Что значит существующие ограничения обременения права ипотека в силу закона

Ипотека – форма залога, при которой банк выдает средства заемщику под определенные условия: тот должен оставить под залог свое имущество.

А в случае невыполнения обязательств банк вправе распорядиться имуществом заемщика на свое усмотрение, например, продать, а вырученные деньги использовать для погашения ипотеки, выданной заемщику.

Законодательством предусмотрено 2 вида ипотеки – в силу закона и в силу договора. В чем их отличие и что это такое – ипотека в силу закона?

При любом виде ипотеки (в силу закона или в силу договора) одним из условий является наличие залога. С точки зрения надежности, банки чаще оформляют ипотеку в силу закона.

Такой вид ипотеки возникает при переходе прав собственности – при оформлении договора купли-продажи, при регистрации жилья в Росреестре.

Согласно условиям этого вида ипотеки заемщик ищет подходящее жилье, когда банк уже одобрил решение по ипотеке. Когда квартира будет выбрана, тогда заемщик подписывает с банком ипотечный договор, а также заключает сделку купли-продажи с продавцом недвижимости. После этого банк перечисляет нужную сумму продавцу недвижимости.

В этом случае жилье, которое было приобретено заемщиком, будет одновременно являться предметом ипотеки, а также залоговым имуществом. Хоть заемщик официально и будет являться собственником квартиры (дома), но в случае невыполнения своих обязательств, он вынужден будет отдать это жилье банку.

Разница между этими понятиями есть и она выражается в следующем:

предметом залога по законной ипотеке является кредитуемая квартира, то есть та, которую заемщик решил купить, а предметом договорной ипотеки является любая другая квартира, которая находится в собственности заемщика;
регистрация законной ипотеки происходит одновременно с регистрацией права собственности на жилье, договорной – после регистрации договора купли-продажи. Для этого стороны сделки составляют отдельный документ;
регистрация законной ипотеки осуществляется на основании заявления от залогодателя, залогодержателя или нотариуса, а договорной – на основании одного заявления, под которым должны поставить свои подписи залогодатель и залогодержатель;
за регистрацию ипотеки в силу закона госпошлина не взимается в отличие от регистрации ипотеки в силу договора;
законная ипотека возникает автоматически, когда заемщик и кредитор заключили договор, а договорная – после заключения договора об ипотеке.

Порядок регистрации такой ипотеки прописан в Федеральном законе № 102–ФЗ от 16.07.1998 г. В ст. 20 этого закона говорится о том, что ипотека в силу закона подлежит обязательной регистрации.

Гос. регистрация осуществляется путем подачи заявления от залогодержателя или залогодателя (в крайнем случае – от нотариуса). Госпошлина за регистрацию не взимается.

Регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с регистрацией права собственности на недвижимость.

Весь процесс возникновения обязательств по ипотеке и регистрация ипотечного договора выглядит следующим образом:

Человек выбирает конкретный банк для оформления ипотеки.
Готовит необходимый пакет документов и предоставляет его вместе с анкетой-заявкой в банк.
Если банк одобрил заявку, тогда заемщик начинает подыскивать подходящую недвижимость.
Определившись с жильем, заемщик согласовывает с банком недвижимость, которую планирует купить. Если банк одобряет его выбор, тогда оба участника соглашения выбирают подходящую для них дату для подписания договора.
После того как договор ипотеки будет подписан, он передается на регистрацию в Росреестр.
Когда процедура регистрации будет пройдена, ипотека в силу закона будет считаться действительной и вступившей в законную силу.
В Росреестре специалист готовит выписку, где будет отражена информация о наличии обременений на объект недвижимости.
Банк перечисляет средства по ипотеке на счет заемщика либо продавца недвижимости.

Обременением в силу закона выступает предмет ипотеки. Обременение снимается с заемщика только тогда, когда он полностью рассчитается с банком по ипотеке. После проведения оплаты последнего платежа заемщик должен удостовериться, что у него нет больше долгов по кредиту.

Снятие обременения – бесплатная услуга. Заемщик должен будет посетить Росреестр с необходимыми документами, чтобы с его имущества было снято обременение.

Сотрудник этой организации принимает заявление клиента и назначает ему дату явки. В назначенный день клиент приходит в Росреестр и получает выписку об отсутствии обременения.

Если же он получает отказ, тогда ему должны представить документ, где будет указана причина отказа (например, он не до конца погасил ипотеку).

Приостановить действие ипотеки в силу закона в одностороннем порядке законом недопустимо. Регистрационная запись погашается в течение 1–3 рабочих дней с даты поступления в Росреестр заявления владельца закладной, общего заявления представителя банка и заемщика.

Есть речь идет о квартирах, тогда регистрируемые обременения возникают в случаях, когда:

квартира является залогом банка согласно ипотечному договору;
квартира продается в рассрочку – она остается в залоге у продавца до тех пор, пока он не выплатит всю сумму;
покупатель заключает долгосрочный договор аренды квартиры или договор безвозмездного пользования;
накладывается арест на квартиру (на основании судебного решения);
устанавливается запрет на совершение регистрационных действий с квартирой.

Законная ипотека возникает после регистрации сделки в Росреестре. Такой вид ипотеки возникает, когда объект недвижимости (квартира, дом, земельный участок) покупается за счет заемных средств либо строится жилье с привлечением денег банка. А вот в отношении приватизированной недвижимости, той, что была изъята из оборота, ипотека по закону не предоставляется.

Для снятия ипотеки по закону заемщику нужно обратиться в ЕГРП с заявлением о выдаче права собственности на жилье. При этом важно, чтобы он завершил все выплаты по ипотеке и предоставил соответствующие письменные доказательства.

Зачем на ипотечное жилье накладываются обременения, и какие виды договоров ипотеки существуют – правовой ликбез.

Покупка недвижимости с займом отличается рядом тонкостей, кредитные организации всячески пытаются себя защитить, так, только после выплаты всего долга снимаются существующие ограничения права ипотеки в силу закона.

Права на недвижимость по закону возникают после государственной регистрации договора. Такие требования предъявляет ФЗ под номером 122 от 1997 года. После того, как документ проходит процедуру проверки и вносится запись в Единый реестр прав на недвижимость, лицо становится официальным владельцем объекта. Но, так как квартира обременена займом, ограничение ипотеки установлено законом. Дело в том, с точки зрения закона, этот вид отношений представляет собой залог недвижимого имущества, и именно таким образом и оформляется.

Ограничения, обременения прав ипотеки в силу закона — гарантия того, что покупатель вернет взятые в банке средства, а кредитная организация в случае неуплаты сможет взыскать требуемые средства или саму недвижимость.

При этом далеко не всегда есть прямая необходимость предоставлять документы, подтверждающие, что объект заложен, есть возможность оформить данный документ на основании заявления владельца квартиры или дома.

Как только завершается регистрация, и переходят права собственности на данный объект. Таким образом, государство защищает интересы застройщиков.

Для регистрации договора в Едином государственном реестре прав на недвижимость требуется пакет документов, среди которых договор купли-продажи, паспорт заявителя, а также другие бумаги, список которых может существенно отличаться в зависимости от типа договора и ряда других условий.

Основное отличие в них таково, что определяющим фактором являются оговоренные условия сделки или документ, заключенный между банком и покупателем квартиры. В первом случае не существует специальных договоренностей и ограничения устанавливаются законом. К такому типу относится подавляющее большинство сделок, это приобретение земли, недвижимости, как жилой, так и коммерческой и масса других ситуаций. В этом случае существующие ограничения обременения прав возникают сразу после регистрации договора в реестре. К договорной форме, как правило, относится стандартный залог, в этом случае клиент обращается в банк для того, чтобы получить деньги, подбирая объект недвижимости уже после одобрения, и использует квадратные метры в качестве залога.

Наше агентство недвижимости поможет вам найти подходящий вариант для покупки в ипотеку, поможет провести регистрацию, а квалифицированные специалисты подробно расскажут, что именно представляет из себя данный вид займов, и какие ограничения существуют.

Так называемая ипотека по закону или, иначе, процесс обременения ипотеки в силу закона, появляется тогда, когда нет соглашения в письменной форме об ипотечном кредитовании, в котором содержится подтверждения заимодавца и заемщика о залоге какого-то недвижимого объекта.

Обременение залога в силу закона – это наиболее распространенный процесс в сфере кредитования по ипотеке.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Кроме данного вида, существует ипотека в силу соглашения. Этот тип менее актуален, но в некоторых ситуациях пользуются и им, особенно в тех ситуациях, когда обойтись без него нельзя.

Потом заключается автономное ипотечное соглашение, и только тогда квартира облагается обременениями, а ипотека становится действительной.

При законной ипотеке обременение становится реальным уже со времени регистрации прав собственности на имущественные объекты.

Если залог появился не как следствие специальной договоренности о залоге между сторонами, а после наступления установленных законом фактов, то это – ипотека в силу закона или легальная ипотека.

Ситуации, способствующие возникновению ипотеки в силу закона:

Приобретение по кредитному займу квартиры, дома или земли;
Строительство дома в кредит;
Ситуация, в которой продавец сразу представляет из себя и заимодавца, выдавая клиенту займ или рассрочку.

После того, как этот договор пройдет государственную регистрацию, заемщик превращается во владельца, хотя жилье все еще считается находящейся в банковском залоге, а в документе, подтверждающем право собственности, как ограничение будет находиться отметка «Залог в силу закона».

Основные отличия данных типов залогов, обладающих принципиальной разницей друг с другом, следующие:

Главное условие при предоставлении займа по договорной ипотеке – как залог банку должно быть выдано имущество, которым уже владеет заемщик. Законная ипотека признает залоговым недавно купленное на целевые заемные средства имущество;
Средства, которые были взяты в кредит по законному залогу, возможно истратить только на конкретную цель, заранее определенную в документах. Залог по договору дает право распоряжаться деньгами так, как вам угодно.

Очень часто говорят, что избавление от обременения в силу законной ипотеки – дело очень сложное и трудоемкое, а также требующее того, чтобы в процессе участвовал нотариус. Естественно, ему придется отдать довольно крупную сумму.

Но если быть в курсе того, какой комплект документации вам понадобится и узнать все тонкости нотариальной процедуры, провернуть снятие обременения возможно и самостоятельно.

Бизнес-риски стоят на пути внедрения современных IT-технологий и в банковскую область тоже, поэтому многие и этих учреждений используют IT-сервис для предпринимательства, который предоставляется высококвалифицированными в своей сфере компаниями.

Самое долгое время, на которое может растянуться процесс снятия обременения- это три дня, в продолжение которых запись о залоге погашается, если была предоставлена хоть одна из бумаг, перечисленных ниже:

Заявление хозяина закладной (чаще- банка);
Совместное обращение хозяина имущества и банковской организации;
Заявление залогодателя, к которому приложены документы, свидетельствующие о полном выполнении ипотечных обязательств;
Судебное решение, говорящее об окончании функционирования обязательств по залогу.

После того, как кредит был погашен, банк уже не должен участвовать в избавлении вашей собственности от обременения.

У хозяина накладной вам нужно будет взять:

Письмо, которое утверждает факт погашения ипотечных обязательств. В нем должны содержаться все ваши ипотечные сведения, день крайней выплаты, подтверждения того, что банк не имеет к вам претензий. В него должна также быть включена просьба о погашении ипотечной записи и ликвидации закладной. Документ должен подписать банковский работник, чья должность указывается, а фамилия расшифровывается. Бумага обязательно заверяется печатью.
Оригинал закладной. Документ выдается банком по акту получения/передачи. На обороте бумаги должно содержаться указание об отсутствии претензий по закладной, а обязательства исполнены в полном размере. Необходимы подпись и печать.
Доверенность, удостоверенная нотариусом, на лицо, подписавшее оба вышеназванных документа.

Кроме того, будут нужны:

Ксерокопия соглашения, находящегося у вас;
Оригинал документа, подтверждающего приобретение и покупку жилья (по законной ипотеке);
Оригинал свидетельства, удостоверяющего ваше право на собственность;
Квитанция об уплате государственного сбора.

Принимая бумаги, вам дадут расписку и скажут о времени получения нужных документов на имущество без обременения.

Подать обращение в банк с заявкой о прекращении наличествующего ограничения, то есть ипотеки в связи с выплатой кредитной суммы;
Получить все нужные для обращения в ЕГРП бумаги от банковского работника или договориться о дне общего обращения с сотрудником организации в ведомство единого Росреестра;
Предоставить весь комплект документации для составления нового свидетельства о праве собственности на жилплощадь, в которое не включена отметка о наличии обременений;
Ожидать выдачи нового документа работником органа регистрации.

Такое заявление составляется за определенную плату и не находится в свободном доступе в Сети.

Нюансы:

Снять ограничения с жилой площади самому не так сложно, как может показаться. На сегодняшний день эту процедуру можно осуществить в МФЦ, где система электронной очереди (записаться можно и через Интернет) поможет избежать лишних временных затрат;
Кредитные учреждения чаще всего подготавливают бумаги для ликвидации ограничений только по запросу заемщика. После того, как кредит будет вами полностью оплачен, подайте обращение в банковскую организацию для получения всех нужных документов;
Не тяните со сроками устранения обременения после выплаты займа, это может привести к появлению различного рода проблем;
Если вы желаете купить жилье, обремененное ипотекой, доверьте управление юридическим процессом квалифицированным специалистам.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: