Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?
Суть программы заключается в том, что бюджетник подписывает долгосрочный трудовой договор с госучреждением, а взамен получает социальную ипотеку, по которой платит только проценты. Всю стоимость квартиры берёт на себя правительство Московской области (МО): 50% участнику программы выдают в виде субсидии, а остальное выплачивают банку в течение срока действия жилищного кредита.
Социальную ипотеку выдают на покупку квартиры на первичном и вторичном рынке, а также дома с участком. В последнем случае за счёт жилищной субсидии оплачивается только жилой дом, без земли.
Участником программы может стать учитель, врач, молодой учёный и фельдшер скорой медицинской помощи. Обязательно наличие российского гражданства. Ещё одно условие: у претендента на государственную помощь не должно быть жилья в МО.
Один человек может приобрести недвижимость площадью 33 кв. м., семья из двух человек – 42 кв. м., а из трёх – площадь из расчёта 18 кв. м. на каждого.
Далее проходит отбор, и самых перспективных специалистов заносят в список участников программы. Перечни публикуют на сайтах ведомств. Каждый внесённый в список получает свидетельство о праве на получение жилищной субсидии.
Чтобы получить льготную ипотеку, нужно заключить трудовой договор на 10 лет с одним из учреждений Московской области из подведомственных конкретному ведомству.
Следующий этап – выбор квартиры и банковской программы. Социальную ипотеку выдают Газпромбанк, Возрождение и Банк ДОМ.РФ. Можно выбрать и другой банк, но если его не одобрит правительство МО, в льготном кредите откажут.
В банке заёмщик открывает специальный счёт для операций со средствами жилищной субсидии, и оформляет кредитный договор. После этого банк направляет правительству МО заявку на перечисление субсидии, скан-копии заключённых договоров ипотечного кредитования и купли-продажи квартиры. Деньги уходят на банковский счёт участника программы.
Далее жильё регистрируется в Росреестре. После этого заёмщик должен отчитаться перед правительством МО о получении прав собственности на недвижимость.
Первый платёж заёмщик делает из своих средств. Далее за ним остаются только проценты. Тело кредита выплачивается счёт государства.
Основной список бумаг для получения социальной ипотеки выглядит так:
- заявление;
- согласие на обработку персональных данных;
- копия трудовой книжки;
- автобиография и анкета с фотографией 4х6 см.;
- характеристика с места работы;
- выписка из домовой книги и финансово-лицевого счёта по месту жительства;
- справка о заработной плате;
- копия диплома;
- СНИЛС.
При наличии предоставляются копии: свидетельства о заключении брака, свидетельства о рождении ребёнка, паспортов членов семьи.
Перечень документов зависит от профессии. К примеру, врачу понадобятся:
- бумаги о получении послевузовской подготовки, о дополнительной профессиональной подготовке;
- удостоверение о квалификационной категории;
- приказ о назначении на должность;
- сведения о научных и практических публикациях в медицинских изданиях;
- справка от главврача с подтверждением должности.
Подробные требования к каждой из профессий, представители которой могут претендовать на получение социальной ипотеки, смотрите на сайтах профильных ведомств. Далее расскажем об основных требованиях.
В программе могут участвовать педагоги начальных классов, а также учителя русского языка и литературы, математики и английского языка со стажем от 5 лет. Нужна первая или высшая категория. Возраст участника не должен быть больше 45 лет. Помимо общих для всех документов учителю понадобятся копии бумаг о дополнительной профподготовке.
К участию в программе допускают психиатров, в том числе детских и психиатров-наркологов, терапевтов, гастроэнтерологов, пульмонологов. Также в список входят оториноларингологи, офтальмологи, хирурги, травматологи-ортопеды, рентгенологи, эндоскописты. Получить социальную ипотеку могут врачи клинической лабораторной диагностики и функциональной диагностики, педиатры, кардиологи, неврологи, врачи скорой помощи, фтизиатры, радиологи, онкологи. Участие в программе также доступно радиотерапевтам, врачам общей практики, врачам УЗИ, нейрохирургам, акушерам-гинекологам, рентгенолаборантам и фельдшерам скорой помощи.
- стаж от 3 лет;
- возраст для женщин до 45 лет, для мужчин – до 50 лет.
К учёным предъявляют следующие требования: стаж от года в научной организации или в предприятии ОПК, высшее образование и возраст до 35, наличие опубликованных трудов в приоритетных направлениях науки и техники (из распоряжения правительства МО от 26.12.2016 № 446-РП). Важно наличие учёных степеней, призов, наград, грантов и субсидий, патентов на изобретения.
Какие дополнительные бумаги потребуются:
- резюме об основных научных разработках;
- бумаги о значимости достижений учёного;
- копии патентов на изобретения, полезные модели;
- бумаги о наградах и грантах;
- перечень научных публикаций;
- диплом о научной премии.
Уникальными считаются специалисты, участвующие в разработках в приоритетных направлениях науки (список смотрите в Указе Президента РФ от 07.07.2011 № 899). Профессия должна входить в список востребованных. Необходимо высшее или среднее профессиональное образование, возраст до 35 лет и стаж от 1 года. Также важны профессиональные достижения.
Потребуются следующие дополнительные документы:
- справка из организации, где работает молодой специалист, с описанием значимости работника, перечислением уникальных качеств;
- бумаги о значимости достижений специалиста;
- копии патентов на изобретение, полезную модель и т.д.;
- документы, подтверждающие премии, призы и другие награды, стипендии;
- список опубликованных работ в научно-технических сборниках.
Получить льготную ипотеку не могут те, кто уже улучшил жилищные условия за счёт бюджета МО, не прошедшие испытательный срок (период установлен в трудовом договоре), желающие приобрести непригодное для проживания жильё. Льготную ипотеку не дают на квартиры меньше нормативов, на доли, на недвижимость, которую покупают у родственников.
Обратите внимание, что выплата ипотеки прекращается после потери трудоспособности заёмщика, увольнения, а иногда и перевода на другую должность, не одобренную профильным министерством.
Если участник нарушит условия трудового договора, придётся вернуть полную сумму субсидии.
Приобрести новое жилье с помощью собственных средств или обычного ипотечного кредитования удается не всегда. При сравнительно низких доходах возможно воспользоваться поддержкой государства. Для этого была разработана так называемая социальная ипотека, помогающая решить финансовые и жилищные вопросы.
Специальное кредитование – государственная программа, по которой отдельные категории граждан РФ получают право на субсидии при получении и оплате займа на жилище. В 2019 году реализация осуществляется на следующих условиях:
- выплата первоначального взноса государством;
- оплата половины всего долга по кредиту;
- определение низких процентных ставок.
Участники программы должны предварительно пройти специальный конкурсный отбор. Количество мест на получение соц. ипотеки ограничено. На тематических форумах можно получить субъективную информацию о вероятности одобрения заявок.
Специальные условия кредитования могут получить три категории граждан РФ. Конкурс проводит профильный отдел Министерства МО. Для каждой группы потенциальных заемщиков выдвигаются собственные требования к участию в конкурсе.
Претендовать на участие в отборе для оформления социальной ипотеки для учителей в Московской области могут следующие группы представителей профессии:
- преподаватели муниципальных школ, непрерывно ведущих работу с начальными классами на протяжении пяти лет;
- учителя, задействованные на протяжении пяти лет в преподавании математики, иностранного языка, русского языка и литературы;
- воспитатели дошкольных организаций, занятые в профессии не менее пяти лет.
Важными требованиями также являются:
- возраст не более 45 лет на момент подачи документов;
- наличие непригодных/плохих условий проживания в квартире (доме);
- наличие высшей категории или степени ученого.
Медицинские работники с низким и средним доходом также могут рассчитывать на выгодное кредитование с господдержкой.
- фельдшеры скорой помощи, лаборанты;
- врачи приоритетных направлений, занимающиеся врачебной практикой на протяжении срока не менее трех лет.
Основные требования к кандидатам:
- возраст – не более 45 лет для женщин и не более 50 – для мужчин;
- наличие ученой степени или первой/высшей квалификации (не распространяется для представителей профессии, окончивших учреждения СПО);
- плохие условия проживания.
Потенциальные участники программы социальной ипотеки в Москве должны иметь постоянный доход и платежеспособность. Также внимание уделяется кредитной истории и благонадежности кандидатов.
Получить субсидии для оплаты кредита в Москве и области могут и специалисты, занятые в научных учреждениях региона на протяжении периода не менее года.
Основные требования к представителям:
- возраст – не старше 35 лет (не старше 40 для докторов наук);
- профессиональные достижения (подтверждаются документально);
- сфера деятельности – приоритетные области науки.
Необходимо, чтобы кандидат обладал ученой степенью, а также работал в выбранной сфере не менее пяти лет непрерывно. Важно, чтобы представители области имели плохие жилищные условия и обладали платежеспособностью.
Для участия в конкурсе необходимо подать заявление в профильное Министерство МО. Определенных сроков, очередей и дополнительных условий соблюдать не требуется. Социальная ипотека для воспитателей, учителей, медицинских и научных сотрудников оформляется по квоте, так как количество мест ограничивается ежегодно. Подробнее о выделенных местах необходимо узнавать в Министерстве МО.
Информация о кандидате тщательно проверяется. За ним и за членами его семьи не должно быть закреплено пригодной для жилья недвижимости на момент подачи анкеты. Заявка потребителя согласуется с банком, выдающим кредит.
Помимо заявления представители категорий граждан должны предоставить:
- паспорта всех членов семьи, а также свидетельства о рождении ребенка (при наличии);
- документы о налоговых вычетах;
- выписка из ЕГРН на недвижимость для покупки;
- справка о составе семьи;
- домовая книга;
- свидетельство о регистрации недвижимого имущества;
- реквизиты счета в банке.
Организации необходимо предоставить документы на приобретаемую недвижимость с указанием стоимости. Наличие плохих жилищных условий также должно быть подтверждено документально.
Социальная ипотека – это государственная программа, нацеленная помочь некоторым категориям граждан получить собственное жилье. Условия предоставления помощи зависит от региона. Мы расскажем о социальной ипотеке в Москве и Московской области.
Государственная помощь в рамках социальной ипотеки оказывается в трех направлениях:
- ипотечный кредит с пониженной ставкой (можно выбрать квартиру в любом районе);
- выделение субсидий на оплату части жилья;
- продажа готовых квартир из фонда социального жилья по низкой цене (выбор недвижимости ограничен).
Срок кредита – до 30 лет. Процентные ставки начинаются от 10 процентов.
Получить социальную ипотеку могут те, кто официально признан нуждающимся в улучшении условий жилья. Что это значит юридически (наличие хотя бы одного пункта):
- проживание в общежитии;
- квартира или дом находится в аварийном состоянии;
- ни у кого из членов семьи нет недвижимости в собственности;
- на каждого члена семьи приходится меньше 10 квадратных метров жилой площади;
- проживание в квартире родственника с тяжелым заболеванием.
Чем больше гражданин находится в очереди, тем большую субсидию предоставит государство. Субсидии и льготное кредитование оформляется только на нормированный метраж. Норма – 18 квадратных метров на одного человека. Если хотите купить квартиру больше – придется доплачивать собственными средствами или брать дополнительный кредит на общих условиях.
В Москве и Московской области также имеют право претендовать на социальную ипотеку четыре категории:
Статус молодой семьи присваивается, если одному из супругов меньше 35 лет. К многодетным относятся семьи с тремя и более детьми. Для малоимущей категории тоже есть определение: доход на каждого члена семьи меньше установленного прожиточного минимума.
Основной банк, который занимается выдачей социальной ипотеки, – Сбербанк.
Кроме указанных программ разработана дополнительная. Правительство Московской области совместно с АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) создало программу в 2016 году по поддержке молодых специалистов (для бюджетников). Местная власть выдает сертификаты на льготное получения жилья тем, кто:
- не имеет собственного жилья в Московской области;
- согласен работать в Подмосковье по специальности десять лет;
- имеет профессиональные достижения в своей сфере деятельности (в основном – наука, медицина и образование).
Государство выплачивает первоначальный взнос банкам и основную сумму долга, обладателям сертификата остается только оплатить проценты. Это альтернатива бесплатной выдачи служебного жилья, которая действовала в СССР.
Действует программа три года, поэтому в 2019 году можно подать заявку на участие.
Не забывайте про возможность воспользоваться другими льготами. Например, внести первоначальный взнос за ипотеку средствами материнского капитала. Или оформить льготное страхование.
Общее правило для всех жителей России: для получения социальной ипотеки обращайтесь в местные органы управления.
Москвичи могут обратиться в Департамент городского имущества. Там ответят на вопросы, можете ли вы рассчитывать на социальную ипотеку и какие документы понадобятся. Там же можно стать на очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Вместе с заявлением в местные органы власти нужно принести:
- паспорт заявителя.
- справки о доходах.
- для семейных людей – свидетельство о браке и копию этого документа. Если заявитель находится в разводе – свидетельство о расторжении брака. Дополнительно – справка о составе семьи.
- тем, у кого есть дети, нужно предоставить свидетельства об их рождении.
- документы из регистрационной палаты.
- документы, подтверждающие нахождение в категории льготников.
Еще один способ получить социальную ипотеку жителям столицы и Подмосковья – обратиться в АИЖК. Это государственное учреждение, созданное для улучшения ипотечной программы. Агентство содействует развитию жилищных займов на территории России.
АИЖК разрабатывает программы ипотечного кредитования на выгодных условиях. Банки-партнеры принимают правила агентства – более низкие процентные ставки и срок кредитования выше банковского.
Алгоритм действий для сотрудничества с АИЖК: