Проблема что выгоднее: аренда или ипотека, волнует многих людей. Как показывает статистика, на протяжении 2017-2018 годов даже в перенаселённой столице предложение аренды жилья ощутимо превышает показатель спроса. В свою очередь банки несколько ужесточили требования к потенциальным заёмщикам и сегодня ставка равна в среднем 10% годовых. Так неужели съем обойдётся дешевле, нежели получение кредита на квартиру?
Положительные моменты ипотеки:
- По истечении длительных 10-15 лет выплаты кредита объект переходит в полноправную собственность заёмщика;
- С юридической точки зрения выгнать из собственной ипотечной квартиры могут лишь в исключительных случаях. Например, когда заёмщик просто не гасит кредит;
- Даже при наступлении сложной ситуации можно найти покупателя на залоговую квартиру, которая куплена в ипотеку, тем самым закрыв сумму долга. В идеале на руках ещё останется приличная сумма;
- Есть возможность получить налоговый вычет за покупку, а квартиру вполне можно сдавать в аренду, тем самым получая ощутимый дополнительный доход.
У варианта есть и минусы, которые останавливают многих:
Чтобы решить для себя, снимать квартиру или брать ипотеку, нужно учесть положительные моменты аренды жилья:
- Собственники часто не против пересмотреть размер арендной платы в сторону её увеличения. Причём подобные новости всегда застают жильцов врасплох. Для сравнения – ипотечный платёж прописан в кредитном договоре и не может быть в одностороннем порядке увеличен банком;
- Со съёмной квартиры придётся съехать, если вдруг станет нечем платить. Банк на этот случай готов предложить реструктуризацию, дабы не терять клиента.
Предположим, средняя стоимость квартиры равна 2 477 000 рублей, рассчитаем несколько случаев, когда потенциальный покупатель может оплатить первоначальный взнос в размере 15%, 25% и 50% и взять ипотеку на 10 лет с процентной ставкой 8,56% годовых:
Первоначальный взнос | Сумма ежемесячного платежа | Итоговая переплата | Сколько клиент переплатит за 10 лет пользования ипотекой |
371 550 | 26,172 | 1 035 211 | 3 512 211 руб. |
619 250 | 23 093 | 913 422 | 3 390 422 руб. |
1 238 500 | 15 395 | 608 948 | 3 085 948 руб. |
Какие выводы можно сделать? Чем больший первый взнос человек готов предоставить банку в момент заключения договора, тем меньшая нагрузка будет на его бюджет на протяжении периода выплаты и тем меньше он в итоге переплатит.
Более того, в примере используется базовая ставка 10% для всех случаев, на практике же многие банки готовы идти навстречу клиенту, у которого есть больше 25% от суммы, снижая ему годовую ставку. Итого сумма переплаты получается ещё меньше. Второй неучтённый в примере момент – возможность досрочного погашения, которая и при аннуитетных и при дифференцированных платежах позволяет сократить срок выплаты долга, тем самым сэкономив на процентах.
Теперь об аренде. Средняя стоимость съёма квартиры – 17 215 рублей в месяц. Допустим, владелец ежегодно поднимает квартплату на 5%, то через 10 лет стоимость составит – 25 440 руб., а всего за 10 лет аренды квартирант заплатит 2 529 240 рублей. Если бы арендатор взял ипотеку на рассмотренных выше условиях, то переплатил бы почти миллион рублей. На данный момент на эти деньги он сможет арендовать квартиру ещё почти 4 года, но в итоге всё равно не обзаведётся своей недвижимостью. Получается, что ипотека в крупном городе – более экономически грамотное решение.
Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.
Вводные данные, используемые в примере:
- Необходимо купить однокомнатную квартиру, стоимость которой 5 миллионов рублей;
- Банк выставил требование внести 15% от суммы в виде первоначального взноса – это получается 750 тысяч рублей;
- Процентная ставка установлена на уровне 9% годовых, период кредитования выбран 10 лет.
Итого получается, что ипотечная квартира обходится в среднем в 2 раза дороже, нежели стоила изначально. Однако, ежемесячная нагрузка на бюджет семьи будет постоянно снижаться, так что платить станет проще. Рост инфляции приводит к тому, что уже через 5 лет сложно спрогнозировать, на сколько вырастет цена купленной недвижимости.
Для расчётов стоимости аренды в Москве используем сходные данные:
- Цель – снять однушку в спальном районе;
- Плата в месяц 30 тысяч рублей.
В год такой человек заплатит за чужую квартиру 360 тысяч рублей, а за 10 лет – это 3,6 миллиона. При этом не учитывается ежегодное подорожание арендной платы. Примечателен тот факт, что разница между ежемесячной стоимостью аренды и ипотеки в небольших городах весьма незначительная. В итоге решение арендовать квартиру кажется более обоснованным.
Даже без сложных подсчётов понятно, что аренда будет обходиться дешевле. Вот только по истечении 10-15 лет обратившийся в банк человек станет полноправным собственником новенькой однушки, а арендатор так и останется с пустыми руками. Хотя если арендатор сможет усиленно копить и разместит средства на депозите, они будут приносить ему пассивную прибыль.
Чтобы сделать верный выбор конкретно в вашем случае, нужны такие данные:
Рынок недвижимости очень нестабилен, любые проблемы и экономические колебания в первую очередь отражаются именно на нём. Главное помнить, что с годами показатель инфляции растёт и наличка имеет свойство обесцениваться. А жилье только дорожает.
Дать однозначный ответ на вопрос, что в итоге откажется выгодней, не может никто. И у одной и у другой стороны есть масса аргументов в защиту своего мнения. Первые склонны думать, что ипотека – слишком дорогое удовольствие, ведь за пару лет сумма переплаты из-за процентов стремительно увеличивается. Плюс фактор психологический – имея ипотеку не хочется допускать даже мысли о возможном сокращении. Остаться без источника дохода всё равно что оказаться на улице.
Другие уверены, что годами платить чужому человеку, при этом не имея гарантий – затея так себе. Даже ответственные и добросовестные арендаторы не защищены от внезапного выселения, что уж говорить о регулярном повышении арендной платы. Плюс снимать жилье и копить на свой угол – это просто нереально. Чтобы найти верный ответ, нужно оценить такие факторы: планы человека на жизнь, семейное положение, уровень и стабильность дохода, а также регион проживания.