Как и любой вид ипотечного кредита, социальная ипотека, прежде всего, создается для того, чтобы оказать помощь и содействие населению в изменении их жилищных условий в лучшую сторону, а в некоторых случаях также для стимулирования жилищного строительства в том или ином регионе. Зачастую в дополнение к вышеуказанным целям местные власти вносят ряд корректив в стандартные цели, изменяя их под собственные нужды. Наиболее ярким примером подобных действий является социальная ипотека Владимира.
Став участником программы вы можете получить два типа субсидий, размер которых рассчитывается исходя из того, что стоимость жилья, которое вы будете приобретать, составит 2 400 000 рублей.
Первый вариант предусматривает предоставление участнику денежных средств для оплаты им первоначального взноса по кредиту и последующую компенсацию в течение пяти лет части ежемесячных платежей. Предназначен он для тех, чьи личные накопления для целей первоначально взноса составляют менее 180 000 рублей. При этом максимально возможный размер выплат будет составлять 50% от суммы платежа в первый год, 40% во второй, 30% в третий, 20% в четвертый и 10% в пятый.
Второй вариант подразумевает то, что участник социальной ипотеки во Владимире смог самостоятельно произвести первоначальный взнос и ограничивается исключительно поддержкой посредством компенсации затрат по внесению им ежемесячных платежей. Срок выплаты также ограничен пятью годами, однако размер субсидии будет более существенным: 50% от суммы платежа в течение первого года, 45% во второй, 40% на протяжении третьего года, 35% в четвертый и 30% в пятый.
Как и во многих случаях социальной ипотеки для очередников, закон допускает возможность приобретения более дорогой недвижимости, стоимость которой превышает установленную норму не более чем на 50 процентов. В этом случае необходимо руководствоваться не процентным, а денежным выражением максимально возможной субсидии, указанном в постановлении №3602.
В связи с тем, что одна из задач, которую была призвана решить данная программа, заключалась в привлечении специалистов для работы в бюджетных организациях, программа ориентирована исключительно на тех, кто трудится в муниципальных учреждениях. На сегодняшний день постановление администрации города №3602 относит к ним учреждениям те, которые осуществляют деятельность в области культуры, спорта и образования, а также учреждения здравоохранения, которые являлись муниципальными по состоянию на 31 декабря 2011 года.
Специалисты каждой из таких организаций делятся на три группы в зависимости от их возраста, образования и квалификации. Обязательным условием попадания в первую группу является возраст до 35 лет, а вот дальнейшее влияние на то, к какой группе будет отнесен тот или иной работник, оказывает его специализация. Участники программы, попавшие в первую группу, могут рассчитывать на максимально-скорейшее включение в программу, а вот помощь тем, кто находится в третьей группе, будет минимальной.
Кроме этого работники должны получить положительное заключение о их платежеспособности (подготавливается Владимирским Городским Ипотечным Фондом), иметь стаж работы в муниципальном учреждении не менее 6 месяцев, а также нуждаться в улучшении жилищных условий.
Включение в состав участников возможно только после того, как будут подготовлены два заявления на имя председателя комиссии, осуществляющей отбор кандидатов: от вашего имени и от имени вашего работодателя. Кроме этого к заявлению, которое подается не позднее 31 декабря 2014 года, должны быть приложены:
- копия вашего паспорта;
- копии трудового договора и трудовой книжки;
- бумаги, подтверждающие состав семьи;
- документы о наличии или отсутствии у вас собственной недвижимости;
- заключение от ипотечного фонда о платежеспособности;
- документы о постановке на учет в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий.
Не позднее, чем через 30 дней после направления полного набора документов будет принято решение касательно вашей заявки. Результат такого решения будет доведен до вас сотрудниками Владимирского ипотечного фонда.
Если решение оказалось положительным, то вам предстоит заключить договор на получение пособия с администрацией города и ипотечным фондом.
Как и множество субсидий по ипотеке, требующих от получателя соблюдения ряда условий, данная программа не является исключением. Самым важным из них является запрет на изменение места работы в течение пяти лет со дня получения государственной компенсации либо заключения договора займа с ипотечным фондом Владимира. В противном случае вам не только придется вернуть все денежные средства, которые были получены в качестве субсидии, но оплатить проценты за пользование ими. Аналогичная ситуация возникнет, если вы не справитесь с обязательствами по займу и не сможете возвращать его в установленные договором сроки.
Безусловно, социальная ипотека Владимира является одним из самых интересных вариантов, разработанных в данной области, поскольку позволяет сэкономить ее участнику более 40% собственных средств. Вместе с тем, программу, ориентированную на узкий круг потенциальных участников, вряд ли можно считать по-настоящему успешной.
Социальная ипотека во Владимире осуществляется в соответствии с Постановлением Администрации города Владимира от 28 ноября 2011 г. N 3602 «О долгосрочной целевой программе «Социальная ипотека для жителей города Владимира на 2012 — 2018 годы».
Базовым механизмом социальной ипотеки является механизм ипотечного жилищного кредитования участников Программы с использованием мер бюджетной поддержки в виде субсидирования первоначального взноса и субсидирования части ежемесячных платежей в счет погашения ипотечного кредита.
Требования к претендентам на участие в Программе определены в разделе 6.2, а приоритеты их участия в Программе – в разделе 6.3.
Фактическая стоимость приобретаемого жилого помещения может отличаться от расчетной стоимости, но не более чем на 50% как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения.
Виды и схемы государственной поддержки в рамках социальной ипотеки города Владимира для работников бюджетной сферы определены в разделе 6.4.
Обязательным условием участия в Программе социальной ипотеки является обязанность ее участника продолжать трудовые отношения с муниципальными учреждениями города Владимира или с государственными учреждениями здравоохранения, имевшими статус муниципальных учреждений здравоохранения города Владимира на 31.12.2011 включительно, на срок не менее 5 лет с даты зачисления субсидии на оплату первоначального взноса на банковский счет участника Программы либо с даты подписания договора целевого ипотечного займа с Владимирским городским ипотечным фондом (ВГИФ).
Для получения бюджетной поддержки участник Программы обязан заключить трехстороннее соглашение на предоставление бюджетной поддержки в рамках Программы с администрацией города Владимира и ВГИФ.
Социальная ипотека для медработников Владимира и Владимирской области реализуется в соответствии с Порядком предоставления мер социальной поддержки медицинским работникам медицинских организаций государственной системы здравоохранения Владимирской области при ипотечном жилищном кредитовании, утвержденным Постановлением администрации Владимирской области от 31 декабря 2014 г. N 1392.
Согласно части 2 Порядка меры социальной поддержки предоставляются следующим категориям лиц:
- Медицинским работникам, имеющим высшее или среднее профессиональное (медицинское) образование, в возрасте не старше 40 лет.
- Медицинским работникам, имеющим высшее или среднее профессиональное (медицинское) образование, в семье которых двое и более членов семьи (жена (муж), родители, дети) работают на должностях медицинских работников в медицинских организациях государственной системы здравоохранения Владимирской области.
- Врачам-специалистам и заведующим структурных подразделений медицинских организаций — врачам-специалистам, участвующим в оказании высокотехнологичной медицинской помощи.
Меры социальной поддержки предоставляются в форме денежных выплат:
- субсидии на уплату первоначального взноса по ипотечному жилищному кредиту в размере 20% от расчетной стоимости приобретаемого жилья, но не более 350 тысяч рублей;
- ежемесячной компенсации в размере 50% расходов на оплату процентов по ипотечному жилищному кредиту в течение 5 лет, но не более 5 тысяч рублей.
Перечень учреждений здравоохранения, осуществляющих предоставление мер социальной поддержки на соответствующей территории, утверждается департаментом здравоохранения администрации Владимирской области.
Ипотека под 6% годовых предоставляется на приобретение жилья на первичном рынке для российских семей, в которых после 1 января 2018 года родится второй ребенок и (или) последующие дети путем субсидирования процентной ставки по кредиту.
Субсидирование ипотеки означает, что оплату ставки по ипотечному жилищному кредиту свыше 6% перед банком берет на себя государство.
Субсидирование возможно только при исполнении в полном объеме заемщиком в течение указанного периода своих обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.
450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка или последующих детей в период с 1 января 2019 г. по 31 декабря 2022 г. предоставляется многодетным семьям, являющимся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту, на основании положений Федерального закона от 03.07.2019 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и о внесении изменений в статью 13-2 Федерального закона «Об актах гражданского состояния» на заявительной основе.
Данная помощь многодетным семьям была анонсирована Президентом РФ в своем Послании Федеральному Собранию 20 февраля 2019 года.
Льготная ипотека для молодых учителей предоставляется молодым учителям, работающим в общеобразовательных учреждениях региона на постоянной основе, являющимся российскими гражданами постоянно проживающими на территории региона, возраст которых не превышает 35 лет.
Молодым учителям, решившим взять ипотечный жилищный кредит, предоставляется разовая социальная выплата на компенсацию расходов, связанных с предоставлением ипотечного кредита, в полном объеме первоначального взноса, но не более 20 % от установленной договором приобретения стоимости жилого помещения или объекта долевого строительства при уровне процентной ставки по кредиту не более 8,5 % годовых.
Ипотечный кредит с привлечением средств материнского капитала в качестве первоначального взноса является для кредитных организаций одним из стандартных банковских продуктов.
Такую возможность устанавливает часть 6 статьи 10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», предусматривающая направление средств материнского семейного капитала (МСК) на уплату первоначального взноса по кредиту (займу) и на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.
Учёт лиц, имеющих право на материнский капитал, и выдачу соответствующих сертификатов осуществляет Пенсионный фонд РФ и его территориальные органы.
Социальной называют ипотеку, предоставляемую в разрезе различных федеральных и региональных программ по поддержке нуждающихся граждан. Молодёжь, недавно заключившая семейный союз, многодетные родители, работники сфер здравоохранения и образования во Владимирской области часто не обладают сбережениями и регулярным доходом, достаточными для оформления и обслуживания ипотечного займа на базовых условиях. Рассмотрим примеры государственных проектов, призванных помочь социально необеспеченным слоям населения изменить жилищные условия в лучшую сторону.
Программа позволяет приобрести недвижимость на первичном рынке в рамках ипотечного кредитования, которое предполагает сниженную процентную ставку на несколько лет. При этом допускается использование семейного капитала для оплаты первоначального взноса или погашения (частичного, полного) займа.
Принять участие в проекте могут семьи:
- при рождении в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года второго ребёнка – в этом случае ставка 6% устанавливается на три года;
- при рождении в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года третьего ребёнка – тогда ставка 6% устанавливается на пять лет.
При этом данные условия не взаимоисключающие: при рождении второго и третьего ребёнка общий срок действия сниженной ставки составит восемь лет. После окончания льготного срока ставка увеличивается до уровня, на 2% превышающего ключевую ставку ЦБ РФ на момент заключения кредитного договора. Стоит отметить, что программа в том числе предусматривает рефинансирование ранее выданных жилищных ссуд на жильё в новостройках.
- покупку жилой недвижимости;
- возведение индивидуального жилого дома;
- оплату первого взноса при оформлении ипотечного займа;
- полное или частичное досрочное погашение ипотечного кредита;
- внесение паевого взноса в ЖСК.
К участию в проекте допускаются семьи Владимирской области, находящиеся на учёте как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. При этом возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет.