Что выгоднее продать квартиру или взять ипотеку

Не все могут купить жилье сразу, зачастую людям приходится обращаться за ипотекой. Что выгоднее: подождать и накопить или воспользоваться кредитом?

До недавнего времени ипотека была дополнительной возможностью обзавестись жильем. При стабильной зарплате ставка в 11–13 % считалась приемлемой. После кризиса ситуация изменилась: из-за скачков курса рубля процентные ставки в банках повысились, достигая 18 % годовых. Плюс нерегулярные выплаты зарплаты, сложная ситуация на рынке труда. Однако вопрос с приобретением жилья остался.

Накопить возможно только в одном случае – при стабильной зарплате и отсутствии роста цен на недвижимость, на продукты и коммунальные платежи.

На сайте Сбербанка вбиваем в ипотечный калькулятор соответственно 2 400 000 рублей. При минимальном первоначальном взносе (автоматически нам предлагают 33 %) выбираем общие условия и два расчёта — на 10 и на 20 лет.

Получается, сразу за квартиру необходимо внести 800 000 рублей (33 %), а затем есть два варианта:
1) выплачивать по 24 602,69 рублей в месяц на протяжении 10 лет (переплата при 14 % годовых — 1 352 322,81 рублей);
2) выплачивать по 19 896,33 рублей в месяц на протяжении 20 лет (переплата при 13,75 % годовых — 3 175 123,17 рублей)

А теперь давайте посмотрим, получится ли у нас накопить, пусть даже имея сумму в размере первоначального взноса — 800 000 рублей. Допустим, средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры в Иркутске составляет 14 тысяч рублей.

Берем сумму ежемесячного платежа, которую нам рассчитали по ипотеке на 10 лет — 24 602,69 рублей. Вычитаем из нее ежемесячный арендный платеж за квартиру — 14 000 рублей. Получается, 10 602 рублей можем ежемесячно откладывать на покупку квартиры. Требуемую сумму 1 600 000 рублей делим на остаток — получается 160 месяцев. Копить придется 13 лет. При таком расчёте переплата за съемное жилье составит 2 240 000 рублей.

Вместо ипотеки на 10 лет вы сможете накопить на свою квартиру за 13 лет. При этом на протяжении этого периода живете в спокойствии и без долгов.

Конечно, в расчёте не учитывается инфляция, экономические кризисы, изменения в выдаче кредитов, задержка заработной платы, повышение цен на продукты и коммунальные услуги. Сегодня можно только предположить, сколько могут стоить те же 40 квадратных метров через 10 лет.

Читайте также:  Какая максимальная сумма по военной ипотеке

Семья Татьяны задумалась об улучшении жилищных условий для ее мамы пять месяцев назад. Выбор остановили на квартире в микрорайоне Ершовском.

К слову, для Татьяны это уже вторая ипотека. Первую оформляла на покупку собственного жилья и благополучно ее закрыла.

— Нам было необходимо срочно решить вопрос с жильем для моей мамы: у нас маленький ребенок, и без ее помощи — никак. Вот так и было принято решение о том, что ей лучше жить недалеко от нас. Единственный выход — взять ипотеку, уже во второй раз, — поясняет женщина.

Аннуитетный платеж предполагает выплаты задолженности банку равными суммами в течение всего срока погашения: если в первый месяц по кредиту уплатили 10 000 рублей, так и будете платить на протяжении последующих лет.

— Мне лично сложно накопить на квартиру, — продолжает Татьяна. — Даже для людей, кто занимается бизнесом, взять и выложить несколько миллионов единоразово не всегда просто. И конечно, встает вопрос времени, за которое можно накопить. Учитывая соотношение средней зарплаты, предположим, в 30 000 рублей и стоимости квартиры от 1 500 000 рублей копить придется далеко не один год, а где-то жить надо уже сейчас. И чем платить аренду, лучше уж платить ипотеку за свою квартиру.

По нормам банка все кредиты и обязательные платежи не должны превышать 50 % от дохода семьи.

Я бы не назвала ипотеку кабалой, как слышу это от многих своих знакомых. Для того чтобы кредит не стал для нас через несколько лет той самой кабалой, я много работаю. Для меня это такой же обязательной платеж, как коммунальные платежи, только в значительно большем размере.

Читайте также:  Сколько раз можно вернуть налоговый вычет за ипотеку

О другом варианте приобретения жилья рассказывает Светлана. Три года назад, когда в ее семье встал вопрос о покупке квартиры большей площади, у них было два выхода.

— Продать имеющуюся квартиру, недостающую сумму накопить и взять трехкомнатную либо рассмотреть ипотеку, — поясняет собеседница. — Поскольку работа у обоих была стабильная, выбрали второй вариант.

Обратились в банки за консультацией. Предложение расстроило: нам одобрили ипотеку, но под 17 процентов, хотя минимальные ставки на тот момент были 12 процентов.Мы подумали и решили использовать третий вариант: на год переехали к родителям мужа, а свою квартиру сдали в аренду. Тогда у нас были небольшие накопления плюс дополнительный доход с аренды жилья (с вычетом коммунальных услуг и небольших вложений в ремонт квартиры).

Светлана рассказывает, что приходилось откладывать почти все деньги. И им помогли родители, которые взяли потребительский кредит, а оставшуюся недостающую сумму семья заняла у знакомых под небольшой процент.

— Это позволило собрать миллион на первоначальный годовой взнос в строящемся ЖК на этапе котлована, — продолжает Светлана. — Платили мы поквартально самому застройщику. На тот момент квартира стоила 2 400 000 рублей. За три с половиной года дом построили и сдали, а сейчас мы рассчитались с кредитом и займами. Самое главное, свою двухкомнатную квартиру удалось сохранить.

Adblock
detector