Что такое свердловское ипотечное жилищное кредитование

В результате нашего расследования выяснилось, что в январе САИЖК буквально спасло правительство Свердловской области, внесшее в уставный капитал агентства 200 млн. рублей

Руководитель отдела ипотечного кредитования Уралфинпромбанка Ольга Плёнкина не заметила трудностей в работе с САИЖК в последнее время. По её словам, с этого года кредитное учреждение переориентировало свои ипотечные программы на первичный рынок недвижимости, поэтому задолженность заёмщиков пока сохраняется на балансе банка. Перемена кредитной политики привела к сокращению продажи закладных САИЖК в данный момент. Впрочем, по словам эксперта, недавно свердловские кредитные учреждения получили письма САИЖК, в которых оператор рынка спрашивал о необходимости увеличения рефинансирования закладных, на что в Уралфинпромбанке ответили положительно. Всё же одну особенность в работе САИЖК Ольга Плёнкина выделила: по её оценке, агентству теперь надо больше времени на выкуп закладных и бумаги теперь проверяются более придирчиво, чем раньше.

Формированию рынка доступного жилья и увеличению платежеспособного спроса населения на жилье служат меры, предпринимаемые Правительством Свердловской области по развитию ипотечного кредитования населения. В соответствии с Соглашением от 16 марта 2009 г. между Министерством регионального развития РФ и правительством Свердловской области в 2011 г. объем строительства составит 1250 тыс. кв. м, объем выданных ипотечных кредитов и займов гражданам достигнет 3,7 млрд. руб., в 2012 г. — 5,3 млрд. руб. [18, с. 10].

В 2012 г. предусмотрено выделение субсидий в сочетании с ипотечными кредитами для приобретения жилых помещений по сметной стоимости в жилых домах, строящихся за счет кредитов, оформленных подрядчиками под государственные гарантии Свердловской области [35, с. 85].

Для обеспечения поддержки при строительстве жилья для жителей сельской местности, работников бюджетной сферы и молодых специалистов в областном бюджете запланированы расходы в сумме 182,1 млн. руб. Предусмотрены субсидии молодым семьям для приобретения жилья в размере 55 млн. руб. Правительством области принято решение о предоставлении гарантий на строительство жилья в размере 1500 млн. руб. Строительство жилья для молодых семей за счет кредитов банков под такие гарантии осуществляется в 15 городах области. Реализуется механизм строительства жилья через сеть ссудо-сберегательных строительных товариществ. В 2011 г. при поддержке органов исполнительной власти области было возобновлено строительство домов молодежных жилищно-строительных кооперативов.

Среди них можно выделить ипотечные программы Российской железной дороги, Росэнергоатома, Северского трубного завода, Первоуральского динасового завода, УГМК. Небольшие предприятия в целях улучшения жилищных условий оказывают разовую помощь своим сотрудникам. По всем этим сделкам используется механизм или кредитования, или заимствования с элементами ипотеки.

По итогам первого полугодия 2011 г. коммерческими банками выдано 2244 кредита на сумму 2,3 млрд. руб., в том числе рефинансирован через Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования 1161 кредит на сумму 1 млрд. 69 млн. руб. (в 3,3 раза больше в количественном отношении и в 5,1 раза в стоимостном по отношению к аналогичному периоду 2008 г.). Молодым семьям предоставлено более тысячи кредитов на сумму более 800 млн. руб.

С апреля 2011 г. агентство самостоятельно предоставляет долгосрочные ипотечные жилищные займы. К июлю было выдано 14 займов на сумму 8,3 млн. руб. по ставке от 11,5 до 14% годовых. Первоначальный взнос составляет от 10 до 30%. Чем меньше первоначальный взнос, тем выше ставка заимствования.

На сегодняшний день размер процентной ставки ипотечного кредитования начинается в Екатеринбурге и Свердловской области с 10% годовых для кредитов, выдаваемых банками в российских рублях, и с 9,3 % годовых для кредитов, предлагаемых в иностранной валюте. Различно отношение банков в Екатеринбурге и Свердловской области к сумме первоначального взноса по ипотеке — некоторые банки, в частности Хоум Кредит и Финанс Банк, разрешают не платить первоначальный взнос вообще, а у некоторых банков и их программ, в частности у банков, кредитующих по программе Агентства ипотечного жилищного кредитования минимальный размер первоначального взноса составляет 10%. Предлагаемые банками кредитные программы по предоставлению ипотеки в Екатеринбурге и Свердловской области довольно многообразны и рассчитаны для физических лиц с разным уровнем дохода [39, с. 91].

Жилье предлагается и в строящихся домах, и на вторичном рынке недвижимости. Предельно возможный срок, на который банки могут предложить заемщику ипотечный кредит, в Екатеринбурге и Свердловской области на текущий момент равен 30 годам.

Ипотечные программы отличаются и требованиями к залоговому обеспечению, наличию трудового стажа у заемщика, наличием аннуитетных или дифференцированных платежей при погашении долга, размерами комиссий, взимаемых банками за выдачу кредита, за открытие и ведение ссудного счета и пр. Неодинаковы и требования банков, предлагающих ипотечные кредиты, к заемщикам в Екатеринбурге и Свердловской области. Некоторые банки, в частности Кредит Урал, в своих программах ипотечного кредитования исходят из того, что заемщик должен быть старше 18 лет, в других банках, в частности в ипотечной программе банка Челиндбанк, нижняя возрастная планка составляет 23 года.

Также отличаются требования к верхнему возрастному пределу — например, согласно требованиям одной из ипотечных программ банка Меткомбанк, на получение кредита может претендовать гражданин до 75 лет, а в программе банка Тюменьэнергобанк этот показатель снижен до 55 лет. Разумеется, условия кредитования на ипотечном рынке, как и в любой другой финансовой сфере, через какое-то время могут измениться; многое зависит не только от внутренних факторов — так, например, может случиться, что произошедший не так давно ипотечный кризис в США через какое-то время окажет свое влияние и на российский рынок ипотеки, что может привести к пересмотру условий предоставления ипотечных кредитов и изменению процентных ставок по ним. Как бы то ни было, в связи с тем, что рынок ипотеки в Екатеринбурге и Свердловской области, также как и в других регионах, еще далек от своего насыщения, можно предполагать и дальнейшее его развитие.

По сравнению с началом 2011 года в 2012 году выдачи ипотечных кредитов в банках города Екатеринбурга продолжает увеличиваться. Ипотеку в Екатеринбурге и Свердловской области представляют 45 ипотечных банков, которые предлагают заемщикам 304 ипотечные программы для приобретения жилья в кредит, как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости.

Анализируя ипотечные программы Банков, можно сделать вывод, что основной объем жилищного кредитования направлен на вторичный рынок жилья, где есть право собственности на объект. Это связано с меньшими рисками по сравнению с финансированием строящегося жилья и стоимостью долгосрочных ресурсов.

Большое количество банков готовы предоставить кредит на покупку комнаты на рынке вторичного жилья. Также по ипотеке можно приобрести коммунальную квартиру.

При получении ипотечного кредита можно заложить квартиру, которая уже имеется в собственности. Ограничением является лишь то, что банки не выдают кредиты на большую сумму, чем оценена имеющуюся недвижимость, это будет около 70% стоимости. Также некоторые банки кредитуют покупку новостройки под залог существующей недвижимости.

Можно сравнить показатели ипотечного кредитования Свердловской области с другими регионами.

Таблица 1 — Регионы-лидеры по объему выданных ипотечных жилищных кредитов в рублях на 1 января 2012 года


С помощью калькулятора ипотеки САИЖК вы сможете рассчитать график ежемесячных платежей и другие показатели по кредиту.

САИЖК — это Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования, созданное в целях обеспечения доступности ипотечных кредитов для разных слоев населения.

САИЖК предлагает несколько программ кредитования:

Наименование программы Первый взнос Срок
кредитования
Макс. сумма
кредита
Ставка
Легкая ипотека от 50% от 3 до 30 лет до 10 000 000 руб. 10.75% — 11%
Переменная ставка от 30% от 3 до 30 лет до 4 100 000 руб. 10.88%
Материнский капитал
(Заем на сумму МСК)
На сумму МСК от 5 до 12 мес. не более
остатка от МК
13.95%
Военная ипотека до 1 930 000 руб. 11.5%
Приобретение
готового жилья
от 20% от 3 до 25 лет до 10 000 000 руб. 10.5% — 11%
Залог имеющейся
квартиры
от 3 до 25 лет до 10 000 000 руб. 10.5% — 10.75%
Перекредитование от 3 до 25 лет до 10 000 000 руб. 10.5% — 11%
Приобретение квартиры
на этапе строительства
от 20% от 3 до 30 лет до 10 000 000 руб. 10% — 10.75%

Также по программе САИЖК можно взять кредит на новое жилье, при этом приобретение готового нового объекта обойдется значительно дешевле (от 7,9% годовых), чем ипотечный кредит, взятый на этапе строительства, который будет стоить от 13% годовых. Ставка процента, установленная в договоре первоначально, в дальнейшем изменению не подлежит.

Величина процентной ставки по займу рассчитывается исходя из размера первоначального взноса за жилье, суммы займа и наличия личного страхования заемщика (заемщиков).

Ставка процента по кредиту зависит от вариаций следующих параметров:

  1. размер взноса, который оплачивает заемщик за счет своих средств;
  2. суммы кредита;
  3. наличия/отсутствия страхования.

При отсутствии страхования жизни ставка увеличивается на 0,7%. Исключение составляет военная ипотека, которая предусматривает наличие страхования предмета залога, а также жизни и здоровья в обязательном порядке.

Страхование предмета залога обязательно по всем программам.

Ипотечный калькулятор САИЖК расположен ниже.

Читайте также:  Если я участвую в программе молодая семья могу ли я взять ипотеку
Adblock
detector