Страхование жизни представляет собой одно из необходимых условий приобретения недвижимости по ипотечному кредитованию. На основании закона, залог обязательно подвергают страхованию от повреждений или уничтожения. Заемщик не обязан предоставлять договор о страховании жизни.
Однако, кредиторы нередко в качестве дополнительного требования выдвигают страхование жизни и трудоспособности клиента.
Период такого страхования обычно приравнивается к периоду самого ипотечного займа.
Если сам заемщик уже произвел эту процедуру ранее и не намерен менять страховую компанию из-за оформления ипотеки, он должен заняться поисками кредитора и выбрать один из банков, которые к принятию наличествующего страхового полиса относятся лояльно.
Правильно оформить страховой полис – значит получить ручательство оплаты кредита страховщиками при несчастном случае.
Процедура такого вида страхования выгодна заемщику еще и тем, что гарантирует защиту приобретенной недвижимости.
В случае травмы или смерти (наступления страхового случая), жилье остается собственностью заемщика и его родственников.
Ставки, по которым банк требует обязательного страхования всех рисков, формируются для каждого заемщика индивидуально.
Тарифы при процедуре страхования трудоспособности и жизни клиента зависят от его профессиональной деятельности, физического состояния и возраста.
Однако, при расчетах этого коэффициента присутствует одна закономерность: чем старше клиент страховой компании, тем больше он заплатит за страхование жизни и здоровья.
Эту проблему можно разрешить, если оформить в качестве основного заемщика близкого родственника моложе себя.
А самому можно выступить в роли созаемщика или поручителя по ипотечному кредиту.
Тариф на такой вид страхования колеблется в пределах от 0,3 до 1,5%. В случае если при оформлении кредита была учтена прибыль созаемщиков, банк-кредитор может сделать обязательным и их страхование.
Затраты заемщика на страховку при ипотечном методе кредитования могут варьироваться в год в пределах 1-,1,5% от оставшейся части заема, учитывая проценты.
Взносы по страхованию производятся один раз в год. Когда приходит время платежа, кредитор заявляет в страховую компанию сумму долга заемщика.
Затем страховщик высчитывает задолженность по страховым взносам, учитывая сумму долга по ипотечному займу.
Из года в год сумма страхового платежа уменьшается пропорционально задолженности клиента перед кредитной организацией.
В отличие от страхования недвижимости, где условия варьируют в зависимости от рынка приобретаемого жилья, заемщик обязан подвергнуть процедуре страхования риск утраты трудоспособности и жизни в момент получения кредита.
Страховые компании обычно гарантируют выплаты по страхованию трудоспособности и жизни, если во время действия договора:
- застрахованный получил I группу инвалидности (частичная потеря трудоспособности);
- застрахованный получил II группу инвалидности (полная потеря трудоспособности);
- наступила смерть заемщика.
Указание болезней является одним из важнейших нюансов при процедуре страхования жизни.
Если заемщик страдает последней стадией онкологического заболевания, то заключить страховой договор и получить ипотечный кредит у него не получится.
Как бы парадоксально это ни звучало, необходимо подстраховаться от деятельности страховых компаний, исключив их возможность отказать в выплате денежных средств банку-кредитору.
Если таковых не имеется, необходимо официально пройти комплексное медицинское обследование, получив заключение всех специалистов о состоянии здоровья заемщика.
Проходить его лучше в клинике государственного типа, с официальным направлением на полное обследование.
В этом документе должны содержаться печати и подписи всех обследовавших заемщика докторов, результаты его анализов.
Это заключение нужно иметь на руках, а к страховому договору приложить его заверенную копию.
Таким образом, клиент исключит отказ страховой компании от выплат по излюбленной ими причине: заемщик скрыл наличествующее заболевание, из-за которого наступил страховой случай (смерть).
Безусловно, проходить процедуру страхования жизни лучше в зарекомендовавших себя страховых организациях, успешно действующих не один год.