Что такое социальная ипотека для малоимущих

Какой является социальная ипотека для малоимущих семей в 2019 году? Каковы её особенности? Об этом узнаем из данной статьи.

Социальная ипотека, предназначенная для малоимущих семей, считается одним из видов государственной поддержки, призванной помочь гражданам с невысоким уровнем доходов купить достойное жильё. Как таковой банковский продукт, финансирующий приобретение жилья для вышеуказанной категории граждан, отсутствует. Но малоимущие семье могут участвовать в одной из программ покупки недвижимости на льготных условиях.

В широком смысле слова социальная ипотека является жилищным кредитом, оформляемым в банковской организации на льготных условиях и под гарантию со стороны государства. В таком случае дело касается сотрудничества непосредственного заёмщика в виде малоимущих семей, государства и финансового учреждения.

Но, повторимся, конкретный банковский продукт для такой категории семей не предусмотрен. В этом случае стоит говорить о нескольких проектах, в рамках одного из которых люди с небольшим доходом могут получить поддержку от государства и взять кредит на выигрышных для них условиях.

Может быть предложено три варианта помощи

1. Выдаётся некоторая сумма денег, направленная на погашение части ипотечного кредита.

2. Оплачиваются проценты по жилищному займу из бюджета страны на протяжении установленного временного промежутка.

3. На льготных условиях оформляется кредит, в частности, по низкой процентной ставке.

Многие вопросы, касающиеся программы социальной ипотеки, возлагаются на региональные власти. Речь идёт о выборе проекта для его внедрения в определённом населённом пункте и об условиях его реализации.

В соответствии с Федеральным Законом № 178 малоимущие семьи и граждане получают право на разные виды государственной поддержки. Такая семья является ячейкой общества, чья прибыль и уровень дохода в совокупности не превышают или равны уровню прожиточного минимума, который был установлен в конкретном регионе проживания.

В 2019 году среднее значение варьируется в районе 10 000 рублей. Несомненно, с таким заработком оформление кредита невозможно.

Заключение ипотечного договора на хороших условиях для малоимущих семей происходит при участии госбюджета. Кандидаты должны соответствовать определённым критериям. Возможно, будут проверки достоверности предоставленной информации. Процедура должна быть прозрачной, чтобы не столкнуться с мошенническими действиями со стороны тех, кто желает взять ипотеку.

Процедурой подразумевается подсчёт официального дохода. Сюда включаются разные социальные выплаты, пенсии, стипендии. Итоговый результат нужно разделить на число членов семьи, нетрудоспособных граждан и детей в её составе. Если полученный результат ниже, чем прожиточный минимум, семейство можно признать тем, которое нуждается в государственной социальной поддержке.

Ещё одному фактору уделяется большое внимание. Речь идёт о тяжёлой жилищной ситуации. Если вообще нет своей квартиры, или площадь недвижимости на одного человека меньше, чем установленная норма, то удостоверяют необходимость срочно улучшить условия проживания. Этот момент также документально регистрируется, для чего следует обратиться в отдел по земельным вопросам города, а также занять очередь на получение субсидии.

Как уже говорилось ранее, банковских продуктов, направленных на ипотечное кредитование малоимущих, нет. Но есть много программ, благодаря которым нуждающиеся семьи могут получать не просто субсидиарную помощь, но также и более лояльные условия по займу.

I. Проект получения целевого займа для молодых семей. Важное условие касается возраста заявителей: они должны быть не старше тридцати пяти лет. Льгота в таком случае касается предоставления субсидии на оплату ипотеки частями. 35 % от стоимости жилища, если нет детей, и 40 %, если они есть. Самая низкая процентная ставка составляет 8,6 %.

II. Обеспечение жильём тех граждан, которые стоят в очереди. В таких случаях семье полагается субсидия на оплату кредита частями, или ей предоставляют ипотеку на недвижимость, реализуемую местным муниципалитетом. Действует эта программа только в регионах, где есть собственные жилые фонды.

Если оформляется целевой кредит, можно пользоваться средствами материального капитала, если у семьи есть право на сертификат, другие льготы и субсидии.

Ипотека оформляется в банках, которые являются участниками указанных программ. Что известно об ипотеке малоимущим семьям в Сбербанке? Конечно же, самая большая популярность у Сбербанка и АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования).

1) первый взнос составляет 10 % от цены жилища;

2) ставка составляет 9,9 %;

3) государственная субсидия составляет 20 %.

Процентная ставка в Сбербанке может составлять 11,75 %. Всё зависит от подобранной программы.

Каждым регионом разрабатываются свои условия для обозначенных проектов. Вы можете уточнить интересующий вас момент у администрации населённого пункта.

Вне зависимости от выбранной программы и условий оформления целевого кредита у проекта по предоставлению социальной ипотеки малоимущим есть некоторые тонкости. Потенциальный заёмщик должен знать такие особенности:

1) покупка объекта недвижимости происходит при привлечении финансов определённого кредитного учреждения;

2) финансы не обналичиваются, клиент не может получить сумму на руки. Неважно, касается ли дело государственной субсидии или кредитных денег. Каждая операция осуществляется в безналичном виде. Получается, если часть ипотеки оплачивается из бюджетных денег, или государственная помощь выражена в оплате процентов, деньги перечисляются на банковский счёт в указанный срок. Переводится сумма, равная цене квартиры, посредством перевода денег со счёта кредитора на счёт бывшего хозяина недвижимости;

Читайте также:  Кто выпускает облигации с ипотечным покрытием

3) квартира выполняет роль залогового имущества;

4) право собственности покупатель получает при подписании соглашения о купле-продаже. У нового владельца появляется возможность пользоваться квадратными метрами по своему усмотрению;

5) до того, как ипотека будет погашена, на жильё налагается обременение. Это означает, что собственник не может подарить, обменять, продать квартиру.

Нужно понимать, что государственная помощь и гарантии не отменяют обязанностей заёмщика по выплате ипотечного кредита. Поддержка малоимущих семей выражается облегчением условий программы покупки жилища с помощью заёмных денег.

Ипотечное кредитование малоимущих семей проводится в рамках разных программ государственной поддержки. В таком случае условия получения целевого займа будут более лояльными, чем для людей с хорошим доходом. Если точнее, то помощь выражается в субсидировании части кредита и низкой процентной ставке. Не нужно забывать, что если заявка будет одобрена, то в любом случае будет учтена стабильность дохода семейства и хорошая кредитная история заявителя.

Социальная ипотека – особая форма жилищного кредитования, оформляемая на льготных условиях. Воспользоваться ею вправе лишь семьи с низким уровнем дохода, остро нуждающиеся в жилье. Социальная ипотека подразумевает заключение договора между тремя сторонами сделки:

  1. Банком, предоставляющим займ.
  2. Администрацией региона (населенного пункта).
  3. Малообеспеченной семьей.

Помощь предоставляется на конкретно определенных условиях. В каждой программе они свои. Оформление социальной ипотеки не подразумевает безвозмездную передачу недвижимости в собственность малообеспеченной семьи, государство берет на себя лишь часть расходов семьи:

  • Выделение субсидии в виде денежной помощи, направляемой на частичное погашение ипотечного займа.
  • Оплату определенной части процентной ставки.
  • Предоставление займа на льготных условиях, при условии приобретения муниципального жилья.

Правительство регионов вправе самостоятельно регулировать вопрос обеспечения малообеспеченных семей жильем, включая предоставление ипотечных льгот. К примеру, администрация населенного пункта может выставить на продажу социальное жилье по низкой цене, дав возможность купить его семье с низким уровнем дохода.


Оформить социальную ипотеку смогут только малообеспеченные семьи с детьми. Как правило, это происходит по следующей схеме:

  1. Семья подбирает жилье, договариваясь с продавцом о его покупке за заемные средства.
  2. Семья обращается в банк, оформляя социальную ипотеку. В этом случае, жилье выступает в роли залога.
  3. Происходит оформление договора купли-продажи.
  4. Договор регистрируется в Росреестре, право собственности переходит семье. Одновременно на жилье накладывается обременение.
  5. Семья полностью погашает ипотечный займ, обременение снимается.

Наложение обременения на жилье, купленное по социальной ипотеке, происходит в любом случае. Это является обязательным условием сделки. Обременение ограничивает права нового собственника на недвижимость. Без ведома банка, он не сможет продать или подарить жилье.

Оформить социальную ипотеку сможет не каждая малообеспеченная семья. Существует целый ряд требований, предъявляемых к кандидатам на предоставление льготы:

  • Ни один из членов семьи не имеет в собственности жилье.
  • Семья проживает в съемной квартире (доме).
  • Члены семьи прописаны в социальном жилье (коммунальной комнате, общежитии).
  • Семья проживает в жилье, которое не соответствует нормам площади на одного человека.
  • На одного члена семьи приходится доход, размером ниже прожиточного минимума, установленного в регионе проживания.

Если у семьи уже есть собственное жилье, оформить социальную ипотеку навряд ли удастся. Некоторые регионы разрешают использование жилищных льгот, при условии проживания семьи в одной квартире (доме) с другой семьей, которая является совладельцем недвижимости.

К таким программам можно отнести:

  • Ипотеку для молодых семей. Принять участие в программе смогут супружеские пары, возрастом до 35 лет, не имеющие собственного жилья. Один из супругов обязательно должен стоять в очереди на жилье. Размер субсидии зависит от наличия в семье детей. Так, бездетные пары смогут рассчитывать на помощь в размере 35% от общей стоимости недвижимости, супруги с детьми – 40%.
  • Субсидии для семей, стоящих в очереди на жилье. Предоставляется в отдельно взятых регионах страны. Подразумевает частичное погашение ставки по ипотеке, либо возможность приобретения муниципального жилья по доступной цене. Воспользоваться предложением смогут нуждающиеся семьи с детьми, стоящие в очереди на предоставление бесплатного жилья.
  • Военную ипотеку. Военнослужащие, возрастом до 45 лет, вправе рассчитывать на оформление жилищного кредита по льготным условиям. Купить жилье можно в любом уголке страны. При этом, выделенные бюджетные средства направляются на специально созданный счет, постепенно накапливаясь. Воспользоваться ими можно на свое усмотрение.
  • Ипотеку АИЖК. Специально созданная государственная структура дает возможность малообеспеченной семье купить собственное жилье на льготных условиях ипотечного кредитования. Организация финансируется государством. Она предлагает семьям снизить процентную ставку по ипотеке, приобрести социальное жилье по низким ценам или внести минимальную сумму первоначального взноса. Какое предложение выбрать, решать только супругам.
Читайте также:  Как сделать онлайн заявку на ипотечный кредит

Помимо возможности участия в федеральной или региональной программе, многодетная семья может воспользоваться льготными условиями ипотечного кредитования, предлагаемыми банками. Они заинтересованы в привлечении новых клиентов, позволяют купить жилье, снизив процент переплат или размер первоначального взноса. Подобные предложения можно найти в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24 и прочих финансовых учреждениях.

Малообеспеченной семье, воспитывающей несовершеннолетних детей, не стоит забывать и о возможности использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по социальной ипотеке. Потратить его также разрешено на погашение основной суммы займа.

Несмотря на существенные различия в условиях предоставления социальных льгот на покупку жилья малообеспеченной семьей, порядок их оформления стандартный:

  1. Супружеской паре следует изучить жилищные программы, действующие в регионе проживания, выбрав наиболее оптимальный для себя вариант.
  2. Семье следует убедиться в том, имеет ли она право на предоставление жилищных льгот. Для этого потребуется посещение администрации населенного пункта или банка.
  3. Паре стоит заранее узнать, какие банки выдают социальную ипотеку. Возможно, ее оформление потребует посещения отделения финансового учреждения в соседнем городе или областном центре.
  4. Семья должна разузнать точный перечень документов, необходимых для оформления жилищной субсидии, приготовив их заранее.
  5. С собранным пакетом документов стоит обратиться в местную администрацию, встав в очередь на жилье, либо напрямую в банк для определения шансов на одобрение займа.
  6. При наличии права на получение льготы, необходимо подождать одобрения заявки. Далее возможно заключение договора купли-продажи на квартиру и контракта с банком.

После документального оформления сделки, малообеспеченная семья должна соблюдать все договоренности с банком. В частности, это касается своевременной выплаты средств. При создании задолженности, банк вправе изъять жилье. Воспользоваться программой повторно, местные органы власти не разрешат.

На практике, оформить социальную ипотеку, достаточно сложно. Семье потребуется доказать получение низкого уровня дохода, отсутствие возможности приобретения жилья полностью за собственные средства, а также острую необходимость его покупки. Воспользоваться льготой сможет лишь одна из трех семей, подавших заявку.

Несмотря на наличие сложностей в оформлении, социальная ипотека дает возможность купить собственное жилье на выгодных условиях. Идеальный вариант — найти предложение по продаже муниципального жилья, ниже рыночной цены, оформив на него ипотечный займ на стандартных условиях.

Государство заботится о том, чтобы каждая нуждающаяся семья была обеспечена квартирой. На сегодняшний день, благодаря государственным программам, заемщики могут участвовать в одной из них и получить определенные льготы.

Как получить поддержку малоимущим? Какой программой помощи воспользоваться? Какие документы подготовить и какой выбрать банк? Важно разобраться во всех нюансах.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !


Малоимущие граждане желают приобрести свой семейный уголок, наравне с другими семьями. Однако, в силу нехватки денежных средств, они могут себе этого позволить. Проблема, чаще всего, в повышенной ставке предлагаемой банками и отсутствии первоначального взноса. Вдобавок к этому, финансовые организации предъявляют высокие требования к доходу заемщика, что для представителя малообеспеченной семьи часто невыполнимо.

Именно поэтому государство разработало специальную программу, направленную на обеспечения жильем граждан с низким доходом. Социальная ипотека для семей с недостаточным доходом обеспечит их жильем на особых условиях.

Подобные займы предоставляет АИЖК, то есть Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Однако воспользоваться такой программой могут не все желающие, а лишь граждане, подходящие под требования, выставляемые этой организацией:

  • семьи, которые нуждаются в улучшении условий проживания;
  • семьи, родители в которых воспитывают трех и более детей, не достигших совершеннолетия;
  • если проживание происходит в ветхом или аварийном жилье, тогда государство дает возможность воспользоваться программой;
  • люди, относящиеся к категории пенсионеров;
  • мать-одиночка также может получить ипотеку на особых условиях, но не нужно путать этот статус с разведенной женщиной, потому что в свидетельстве о рождении в графе отец должен быть прочерк;
  • сотрудники, служащие в бюджетных организациях.

Согласно программе для малоимущих семей, нельзя приобрести коттедж, таунхаус или дом, поскольку кредит предоставляется только на покупку квартиры.

К выбранному жилью, по условиям программы предъявляются особые требования. Не каждая выбранная квартира может подойти под ипотеку. Основные требования к кредитуемому жилью следующие:


  1. Квартира должна располагаться на территории РФ.
  2. В помещении должен быть расположен санузел и отдельная кухня.
  3. Жилье должно соответствовать плану БТИ, то есть отступлений от него и незаконных пристроек быть не должно.
  4. В помещении должно быть подключение к системам отопления, то есть к одному из видов котлов: паровому, электрическому или газовому.
  5. Объект недвижимости не должен быть обременен. Это означает, что он не должен быть под ипотекой у банковской организации, являться объектом культурного наследия или охраняемой территорией.
  6. Особые требования предъявляются к состоянию внутренних и внешних коммуникаций. Это касается крыши, окон и дверей. Они должны быть в исправном состоянии. Санитарно-технические характеристики должны соответствовать установленным нормативам.
Читайте также:  Что такое свердловское ипотечное жилищное кредитование

Помимо основных требований, оценщик будет осматривать придомовую и приквартирную территорию, после чего отразить увиденные сведения в отчете.

Государство предоставляет заемщикам воспользоваться льготными условиями, если они на них претендуют. Основными видами помощи заемщикам являются:

  • снижение ставки по процентам;
  • предоставление льготного жилья от государства за счет ипотечного кредита;
  • частичное внесение оплаты от государства в счет закрытия ипотечного кредита.

В соответствии с условиями предоставления льготой ипотеки, заемщик из малоимущей семьи, может рассчитывать на 20% до 40% взноса от государства в счет погашения ипотеки. Этот вариант подходит для тех заемщиков, кто хочет как можно быстрее погасить ипотечный кредит. Однако у него есть недостаток, ставка устанавливается банком в индивидуальном порядке и может быть высока.

Снижение ставки по процентам весьма привлекательно для тех, кто не торопится с выплатой долга и не желает переплачивать большие сумму. При этом, минусом является срок кредита, который может достигать 30 лет, при оплате равными частями и без внесения досрочных погашений.


Если заемщик решил оформлять кредит в АИЖК, тогда менеджеры расскажут ему об условиях предоставления программы. Заемщику предлагают приобрести кредит под низкую ставку всего лишь под 9,9% годовых. Однако жилье может быть куплено только в новостройке.

Если сравнивать эту ставку со Сбербанком, также предлагающим льготные условия, то ставка там будет выше и составит 12,5% годовых. Однако сумма, предоставляемая государством, может достигать 40%, а в АИЖК всего лишь 20%.

ВТБ24 готов предложить малоимущим гражданам лояльные условия по которым процентная ставка будет в пределах 12%. Срок кредитования может достигать до 30 лет. Для того чтобы воспользоваться программой, нужно внести не менее 20% от стоимости жилья.

Райффайзен Банк предлагает оформить ипотеку под материнский капитал в качестве первоначального взноса для малоимущей семьи. Срок кредитования установлен в пределе 25 лет. Процентная ставка в пределах 11% годовых.

Для того чтобы получить ипотеку для малоимущих, нужно соблюдать последовательность действий:

  1. Обратиться в отделение выбранной организации и написать заявление, указав в нем свою льготную категорию.
  2. Менеджер попросит предоставить документы и выбрать банк.
  3. Во время рассмотрения заявки, нужно будет подыскать подходящее жилье. Обычно выбор невелик и заемщикам предоставляется список аккредитованных застройщиков. Шансы на одобрение достаточно велики, поскольку гарантом таких кредитов является государство
  4. При положительном решении, АИЖК предложит обратиться в банк, являющийся партнером Агентства за оформлением кредита.
  5. После одобрения, между банком и заемщиком заключается ипотечный договор. Позднее происходит регистрация в Росреестре, то есть жилье оформляется в собственность нового владельца.


При подаче заявки на рассмотрение в банк, от будущего заемщика потребуют следующие документы:

  • паспорт с ксерокопиями страниц;
  • свидетельство о рождении детей, если они есть;
  • свидетельство о заключенном браке, если заемщик женат или замужем;
  • трудовую книжку, с копиями страниц;
  • заявление заемщика;
  • справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка, в качестве подтверждения доходов;
  • справка о составе семьи.

Банки предлагают будущим заемщикам заполнить заявление. Оно представляет собой своеобразную анкету, в которой финансовая организация интересуется о вопросах, важных для рассмотрения и одобрения ипотечного кредита.

Анкета делится на несколько блоков. Блоки представляют следующую информацию:

  • в первой части банк хочет знать персональные данные заемщика: паспортные данные, контактную информацию и уровень образования;
  • второй блок состоят из указания адресов проживания, а так же информации о составе семьи заемщика;
  • третья часть анкеты касается работы и уровня заработной платы;
  • далее в анкете указывают дополнительную информацию и согласие с условиями проверки со стороны банка;
  • последний блок это информация о запрашиваемом продукте и согласие с проверкой кредитной истории и прочих сведения, способствующих одобрению со стороны банка.

Банки требуют от заемщиков оформления полиса страхования на залоговое имущество. Этого нельзя избежать даже при льготных условиях. Это связано с тем, что банк вкладывает значительные средства в ипотечный кредит и желает, чтобы недвижимость оставалась ликвидной для продажи.

Остальные виды страхования оформляются по желанию клиента. К ним относят страхование жизни и здоровья заемщика, а так же титульную защиту.

Семьи, не имеющие возможности приобрести жилье, могут воспользоваться помощью от государства. Для льготных категорий граждан предоставляются особые условия, выражающиеся в разных формах лояльности от банка и государства. Если воспользоваться такой поддержкой, тогда можно оформить недвижимость, и выплатить кредит на более удобных условиях, в силу социального статуса.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Adblock
detector