Здравствуйте! Хотим с мужем взять ипотеку, и вложить материнский капитал. Но он до 1 декабря (2016 г.) работал не официально. А я знаю, что надо предоставить справку 2 НДФЛ. Я работаю официально уже 5 лет, но в данный момент в декрете со вторым ребенком. Вопрос: дадут ли в этом случае ипотеку сумма (2000000 р.) ?
Ответы юристов ( 5 )
- 8,9 рейтинг
- 6927 отзывов эксперт
Здравствуйте! Хотим с мужем взять ипотеку, и вложить материнский капитал. Но он до 1 декабря (2016 г.) работал не официально. А я знаю, что надо предоставить справку 2 НДФЛ. Я работаю официально уже 5 лет, но в данный момент в декрете со вторым ребенком. Вопрос: дадут ли в этом случае ипотеку сумма (2000000 р.)?
Это вопрос не к юристам. Это уже банк решает. Могут дать если у Вас з/п хорошая, либо если сумма МК будет 0-40 от стоимости квартиры.
Здравствуйте! Хотим с мужем взять ипотеку, и вложить материнский капитал. Но он до 1 декабря (2016 г.) работал не официально. А я знаю, что надо предоставить справку 2 НДФЛ. Я работаю официально уже 5 лет, но в данный момент в декрете со вторым ребенком. Вопрос: дадут ли в этом случае ипотеку сумма (2000000 р.) ?
вопрос о предоставлении кредита принимается исключительно конкретным банком, в который Вы обратитесь с соответствующим заявлением. Каждый банк по своему оценивает платежеспособность будущего заемщика. На мой взгляд, указанные Вами обстоятельства серьезными препятствиями не являются. Ведь сейчас он работает, а по смыслу ипотечного кредита приобретаемая Вами квартира будет находится в залоге у банка в качестве обеспечения. Т.е. риски у банка отсутствуют. Но в любом случае, ответ на свой вопрос Вы сможете получить только в банке.
Статья рассказывает, может ли женщина в декрете взять ипотеку, как правильно оформить документы.
Важно! Если заем оформлен еще до декрета, то необходимо заранее рассчитать свои возможности. Возможно, имеет смысл заранее отложить определенную сумму, чтобы было чем расплачиваться с банком.
Когда оформить ипотеку решается именно в декрете, то обязательно учитывается финансовое положение созаемщиков. Поручителем по сделке является супруг.
При рождении второго малыша ипотеку можно погашать средствами семейного капитала. Квадратные метры оформляются в общую собственность родителей и детей.
Находясь в декретном отпуске, женщина является чаще всего созаемщиком. Банк оценивает платежеспособность супруга. Позволяет ли его доход выплачивать ипотеку или нет. Муж и жена вдвоем отвечают по займу, несут солидарную ответственность.
Основным заемщиком выступает та из сторон, у которой более высокий уровень заработка. Если женщина временно не работает, это будет супруг.
Необязательно, чтобы именно мужчина выступал стороной сделки. Женщина может самостоятельно погашать кредит средствами из семейного капитала.
Ипотека, если жена официально в декрете, может быть оформлена с помощью поручителей. Ими могут выступать родители. Как правило, финучреждению требуется залог. Например, квартира или другая недвижимость.
2 условия для участия в программе:
- маме и папе не исполнилось тридцать пять лет,
- брачный союз официально зарегистрирован.
Молодые родители получают два преимущества: льготную процентную ставку и возможность получить отсрочку.
Часто возникает вопрос: я в декретном отпуске, что делать с ипотекой. Отсрочка дается сроком до пяти лет. За это время можно найти возможность решить проблему.
Ответ на вопрос, можно взять ипотеку официально в декретном отпуске, будет отрицательным. Ответ банка зависит от того, какую заработную плату получает мужчина.
Заработная плата заемщика должна быть больше, чем у других работающих граждан. Необходимо учитывать. То переплачивать придется как за оформление, так и за саму квартиру.
Скорее всего, банк отклонит заявку, если человек, который берет кредит, не работает, пусть и временно.
Когда нет поручителей: мужа со стабильным доходом или родителей, квартиру которых можно взять в залог, кредит будет сложно оформить.
Финучреждения просчитывают риски при оформлении сделки. Детских пособий едва ли хватает на ребенка, поэтому говорить о погашении кредита точно не приходится. Вот этим и обусловлен отказ. Риски неоправданны для кредитных организаций.
Получить ипотеку может отец семейства, если имеет достаточно высокую заработную плату. Тогда принципиального значения не будет иметь тот факт, что жена сидит с ребенком без работы.
Женщинам в декрете имеет смысл подождать пару лет и взять ипотеку уже после выхода на работу. Лучше не пытаться обмануть банк. Обманывать финучреждение и скрывать интересное положение явно не стоит. Банк вправе через суд отменить сделку. Если суд одобрит, банк заберет квартиру.
Вопрос, дадут ли ипотеку, решается индивидуально. Одна кредитная организация может отказать, а вторая одобрить заявку. Ответ на вопрос, может ли женщина в декрете официально взять ипотеку полностью зависит от политики руководства кредитного учреждения.
Важно понимать, что находиться в декретном отпуске и выплачивать ипотеку – это очень сложная задача. Возможно, руководство банка и одобрит заявку, но где гарантия, что получится выплатить кредит? Заработной платы в прежнем размере уже не будет, а детского пособия едва ли будет хватать на самого малыша.
Судебная практика показывает, что руководство кредитной организации мало волнует ухудшение финансового положения должника. Через суд вполне можно женщину с детьми выселить на улицу.
Можно, конечно, пытаться договориться с банком. В некоторых случаях руководители идут на уступки заемщикам. Но полагаться на авось и надеяться, что меня неприятности не затронут, не стоит.
Вместо того чтобы задаваться вопросом, как взять ипотеку, можно обратить внимание на альтернативные варианты.
3 требования к участникам программы:
- Возраст до тридцати пяти лет.
- Супруги имеют официальное место работы.
- Площадь собственной квартиры не превышает 18 квадратных метров на одного человека или жилье в аварийном состоянии.
Решение о том, выдавать ли ипотечный кредит, когда жена сидит с детьми, а муж работает, зависит от политики руководства банка.
Важно взвесить все за и против, прежде чем становиться заемщиком. Главный вопрос: ипотеку если оформят, а я в декрете, то чем расплачиваться придется?
Данным вопросом придется заниматься обоим супругам. Если возможности платить не будет, то придется узнавать, как получить отсрочку. Не все банки идут на компромисс с заемщиками.
При рассмотрении заявки на ипотеку банк проверяет будущих клиентов по стандартной схеме:
- наличие достаточного первоначального взноса;
- стабильный доход, достаточный для обслуживания ипотеки и покрытия ежемесячных расходов на содержание семьи;
- постоянное трудоустройство;
- хорошая кредитная история.
Теоретически у банков нет предубеждения против семей, где один из супругов находится в декрете, если все упомянутые факторы находятся в пределах нормы. Шансы на одобрение заявки можно повысить следующими методами:
В теории взять ипотеку во время декрета можно в любом банке. Если нет подтверждения доходов или имеются другие стоп-факторы, стоит нанять ипотечного брокера. Брокер сам подаст документы в банки и поможет получить одобрение по займу с гарантией.
Важно: если в семье нет стабильного дохода, залога имеющейся недвижимости будет недостаточно для получения ипотеки. Это в равной степени касается матерей-одиночек, которые претендуют на кредит, и семей, где в наличии оба родителя.
Ключевым фактором при получении займа является наличие источника дохода и финансовая надежность плательщика. Поэтому во многих программах кредитования отсутствует возможность задействовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Это касается ипотеки по двум документам, ипотеки под 6%, кредитов на покупку вторичного жилья и домов с участком. При этом материнский капитал в дальнейшем можно задействовать до достижения вторым ребенком 3 лет для погашения задолженности по взятому займу или процентов. Банки отсеивают клиентов, которые не смогли скопить достаточную сумму наличными.
Рабочий вариант использования материнского капитала для выплаты ипотеки: получение кредита с первоначальным взносом из личных накоплений и выплата задолженности средствами сертификата сразу после оформления кредитного договора. Многие родители поступают так, чтобы не ждать реализации капитала 3 года. Это разумно: если ждать 3 года и тратить деньги на аренду жилья вместо ипотеки, можно потерять сумму, превышающую размер материнского капитала.
У заемщиков с детьми нередко возникают финансовые трудности, которые усугубляет ипотечная нагрузка. Поэтому ипотеку лучше брать в банке, в котором возможно предоставление кредитных каникул. Такая опция существует во всех крупных банках: Сбербанке, ВТБ, Райффайзене и других. Кредитные каникулы — это отсрочка платежей на определенный период. В дальнейшем график задолженности рассчитывается по прежней ставке с сохранением условий кредитного договора. Благодаря кредитным каникулам муж и жена имеют фору для решения финансовых трудностей без потери ипотечного жилья.
В 2019 году Центробанк рассматривает возможность внедрения законопроекта, который обяжет банки однократно предоставлять кредитные каникулы за время ипотеки всем заемщикам по требованию. Пока что данная инициатива не реализована. Велика вероятность, что к концу 2019 года соответствующий закон будет принят.
Несколько простых советов, которые помогут сэкономить на ипотеке:
- если вы брали кредит на новостройку от застройщика и в период с 2018 по 2022 год в вашей семье появится второй и (или) третий ребенок, подавайте заявку на рефинансирование займа под 6% по госпрограмме. Этот способ не работает, если вы уже рефинансировали жилищный кредит или когда квартира была куплена не на первичном рынке (переуступка или собственность от физлица);
- при досрочном полном погашении ипотеки вы имеете право потребовать от банка перерасчета излишне полученных процентов. То же самое касается расходов на страховку, которая не отработала полный срок: можно подать заявление на возврат средств за неиспользованный период страхования. Это не сработает, если вы купили комплексную страховку в банке и в договоре страхования указана невозможность вернуть страховую премию при досрочной выплате ипотеки;
- когда вы погашаете кредит из налогооблагаемых доходов, вы можете воспользоваться имущественным налоговым вычетом и вернуть до 260 000 рублей от стоимости квартиры на одного заемщика и до 390 000 рублей от суммы выплаченных процентов. Если часть ипотеки семья выплачивает за счет средств материнского капитала, с этой суммы 13% не возвращается