Непростая финансовая ситуация в стране привела к тому, что некоторым людям стало нечем оплачивать кредитные обязательства. И если с потребительскими кредитами еще можно разобраться, то сумма ипотеки, как правило, слишком высока.
Невозможность производить такие платежи может привести к тому, что граждане лишаться своего места жительства, которое, чаще всего, является единственным. Справиться с такой проблемой поможет реструктуризация ипотеки 2016, суть которой заключается в погашении части платежей государством, а также отсрочке выплат на срок до 1,5 лет.
Размер государственной помощи ограничен 600 тысячами рублей, при этом обязательно выполнение некоторых условий.
Чтобы облегчить себе погашение ипотечного кредита, необходимо подтвердить необходимость помощи государства. Возможность реструктуризации долга по ипотеке есть у каждого человека, главное, чтобы он подходил под все требования, необходимые для этой процедуры.
Квартира или дом, приобретенный гражданином и находящийся под залогом у банка, должен отвечать определенным условиям.
В противном случае, владелец жилья лишается возможности получить поддержку государства. Требования к жилому помещению следующие:
Квартира должна быть единственным жильем человека. Если она такой не является и заемщику есть где жить, в случае отчуждения ипотечного жилья, на реструктуризацию ему надеяться незачем. При этом можно рассчитывать на помощь государства, если имеет доля в другом жилье, но общая доля всей семьи не должна превышать 50%.
Большое значение имеет и площадь жилого помещения. При наличии большого дома или многокомнатной квартиры будет получен отказ. Ограничения присутствуют по площади жилья:
- однокомнатная квартира – 45 кв.м.;
- двухкомнатная квартира – 65 кв.м.;
- трехкомнатная квартира – 85 кв.м.
Эти ограничения можно не брать во внимание только в том случае, если семья многодетная.
Претендовать на помощь государства в погашении ипотеки могут не все граждане, а лишь определенные категории. Право на субсидирование получили следующие люди:
- при наличии в семье одного или более детей. Также учитывают несовершеннолетние, находящиеся под опекой у семейной пары;
ветераны боевых действий;- инвалиды и родители, которые воспитывают детей с ограниченными способностями;
- граждане, потерявшие работу не по своей вине, или же доход которых снизился на 30% за 3 последних месяца;
- семьи, остаток средств которых после погашения ежемесячного платежа менее 2 прожиточных минимумов на человека.
Если человек или семья подходит под все условия и требования, стоит задуматься о подаче документов на реструктуризацию долга по ипотеке. Полностью избавить от долга это не поможет, но значительно выполнение финансовых обязательств перед банком.
Чтобы осуществить реструктуризацию ипотеки, нужно последовательно выполнить некоторые действия. В первую очередь, при возникновении финансовых трудностей, необходимо обратиться в кредитное учреждение и сообщить о необходимости такой процедуры. Придется предоставить большое количество документов, чтобы подтвердить необходимость реструктуризации.
Бывают ситуации, в которых банк не идет навстречу клиенту, в этом случае можно попробовать обратиться в другую кредитную организацию для рефинансирования кредита с последующей реструктуризацией.
Любой банк запрашивает определенный пакет документов, который включает в себя:
трудовая книжка при утрате работы или заверенную копию для трудоустроенных граждан;- подтверждение доходов за год, предшествующий обращению в банк;
- заявление о реструктуризации долга;
- оригинал кредитного договора, который был заключен при оформлении ипотеки;
- копия документов, подтверждающих, что жилье находится в залоге у банка.
Кроме этого, могут потребовать следующие документы (при наличии):
- копия свидетельства о заключении брака (если ранее не предоставлялось);
- справка от врача, подтверждающая утрату работоспособности (если неплатежеспособность произошла по этой причине);
- документы, подтверждающие право собственности на другое имущество.
В некоторых случаях у человека нет возможности самостоятельно решать все вопросы, связанные с реструктуризацией. В этом случае не запрещено обращаться в агентство недвижимости, но тогда придется предоставить еще немного документов:
подтверждение права собственности на жилое помещение;- документы, подтверждающие страхование недвижимости;
- документы созаемщиков, если они имеются.
Если все документы предоставлены в полном объеме и поводов для отказа у кредитной организации нет, гражданин проходит процедуру реструктуризации. Следует отметить, что при этом банк ничего не теряет, все расходы компенсирует государство. Именно поэтому кредитные организации охотно идут на такие условия.
При невозможности выплачивать ипотеку, реструктуризация может иметь несколько видов. В зависимости от выбранной формы, гражданин может достичь максимальной выгоды и облегчить выплату долга. Существует несколько форм такой процедуры:
Увеличение срока кредитования. Такая форма имеет как плюсы, так и минусы. К плюсам относится тот факт, что ежемесячный платеж становится меньше, облегчая выплату займа. Минусов немного больше:
- общая переплата будет больше;
- платить за свое жилье придется дольше;
- эта форма невозможна, если изначально ипотека оформлена на максимальный срок – 30 лет.
- первые несколько лет проценты, как правило, превышают основной долг. Поэтому в этом случае такая форма не выгодна;
- платить кредит придется дольше.
Отмена штрафов за просрочку. При наличии серьезных причин, некоторые банки идут на уступки заемщику и позволяют продолжать платить кредит по графику, списывая все пени, начисленные за несвоевременное внесение сумм.
Выбор формы реструктуризации зависит от конкретной ситуации, а решение принимается заемщиком, совместно с кредитной организацией.
Благодаря такой процедуре, у многих заемщиков появилась возможность выполнять обязательства перед банком и не лишиться своего жилья из-за просрочек. Государственная поддержка в сфере кредитования позволяет поддержать людей в условиях кризиса.
Финансовый кризис серьезно ударил по платежеспособности населения. Цены на товары и услуги значительно увеличились, а зарплаты остались на прежнем уровне. В результате те граждане, которые раньше могли содержать на свой оклад семью и выплачивать ссуду, столкнулись с серьезными материальными трудностями.
Особенно сложно лицам, которые приобрели в кредит недвижимость. Единственный способ с честью выйти из затруднений и не потерять квартиру – реструктуризация ипотеки в 2016 году с помощью государства. Такую поддержку оказывает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое уменьшает ипотечные долги россиян.
КРАТКОЕ СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:
Если у гражданина возникли проблемы с выплатой ипотеки, он вправе собрать пакет документов и обратиться с ним в АИЖК. Государственная структура рассмотрит его вопрос и вынесет решение о том, стоит ли помогать конкретному должнику. Если ответ будет положительным, то этот орган возместит банку денежные потери, которые связаны с процедурой реструктуризации. В 2016 году сумма помощи физическим лицам составляет 600 тысяч рублей.
От проведенной процедуры выигрывают обе стороны. Граждан получает возможность рассчитываться по долгу на приемлемых для себя условиях, что очень важно в условиях финансового кризиса. Банку удается избежать возникновения проблемного кредита, который грозит для него увеличением резервов и убытками. Все дополнительные расходы, связанные с реструктуризацией, берет на себя государство.
Чтобы получить поддержку от АИЖК и реструктурировать ипотеку, нужно отвечать ряду требований. Прежде всего, это критерии, которые касаются характеристик самой купленной недвижимости:
Важно: перечисленные ограничения по площади не действуют для многодетных семей.
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2016 с предоставлением господдержки возможна для заемщиков, которые отвечают следующим критериям:
- Они взяли ипотеку как минимум за год до того, как возникла необходимость в проведении процедуры реструктуризации.
- В течение всего года (или иного срока) они своевременно погашали свои обязательства в полном объеме.
- Они относятся к одной из трех категорий граждан:
- участники военных действий;
- инвалиды или семьи, воспитывающие ребенка с ограниченными возможностями;
- семьи, в которых воспитывается ребенок, не достигший совершеннолетия.
Реструктуризация ипотеки в 2016 году с помощью государства доступна только для граждан, которые испытывают серьезные финансовые затруднения и могут подтвердить это документально. К числу обстоятельств, ведущих к возникновению тяжелого материального положения, относится потеря рабочего места или сокращение заработной платы.
Физическое лицо может обратиться в АИЖК и в случае, если ежемесячный платеж по ипотеке возрос более чем на 30%. Это актуально для граждан, которые ранее получили кредиты в валюте. Чтобы претендовать на государственную помощь, необходимо вначале пересчитать финансовые обязательства на рубли, а затем обратиться в Агентство с полным пакетом документов.
Чтобы провести реструктуризацию ипотеки в 2016 году с помощью государства, следует обратиться в кредитную организацию, где была оформлена ссуда. Необходимо рассказать менеджерам о своем тяжелом положении и уточнить возможности участия в государственной программе.
Не стоит тянуть с визитом в банк. Некоторые граждане боятся сообщить о своих финансовых трудностях и даже предпринимают попытки скрыться от кредитора. Итог таких действий всегда одинаков – неприятное общение с коллекторами, судебные разбирательства и навсегда испорченная кредитная история. Если вы покажете финансовому учреждению свое желание рассчитаться по долгам, оно непременно пойдет вам навстречу.
Практика показывает, что во многих случаях кредитные организации умалчивают о возможности получения помощи от АИЖК. Вместо нее они предлагают собственно-банковские услуги, например, увеличение срока предоставления ссуды. За счет такого шага возможно снижение ежемесячного платежа. Он вряд ли поможет гражданам, которые потеряли работу и никак не могут найти новое место. Будьте настойчивы, и тогда вы сможете отстоять свое право на получение государственной поддержки.
Банковским сотрудникам потребуется заявление от заемщика, а также пакет документов. В него входят:
- паспорт;
- ипотечный договор;
- справка, в которой указывается остаток задолженности и срок действия договора;
- выписка из ЕГРП на заложенную квартиру;
- выписка из ЕГРП относительно недвижимости, находящейся в собственности у заемщика;
- справка 2-НДФЛ.
К заявлению о реструктуризации ипотеки в Сбербанке 2016 нужно приложить документы, подтверждающие наступление сложных финансовых обстоятельств. Если человека уволили с работы, он должен предоставить трудовую книжку с записью об этом и свидетельство о постановке на учет на бирже труда. Если ему существенно снизили оклад, следует взять у работодателя справку об этом. Если он заболел или получил инвалидность, понадобится справка из поликлиники.
Общая сумма финансовой помощи на одного заемщика в 2016 году составляет 600 рублей. Процентная ставка по ссуде уменьшается до 12%, а величина ежемесячного платежа сокращается почти вдвое. В отдельных ситуациях АИЖК просто переводит деньги на счет кредитной организации в счет погашения долга гражданина, а обязательства последнего пересчитываются с учетом новых условий. Точная схема получения государственной поддержки становится известна после принятия положительного решения.
Практика показывает, что охотнее всего в реструктуризации с помощью АИЖК участвуют крупные банки: Газпромбанк, Сбербанк и ВТБ. Однако число кредитных организаций, включенных в программу, растет. В 2016 году к ней присоединились 82 финансовых учреждения.
Реструктуризация ипотеки в 2016 году с помощью государства – это реальная возможность для многих граждан, попавших в непростую финансовую ситуацию, рассчитаться по долгам, сохранить жилье и не испортить кредитную историю. Благодаря работе АИЖК жилье продолжает быть доступным для населения, несмотря на кризис.
Для 100%-го одобрения отправляйте сразу несколько заявок!
В связи с, тяжелой экономической ситуацией в стране гражданам, оформившим кредит на недвижимость доступна реструктуризация ипотеки в 2016 году с помощью государства. Эта социальная программа ориентирована на рабочий класс населения, а также на льготников (ветераны, многодетные семьи, инвалиды и т.д). Максимальный размер государственной помощи составляет 600 000 рублей.
Ипотека, как известно, оформляется на длительные сроки, при этом возможны некоторые риски, при которых клиент может стать неплательщиком. В данную категорию рисков включается также валютный дефолт, согласно которому финансовое положение большинства граждан в стране резко ухудшается.
Нынешняя финансовая ситуация в стране не радует, в связи с этим правительство приняло Постановление от 20.04.2015 №373. Данное постановление рассматривает проблему образования задолженности по ипотечным кредитам. Было принято решение внедрить программу помощи гражданам при взаимодействии с банками.
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2016 предусматривает ряд обязательных условий, при которых заемщик может рассчитывать субсидию по долгу. Однако, совокупный размер помощи не может быть более 10% от остатка по кредиту.
В 2016 году клиенту могут предложить такой вид реструктуризации:
- Увеличение срока кредитования, при этом платежи по кредиту могут быть сокращены в некоторых случаях платеж может быть сокращен и на 30-50%. Срок реструктуризации может составлять до 12 месяцев. Процентная ставка по ипотеке также будет снижена до 12% годовых, остальная сумма будет погашена государством.
- Средства будут внесены сразу в счет погашения остатка задолженности.
- Пересчет валютного кредита на национальную валюту. Для таких кредитов размер увеличившейся стоимости ежемесячного платежа должен быть равен 30% или более.
Важно! Избавиться от платежей по программе реструктуризации невозможно, клиенту все равно придется погашать остаток задолженности. Более того, после окончания срока субсидии платежи необходимо будет вносить в полной мере.
В случае, когда, проводится реструктуризация ипотеки в 2016 году с помощью государства, банк и заемщик должны подписать дополнительное соглашение, в котором будет указан график платежей с учетом субсидии.
Каждый отдельный кредит индивидуален, поэтому для начала необходимо получить консультацию в АИЖК, а затем обратиться в банк. Какой конкретно вариант реструктуризации будет предложен в определенном случае, будут решать сотрудники банка.
Реструктуризация ипотеки в 2016 году с помощью государства, доступна не каждому желающему, для этого необходимо попадать под конкретную категорию заемщиков. Имеются и отдельные критерии относительно недвижимости.
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2016 так же, как и для других банков возможна только если договор кредитования, был заключен не менее 12 месяцев назад. Кредитная история заемщика должна быть положительной. Ранее, субсидия была возможна только людям, у которых уже есть просрочка, сейчас же это необязательно в АИЖК можно обращаться и заранее до образования задолженности.
Подавать документы на реструктуризацию могут только такие категории граждан:
- Граждане с инвалидностью.
- Опекуны и родители детей с инвалидностью.
- Опекуны и родители несовершеннолетних детей.
- Ветераны боевых действий.
- Граждане, которые не попадают ни в одну из вышеперечисленных категорий, но в силу определенных обстоятельств не могут своевременно гасить кредит. К причинам обращения за реструктуризацией относят пребывание в больнице, сокращение на работе, уменьшение заработной платы и т. д.
При реструктуризации ипотеки в 2016 году с помощью государства особые критерии касаются дохода граждан. Так, при внесении платежа из расчета на семью из 3 человек, остаток средств не должен превышать 2 минимальных прожиточных минимума в государстве. Таким образом, на каждого человека доля ежемесячного дохода должна быть менее минимального прожиточного минимума.
Снижение ежемесячного дохода также играет роль, для сравнения берется доход (в течение 3 месяцев) на момент оформления кредита и на момент обращения за госпомощью. В целом текущий размер дохода должен быть меньше минимум на 30% чем ранее. Если же человек лишен возможности платить по уважительной причине, тогда в банк необходимо предъявить документальное доказательство (справка из больницы, трудовая книжка, свидетельство о смерти созаемщика и т.д).
Платеж будет рассчитан таким образом, чтобы кроме ежемесячного платежа семье хватало средств на проживание, каждому человеку должны оставаться средства в размере минимального прожиточного минимума.
Под программу реструктуризации ипотеки в Сбербанке согласно постановлению попадают такие виды жилья:
- Метраж однокомнатной квартиры не должен быть более 45 кв. м.
- Метраж двухкомнатной квартиры не должен быть более 65 кв. м.
- Метраж трехкомнатной квартиры не должен быть более 85 кв. м.
- Стоимость жилья не должна быть более 60% от средней рыночной стоимости аналогичной по размерам недвижимости.
Данное жилье должно быть единственным жильем, другой недвижимости, зарегистрированной на имя владельца быть не должно. Возможно, исключение — людям может принадлежать часть другой недвижимости, но совокупная доля собственности на семью не может быть более 50%.
Важно! Для многодетных семей ограничение по квадратуре не применяется.
В каждой финансовой организации предоставляемый пакет документов должен быть индивидуален.
В основном необходимы следующие документы:
- Заявление на реструктуризацию.
- Паспорт заемщика и созаемщика.
- Договор кредитования.
- Выписка из ЕГРП, в которой перечисляется имущество, которое зарегистрировано на имя заемщика (в том числе залоговое).
- Справка о доходах заемщика (за последние 6 месяцев).
- Справка из банка о наличии задолженности.
- Документы, указывающие на причину возникновения долга (справка от работодателя, трудовая книжка и т.д).
С составленного заявления нужно снять копию, ее должен заверить сотрудник банка, этот документ нужно оставить при себе. Срок рассмотрения заявления составляет 10 дней. О результате клиент должен быть уведомлен в письменной форме. Отказ может быть вынесен из-за предоставления неверных данных или неполного пакета документов.