Дадут ли ипотеку в сбербанке если нет кредитной истории

Я планирую взять ипотеку в РФ , но у меня нет никакой кредитной истории, потому что за всю жизнь у меня не было ни одного кредита.

В 2008—2015 я работала, получала белую зарплату, подтвержденную справками 2- НДФЛ . Зарплата постепенно выросла до 160 тысяч в месяц. С 2015 года я ИП на УСН со среднемесячным доходом от 300 до 400 тысяч рублей. У меня есть налоговые декларации, при необходимости я могу взять выписку с банковского счета.

Сейчас я планирую купить квартиру в Москве в ипотеку. Примерно на 30% стоимости у меня есть свои средства, на остальную сумму хочу оформить кредит. Проблема в том, что у меня вообще нет кредитной истории.

Вопрос: целесообразно ли мне сейчас взять абсолютно не нужный мне кредит или кредитную карту, а потом его своевременно или досрочно закрыть, чтобы получить какие-нибудь баллы в кредитную историю? Повлияет ли это в лучшую сторону на процентную ставку моего будущего ипотечного кредита?

Анна, начнем с того, что некоторые банки вообще с опаской относятся к владельцам бизнеса. Их можно понять. Не все ИП ведут прозрачную отчетность. Доход ИП может сильно меняться от месяца к месяцу — для банка это риск. А еще для банка размер заработка — основной критерий для оформления ипотечного кредита, но многие ИП официально подтвердить свой доход не могут.

Некоторые банки вообще не предоставляют услугу таким клиентам; другие предоставляют, но на невыгодных условиях. Например, в несколько раз увеличивают первоначальный взнос или ежемесячную выплату.

Так как вы ИП на УСН , банк дополнительно может запросить управленческую отчетность. Это нужно, чтобы увидеть реальную картину финансового положения потенциального заемщика. Важно, чтобы сведения в отчетности совпадали с данными, которые вы изначально сообщали при подаче заявки. Если выявят несоответствия, условия предоставления ипотечного кредита могут ухудшиться или банк и вовсе откажет в кредитовании.

Читайте также:  Какие должны быть документы сделка по ипотеке на квартиру

Если у вас есть свое имущество, например автомобиль или вклад, сообщите об этом банку при подаче заявки. Это может сыграть в вашу пользу.

Теперь о том, что касается кредитной истории. Банки действительно часто делают акцент на том, как она важна. Но кредитная история — это скорее компенсирующий фактор. Например, если у потенциального заемщика небольшой стаж работы или доход начал расти только с недавнего времени, но при этом у него хорошая кредитная история — банк примет во внимание кредитную историю.

Вот если кредитная история плохая, тогда у банка могут появиться вопросы. Более того, нередко бывает, что перед одобрением ипотечного кредита банки рекомендуют заемщику закрыть все действующие кредиты. Совокупные кредитные обязательства не должны превышать 50% от общей суммы дохода клиента. Так банк чувствует себя защищенно и понимает, что человек не обременен дополнительными кредитными обязательствами.

Кредитная история не решающий критерий для одобрения ипотечного кредита. Для вас важнее проверить, какие банки в вашем городе вообще дают ипотеку индивидуальным предпринимателям — и сразу обращаться в такой банк.

  • Любой
  • 1 год
  • 2 года
  • 3 года
  • 4 года
  • 5 лет
  • 6 лет
  • 7 лет
  • 8 лет
  • 9 лет
  • 10 лет
  • 12 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • 25 лет
  • 30 лет

Банки крайне настороженно относятся к сотрудничеству с клиентами, имеющими проблемную кредитную историю. Не удивительно, что к подобным заемщикам всегда предъявляются повышенные требования. Для того, чтобы оформить ипотеку человеку с плохой КИ, ему необходимо:

  • доказать банку собственную платежеспособность;
  • предоставить ликвидный залог или другие виды обеспечения, например, договоры поручительства с заемщиками, имеющими безупречную кредитную историю;
  • объяснить причины финансовых проблем в прошлом.

Последнее требование не является обязательным, но его выполнение позволяет несколько улучшить условия ипотечного кредитования. Важно отметить, что заемщикам с плохой КИ сложно рассчитывать на выгодные предложения со стороны финансовых организаций по вопросу получения ипотеки. Это объясняется логичным стремлением банка максимально обезопасить собственные средства.

Читайте также:  Имеет ли жена право на квартиру по ипотеке

· Сентябрь 18, 2019


Вопрос: Я планирую взять ипотеку, но у меня никогда не было кредитов. С чего мне начать, чтобы получить одобрение без КИ?

Важно вносить платежи вовремя, желательно за 3-5 дней до даты, указанной в выданном вам графике выплат.

Сделать это необходимо для того, чтобы перевод успел поступить на кредитный счет в срок, а также во избежание разных накладок.

Когда нужны срочно именно наличные – оформляйте небольшие экспресс-кредиты на короткий срок. Не стоит растягивать их на длительный период или брать крупные суммы – процент по такому виду займа достаточно высокий. Оформляйте не более 30 000 рублей на срок не более 12-18 месяцев.

Не попадут в кредитное досье займы от частных лиц и микрокредиты от самых мелких МФО, кредитующих в основном через Интернет.

Повысят ваши шансы на одобрение ипотеки обеспечение поручительством и залогом (в том числе на приобретаемое имущество).

Эти статьи могут быть вам интересны:

  1. Как взять ипотеку, если испорчена кредитная история? Есть ли способы добиться одобрения займа?
  2. Подскажите, в каком банке можно взять кредит с плохой кредитной историей?
  3. Какие просрочки платежей по кредиту портят кредитную историю

Также развею миф о том, что нельзя получить кредит с плохой историей. Можно, чаще всего. Но крупный кредит, такой как ипотека могут и не дать, так как он весьма длителен и банк страхуется насколько это возможно.

Есть вариант обращения к кредитным брокерам, в некоторых случаях они могут решить проблемы по получению кредита. За свои услуги они возьмут от 2 до 10% от суммы займа. Это весьма дорого. Не рекомендую ими пользоваться.

Разве что в самых крайних ситуациях. Есть ряд банков средней руки, которые находятся в режиме борьбы за клиента – они не столь детально проверяют кредитную историю. В конце концов, они могут компенсировать свой риск, так как до момента погашения ипотечного кредита имеют возможность отсудить недвижимость за невыполнение договора, если заемщик перестал выплачивать ежемесячные платежи.

Читайте также:  Сбербанк ипотека кто участник зарплатного проекта

В таких банках можно получить кредит практически всем категориям заемщиков. Но у этого есть и негативный момент – процентные ставки по кредиту в таких банках выше.

Сейчас возможно взять ипотеку, если никогда кредитов не брал? Взять ипотеку без кредитных историй можно, но если банки сочтут, что Вы надежный заемщик.

В случае вашей неуплаты банк заберет квартиру.

Он ничем не рискует и банку не важна кредитная история. Любой банк в первую смотрит на ваши доходы.

И если нет кредитной истории, но при этом высокие подтвержденные доходы — то это только в плюс. И не забывайте — вам ведь нужно еще и первоначальный взнос заплатить, и чем он будет выше — тем лояльнее отнесется к вам банк.

Эти случаи если и имели место быть, то они незаконны, поэтому не будем на них останавливаться.

Если же речь про законные способы исправления истории, то рекомендуем почитать . Правильнее ответить так. Скорее плохо, чем хорошо. Но не сказать, что это негативный момент.

Банки не могут на своих скоринговых моделях оценить будущего заемщика по его прошлому опыту.Поэтому, банки очень настороженно относятся к таким заемщикам. А настороженно, это значит:

Также заявление можно направить по почте или через нотариальную контору. В письме должны присутствовать следующие пункты:

  1. Номер паспорта;
  2. Личные данные субъекта долговой истории;
  3. Номер СНИЛС.
  4. Код кредитной истории (при его наличии);
  5. Индивидуальный код налогоплательщика;

Полученный отклик обрабатывается в автоматическом режиме.

Ответ будет найден при помощи специальной программы и отправлен по электронной почте.

Большая часть файлов находится в пяти крупнейших БКИ (всего на территории Российской Федерации зарегистрировано порядка 30 бюро).

Adblock
detector