Что значит ипотека с государственной поддержкой 2016

Приобрести жильё в России теоретически может каждый гражданин, практически же без получения ипотечного кредита такая покупка доступна не каждому. Но, даже при наличии предложений банков по ипотечному кредитованию, ипотека для большинства потенциальных заёмщиков из-за высоких процентных ставок и длительности кредитования просто неподъёмна. Чтобы поддержать ограниченные финансовые возможности населения — запускается государственная программа по ипотеке.

Так, начиная с 24 марта 2015 г. Государством была запущена программа предоставления субсидий из федерального бюджета по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение недополученных доходов банков по выданным жилищным (ипотечным) кредитам. Программа ипотечного кредитования действует на основании Постановления Правительства РФ от 13.03.2015 № 220.

Правда, в программе ипотечного кредитования с гос. поддержкой принимают участие далеко не все банки России.

Пока программа «Госипотека» действует до 31 марта 2016 года. Приведу основные условия ипотеки с государственной поддержкой отдельных крупных банков.

Сроки выдачи ипотечных кредитов с господдержкой во всех банках, которые этот вид кредита выдают — с 24.03.2015 по 29.02.2016 года (включительно). Так, например, в разделе «Ипотека с государственной поддержкой» сайта крупнейшего банка страны заёмщикам сообщается, что кредиты Сбербанком России выдаются с 24.03.2015 до 01.03.2016 . Возможная пролонгация до конца 2016 года ипотеки с господдержкой ещё обсуждается, а Минфин свои предложения в правительство уже внёс.

16.02.2016 в пресс-службе Минфина сообщили ТАСС , что Минфин внес в правительство предложение о продлении программы субсидирования ипотеки с 13 марта до 31 декабря 2016 г. Максимальная ставка по льготной ипотеке после ее продления предлагается на уровне 12%.

Правда ранее работники Минфина РФ «высказывались» о том, что начиная с 01 марта 2016 года субсидирование ставки по льготной ипотеке продлеваться не будет.

Так что ждём окончательного решения Правительства РФ по ставкам и срокам программы предоставления субсидий по ипотечному жилищному кредитованию!

Комментариев пока нет. Комментирование отключено

До завершения 2016 года граждане России имеют право стать обладателями жилья по ипотеке, в рамках программы поддержки государства. Инициатива облегчит приобретение недвижимости для социально незащищенных категорий граждан. Ипотечный кредит по выгодной ставке можно получить в отделениях нескольких банков, каждый из которых имеет свои условия.

Суть программы ипотеки с господдержкой раскрывается в том, что правительство страны выделяет банкам средства на то, чтобы оказать помощь гражданам в оформлении кредита на жилье по сниженной ставке. Деньги организациям поступают из Пенсионного фонда. Господдержка ипотеки делает возможной покупку жилплощади для многих граждан. Помимо этого, правительство ведет мероприятия по стимулированию строительства, поскольку оформляется заем по ипотеке только при выборе новостройки. Вы можете осуществить покупку квартиры в строящемся или готовом доме.

Государственная ипотека рассчитана на категории населения, относящиеся к наименее защищенным, однако финансовыми организациями к заемщику предъявляются требования:

• Человеку, берущему заем у банка, должен исполниться 21 год или более. Верхний порог возрастных ограничений в разных банках составляет 65-75 лет.
• Заемщик должен быть россиянином по гражданству, прописан в той же местности, где располагается отделение банка.
• Покупатель жилья обязан иметь стабильный доход, работать не меньше полугода в одной компании.
• Ежемесячный платеж по займу не должен быть выше 45% доходов заемщиков.
• Многие банки проверяют кредитную историю своего клиента. Если она не в лучшем состоянии, то выдачу ипотеки могут запретить.

Ипотека с господдержкой может предполагать привлечение до 4 лиц, являющихся созаемщиками. Муж и жена являются таковыми по умолчанию, даже в случае, если супруг берущего кредит не подходит под установленные условия. Это касается, например, женщин, сидящих дома с детьми, или не имеющих нужного стажа на официальной должности. Покупаемая квартира становится собственностью обоих супругов.

Чтобы воспользоваться возможностью получения ипотеки с государственной поддержкой, нужно собрать документы:

• паспорт гражданина, желающего приобрести квартиру, и созаемщиков;
• бумаги, подтверждающие наличие стабильного дохода;
• индивидуальный налоговый номер;
• документ, устанавливающий размер доходов;
• справку с места, где работает гражданин, взятую в отделе кадров;
• проект договора, регулирующего покупку;
• материнский сертификат (если нужно);
• СНИЛС;
• удостоверение водителя (если есть);
• военный билет (мужчинам);
• справка, где указаны члены семьи;
• бумаги, содержащие сведения об организации-застройщике.

Действия, необходимые для получения займа с поддержкой государства:

1. Соберите необходимые документы.
2. Заполните бланк заявки, которую можно получить у финансовой организации или сделайте это онлайн на официальном интернет-сайте банка, можно воспользоваться специальным калькулятором для расчета суммы ипотеки.
3. Подайте материалы в банк, чтобы их обработали работники.
4. Согласуйте условия займа со служащим банка.
5. Рассмотрите варианты жилья, которые предлагает банковский служащий, выберите подходящий для вас, осмотрите его.
6. Поставьте подпись на ипотечном договоре.
7. Если оформление залога происходит до непосредственного приобретения квартиры, заключите залоговое соглашение.
8. Подпишите договор купли-продажи.
9. Зарегистрируйте недвижимость в Росреестре.
10. Получив право собственности, уведомьте об этом банк, возможно, вам предложат рефинансирование, понизят ставку.
11. Когда долг за квартиру будет выплачен, снимите с нее обременение, посетив отделение кредитной организации.

Ипотека с господдержкой предполагает следующие условия пользования:

• Купить доступное жилье по программе разрешается только у строительных компаний, получивших аккредитацию.
• Необходимо иметь средства начальной оплаты в размере не менее 1/5 части стоимости (зависит от банка).
• Процентная ставка по программе составляет 11,4%.
• Кредит выдается на длительный период (ограничивается 30 годами).
• Получение займа возможно только в рублях.
• Ограничение максимального размера кредита в каждом российском регионе устанавливается индивидуально. Например, в Санкт-Петербурге оно составляет 8 млн рублей, в Москве – 3 млн рублей.
• Для последующего налогового вычета нужно иметь стабильное место работы.
• Для получения займа по господдержке нужно обязательно оформить полис страхования жизни гражданина и самого жилья.

Для подтверждения доходов вы можете воспользоваться следующими документами:

• справкой 2-НДФЛ;
• выпиской, сделанной с лицевого счета, который используется для перечисления субсидий, пособий алиментов и других выплат;
• описью принадлежащего вам имущества, ценных бумаг, земельных участков.

На государственную инициативу откликнулось несколько финансовых учреждений, большой популярностью пользуются кредитные предложения, представленные в таблице:

Наименование банка	Условия программы ипотеки с господдержкой
Сбербанк России	размер процентной ставки от 11,4% (при наличии оценки недвижимости и страховки) до 12,4% (если страхование не было продлено); возрастной порог составляет от 21 года до 75 лет (на момент окончания действия договора); привлекать к ипотеке можно не более 3 созаемщиков; кредит оформляется на новостройки; срок выплат по ипотеке: от 1 года до 30 лет.
ВТБ-24	квартира приобретается в строящемся или готовом доме; проводятся комплексные мероприятия по страхованию; процентная ставка: 11,4%; получить ипотеку можно только на аккредитованное жилье; одобренная заявка имеет силу 4 месяца; срок, на который предоставляется заем: от 1 года до 30 лет.
Программа АИЖК	процентная ставка 10,9-13%, установленная в зависимости от стоимости объекта; срок предоставления ипотеки: от 3 до 30 лет; возраст заемщика: 18-65 лет; разрешено иметь не более 3 созаемщиков.
Газпромбанк	годовая ставка: от 11%; максимальная сумма кредита: 2 млн рублей; выдача происходит только на недвижимость аккредитованных застройщиков; максимальная длительность ипотеки: 25 лет.
Банк Москвы	предоставляется на объекты первично рынка; разрешена оплата материнским капиталом; первоначальный взнос составляет 20%; годовая ставка: от 11,75%; погашение осуществляется равными платежами ежемесячно; требуемый возраст заемщика: 21-75 лет.
Транскапиталбанк	возможность взять ипотеку на новое и вторичное жилье; срок предоставления кредита по господдержке: до 25 лет; ставка: от 10,9% годовых; начальный взнос: от 20%; требуется страхование покупаемого объекта; возрастные ограничения: от 21 года до 75 лет.

В настоящее время цена на недвижимость растет в непрерывном темпе. Этот факт не позволяет людям приобрести жилье и им приходиться ютиться в маленьких апартаментах вместе с родственниками. По статистике каждая молодая семья хоть раз имела опыт жития на съемной квартире. Но как правило, стоимость оплаты равна ежемесячному платежу за собственную квартиру.

Сутью программы становится привлечение денежных средств с государственного фонда для частичного покрытия кредитования нуждающихся людей. Но не все государственные структуры способны возложить на себя эти обязательства.

Программа ипотека с государственной поддержкой берет начало с 2009 года и по-прежнему аудитория неисчерпаема. В 2015 году власть выделила на государственную программу 250 миллиардов рублей.

Социальная поддержка распространяется в финансовых учреждениях, что позволяет им получить своеобразную выгоду процесса.

1. Государственные служащие в бюджетных организациях.
2. Граждане, поставившие себя на очередь участия в социальной программе.
3. Семьи, имеющие на одного проживающего менее 18 квадратных метров.

1. Будущий заемщик с регистрацией на территории страны и быть гражданином РФ.
2. К возрасту требования у каждого банка собственные. Но минимальный возраст ограничивается 21 годами, а максимальный 75. Верхняя планка — это тот возраст, когда человек обязан уже расплатиться с долговыми обязательствами.
3. Клиент обязан отработать на последнем месте работы не менее шести месяцев. В трудовой книжке — записи с трудовым стажем не менее года.
4. Данные об официальном трудоустройстве внесены в трудовую книжку.

Для получения большей суммы, заемщик может привлечь созаемщиков и поручителей. Это помогает улучшить положение, и добавить шансы на одобрение ипотечного кредитования.

Финансовое учреждение выдвигает свои условия кредитования. Документация различается между банками, но список выглядит так:

1. Анкета будущего заемщика, в том числе созаемщика и поручителя;
2. Справки с места работы в виде 2НДФЛ, копии трудовой книжки;
3. Оригинал и копия паспорта гражданина РФ;
4. Документация, устанавливающая права;
5. Документ, подтверждающий первоначальную сумму по ипотечному кредиту с господдержкой.

Список документов для получения ипотеки с государственной поддержкой.

В приоритете у них такие известные банки, как:

1. Сбербанк предлагает клиентами приобрести недвижимость на любом рынке по специальной государственной программе. Первоначальный взнос по этому виду кредита составляет 20% от первоначальной стоимости жилья. Кредит выдается гражданам Российской Федерации на промежуток времени 1-30 лет. Процентная ставка составляет 11% годовых и выше. Рассчитывается она исходя из индивидуальных особенностей клиента. Регистрируется недвижимость только после регистрации договора об ипотечном кредите с господдержкой. Выдается в рублевом эквиваленте.
2. ВТБ 24 дает возможность приобрести недвижимость как на вторичном рынке, так и в новостройке. Выдается кредит в рублях под 11% годовых. Процентная ставка рассматривается в индивидуальном порядке. Срок кредитования достегает 30 лет. 20% от цены — первоначальная сумма, которая имеется на счетах будущего заемщика. Оформление не требует никакого комиссионного вознаграждения, досрочное погашение предусмотрено без ограничения по сумме.
3. Уралсиб кредитует физических лиц под 11% годовых при первоначальном взносе 20%. Сроки кредитования рассчитываются в индивидуальном порядке. Сроки кредитования варьируются 3-30 лет. Максимальная сумма кредитования для жителей столиц составляет 8 миллионов рублей. Для жителей пригорода или провинций эта сумма составляет 3 миллиона рублей.
4. Банк Москвы предлагает физическим лицам купить имущество с помощью ипотечного кредитования под 12% годовых. Первоначальный взнос по ипотечному кредитованию составляет 20% от стоимости, а кредитное решение принимается по двум документам.
5. Транскапиталбанк выдает сумму от 300 тысяч рублей на приобретение недвижимости при сроке кредитования в 25 лет. Проценты по кредиту- 10,5% годовых. Выдается на недвижимость как вторичного рынка, так и первичного. Первоначальный взнос 20%.

Вот что может предложить социальный рынок:

1. Дотирование процентов по ипотечному кредитованию. Эта схема дает возможность заемщику снизить годовую процентную ставку при помощи социальной поддержки. Государство компенсирует убытки банку.
2. Субсидирование части кредита. Эта схема предполагает получение наличных денежных средств на частичное или полное погашение кредита. Семьи без детей получают 35%, а с детьми 40% от стоимости приобретенного жилья.
3. Льготное кредитование предполагает оформление льготного кредитования, финансируемого государством. Эта программа распространяется на квартиры и строительство домов.

Люди имеют полное право в выборе конкретного вида помощи. Но многие бояться этого делать, так как не знают недостатки и нюансы ипотечных программ.

Такая материальная помощь государства людям кажется привлекательной. И не многие думают о недостатках этих программ:

1. Ипотечный кредит с господдержкой приобретаете только в конкретном банке, которые одобряются государством. Этот фактор сказывается на жителях городов, где отделения конкретных финансовых учреждений может и не быть.
2. Наличие первоначальной суммы. Ежегодная инфляция не дает гражданам сэкономить и преумножить денежные средства за счет вклада. И накопить 20% от стоимости жилья становится невозможным для некоторых слоев.
3. Нет возможности отсрочить начало действия повышенной процентной ставки при строительстве недвижимости. И пока она не вступит в собственность заемщика, процентная ставка так и будет выше 11%.
4. Выбор. Льготное кредитование распространяется на объекты недвижимости и действуют в рамках договорённости финансового учреждения и застройщика (продавца). Банк позволяет купить недвижимость у другого продавца, но тогда повышает проценты, дабы уменьшить риски по невыплате долга.

Эти партнеры позволяют каждому заемщику приобрести недвижимость по выгодной процентной ставке и цене. Если же вы отказываетесь от услуг — готовьтесь к новым условиям договора.

Ежегодно данная программа развивалась в рамках ипотечного кредитования. Но с наступлением кризиса государство пересматривает политику и ограничивает некоторые пункты.

Говоря о нюансах помните, что предположения государства обсуждается немало раз, прежде чем принимается закон. Поэтому у каждого гражданина есть еще шанс приобрести недвижимость на выгодных условиях.

Больше информации о том, как получить ипотеку с государственной поддержкой и как работает эта программа на практике, вы можете получить в этом видео: