Дадут ли ипотеку если есть непогашенная ипотека

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Сегодня востребованы среди население кредиты на приобретение товаров и услуг. Их предлагают различные банковские учреждения. Условия у всех разные. Аналогичная ситуация с программой ипотечного кредитования. Приобрести собственное жилье, оплатив при этом его полную стоимость, могут не все. Что же делать заемщику, у которого есть действующий кредит, а он хочет оформить ипотеку? Возможно ли такое?

При оформлении ипотечного кредита клиент заполняет анкету и заявление. В этих документах он указывает следующую информацию:

  • ФИО;
  • данные паспорта;
  • ФИО и данные паспортов, свидетельство о рождении всех членов семьи;
  • ежемесячный размер доходов своих и супруга (супруги) и прочую информацию.

Отдельным пунктом в заявлении идет описание действующих кредитов. Если в этой графе ничего не указать, а на самом деле открытые кредиты имеются, банк вправе отказать такому заемщику.

И тут важно учесть, в законодательстве РФ предусмотрен штраф за предоставление ложной информации. Его размер достигает 80 000 руб. Кроме того, обманщик рискует попасть в черный список банков. В дальнейшем ему ни один из них не выдаст даже самый простой кредит.

Вся информация, предоставляемая клиентом, проверяется в течение нескольких минут. Сотрудник отправляет анкету не только в службу безопасности и кредитный комитет, но и кредитное бюро. В нем содержится информация обо всех кредитах.

Совет! Если вы действительно хотите оформить ипотеку при наличии еще действующего кредита, в заявке нужно указать правдивую информацию.

Если разбирать этот вопрос более детально, банки при рассмотрении заявки на такой вид займа, ориентируются только на платежеспособность заемщика. Если его ежемесячный доход позволяет оформить дополнительные кредиты, соответственно, и преград в выдаче ипотеки не будет.

Ограничений не будет в том случае, если действующий кредит погашают без просрочек и в полном размере.

Если же кредитная история заемщика была испорчена, он не получит кредит, даже потребительский. Информация о нем находится в кредитном бюро. А негативную кредитную историю исправить не так просто, как хотелось бы.

И с этим не должно возникнуть проблем. Самое главное, чтобы размера доходов хватало на оплату задолженности. Многие банки в таком случае предлагают заемщикам сделать реструктуризацию действующего ипотечного кредита. Ставка по такой программе ниже. Соответственно и ежемесячный платеж будет уменьшен. Если же клиенту суммарный доход его семьи позволяет оформить кредит, проблем точно не возникнет. Если по действующему ипотечному кредиту были просрочки, банк праве отказать заемщику в оформлении новой ипотеки.

По такой программе приобретают квартиру или загородный дом. Сумма, которую можно получить в кредит — внушительная. Соответственно, ее срок погашения будет тоже большим. Как правило, ипотеку оформляют на срок от 5 до 25 лет.

Основное преимущество этой программы кредитования — относительно невысокие процентные ставки. Но это в том случае, если у заемщика есть возможность внести первоначальный взнос. Его размер варьируется между 10% и 80% от стоимости недвижимости.

Во-первых, во внимание берут суммарный доход каждого члена семьи. По законодательству РФ заемщик не может выплачивать задолженность по кредитам, обязательный платеж по которым превышает 50% от его ежемесячного дохода. Закон был принят относительно недавно. Но при расчете платежей по ипотеке во внимание берут именно суммарный семейный доход.

Во-вторых, банк предложит клиенту привлечь созаемщиков. В качестве них могут выступать родители одного из супругов или другие третьи лица. Они также подтверждают свой доход.

В-третьих, отлично, если у основного заемщика есть другая недвижимость. Она может выступить в качестве залогового имущества. К такому клиенту банки относятся более лояльно. Ведь они в случае непогашения кредита заемщиком могут реализовать залоговое имущество, покрыв свои затраты.

Ну и не стоит забывать про хорошую кредитную историю и остаток наличных, которые остаются на руках у заемщика после погашения кредитов. Он не может быть более 50% от доходов.

Читайте также:  Что нужно делать после погашения ипотеки за квартиру

Бывают случаи, когда клиент хочет оформить кредит, а у него нет никакой кредитной истории. Этот факт может негативно сказаться на принятии решения кредитной комиссией. С чем это связано? Банк не хочет рисковать капиталом, поскольку заемщик никак себя не зарекомендовал. Но это правило действует не во всех банковских учреждениях.

Заемщик должен своевременно и в указанном размере погашать действующие кредиты. В противном случае он рискует заработать плохую репутацию, попасть в базу клиентов с негативной кредитной историей.

Если есть возможность лучше по-максимуму закрыть действующие кредиты. Или оплатить хотя бы большую часть задолженности. Такое поведение заемщика не вызовет подозрений, и положительно отразится на его кредитной истории.

Не стоит пренебрегать предложениями банка о предоставлении залога в качестве обеспечения по кредиту и привлечении созаемщиков. Последние лица являются поручителями по кредиту. В случае неоплаты основным заемщиком обязательного платежа, обязанность по его внесению переходит к ним.


Очень часто наших сограждан интересует, можно ли взять вторую ипотеку, не погасив первую. Это связано с тем, что, как правило, доходы россиян слишком низкие для того, чтобы приобрести недвижимость с помощью собственных средств. А выплачивая одну ипотеку, иногда требуется взять другую. Например, чтобы помочь членам своей семьи. И если банки очень тщательно подходят к проверке сведений, предоставленных заемщиком, то можно ли будет оформить вторую ипотеку, если есть непогашенная первая? Ответ на вопрос найдете, внимательно изучив данную статью.

Как несложно догадаться, главной причиной второй ипотеки является необходимость приобретения дополнительного объекта недвижимости, для оплаты которого собственных средств недостаточно.

Не нужно думать, что получить одобрение банка на данный кредит очень легко. Ведь заемщик становится в такие условия, что ему придется одновременно вносить ежемесячные платежи по двум крупным займам.

Вторую ипотеку получится оформить только в том случае, когда доход заёмщика действительно большой. Ведь его средств должно быть достаточно не только для внесения ежемесячных платежей, но и на обычные нужды в течение месяца.

Возможность, конечно, есть, но воспользоваться ей могут далеко не все.

Дело в том, что любое банковское учреждение имеет целые отделы, занимающиеся минимизацией возможных рисков, связанных с потерей средств. Особенно внимательно рассматривают риски, связанные с крупными займами и ипотекой.

Вот почему любого человека, который решит взять повторную ипотеку, будут проверять с особенной тщательностью.

Даже когда банк все же не против второй ипотеки, необходимо соблюсти ряд условий:

  • Заёмщик должен получать столько денег, чтобы их хватало на внесение обоих платежей и осталось не менее 40% на жизнь в течение месяца.
  • Второй ипотечный заем выдаётся на длительный срок.
  • Оформление второй ипотеки может происходить в том же банковском учреждении, что и первой. Однако никто не запрещает обратиться и в другую кредитную организацию.
  • Очень часто для второй ипотеки можно привлечь до 3 созаемщиков.
  • Займ будет предоставлен лишь в том случае, когда заемщик отвечает всем требованиям банка.
  1. Во-первых, не будет проблем с новым займом, если платежи по первой ипотеке вносятся регулярно, без задержек и в установленном договором объеме.
  2. Во-вторых, заемщики должны обладать необходимой суммой денег, чтобы оплатить первый платеж.
  3. В-третьих, их доход должен быть достаточен для внесения ежемесячных платежей.
  4. В-четвертых, стаж на официальном месте работы не должен быть меньше полугода.

Рассматривая вопрос, как взять вторую ипотеку, не погасив первую, необходимо иметь в виду, что во внимание примут не только доход самого заемщика, но и его созаемщиков, а также его супруги.

Не стоит думать, что если заемщик планирует взять вторую ипотеку в том же банке, его не будут проверять на предмет платежеспособности. Ситуация с работой за долгое время могла измениться.

Это статья с сайта vseofinansah точка ru. Если вы ведите эту статью на другом сайте, значит ее украли.

Возможно, он устроился работать в другое место либо снизилась заработная плата.

Следующими многозначительными факторами оценки являются:

  • Положительная кредитная история. Проверяется не только своевременность погашения долгов по текущей ипотеке, но и история выплаты любых других кредитов, взятых до текущего времени.
  • Немаловажную роль играет наличие иждивенцев. Именно от их количества зависит окончательная сумма, предоставленная банком в ипотеку.
  • Также банковские работники внимательно относятся к оставшейся задолженности по первоначальной ипотеке. Займ, скорее всего, одобрят, если будет установлено, что по первой ипотеке выплачено более 70% взносов.
  • Величина первоначального вклада. Обычно требования кредитных учреждений колеблются от 10 до 30% от цены жилья. Соответственно, если заемщик внесет единовременным платежом 30%, вероятность одобрения второго займа будет выше, чем при внесении десятипроцентного взноса.
  • Наличие залога. Почти всегда во время ипотеки приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога. Однако если у заемщиков есть и другие ценности, они могут предложить их в качестве дополнительного залога. Скорее всего, результатом этого станет не только одобрение кредита, но и снижение процентной ставки по нему.
Читайте также:  Можно ли быть созаемщиком по ипотеке не работая

Чтобы оформить вторую ипотеку в банковское учреждение требуется предоставить следующую документацию:

  1. паспорт,
  2. справку о доходах,
  3. ИНН,
  4. документы на жилье,
  5. бумаги от созаемщиков и поручителей,
  6. первый ипотечный договор,
  7. выписку из банковского учреждения, в котором взят первый ипотечный кредит, Она дает представление о величине долга.

По большому счету, это те же документы, что и для первого кредитования, которые дополняются небольшим перечнем бумаг. В зависимости от того, в какой банк подаются документы, данное учреждение может потребовать дополнительные бумаги. И это понятно — он должен убедиться в своей безопасности, спрогнозировать, сможет ли заемщик погашать сразу две ипотеки одновременно.

Любой человек, претендующий на получение второго кредита на жилье, должен соответствовать следующим условиям:

  • быть гражданином нашей страны,
  • быть моложе 65 лет,
  • иметь постоянную прописку в регионе, где собирается оформлять второй займ,
  • также будет рассмотрен стаж на последнем месте трудоустройства.

Перечень требований, по которым делают вывод о заемщике, может различаться в зависимости от выбранного банковского учреждения.

Чтобы шансы на вторую ипотеку повысились, потенциальные заемщики должны сразу позаботиться о соответствии всем факторам (если это возможно):

  1. Договориться со знакомыми, чтобы они стали поручителями либо иметь максимальное количество созаемщиков. В результате этого общий документальный доход значительно возрастет. Однако нужно помнить, что эти люди должны также соответствовать возрастным требованиям и условиям платежеспособности.
  2. Наиболее выгодными и финансово-устойчивыми для банка считаются люди от 25 до 35 лет. Их доход в этом возрасте достаточно высок, чтобы легко справляться с платежами.
  3. Чем больше стаж работы, тем лучше. Непрерывность стажа также имеет немаловажное значение.
  4. Любой источник дохода должен быть подтвержден соответствующими официальными документами. Поэтому, если заемщик трудоустроен неофициально, это осложнит решение вопроса.
  5. Вторую ипотеку лучше всего оформлять в банковском учреждении, где у человека имеется зарплатная карта. Банки всегда стараются сделать льготные условия своим клиентам.
  6. Будет очень хорошо, если заемщик имеет в собственности дополнительное имущество — автомобиль, машина, дача, дом и пр.
  7. Чтобы увеличить размер первоначального взноса, тем самым снизив процент, разрешается пользоваться материнским капиталом.
  8. Желательно, чтобы первая ипотека была взята в этом же банке.

Таким образом, вторую ипотеку может взять обеспеченный гражданин нашей страны, отвечающий определенным требования банка. Условия разных кредитных учреждений во многом похожи, но лучше отдать предпочтение тому банку, где была взята первоначальная ипотека.

Граждане, живущие в долг, естественно, хотят иметь личное жильё и задумываются о том, дадут ли банки ипотеку, если есть непогашенные кредиты. Собственная квартира – решение выбраться из долговой ямы для многих людей, ведь платить за своё жильё намного приятнее, чем арендовать помещение. Таким образом, всё больше граждан задумывается о возможности взять кредит. Возможно ли это?

На вопрос о том, можно ли взять ипотеку при наличии долга перед банком, однозначного ответа нет. Дело в том, что само ипотечное кредитование доступно далеко не всем гражданам. Чтобы получить деньги под залог недвижимости, клиенту нужно соответствовать множеству требований, предъявляемых финансовыми учреждениями. Основания для предоставления ипотеки отличаются в разных банках. В основном, требования заключаются в следующем:

  • минимальный возраст заёмщика – 21 год,
  • максимальный возраст на момент возврата денежных средств – 75 лет,
  • наличие гражданства России,
  • постоянный доход и наличие не менее полугодового трудового стажа по последнему месту трудоустройства,
  • привлечение созаёмщиков, в том числе супруга главного заёмщика,
  • достаточный уровень дохода, позволяющий не только гасить долг гражданину, но и безбедно существовать на оставшиеся деньги (он не должен превышать 50% от ежемесячных доходов заёмщика, в идеале – 30%),
  • первоначальный взнос.
Читайте также:  Есть ли льготы по ипотеке для переселенцев

Одним из главных требований является именно наличие денег для первоначального платежа. Банки избегают сотрудничества с неплатежеспособными гражданами, поэтому ипотечный кредит можно взять только после внесения, минимум, 10% от стоимости жилья (в Сбербанке минимальная ставка составляет 15%).

Можно ли оформить ипотеку при наличии кредита? Теоретически, это возможно. Банкам безразлично, сколько выдать человеку кредитов, лишь бы он был аккуратным плательщиком и своевременно возвращал займы. Если у человека есть небольшой долг, ипотеку, скорее всего, одобрят. Тем не менее, отказы также случаются. Кроме того, финансовое учреждение не обязано отчитываться перед человеком, почему кредит ему не дают.

Вопрос об ипотеке полностью зависит от решения работников банка. Они могут, как отказать в предоставлении займов, так и выдать их по льготным условиям.

Если гражданин имеет обязательство перед банком, сумма выданной ипотеки с большой долей вероятности уменьшится. Дело в том, что расчёт ежемесячных платежей рассчитывается финансовым учреждением очень тщательно.

Важно! Наличие непогашенного кредита может и не стать препятствием к оформлению нового займа, но повлияет на выдаваемую сумму.

Банк при расчёте ежемесячного обязательства учитывает максимальный размер кредитной нагрузки в месяц, который могут осилить граждане. Многие финансовые учреждения выдают ипотеку с максимальным пределом ежемесячных выплат в 50%. Как рассчитывается при этом величина займа и кредитной нагрузки?

Например, клиент желает оформить заём, имея потребительский кредит, который отнимает 5 тыс. рублей в месяц при заработной плате в 40 тысяч. То есть, в месяц человек сможет отдавать за ипотеку и проценты по ней не более 15 000 рублей (40 000 * 50% – 5 000). Исходя из этой цифры, будет рассчитана предоставляемая сумма кредита.

Как взять ипотеку на нужную сумму? Есть множество нюансов, на которые обращают внимание финансовые учреждения при кредитовании. Ипотека по оценке финансовых рисков является наиболее надёжным займом, так как лицо, её оформляющее, отдаёт имущество под залог. Тем не менее, выдают кредит далеко не всегда. Банк обращает внимание на следующие факторы.

  1. Платежеспособность заёмщика и его перспективность в финансовом плане. Банки обращают внимание на потенциальное денежное состояние клиента и анализируют, есть ли риски, что оно ухудшится. Конечно, просчитать это наверняка сложно. Но если лицо выплачивает исправно кредит, который в скором времени закончится, шансы получить ипотеку достаточно высокие.
  2. Уровень доходов. Клиент, который берёт кредит, должен понимать, что величина его ежемесячного дохода корректируется на уже существующий заём. Поэтому при оценке возможности получения кредита это тоже нужно учитывать.
  3. Существуют ли дополнительные источники дохода. Можно указать различные виды деятельности, которые приносят деньги (репетиторство, сдача в аренду и т.д.).
  4. Перспективность. Банк обращает внимание на наличие образования у клиента, востребованность его профессии, надёжность работодателя, стаж работы, наличие недвижимой собственности и т.д. Поэтому главным заёмщиком в данном случае лучше выбрать того члена семьи, который больше отвечает критериям финансовых учреждений.
  5. Величина первоначального взноса. Чем она выше, тем клиент считается надёжнее.
  6. Кредитная история. Если есть долг по существующему кредиту, его необходимо погасить. Только после этого можно претендовать на получение нового займа.
  7. Социальные факторы. Возраст, семейное положение, наличие детей и иждивенцев также влияют на предоставление денег.

Таким образом, на выдачу ипотеки обычно влияют множество факторов. Клиент банка может самостоятельно оценить возможность получения кредита. Если она мала, лучше для начала вернуть первый заём, а уже потом брать ипотеку.

Adblock
detector