Сбербанк одна из первых банковских организаций в России, которая начала предоставлять жилищные кредиты для населения. Именно поэтому система жилищного кредитования в Сбербанке России является максимально отрегулированной и отлаженной, учитывает все специфические свойства подобного кредита физическим лицам в 2019 году. Прежде чем принять решение об оформлении подобного кредита, безусловно, следует ознакомиться со всеми условиями выдачи такого займа и изучить все те требования, которые выдвигает Сбербанк к своим клиентам.
Подобный займ поможет клиентам решить проблемы, связанные с покупкой недвижимости, однако, необходимо соблюсти ряд формальных процедур, для того, чтобы получить ипотеку от Сбербанка. Сразу необходимо сделать оговорку о том, что владельцы зарплатных карт Сбербанка имеют большее число преимуществ, это необходимо также учесть при выборе и оформлении кредитной программы на жилье. Дело в том, что зарплатные карты дают возможность получить доступ к пониженным процентным ставкам, взять кредит сроком до 15 лет, при отсутствии комиссии при получении всей суммы кредита. Кроме того, заявка на кредит, которую можно подать не приезжая в отделение банка, а оформить в онлайн-формате, будет рассмотрена банком в течение 2 дней. Это дает клиенту определенные удобства и в значительной степени экономит время. Еще одно неоспоримое преимущество владельцев зарплатных карт заключается в том, что валютой оформляемого займа может стать как российский рубль, так и доллар США или евро. Поскольку ипотека предполагает некую форму обеспечения, то ей может стать приобретаемая недвижимость либо иное жилое помещение. Очевидно, что такое предложение будет являться достаточно выгодным для зарплатных клиентов Сбербанка.
Итак, для того, чтобы получить кредит на приобретение готового жилья от Сбербанка, необходимо выполнить все те требования, которые выдвигает банк. В первую очередь, нужно будет собрать и предоставить в банк полный пакет документов, чтобы кредитная заявка была рассмотрена, кроме того, у заемщика должна быть безупречная кредитная история, для того, чтобы банк смог начать с ним сотрудничество, то же самое касается кредитов на улучшение жилищных условий. Таким образом, кредит на получение нового жилья представляет собой финансовую программу, согласно которой сумма кредита – от 45 тыс. до 15 млн. российских рублей, процентная ставка для молодых семей составляет 14%, а первоначальный взнос по такому кредиту – 15% от суммы. Основное преимущество такого вида кредита заключается в том, что он может быть оформлен без подтверждения финансового состояния клиента и уровня занятости. Порадует заемщиков также то обстоятельство, что данный тип кредита не будет сопровождаться всевозможными дополнительными комиссиями и сопроводительными выплатами по обслуживанию займа. Помимо прочего, у заемщиков при необходимости будет возможность привлекать созаемщиков, что позволит увеличить сумму кредита. Очевидно, также, что для молодых семей банк создает особые – льготные условия, при которых сотрудничество с банком будет более доступным. Все заявки на подобный кредит, в том числе, заявки, которые могут быть поданы в банк онлайн-способом, рассматриваются в индивидуальном порядке, с учетом всех предоставленных сведений и показателей. Данный кредит выдается исключительно в российских рублях сроком до 30 лет, на протяжении которых заемщик выплачивает взятый жилищный кредит. Сбербанк России в качестве залога принимает кредитуемое или другое жилое помещение (если речь идет о недвижимости на земельном участке, необходимо оформление залога на участок). Помимо этого, клиент должен позаботиться о том, чтобы недвижимость, выступающая в качестве залога, была застрахована в пользу банка. Эта страховка должна действовать на протяжении всего срока выплаты по кредиту. Это стандартные условия выдачи кредита. Теперь необходимо рассмотреть общие требования к заемщикам.
Ограничения по возрасту: на момент выдачи жилищного кредита, клиенту должно быть не менее 21 года. На момент погашения кредита по договору, заемщику должно быть не более 75 лет. В том случае, если заемщик не предоставлял документов, подтверждающих уровень дохода и трудовой занятости, его возраст на момент возврата должен составлять не более 65 лет. Выступать созаемщиками могут сразу три лица. Уровень их дохода будет учитываться при расчете максимальной суммы кредита. Если говорить о документах, которые могут потребоваться при оформлении кредита, то в первую очередь это заявление-анкета, которую можно заполнить в онлайн-формате. Обязательным документом также является паспорт гражданина РФ. Далее заемщик может предоставить второй документ, подтверждающий личность. Это может быть загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, удостоверение личности военнослужащего и т.д. Если необходимо подтверждение трудовой занятости, к вышеперечисленным документам в обязательном порядке прилагаются документы или справки, свидетельствующие о трудовой занятости и финансовом состоянии потенциального клиента. Кредит с обеспечением предполагает обязательное наличие документов по предоставляемому залогу, в данном случае, это документы на объект недвижимости. Таким образом, после сбора и подачи всех необходимых документов, набор которых может варьироваться, в зависимости от кредитной программы, заемщик получает необходимую сумму на покупку жилья.
Чтобы купить собственное жилье приходится обращаться в банк для привлечения заемных средств, потому что, учитывая высокую стоимость накопить деньги на жилье практически невозможно. Банки, в свою очередь, предлагают целевые кредиты на самых различных условиях, тем не менее, большинство потенциальных заемщиков предпочитают кредитоваться именно в Сбербанке России. Многим наверняка приходилось слышать два таких понятия, как ипотека и жилищный кредит, но полагают что это одно и то же, хотя это большое заблуждение.
Для начала рассмотрим, что такое жилищный кредит. Собственно из его названия уже можно сделать вывод, что это целевой денежный займ. средства которого могут быть направлены на покупку жилого помещения. Его характерные особенности в том, что заемщик оформляет кредит в банке на определенный срок под проценты, но он не обеспечен залогом. Простыми словами приобретаемый объект оформляется непосредственно на покупателя.
Недостаток жилищного кредита в том, что он имеет минимальные сроки, которые зачастую не достигают 10 лет, из чего нетрудно сделать вывод, что платежи по кредиту будут довольно высокими. Кроме того, процент по займу будет более высоким, потому что банк несет риск, ведь кредит не обеспечен залогом. И, кстати, сумма будет несколько ниже, нежели при ипотечном кредитовании, а банки максимально тщательно анализируют платежеспособность клиента и степень его финансовой стабильности и ответственности.
Обратите внимание, что в случае невыполнения своих обязательств банк не вправе претендовать на имущество должника, спор будет решаться в судебном порядке.
Ипотека – это также целевой кредит на покупку недвижимого имущества, которое находится в залоге у кредитора до полного исполнения условий договора заемщиком. Здесь у клиента есть возможность взять кредит на долгий срок, до 10 лет, под низкой процент, что значительно облегчает ему выплату ежемесячных платежей.
Но при ипотеке приобретаемый объект хоть и находится в пользовании заемщика, его права строго ограничены договором залога. То есть заемщик не может распоряжаться имуществом: продавать его, дарить или принимать иные действия по отчуждению имущества. Даже если вы приобрели квартиру по ипотеке, вы не сможете сдавать его в аренду без согласия залогодержателя. А при нарушении условий договора банк ничем не рискует, ведь он имеет право реализовать имущество и покрыть свои убытки. При этом цена может быть ниже рыночной, то есть банк защищает исключительно свои интересы.
Чтобы наглядно понять, чем отличается жилищный кредит от ипотеки в Сбербанке, рассмотрим все ипотечные предложения. А здесь, кстати, довольно много предложений для физических лиц, кроме того, банк регулярно проводит акции и снижает ставки для отдельных категорий населения. Итак, какую ипотеку можно оформить в банке сегодня:
- на покупку жилья на первичном рынке;
- на покупку жилья на вторичном рынке;
- военная ипотека;
- загородная недвижимость.
Это основные ипотечные продукты в Сбербанке, в рамках данных предложений действуют различные акции, например, жилье в новостройке, покупка квартир от застройщиков-партнеров Сбербанка или молодая семья, это семьи в которых одному из супругов менее 35 лет. Банк проводит акции и снижает ставки с целью привлечения заемщиков, кстати, минимальная ставка по ипотеке на сегодняшний день от 10,4% в год.
Остальные условия кредитования практически ничем не отличаются, минимальная сумма займа от 300 тысяч рублей, а максимальная определяется в зависимости от платежеспособности клиента. Срок кредитования от 1 года до 30 лет в зависимости от желания и материальной возможности клиента.
Что касается процентных ставок, то они непосредственно зависят от нескольких факторов, самая низкая – базовая ставка действует для зарплатных клиентов банка и увеличивается на 0,5—1% для прочих клиентов. при отказе от личного страхования рисков также увеличивается на несколько пунктов.
Обратите внимание, что при ипотечном кредитовании заемщик не имеет права отказаться от страхования залогового имущества.
Многие потенциальные заемщики не различают жилищный кредит и ипотека, в чем разница. Сбербанк жилищные кредиты не выдает, по той причине, что это невыгодно ни кредитору не заемщику. Банк несет большой риск невозврата средств, а возместить убытки, порой даже через суд довольно хлопотно. Заемщику данная сделка нецелесообразна из-за высоких ставок и коротких сроков.
На самом деле большинство коммерческих банков предпочитают работать именно с ипотечным кредитом. Это, кстати, не только минимизирует их риск, но и приносит большую прибыль, постольку, поскольку итоговая переплата по ипотеке значительно выше, нежели по жилищному кредиту, за счет длительного периода кредитования.
Ответить на вопрос, что лучше: ипотека или жилищный кредит довольно сложно, ведь потенциальный заемщик выбирает банковский продукт в зависимости от своих материальных возможностей. Если доходы позволяют вносить крупные ежемесячные платежи, то жилищный кредит будет более выгодным. Для заемщиков со средним доходом единственным выходом для решения жилищного вопроса будет ипотека.