В день подписания договора о ссуде на жилье в Сбербанке, одним из важнейших условий оказывается тема о страховке квартиры при ипотеке. Разберем главные нюансы страхования при заявлении на ипотечный заем Сбербанка в 2019 году.
Ипотека – это долгосрочная сделка между заемщиком (физ. лицо) и кредитором (банковская организация). Ссуда выдается на приобретение квартиры, дома, земельного участка и недвижимости в целом. За пользование деньгами клиент платит процент, а объект недвижимости находится в залоге до окончания выплат по ипотечному договору.
Ипотечное страхование – сделка, отражающая взаимодействия трех сторон (заемщика, страховщика и займодателя), оформляемая для снижения рисков невозврата денег банку и предостережения клиента от потери работы и дохода.
При заключении ипотечного договора возможны три вида страхования:
Сбербанк установил в качестве обязательного только страхование залога по ипотеке. Она оформляется в момент подписания сделки по ипотеке.
Это обязательный вид страхования. Совершая дорогостоящую покупку в виде жилого дома или квартиры, рекомендуется позаботиться о минимизации риска потери такой ценной собственности.
По программе страховка учитывает:
- ненесущие и несущие стены;
- двери входной группы, перегородки и окна;
- фундамент и крышу (если ипотека оформляется на дом).
Страховые случаи включают:
- взрыв газа, его хранилищ или паровых котлов;
- природные катаклизмы, стихийные бедствия, в том числе искажения жилья из-за пожара или удара молнии;
- затопления;
- гибели недвижимости или его частичного разрушения в результате воздействия сторонних лиц и злоумышленников;
- порча объекта, если причиной стало упавшее дерево, баннер или электрический столб.
Дополнительно страховка может покрыть конструктивные нарушения жилой недвижимости.
Услуга не признана официально обязательной, но фактически она играет колоссальную роль при принятии решения по заявке на ипотеку в Сбербанке. Также застрахованное лицо может получить большую выгоду, если возникнет страховой случай, из-за которого он потеряет платежеспособность.
Страхование жизни в сбербанке при ипотеке влияет на стоимость кредита. Подтверждение оформления страховки жизни и здоровья дает возможность снизить процентную ставку по кредиту на 1 процент.
Такой вид страхования не имеет массового спроса и особого значения в вопросе одобрения или отказа по заявке на ипотеку Сбербанка, это страховка от потери права собственности. Такую услугу предлагают при предоставлении займа на покупку вторичного жилья.
В услугу включена страховка на случай появления лица, который на законных основаниях претендует на купленную на вторичном рынке недвижимость. Так, страховка титула действует, когда контракт купли-продажи объекта объявляется недействительным.
Первоочередное, что следует понять, где возможно дешевле получить страхование ипотеки и проверить условия от Сбербанка.
Всего за 3 минуты можно получить не только полный расчет суммы затрат, но и сам полис на электронный почтовый ящик. Дубликат оформленного контракта страхования направляется в банк автоматически.
Шаг 1. Алгоритм оформления страховки ипотеки в Сбербанке на скриншоте.
Шаг 3. Листаем открывшуюся страницу в низ, до нужной кнопки.
Если следовать указанному выше алгоритму, то сайт перенаправит пользователя на страницу Сбербанка для оформления полиса страхования. На этом этапе следует выбрать вид объекта клиента: дом или квартиру.
Страховая сумма – это размер остатка долга по ипотеке. Размер оплаты полиса зависит от этой страховой суммы.
Интересный факт: застраховать жилье возможно, только если оно построено не ранее 1955 года.
На отмеченном выше калькуляторе Сбербанка стоимость страховки ипотеки рассчитывается автоматически при указании страховой суммы. По стандартам размер платы составляет 0,25% от объема актуального долга по ипотеке и выше.
Например, когда размер задолженности по ипотечному кредитованию 300 тыс. руб., то оплата полиса страхования составит 300000/100 х 0,25 = 750 руб.
Актуальная стоимость страховки жизни при ипотеке в сбербанке на 2019 год:
Размер остатка
Важно! Цена оформления страхового полиса Сбербанка по ипотеке через сайт банка меньше на 10%.
Интересный факт: при подписании ипотечного кредита, приобретаемая недвижимость оказывается в залоге у Сбербанка на протяжении полного периода кредитной сделки. По контракту страхования выгодоприобретателем считается тот, у кого залоговое имущество. Потому при возникновении страхового случая невыплаченная доля ссуды зачисляется на счет банка.
Для завершения процесса оформления ипотеки следует указать номер кредитного договора с банком, дату его заключения, ФИО страхователя и паспортные данные.
Далее необходимо внести запрашиваемые системой адреса и контактные телефон (вопросы отражены на скриншотах).
Продлить уже действующую страховку возможно по телефону.
Сбербанк в 2019 году предлагает альтернативный вариант страхования ипотеки – это приобретения листа у аккредитованных им фирм. На выбор потенциальному клиенту предлагается список из 20 аккредитованных банком страховых фирм.
Вы также можете оформить полис страхования иной страховой организации, аккредитованной Сбербанком РФ по страхованию ссуды на жилье.
Страховые компании, аккредитованные Сбербанком в 2019 для ипотеки, приведены в таблице.
Аккредитованные компании по страхованию ипотеки Сбербанка
Стоимость страховки в аккредитованных компаниях узнается на их официальных сайтах и в соответствующем отделе. На многих сайтах установлены онлайн-агрегаторы для расчета.
Первое, что требуется сделать – изучить договор по ипотеке. Важно сравнить условия сделки при наличии личной страховки и без нее. Зачастую первый расчет выгоднее.
Памятка к страховому полису поможет разобраться во всех вопросах.
Интересный факт: приобретение страховки жизни при ипотеке в Сбербанке может стоить от 5000 рублей на год. Расчет зависит от следующих данных о заемщике: пол, дата рождения, остаток долга перед банком (в рублях), дата начала действия нового полиса, как на картинке ниже.
Так заемщик снижает размер ссуды и разбивает выплаты на меньшие ежемесячные отчисления, с возможностью увеличить срок договора с банком.
Сэкономить можно при досрочном гашении ипотечного договора, убирая необходимость ежемесячных платежей или ежегодных выплат в страховую фирму. Помимо этого, существует вероятность возврата доли выплат при предоставлении актуального договора на страховку, оформленного от 6 месяцев и выше.
Можно ли отказаться от страхования залога по ипотечному кредиту в Сбербанке?
Нет. Оформлять страхование жилья и иных зданий, находящихся в залоге у банковской структуры, обязательно. Этого требует законодательство России.
На какой срок нужно заключать контракт страхования недвижимости? Обязательно ли продление страховки?
Сбербанк заключает сделку страхования имущества при ипотеке текущего года, например, 2019, на 1 год.
Договор страхования жизни заемщика является обязательным документом для получения займа на приобретение квартиры?
Нет. В официальном списке такая бумага не указана. Однако, на практик такой полис часто считается важнейшим условием одобрения заявки.
Чем грозит заемщику отказ от подписания договора личного страхования?
В некоторых случаях, Сбербанк может принять отказ от личного страхования жизни при ипотеке за основание к принятию отрицательного решения по рассматриваемой заявке.
Важно знать: Как устроена российская система обязательного социального страхования?
Сбербанк – один из крупнейших банков в Российской Федерации, предоставляющих ипотечные кредиты для населения. Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке является если не обязательным условием, то значительно упрощающим оформление займа.
Многие потенциальные получатели кредита хотят знать, является ли обязательным оформление страхования жизни, потому что этот пункт внесен в кредитный договор по ипотеке с поддержкой от государства. Нюансы:
- При возникновении затруднений с погашением ипотеки по одной или нескольким причинам, страховая организация возьмет на себя обязанность по выплате оставшегося долга.
- Страховые средства идут в кредитно-финансовое учреждение, но банк может перечислить часть денег заемщику для оплаты своего лечения, что позволило бы ему быстрее вернуться на работу и продолжить погашение.
- Оформление и наличие страховки на жизнь и здоровье для заимодавца сокращает риски невыплаты задолженности, а дебитору гарантирует, что в случае неблагоприятной ситуации погашение кредита не станет проблемой его близких.
- Оформляя ипотеку, следует знать, что льготная ставка предоставляется только заемщику, застраховавшему себя. В противном случае кредитор может поднять ставку по кредиту на несколько процентов или вовсе отказать в ипотеке.
Страхование жизни и здоровья при ипотеке имеет свои достоинства и недостатки. К минусам относится высокая стоимость страхового полиса. Объясняется это долгосрочным периодом страхования, возникновением таких обязательств на весь срок действия займа на ипотеку. Если брать в расчет, что этот срок может составлять и 15, и 30 лет, то размер суммы получается внушительный. Условия полиса включают указания на ежегодные выплаты страховых взносов, и заемщик переплачивает значительные средства по кредиту.
Из достоинств можно отметить, что застраховав здоровье и жизнь в целом, получатель кредита гарантирует финансовой компании, что при ухудшении его финансового положения или потере трудоспособности ипотечный кредит будет возвращен полностью.
Персональный страховой полис призван покрыть ряд рисков:
- Смерть заемщика. Этот рисковый случай не является причиной для невыплаты займа. Часто при таких кредитах залогом выступает приобретаемая недвижимость, поэтому кредитная организация всегда остается в плюсе.
- Хронические заболевания и инвалидность. При неспособности выплачивать свои долговые обязательства из-за проблем со здоровьем страховка должна обеспечить финансовые ресурсы на погашение займа.
- Травмы. В этом случае деньги от страховой компании могут быть перенаправлены на помощь в лечении заемщика, чтобы скорее вернуть его на рабочее место и быстрее возобновить выплаты по кредиту.
- Временную утрату трудоспособности.
Договор добровольной страховой программы предусматривает определенные ограничения, когда рассчитывать на страховку не стоит. Это такие обстоятельства:
- возможность загрязнения радиоактивными элементами или вероятность ядерного взрыва;
- начало боевых действий;
- конфликты общегражданского характера (войны, митинги, забастовки и т.п.).
Также страхование жизни заемщика ипотечного кредита будет оставлено без внимания если:
- смерть получателя кредита наступила в результате алкогольного отравления;
- кончина была вызвана заболеваниями типа СПИД или ВИЧ;
- смерть спровоцировало профессиональное занятие потенциально опасным спортом.
Оформляя страховку, нужно знать, что размер возмещения по ней составит на 1 процент больше суммы кредита по ипотеке. В случае возникновения страховой ситуации компания в полном объеме погашает ссуду по ипотеке, а остаточные страховые финансовые средства будут выданы заемщику.
Страхование при ипотеке в Сбербанке иногда навязывается менеджерами при оформлении ипотечного кредита на месте, т.е. в офисе банка. Стоимость услуги составляет 1% от суммы займа. Сотрудник банка может настаивать на заключении страхового договора в своей компании, но следует знать, что заемщик вправе выбрать страховщика по своему усмотрению, например, в организации, где эта услуга будет более выгодной или более дешевой, но только в компаниях, имеющих аккредитацию от данного банка.
Различные страховые организации устанавливают собственные тарифы на страховую защиту заемщиков. Средняя стоимость платежа при страховании здоровья и жизни в Сбербанке – от 0,5 до 1,5% от долговой суммы. Рассчитать тариф помогут в офисе компании, либо это можно сделать, воспользовавшись онлайн калькулятором. Сумма индивидуальна для каждого кредитополучателя. Все зависит от:
- профессии человека;
- возраста;
- состояния здоровья;
- присутствия вредных привычек;
- других факторов.
После оплаты взносов происходит выдача полиса на руки. Его действие составляет один год, по окончанию которого заемщик должен уплатить новую сумму, после чего полис будет продлен еще на год. Это действие нужно будет выполнять до полного возврата кредитных средств. Расчет страховых выплат происходит из оставшейся части задолженности, поэтому, продлевая страховку, нужно интересоваться графиком и суммой задолженности, особенно при досрочном погашении.
Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке состоит из следующих шагов:
- Выбор страховой компании.
- Сбор необходимой документации.
- Обращение в выбранную организацию.
- Написание и подача заявления.
- Просмотр и подписание договора.
Перечень страховых компаний следует уточнить непосредственно в финансовом учреждении, где происходит оформление кредита. Процесс заключения договора не занимает много времени. После того как соглашение будет подписано, нужно сделать годовой взнос и предоставить банку копию полиса.
Полный список требуемой документации можно узнать у страховщика. В стандартный список входят такие бумаги:
- паспорт с копиями;
- заявление, написанное на бланке компании;
- анкета, содержащая информацию о заемщике и дополнительно характеристика кредита;
- свидетельство собственности на покупаемое имущество (квартиру, дом);
- оценочный отчет объекта залога;
- копии техпаспорта.
Невзирая на то, что сотрудники Сбербанка, руководствуясь своими мотивами, добиваются оформления страховки у них, заемщик, по условиям кредитного соглашения, вправе выбирать самостоятельно любого страховщика из аккредитованных банком организаций. Можно найти компанию, не являющуюся партнером банка, но тогда она должна будет предоставить список документов, на основании которых банк проверит страховщика на соответствие своих требований.
Есть список страховых организаций, аккредитованных Сбербанком. Партнерами банка являются:
Перед подписанием договора следует изучить условия, которые характеризуют страховой случай. При его наступлении действия заемщика должны быть следующими:
- При первой возможности нужно уведомить о произошедшем случае страхового агента. Это необходимо сделать сразу же.
- Предоставить документы, подтверждающие страховой случай.
- Составить заявление на предоставление компенсации по страховке. В случае смерти плательщика кредита заявление должно быть написано исключительно наследниками.
- Ожидание рассмотрения заявления страховой организацией.
- После рассмотрения заявления, при отсутствии претензий, компания должна погасить ипотеку.
- Выплата оставшейся страховой части застрахованному лицу. При смерти заемщика эта часть будет отдана родственникам, вступившим в наследство.
Если у финансовой организации получилось навязать страховку с повышенными процентами или попросту ненужную, исправить это можно, но с ограничениями:
- Москва
- Частным клиентам
- Страховые и пенсионные программы
- Страховые программы
- Страхование ипотеки Онлайн
Продление договора страхования ипотеки для клиентов ПАО Сбербанк
Спокойствие за свой дом – важная составляющая счастливой жизни. С полисом ипотечного страхования ваша квартира или дом застрахованы от самых распространенных рисков.
Выгодно: стоимость полиса зависит от суммы остатка задолженности по ипотечному кредиту, выданному ПАО Сбербанк.
Легко купить: всего за несколько минут Вы получите полис на e-mail
Удобно: копия оформленного договора страхования отправляется в банк автоматически.
Позаботьтесь о надежной защите своего имущества прямо сейчас – оформите полис ипотечного страхования!
- несущие и ненесущие стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери;
- при страховании индивидуального жилого дома или здания (строения) — дополнительно к ранее указанным элементам — крыша, фундамент.
Гибель, повреждение или утрата застрахованного имущества вследствие:
- пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого для бытовых надобностей;
- падения летающих объектов или их обломков, грузов;
- наезда транспортного средства, а также навала судна;
- стихийных бедствий;
- взрыва паровых котлов, газохранилищ и других аналогичных устройств;
- повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения;
- противоправных действий третьих лиц;
- внезапного и непредвиденного падения деревьев и их частей (за исключением сухостоя), опор лини электропередач, средств наружной рекламы и других неподвижных предметов, находящихся в непосредственной близости от застрахованного имущества;
- конструктивных дефектов застрахованного имущества