Государственная поддержка, предлагающая получение субсидирования, направлена на частичное погашение ипотечного долга. Если сравнивать с общей суммой долга, то такая финансовая поддержка не покроет даже половины расходов, однако стоит понимать, что любая помощь в таком нелегком деле значительно облегчит бремя граждан. Субсидия по ипотеке для каждой программы своя. Даже после получения помощи от государства заемщик должен продолжать исполнять свои обязательства по выплате займа надлежащим образом.
Субсидирование ипотечного кредитования – разработанная социальная программа, которая действует в рамках российского законодательства и направлена на улучшение жилищных условий малоимущих и многодетных семей. Важно понимать, что обратиться к помощи данной программы могут только те, кто действительно в этом нуждается. В этой статье речь пойдет о том, что это за программа.
Ипотечный кредит, который берется под материнский сертификат, предоставляется на льготных условиях. Фактически семья берет целевой кредит на приобретение жилого помещения или улучшение жилищных условий в банке, который погашается средствами материнского капитала.
Процентные ставки по ипотечным кредитам на конец 2019 оставались достаточно высокими. Именно поэтому количество приобретенных жилых помещений на первичном рынке было несколько ниже, чем прогнозировалось банками и кредитными организациями еще пару лет назад.
Условием использования субсидии на цели улучшения жилья признается документально подтвержденный Претендентом факт приобретения или строительства жилья на территории Краснодарского края в течение 6-ти месяцев со дня окончания срока действия договора вклада, в том числе с помощью привлечения ипотечного жилищного кредита.
Коммерческая структура с государственным участием АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) непосредственно оформлением ипотеки с субсидированием не занимается. Организация сотрудничает с банками-партнерами, куда и может обращаться гражданин.
Государственная программа субсидирования процентных ставок по ипотеке имеет ряд условий: фиксированная ставка – 12% годовых не менее 20% первоначальный взнос обязательное страхование кредитора и объекта недвижимости возможна только антуитетная форма платежа (сначала оплачиваются проценты банку, а потом уже погашается основной долг).
- субсидией на ипотеку можно воспользоваться один раз;
- сумма, выделяемая на субсидию, меняется каждый год с учетом инфляции;
- написать заявление на предоставление льготы можно в любое время после появления ребенка в семье;
- субсидирование первого взноса по ипотеке в любое время, оплату основного долга либо процентов по кредиту;
- действие сертификата аннулируется при смерти владельца, лишения родительских прав, в случае отмены усыновления.
Немаловажный момент в таком виде помощи, как госпрограмма субсидирования ипотеки: данный вид ипотеки можно оформить только на первичное жилье, которое только построено или находится в процессе строительства. Вторичный рынок не участвует в программе. Данным постановлением решаются две проблемы: поддержка развития строительства в стране и возможность семьям получить новое, современное жилье.
Граждане Российской Федерации в возрасте не старше 35 лет, которые трудятся в сфере науки, имеют право получить субсидию от государства в виде сниженной процентной ставки по кредиту (10% годовых), в том числе с уменьшенным первым взносом. Специалистам, занимающим руководящие должности или имеющим докторскую степень, возрастной уровень может быть повышен до 40 лет.
Увеличивается срок действия договора либо выплата разницы переносится в конец графика выплат, а часть суммы покрывает государство. Определенную выгоду при этом получает и кредитор, поскольку возрастает вероятность возврата средств. Для получения господдержки должны соблюдаться следующие условия: кредитное жилье — единственное, стоимость недвижимости не превышает 160% от среднего значения по региону и нет просроченных выплат.
Получение нового займа с целью погашения существующей задолженности по кредиту называется рефинансированием. При поддержке государства гражданин, обращаясь в другой банк, может рассчитывать на привлекательные условия: понижение регулярных взносов, снижение процентов и пересмотр срока выплаты текущего займа. Банк способен предоставить услуги рефинансирования, если у заемщика не было просрочек по оплате, у него есть официальная работа и не снизился доход.
- заемщик обязан оформить личный страховой полис сроком на 1 год (при невыполнении условия ставка по кредиту увеличивается в соответствии с Правилами на 1%);
- после завершения оформления свидетельства на право владения жильем заемщик обязан застраховать объект недвижимости и передать его под залог.
- Подачу заявки и анкеты заемщика.
- Подачу установленного пакета документов.
- Рассмотрение кредитным комитетом и принятие решения.
- Предоставление документов на объект кредитования.
- Заключение договора на аренду банковской ячейки.
- Совершение сделки по купле-продаже.
- Расчет с покупателем в банке и заключение ипотечного договора.
- Оформление права собственности на недвижимость и ее государственная регистрация.
Государственное субсидирование ипотеки при рождении (усыновлении) второго или последующего ребенка предполагает снижение по кредиту ставки до уровня 6% в течение 3-5 лет. Период действия программы составляет 5 лет. Ребенок должен появиться на свет после 01.01.2019 г и до 31.12.2022 г.
- Паспорт заемщика и его супруги и свидетельство о вступлении в законный брак, при разрыве брачных отношений — свидетельство о разводе.
- Свидетельства о рождении детей, при разводе родителей — справка о нахождении детей на попечение какого-либо родителя.
- Справки о доходах.
- Кредитный договор при наличии.
- Удостоверение о присуждении социального статуса (многодетные, ветераны, инвалиды, военные).
Использование подобной формы финансовой помощи дает получателю кредита возможность выплачивать субсидированную ипотеку, чей размер, в результате обеспечения государством выплаты определенной части процентов ставки кредитования, становится существенно ниже размера ипотечного кредита в стандартных условиях. При этом степень субсидирования, определяемая для процентной ставки ипотечного кредита, не имеет строго фиксированного значения, и самостоятельно утверждается местными органами власти на территории российских регионов.
На сегодняшний день услуга ипотечного кредитования для многих российских граждан является чрезмерно затратной, в силу чего органами власти предусмотрен специальный инструмент в виде субсидирования процентной ставки по ипотеке, делающий использование ипотечного кредитования более доступным.