Что выгодней ипотека или автокредит что выгоднее

Как ипотечный, так и потребительский кредит представляют собой виды займов, подразумевающих выдачу денежных средств на строго определенный срок и под проценты. Отличия же кроются в условиях предоставления, наличии первоначального взноса, размерах ежемесячного платежа и некоторых других особенностях. Решать, что лучше, ипотека или кредит, нужно для каждой конкретной ситуации, поскольку и тот, и другой кредит имеют как свои положительные, так и отрицательные стороны для заемщика.

Пытаясь разобраться в огромном многообразии банковских программ, многие заемщики задаются вопросом о том, является ли ипотека кредитным договором на жилье или нет.

Ипотека– это вид залога, при котором должник закладывает находящуюся в его собственности недвижимость кредитору, который, в случае неисполнения последним своих обязательств, становится новым собственником и получает право её реализации. В качестве ипотечного залога банк готов принять квартиру, дом, дачу, земельный участок и некоторые другие объекты.

Понятие ипотеки следует отличать от ипотечного кредитования. Ипотечный кредит– долгосрочный заем, который банк под залог покупаемого недвижимого имущества. При этом у заемщика нет прав самостоятельно распоряжаться приобретаемым жильем, то есть любая его реализация (дарение, продажа и т.п.) осуществляется только с одобрения банка, поскольку именно он является собственником до окончательной выплаты кредита. Таким образом, понятия ипотеки и ипотечного кредитования хоть и очень близки, но не совсем одно и то же.

Выбирая вид заема на приобретение жилья и сомневаясь между ипотечным и потребительским кредитом, всегда стоит учитывать преимущества и недостатки каждого из них при принятии решения.

  • Длительные сроки погашения. Ипотека выдается на 5-30 лет, в результате чего ежемесячные платежи являются для заемщика посильными и не снижают его уровень жизни;
  • Сниженные процентные ставки, поскольку ипотека рассчитана на людей со средним достатком и относится к числу программ целевого кредитования населения;
  • Возможность получения крупной суммы, так как ипотечный кредит имеет совершенно конкретное целевое назначение – приобретение жилья;
  • Разнообразие ипотечных программ, в том числе и с государственной поддержкой;
  • Возможность получения налогового вычета, если ранее он не возвращался;
  • Приобретаемое жилье тщательно проверяется на юридическую чистоту банком и страховой компанией;
  • Существенная переплата по кредиту, которая превысит первоначальную стоимость квартиры в два и более раз;
  • Необходимость внесения первоначального взноса, который составляет от 10% до 30% от стоимости недвижимости;
  • До выплаты долга в полном объеме заемщик не вправе распоряжаться приобретаемым имуществом (продавать, дарить, прописывать третьих лиц, сдавать в аренду) без одобрения кредитора;
  • Страхование жизни и здоровья должника, а также залогового имущества оформляются за счет заемщика, но при наступлении страхового случая выплаты получает банк;
  • Внушительный пакет документов и более длительное рассмотрение заявки;
  • Необходимость привлечения созаемщиков по требованию банка.
  • Быстрый срок рассмотрения заявления;
  • Пакет документов существенно меньше, чем требуется для ипотеки. Некоторые банки готовы предоставить кредит по паспорту и справке о доходах;
  • Оформление страховки необязательно. Если же заемщик желает её оформить, то в случае форс-мажорных обстоятельств выплаты получает страхователь, а не банк;
  • Возможность распоряжаться имуществом сразу, поскольку оно не находится в залоге у банка;
  • Отсутствие первоначального взноса;
  • Итоговая переплата намного меньше, чем по ипотеке за счет небольшого срока кредитования.
  • Небольшие сроки погашения, которые в среднем составляют до пяти лет;
  • Процентная ставка существенно превышает таковую по ипотеке;
  • Сумма кредита ограничена. Часто она не может превышать 500 000 рублей. Более крупный заем предусматривает привлечение поручителя и/или залога;
  • За счет непродолжительных сроков увеличивается ежемесячный платеж.
Читайте также:  Как получит налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку если я официально не работаю

Отличия ипотеки от залога в Сбербанке будут такими же, как и в любом другом кредитном учреждении.

При оформлении ипотечного кредита залогом становится приобретаемое жильё. Заемщик не получает денежные средства на руки, так как они сразу перечисляются на счет продавца. Распоряжаться имуществом без согласия банка заемщик не может.

Кредит на недвижимость выдается под залог уже имеющегося жилья. Процентная ставка по такому кредиту будет несколько выше, чем по ипотеке. Выдаваемая сумма не превысит 70% стоимости заложенного имущества. Деньги получает заемщик.

Условия Ипотека Потребительский кредит/заем под залог недвижимости
Срок погашения (лет) 5-30 до 5, реже 7
Ставка (%) от 10,25 от 13,5
Первоначальный взнос (%) от 10 нет
Период рассмотрения заявки от 1 до нескольких дней от 1 часа
Дополнительные расходы
  • Страхование приобретаемого имущества;
  • страхование жизни и здоровья ежегодно;
  • Оценка (при покупке на вторичном рынке);
  • Оформление сделки и регистрация имущества.
Страхование жизни и здоровья
Назначение Целевой кредит, может быть использован только на покупку жилья Нецелевой кредит, деньги можно использовать на ведение бизнеса, приобретение имущества, ремонт и др. потребительские расходы
Особые условия Часто требуется наличие созаемщика Сумма кредита ограничена
Обременение Приобретаемое жилье находится в залоге у банка Залог уже имеющейся недвижимости и/или поручитель, если сумма кредита превышает 500 000 рублей

В настоящее время банки редко выдают наличные деньги на руки. И кредит наличными, особенно на крупную сумму, всё чаще заменяет кредитная карта. Это тот же самый кредит, только деньги банка хранятся на карте. Решая для себя, будет ли выгодней ипотека или кредитная карта , необходимо обратиться за консультацией и получить ответпрофессионала.

Как ипотека, так и автокредит – это два целевых заема. Но цели получения у них будут совершенно разные. Ипотечный кредит выдается только на приобретение жилья. Автокредит выдается так же для совершения конкретной покупки – автомобиля. Средняя ставка по автокредитам чуть выше, чем по ипотеке, и составляет 12-17%, а приобретаемый автомобиль находится в залоге у банка.

Получить заем на машину, чтобы купить недвижимость, и, наоборот, с помощью ипотеки погасить автокредит не получится.

Ипотека сейчас от 11 до 13%. Минимальный процент зависит от вашей кредитоспособности. на рассмотрение банка. Автокредит бывает меньше, но это в зависимости от машины: в автосалонах есть спецпрограммы от 7%. Садитесь у компъютера и изучаете, звоните, сравниваете.
Мы же не будем это делать за вас. )

Так не все можно на кредитном калькуляторе учесть. Например, для машины, купленной в кредит, обязательно делать КАСКО, а так бы можно и не делать. На ипотечную квартиру можно получить налоговый вычет, в том числе на проценты, про машины такого не знаю. Продавать потом ипотечную квартиру — проблем нет, а машины вроде как бояться покупать купленные в кредит. Короче, такую информацию мне никто по звонку не даст — тут только экспертное пятое чувство. Как бы сделали вы?

Читайте также:  Можно ли переоформить ипотечную квартиру на созаемщика

Лично мое мнение,нашел бы квартиру подешевле,сторговал с нее по максимуму,а потом автомобиль)

То есть обошлись бы вообще без кредита, но и квартира не то, что хотелось, и машина не то, что хотелось? Тоже вариант, но не лучший, по-моему.

Тут все логично,приобретая недвижимость с привлечением ипотечных средств,Вы переплачиваете

Если % по автокредиту меньше(7-8,гос программа, акции), то купила бы машину в кредит, а квартиру за наличные.
Возврат уплаченных процентов за квартиру по ипотеке хорошая вещь, но если посчитать общую переплату, то это того не стоит.
По поводу Каско на машину, я плачу и сплю спокойно.
А на квартиру по ипотеке Вам тоже страховку покупать.

Спасибо, Людмила,за совет! Ваша логика понятна.

на самом деле много факторов влияет на условия кредита
По квартире зависит от первоначального взноса, срока, формы подтверждения дохода..
Выгоднее брать в том банке, где Вы являетесь зарплатным клиентом (это касаемо и автокредита тоже)
как правило, ставка по ипоетке ниже ставки по автокредиту.
В среднем ипотека сейчас 11-12%:, автокредит: да, ставки возможно начинаются от 9%, НО там много «звездочек» и реальности от 17%
иногда даже выгоднее брать потреб (зп клиентам ряд банков дает 15,9-17% годовых), при условии, что потянете платеж, здесь всё тоже самое, что и по автокредиту: максимальный срок в зависимости от банка 5-7 лет, гасить можно досрочно начиная с первого дня ( это касается любого кредита: и ипотека, и потреб, и авто),
плюсы потреба — машина не в залоге, КАСКА значительно дешевле
По ипотеке сейчас реально получить ставку 10,75% годовых
Для удобства, можно взять на больший срок или максимальный (например 15-20 лет) с целью уменьшить кредитную нагрузку, те платеж будет меньше, Вы всегда можете гасить досрочно, соответственно по Вашему усмотрению будет уменьшатся или срок или платеж
По ипотеке расходы: оценка 4-6тыс, страховка — не более 1: от суммы кредита
По автокредиту: КАСКА в разы дороже, нежели Вы покупаете за кэш (но здесь тоже конечно влияет Ваш водительский стаж и тд)

По потребу: расходов нет (единственное могут навязать страховку жизни и здоровья, как правило, если вы от нее отказываетесь, ставка будет значительно выше, поэтому выгоднее брать со страховкой. и в первый месяц писать заявление об отказе от страховки (деньги перечисляет страховая на Ваш счет, вы пишите заявлени на досрочное погашение, и у Вас меняется или платеж или срок), в этом случае надо внимательно изучать кредитный договор, тк некоторые банки меняют ставку в случае отказа от страховки, например МКБ, а некоторые не меняют, например Юникредит)

это если в вкратце 🙂
На самом деле всё зависит от платежа, который Вы готовы платить ежемесячно
если цель стоит закрыть в ближайшее время кредит, то я бы лично брала бы ипотеку, тк условия выгоднее, есть определенные ограничения, по «распоряжению» своей недвижимостью (например Вы не сможете прописать не родственников без согласия банка) и более «затратнее» по времени, например нужно будет снимать обременение с квартиры

Читайте также:  Можно ли оплатить ипотеку материнским капиталом если ребенку нет 3 лет

Очень много полезной информации для размышления — спасибо!

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

По данным различных исследований, более половины автомобилей в России приобретается с привлечением заёмных средств. Удовлетворяя высокий спрос на кредитные продукты, банки на сегодняшний день предлагают разнообразные программы заимствования денег.

Для финансовой поддержки покупателей авто существует масса предложений автокредитования. Одновременно динамично развивается и другое направление – потребительские кредиты, которые также могут быть использованы для приобретения автомашин. В этих условиях возникает закономерный вопрос: потребительский кредит или автокредит – что выгоднее?

Если говорить кратко, то потребкредиты дороже, чем автокредиты.

В то же время они проще, и предоставляют заёмщикам больше возможностей. Поэтому однозначного ответа на данный вопрос не существует, все зависит от индивидуальных предпочтений покупателя авто.

Автокредитование – это целевое финансирование, получаемые средства могут быть направлены исключительно на покупку машины. Более того, многие из соответствующих программ кредитования ориентированы на сотрудничество с конкретными автодилерами и выставляют заёмщику требование купить авто в партнерских салонах. Выдача потребкредита, как правило, такими условиями не обставляется, поэтому его можно потратить на любые цели, в том числе на покупку любой машины у любого лица.

В таблице приведены основные характеристики программ кредитования, предлагаемых крупными российскими банками.

На первый взгляд, существенное отличие, подтверждающее тезис о более дорогом потребительском кредите, можно обнаружить лишь в процентных ставках предложений банка ВТБ 24. Но на самом деле программа потребительского кредитования Газпромбанка предполагает, что минимальная ставка (13%) доступна лишь для относительно краткосрочных кредитов (до 1 года), а для долгосрочных (от 5 до 7 лет) показатель увеличивается до 15%.

Если подходить к вопросу формально, то ответ на него очевиден: выгоднее автокредит, поскольку процентная ставка по нему ниже, чем по потребкредиту.

По статистике большинство мужчин при выборе банка обращают внимание на его известность. В то же время большинство женщин придают значение быстрому обслуживанию, отсутствию комиссий и возможности досрочного погашения займа.

Если проанализировать более подробно условия авто- и потребительского кредитования, то в силу большого разнообразия продуктов картина окажется весьма пестрой. Но в целом она примерно такова:

  • процентные ставки по автокредитам ниже (особенно в программах с господдержкой), чем по потребительским, а сроки кредитования и суммы – выше;
  • для получения автокредита, как правило, требуется оплата первоначального взноса;
  • потребкредит является в большинстве случаев нецелевым, поэтому его можно расходовать на покупку любого автомобиля;
  • получение автокредита сопровождается оформлением залога машины, что ограничивает свободу заёмщика в распоряжении своей собственностью;
  • автокредит предполагает более жесткие требования к заёмщику и оформление большего количества документов, включая страховку КАСКО, которая увеличивает расходы.

В то же время покупать новую отечественную машину или дорогую иномарку, не планируя ее скорую продажу, лучше через программу автокредитования. Такое решение сопряжено с возможностью получения господдержки, а страховка КАСКО будет не только дополнительной статьей расходов, но и обезопасит вас от всевозможных рисков, связанных с утратой или повреждением ценного имущества.

Adblock
detector