Чтобы взять ипотеку какой первоначальный взнос нужен

В Московском регионе сложно выплачивать ипотеку при среднем доходе, а если есть возможность купить дорогое жилье, она, скорее всего, не понадобится. Эксперты рассчитывают стоимость обслуживания кредитов для квартир разных классов.

По данным исследования Национального бюро кредитных историй (НБКИ), размер среднего дохода россиян, при котором комфортно обслуживать кредит по ипотеке, в 2016 году равен 73,1 тысячи рублей. Этот показатель можно считать индикатором доступности ипотечных кредитов для россиян и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей домохозяйств (семей) по ипотеке к их ежемесячным доходам.

По данным НБКИ, для заемщиков комфортно платить кредит при соотношении платежей к доходам на уровне 1/3. Все расчеты составлены по данным о среднем размере ипотечного кредита, который в 2016 году стал равен 1,96 миллиона рублей. При этом срок кредита — около 15 лет.

По сравнению с 2014 годом немного выросла доступность ипотеки, это можно объяснить более низкими процентными ставками по ипотечным кредитам, которые действуют уже полтора года, прокомментировал эти данные генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

Напомним, что размеры ипотечных платежей в регионах России сильно отличаются. В Челябинской области по итогам 2016 года они составили 47,5 тысячи рублей, в Ямало-Ненецком автономном округе — 94 тысячи, в Сахалинской области — 97 тысяч, в Кировской области и Алтайском крае — 50,3 и 51,2 тысячи рублей.


В Москве сложно обслуживать ипотеку при среднем доходе семьи

— Средний размер заработной платы в Москве составляет 70 тысяч рублей. Там образом, гипотетическая столичная семья зарабатывает порядка 140 тысяч в месяц на двоих. Как показывает статистика, на первичном рынке недвижимости эконом-класса первоначальный взнос не превышает 20-30%. Средняя стоимость однокомнатной квартиры массового сегмента в Москве в старых границах составляет 6 098 535 рублей. 30% от этой стоимости (первоначальный взнос) — 1 829 560 рублей. Сумма кредита — 4 268 974 рублей. При сроке ипотеки 15 лет и ставке 12% ежемесячный платеж равен 51 234 тысячи рублей, или 36% от заработка.

Таким образом, очевидно, что размер рекомендованного семейного дохода в 73,1 тысячи рублей не актуален для Москвы. Чтобы ипотечный платеж составлял не более трети зарплаты, необходимо зарабатывать от 140 тысяч рублей в месяц, — заключает эксперт.


Ипотечная нагрузка должна быть посильной

Ипотечный взнос для элитного жилья составляет около 300 тысяч рублей

Размер ежемесячного платежа для однокомнатной квартиры массового сегмента эксперты привели, а сколько надо платить за более дорогое жилье?


Москвичи редко пользуются ипотекой при покупке дорогого жилья

Программа господдержки ипотеки в Москве распространяется только на жилье эконом-класса — Мария Литинецкая перечисляет причины, из-за которых покупатели дорогих квартир редко берут ипотечные кредиты:

— За последний год в нашей компании в сегменте бизнес-класса только 10% клиентов привлекали ипотеку. Причем, в отличие от массового сегмента, покупатели пользовались, во-первых, кредитом по стандартным банковским программам, а не господдержкой (из-за превышения суммы лимита 8 млн рублей). Во-вторых, ипотекой без подтверждения дохода по двум документам. В элитном классе у нас не было ни одной кредитной сделки.

Читайте также:  Можно ли снизить ставку по ипотеке в мкб

Интересно, что в отличие от остальных, в бизнес-классе первоначальный взнос составляет как минимум 50-60% стоимости жилья. Да и задолженность гасится чаще всего досрочно, — отмечает эксперт.

Альфа-Банк входит в список надежных банков России

В отделение вы придете только для подписания документов

Для получения решения банка

В мобильном или интернет-банке

Общие условия Требования к заёмщику Требования к объекту Погашение кредита
  • Подача заявки и документов – онлайн.
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 15%.
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
  • Процентная ставка — от 9,39% для Готового жилья и Строящегося жилья.
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

Рассчитать ипотеку

  • Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
  • Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
  • Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
  • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Рассчитать ипотеку

Погашайте кредит без визита в банк!

Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете,
заполнив только паспортные данные.

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и стоящемуся жилью:
Первичный рынок:
При первоначальном взносе 10-20% — 10,19%
При первоначальном взносе более 20% — 9,69%

Вторичный рынок:
При первоначальном взносе 15-20% — 10,49%
При первоначальном взносе более 20% — 9,99%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка
-0,3% Клиентам A-Private

Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):
+0,5% — ипотека по 2-м документам
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса
+2% — отказ от страхования жизни
+2% — отказ от страхования титула
+4% — отказ от страхования жизни и титула
+1% — ипотека на жилой дом и земельный участок

Желая приобрести жилье с помощью банковских средств, многие стараются найти, где можно взять ипотечный кредит (ипотеку) с минимальным первоначальным взносом и какие банки предлагают такую возможность на выгодных условиях.

Читайте также:  Какой банк дает самый низкий процент на ипотеку

Как известно, первоначальный взнос входит в сумму ипотеки. Однако размер первоначального взноса по ипотеке на первичное или вторичное жилье в разных кредитных учреждениях очень различается.

Как сделать верный выбор, который определит вашу жизнь на ближайшие годы? Рекомендуем вам предпринять несколько подготовительных действий.

  1. Сделайте подборку банков с серьезной репутацией на финансовом рынке.
  2. Изучите условия: минимальный первый взнос по ипотеке, процентная ставка, сроки кредитования и др.
  3. Сравните параметры ипотеки в банках из своего списка.
  4. Уточните их требования к заемщику и перечень документов.
  5. Подайте заявку на кредит в выбранном банке.

Итак, вы выбрали надежный банк, узнали, какой должен быть первоначальный взнос для ипотеки, и вас это устраивает? Отлично, можно двигаться дальше. Удачи!

Ипотека с первоначальным взносом – популярное предложение многих банков. Оформить такой ипотечный кредит могут лишь заёмщики, располагающие средствами, необходимыми на внесение первой суммы. А зачем, вообще, нужен первоначальный взнос, и где его взять? Ответы на самые актуальные вопросы освещаются в статье.

Ипотека – это программа, по условиям которой приобретается жильё на кредитные средства, и этот же кредитуемый объект (или иной имеющийся в собственности) становится залогом. Главное условие – предоставление залога, становящегося обеспечением ипотечного кредита и гарантирующего кредитору возврат его средств в полной мере.

Часто ипотечное кредитование предполагает внесение первоначального взноса. С его помощью кредитополучатель, во-первых, сразу же погашает часть суммы по ипотеке, то есть покрывает несколько платежей. Во-вторых, заёмщик таким способом подтверждает платежеспособность и благонадёжность: если он нашёл средства, то и на погашение ипотеки финансы будут.

Также предоставление первоначального платежа может повлиять на условия ипотеки:

Прежде чем покупать жильё в ипотеку и получать деньги, выясните, в каком размере будет вноситься первоначальный взнос. Эта величина устанавливается конкретной финансово-кредитной организацией, услугой которой вы решили воспользоваться. По каждой программе фиксируется минимальный показатель, а на сегодня по России он составляет 10-15%.

Но размеры могут увеличиваться по усмотрению банка или же по желанию самого заёмщика. Кредитор может потребовать внести более крупную сумму, если доходы потенциального клиента не подтверждены или недостаточны для погашения ипотеки. А сам заёмщик, вероятно, захочет сразу же покрыть значительную часть кредита, чтобы в дальнейшем выполнять необременительные долговые обязательства, ведь чем меньше остаток, тем меньше каждый ежемесячный платёж.

Рассмотрим некоторые факторы, влияющие на размеры:

  • Общая сумма ипотеки. Величина взноса определяется в процентах от всего размера ипотечного кредита. Так, если вы планируете получить десять миллионов, а взнос составляет 20%, то нужно сразу же выплатить два миллиона.
  • Стоимость кредитуемого (или закладываемого) недвижимого объекта. Именно она определяет размер ипотеки и, соответственно, влияет и на величину взноса. Как правило, выдаётся не больше 70-80% стоимости недвижимости.
  • Доход заёмщика. Если он имеется, официален и, по мнению кредитора, достаточен для погашения ипотеки, то взнос может быть минимальным. А вот когда заработки не подтверждённые или маленькие, банк должен минимизировать риски и убедиться в платежеспособности клиента.
  • Тип кредитуемой или закладываемой недвижимости. Если это новостройка, то взнос будет меньше, так как данная разновидность жилья ликвиднее и стоит дороже. А если вы хотите приобретать квартиру вторичного рынка или, к примеру, дом, то будете вносить больше.
Читайте также:  Как заполнять налоговой декларации на возврат за квартиру по ипотеке если возвраты уже были

К сведению! Первоначальный взнос по размерам может доходить до 40-50%, а иногда даже 60% ипотеки и больше. Но при очень крупной сумме стоит задуматься о покупке жилья на наличные (имеющейся суммы вполне может хватить). Также доступна продажа застройщиками в рассрочку.

Итак, чтобы получить ипотеку с первым взносом, нужно найти средства на него. Но откуда их брать? Варианты есть, и их несколько:

  1. Собственные сбережения. Если у вас имеются накопленные деньги, то пустите их на первоначальный взнос при оформлении ипотеки.
  2. Кредит или заём. На первоначальную сумму можно использовать кредитные деньги. Но прежде чем брать заём, убедитесь в том, что вы сможете полноценно выплачивать и его, и ипотеку: переплаты могут быть слишком крупными и непосильными для вас (особенно при форс-мажорных обстоятельствах и уменьшении доходов).
  3. Деньги в долг у друзей, родственников. Если чтобы купить квартиру в кредит, нужен взнос, а у вас на него средств нет, попробуйте обратиться за помощью к родным и близким.
  4. Материнский капитал. Взять ипотечный кредит на жильё с первым взносом может любая семья, и если в ней недавно появился второй или третий ребёнок, то матери положен материнский капитал: он начисляется на счёт женщины через Пенсионный фонд после рождения наследника и может использоваться для разных целей, включая частичное погашение ипотеки. Но с материнским капиталом берутся работать не все банки.
  5. Продажа или залог в ломбарде имеющейся недвижимости. Если жильё у вас уже есть, а ипотека с первоначальным взносом требуется для улучшения условий проживания или расширения площади, то оформленный в собственность объект возможно или продать (если вы не планируете использовать его в дальнейшем), или заложить в ломбард (тогда понадобится выкупать владения и выплачивать проценты).

Взять ипотеку в Москве с первым взносом вы можете в следующих банках:

Если начального взноса нет, это не помешает оформлять ипотеку, но усложнит задачу. Решить проблему и получить кредит без внесения первой суммы поможет ипотечный брокер, который найдёт для вас подходящие предложения и поможет осуществить сделку.

Купить квартиру в ипотеку с первоначальным взносом проще, чем без него. Но, во-первых, нужно найти средства на внесение первой суммы. Во-вторых, следует отыскать выгодные предложения. А если денег не имеется, идите иным путём и обращайтесь за помощью к брокеру.

Adblock
detector