возраст заёмщика более 20 лет, на день погашения кредита возраст не должен быть выше 65 лет;
- Стаж с крайнего (действительного) места работы – полгода, а общий трудовой стаж – 12 месяцев.
На официальном сайте Газпромбанка вы можете используя калькулятор, рассчитать процентную ставку и сумму ежемесячных платежей с учётом всех условий и статуса клиента (финансовая история, зарплатная), суммы и срока на который желаете взять кредит. Банк учитывает все факторы и предоставляет вам расчёты, из которых вы можете узнать суммы платежей с учётом процентов начисленных на сумму займа.
Использовать кредитный калькулятор для расчёта платежей вы можете здесь.
Рефинансирование автокредита в данном банке возможно проводить только в национальной валюте (рубли РФ). Максимальная сумма не превышает 3 миллионов рублей. Максимальный срок подписания договора по автокредиту составляет 7 лет.
Остальные условия указаны в договоре с банком и не отличаются от рефинансирования потребительских кредитов.
Вместе с рефинансированием ипотеки клиенты Газпромбанка могут получить займ на погашение потребительских кредитов других банков.
Снижение в последние годы процентных ставок на жилищные кредиты привлекает заемщиков и заставляет искать наиболее выгодные пути снижения долговой нагрузки. Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке позволяет не только погасить жилищную ссуду в другом финансовом учреждении, но и получить дополнительную сумму сверх долга на погашение потребительских кредитов.
Основные условия перезайма в Газпромбанке в 2019 году:
- ставка от 9% годовых;
- срок от 3,5 до 30 лет;
- сумма от 500 тыс. р.
Комиссионный сбор за проведение рефинансирования не взимается.
Банк выдает не менее 15% от стоимости заложенного жилья. Если должник приобретает вторичную недвижимость, финансовое учреждение рефинансирует до 90% от цены, но не более 45 млн р. В случае покупки жилья на первичном рынке, заемщик получает до 80% от цены при аналогичном максимальном ограничении суммы.
На рассмотрение принимаются кредитные договоры других банков с физическими лицами, до истечения которых осталось не менее 3 лет.
Если заемщик не выполняет определенные обязанности, первоначальная процентная ставка по ипотеке возрастает на несколько пунктов, а именно:
- на 1% за отсутствие страхового полиса на здоровье и жизнь должника;
- на 1–2% за отсутствие государственной регистрации залога на приобретаемое жилье в пользу Газпромбанка как залогодержателя.
Увеличенная ставка прекращает свое действие со дня получения страхового полиса (регистрации договора залога в Росреестре).
Заемщик вправе выбрать один из вариантов погашения: аннуитетный или дифференцированный. Первый вариант предусматривает внесение равных по сумме ежемесячных платежей, второй — постепенно уменьшающихся к концу договорного срока.
Платежи вносятся наличными средствами через кассу и банкоматы банка, безналичным путем — с карт или счетов заемщика. Закрыть долг можно досрочно (полностью или частично) в любой момент без временных ограничений. Штрафы за досрочный возврат не взимаются.
Газпромбанк берется за рефинансирование ипотечных займов, по которым осталось вернуть не более 80–85% от залоговой цены. Одновременно разрешается закрыть потребительские долги. На эти цели направляется не более 30% от ипотечной ссудной задолженности.