Дадут ли ипотеку если у поручителя есть кредит

Банк	% и сумма	Заявка
Восточный больше шансов	От 9,9% До 3000000 руб.	Оформить
Ренессанс Кредит самый быстрый	От 9,9% До 700000 руб.	Оформить
Хоум кредит стоит тоже попробовать	От 9,9% До 1000000 руб.	Оформить
Открытие Большая сумма	От 9,9% До 5000000 руб.	Оформить

Может ли банк одобрить кредитную заявку, если у созаемщика либо поручителя испорчена кредитная история? Такой вопрос интересует многих людей, желающих взять крупную сумму в долг, и привлечь для этого поручителей. Ниже попытаемся разобраться в этом вопросе.

Многие банки при согласовании займа требует наличие поручительства третьих лиц. При этом созаёмщик будет нести полную ответственность перед банком по погашению долга, если основной заёмщик просто перестанет его оплачивать. Детальнее о таких проблемных займах – на этой странице

Когда все обязательства переносятся на созаемщика, то его права расширяются. Поручитель при этом переходит в статус заёмщика. Иными словами, если вы думаете, что ваша роль – это простая формальность, то вы ошибаетесь. Если ваш друг\родственник\коллега не будут платить вовремя и в полном объеме, банковская компания будет иметь право требовать оплаты с вас.

Все действия участников договора будут освещены в Бюро кредитных историй (далее по тексту – БКИ), так что в случае невыполнения своих обязанностей можно испортить репутацию. Вследствие этого к таким кандидатам банки предъявляют строгие требования касаемо платежеспособности и других параметров.

есть ли КИ, просрочки, судебные разбирательства, факты банкротства,
есть ли официальное трудоустройство,
каков размер заработной платы (учитываются только документально подтвержденные источники),
имеются ли непогашенные долги (кредитная нагрузка),
каково семейное положение, есть ли иждивенцы (к примеру, несовершеннолетние дети) и т.д.

Любые другие архивные данные банковских клиентов в БКИ, содержат информацию о том, как человек раньше брал займы, оплачивал, допускал ли он просрочки. Сведения фиксируются вплоть даже до задолженностей пред коммунальными службами и т.д. Как узнать текущую КИ, читайте на этой странице

Для получения подобной информации служба безопасности банка проводит специальные проверочные мероприятия, которые затрагивают не только основного заёмщика, но и финансового созаемщика. Одной из таких форм проверки – запрос и анализ данных из БКИ в отношении всех участников кредитного дела.

Именно поэтому пытаться каким-то образом обмануть банк в этом вопросе не стоит. В лучше случае заемщика попросят найти нового поручителя с незапятнанной КИ, а в худшем – просто откажут в получении займа, что также зафиксируется в отчетах всех заявителей.

Это очень важная деталь: даже если вы принимали участие в оформлении ссуды “за компанию” или просто потому, что вас попросили, это не серьезный подход к делу. Нужно очень тщательно выбирать людей, за которых вы действительно можете поручиться.

Потому что если такой человек окажется ненадежным, не будет вовремя и в полном объеме вносить платежи по графику, ваша КИ будет испорчена, и вы сами в будущем не сможете брать займы. А если просрочка окажется большой и длительной, вас могут в принудительном порядке по судебному решению обязать выплачивать чужую задолженность, арестовать счета и закрыть выезд заграницу.

Наличие просрочек поручителей – это ещё не приговор, ведь банки обычно пытаются изучить все нюансы:

Если просрочка была на период до 10 дней, то обычно не вызывает особых вопросов у банков, поэтому заёмщику могут выдать кредит.
Была задолженность от 10 дней до месяца, что говорит о том, что банки могут выдвинуть нестандартные условия кредитования: повышенная процентная ставка, небольшой лимит кредитования, срок.

Цель риск-менеджемента банка проанализировать репутацию каждого из кандидатов перед тем как дать ответ. Как показала практика, крупные банки России, такие как Сбербанк, ВТБ и т.д. скорее всего, откажут в получении займа, а вот со средними игроками возможны варианты.

Но при этом стоит быть готовыми к предложению не самых выгодных условий предоставления денежных средств – повышенные проценты, небольшие суммы и сжатые сроки возврата. Также нередко просят оформить личное страхование, что, конечно, добавит вам шансов на одобрение, но также и повысит конечную переплату с расходами.

Если у вас у самого кредитная история является положительной, то стоит подумать о том, чтобы вовсе не привлекать созаемщиков. Как правило, они нужны только в том случае, если у вас небольшой доход.

Что делать, если банк требует привлечения дополнительного участника, а ваши близкие или знакомые имеют подпорченную репутацию? Здесь есть несколько вариантов:

Обратитесь в другую банковскую организацию, где нет подобных требований,
Попробуйте подавать заявку на меньшую сумму, чем вы планировали, но уже без поручительства. В этой ситуации есть все шансы на одобрение, особенно, если вы согласитесь на оформление страховки.

Когда все эти варианты не подходят, и обеспечение в виде поручительства является обязательным, то вы также можете повысить шансы на получение положительного решения в том случае, если вы обратитесь в небольшие финансовые компании, которые лояльно относятся к небольшим закрытым просрочкам.

Куда можно подать заявку:

Если же речь касается ипотеки, то здесь супруг или супруга обязательно становятся созаемщиками, независимо от своего желания. И если у вашего мужа или жены испорчена КИ, тогда вы однозначно получите отказ. И будете получать его до того момента, пока репутация не будет исправлена, как это сделать, рассказываем в отдельной статье.

Исключение здесь одно – если недвижимость приобретается в собственность только одного человека, и учитываются только его доходы, тогда это необязательно. Также можно еще до регистрации союза заключить брачный договор в котором прописывается, что все обязательства одного из супругов являются только его, и второй супруг по ним не отвечает.

Какой можно сделать вывод? Если у вашего созаемщика или поручителя испорчена кредитная история, то его лучше не привлекать к процессу получения кредита, иначе вы рискуете серьезно снизить свои шансы на одобрение заявки

Здравствуйте Ирина! Первым делом необходимо отметить, что в случае ненадлежащего обслуживания долгового обязательства, по которому ваш муж выступает поручителем, кредитная история (КИ) портится не только у заемщика, но и поручившегося на официальном уровне за него гражданина. Соответствующие записи, при нарушении графика платежей, в отчетах КИ появляется у обоих участников долговых обязательств. Соответственно, у вашего мужа уже не может быть хорошая кредитная история.

Что касается возможности получения положительного решения банка на выдачу вам ипотеки, то здесь необходимо учитывать, что каждая коммерческая структура выдвигает собственные требования к своим заемщикам. Причем скоринговые системы учитывают огромный объем информации, в который входит не только КИ, но и платежеспособность, трудовой стаж, социальный статус и т.п., и оценивается все это в комплексе.

Также важно выделить, что по каждой программе кредитования андеррайтинг может отличаться. Например, при оценке возможности выдачи ипотеки под материнский капитал, по которой предусмотрено погашение всего основного долга средствами государственной помощи, требования могут быть более лояльны. Соответственно, с испорченной КИ получить одобрение банка по ипотеке сложно, но достоверный ответ будет исключительно только после поданной заявки, которую рассмотрит отдельно взятая коммерческая структура.

Относительно возможности изъятия приобретенной квартиры. Если в ней находятся (прописаны) несовершеннолетние дети, то до достижения ими 18-летнего возраста забрать недвижимость не могут. Единственное, что доступно в таком случае Федеральной службу судебных приставов (ФССП) – наложение ареста. То есть вы попросту не сможете произвести никаких юридических действий с данной недвижимостью. Например, продать, подарить, сдать в аренду и т.п.

Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.

Ипотека довольно животрепещущая тема для многих граждан. Ведь с её помощью можно улучшить свои жилищные условия, а для некоторых это едва ли не единственный способ стать владельцем собственных заветных метров или же расширить уже имеющуюся жилплощадь.

Прежде всего рассмотрим, какие факторы влияют на вероятность одобрения вашей заявки по ипотеке.

Возраст заёмщиков и созаёмщиков
Средний уровень дохода на семью
Наличие поручителей
Срок погашения долга
Наличие других долговых обязательств
Кредитная история заёмщика

Все эти параметры могут повлиять на то, каким будет ответ банка.

Итак, вернёмся к вопросу, дадут ли ипотеку, если имеются другие долговые обязательства. И мы не зря указали в списке средний уровень дохода на семью. При подаче заявки на любой кредит учитывается среднемесячный заработок либо заявителя, либо совокупный с созаёмщиками, если такие предусмотрены условиями кредитования. И рассматривая вопрос, дадут ли ипотеку, если есть кредит в другом банке, или же в той же организации, куда вы подаёте запрос на ипотеку, следует исходить из суммарного дохода за месяц и объёма ежемесячных платежей по уже имеющимся займам. И когда вы приняли решение взять ипотеку, и уже определились с размером и сроком возврата долга, вы можете рассчитать объём ежемесячных платежей. На основании этой информации вы можете получить суммарный объём взносов по имеющимся долговым обязательствам и прикинуть, дадут ли ипотеку.

Имея кредит в другом банке, или том же самом, можно значительно повысить шанс на одобрение. Достаточно ознакомиться с простыми советами.

Если погашать кредит осталось недолго, лучше дождаться его закрытия
Привлекайте созаёмщиков
Попробуйте найти поручителей
Рассмотрите более дешёвые варианты, с суммой ипотеки меньше
Рассматривайте программы с большим сроком погашения, чтобы уменьшить ежемесячный взнос

Также многих волнует вопрос, дадут ли ипотеку, если есть кредитная карта какого-либо банка. В целом это может зависеть от типа кредитки. Если это карта с грейс-периодом, которую вы регулярно пополняете, то проблем возникнуть не должно. Это же касается и обычных карт рассрочки.

Очень сильное влияние на одобрение вашей заявки на ипотеку, если есть кредит, оказывает ваша кредитная история. Особенно по открытым на текущий момент. Если вы зарекомендовали себя как порядочный клиент, у банка нет нареканий по поводу своевременности взносов, то нет особых причин, чтобы вы получили отказ. Если же вы постоянно нарушаете условия договора, характеризуетесь как систематически пропускающий срок внесения очередного платежа, то в ипотеке вам почти со стопроцентной гарантией откажут. Да и вы сами попадаете в очень неприятную ситуацию.

Представьте, что вы оформили ипотеку, но из месяца в месяц у вас просрочки, накапливается пеня, идут штрафы из банка. В конце концов у вас отберут приобретённое таким образом имущество, ведь до полного погашения долга оно всё ещё считается имуществом банка.

В целом в вопросе, дадут ли ипотеку, если есть кредит в Сбербанке, или же в любом другом банке страны, следует учитывать индивидуальные особенности каждого клиента, и универсального ответа быть не может. И у каждого банка могут быть свои критерии одобрения. Поэтому мы вам рекомендуем подавать заявку на ипотеку, если есть кредит, через наш сайт. Ваша заявка будет обработана нашими сотрудниками, и с учётом индивидуальных особенностей отправлена в несколько банков. Как правило, хоть несколько, да одобрят её. И уже из этого списка вы без проблем сможете выбрать себе наиболее удобный для вас вариант.

Не стоит пренебрегать советами специалистов в этой области, а также отказываться от предлагаемой помощи. Ведь ипотека — это надолго, и здесь нужно тщательно подойти к выбору программы.