Ипотека довольно животрепещущая тема для многих граждан. Ведь с её помощью можно улучшить свои жилищные условия, а для некоторых это едва ли не единственный способ стать владельцем собственных заветных метров или же расширить уже имеющуюся жилплощадь.
Прежде всего рассмотрим, какие факторы влияют на вероятность одобрения вашей заявки по ипотеке.
- Возраст заёмщиков и созаёмщиков
- Средний уровень дохода на семью
- Наличие поручителей
- Срок погашения долга
- Наличие других долговых обязательств
- Кредитная история заёмщика
Все эти параметры могут повлиять на то, каким будет ответ банка.
Итак, вернёмся к вопросу, дадут ли ипотеку, если имеются другие долговые обязательства. И мы не зря указали в списке средний уровень дохода на семью. При подаче заявки на любой кредит учитывается среднемесячный заработок либо заявителя, либо совокупный с созаёмщиками, если такие предусмотрены условиями кредитования. И рассматривая вопрос, дадут ли ипотеку, если есть кредит в другом банке, или же в той же организации, куда вы подаёте запрос на ипотеку, следует исходить из суммарного дохода за месяц и объёма ежемесячных платежей по уже имеющимся займам. И когда вы приняли решение взять ипотеку, и уже определились с размером и сроком возврата долга, вы можете рассчитать объём ежемесячных платежей. На основании этой информации вы можете получить суммарный объём взносов по имеющимся долговым обязательствам и прикинуть, дадут ли ипотеку.
Имея кредит в другом банке, или том же самом, можно значительно повысить шанс на одобрение. Достаточно ознакомиться с простыми советами.
- Если погашать кредит осталось недолго, лучше дождаться его закрытия
- Привлекайте созаёмщиков
- Попробуйте найти поручителей
- Рассмотрите более дешёвые варианты, с суммой ипотеки меньше
- Рассматривайте программы с большим сроком погашения, чтобы уменьшить ежемесячный взнос
Также многих волнует вопрос, дадут ли ипотеку, если есть кредитная карта какого-либо банка. В целом это может зависеть от типа кредитки. Если это карта с грейс-периодом, которую вы регулярно пополняете, то проблем возникнуть не должно. Это же касается и обычных карт рассрочки.
Очень сильное влияние на одобрение вашей заявки на ипотеку, если есть кредит, оказывает ваша кредитная история. Особенно по открытым на текущий момент. Если вы зарекомендовали себя как порядочный клиент, у банка нет нареканий по поводу своевременности взносов, то нет особых причин, чтобы вы получили отказ. Если же вы постоянно нарушаете условия договора, характеризуетесь как систематически пропускающий срок внесения очередного платежа, то в ипотеке вам почти со стопроцентной гарантией откажут. Да и вы сами попадаете в очень неприятную ситуацию.
Представьте, что вы оформили ипотеку, но из месяца в месяц у вас просрочки, накапливается пеня, идут штрафы из банка. В конце концов у вас отберут приобретённое таким образом имущество, ведь до полного погашения долга оно всё ещё считается имуществом банка.
В целом в вопросе, дадут ли ипотеку, если есть кредит в Сбербанке, или же в любом другом банке страны, следует учитывать индивидуальные особенности каждого клиента, и универсального ответа быть не может. И у каждого банка могут быть свои критерии одобрения. Поэтому мы вам рекомендуем подавать заявку на ипотеку, если есть кредит, через наш сайт. Ваша заявка будет обработана нашими сотрудниками, и с учётом индивидуальных особенностей отправлена в несколько банков. Как правило, хоть несколько, да одобрят её. И уже из этого списка вы без проблем сможете выбрать себе наиболее удобный для вас вариант.
Не стоит пренебрегать советами специалистов в этой области, а также отказываться от предлагаемой помощи. Ведь ипотека — это надолго, и здесь нужно тщательно подойти к выбору программы.
Клиентом Сбербанка я являюсь более 10 лет, и зарплату получала на карту и в целом ежедневно пользуюсь этим банком.
ЕЖЕДНЕВНО! Получаю тысячи звонков и смс о замечательных условиях для такого ценного клиента, как я.
Но как только пару лет назад попыталась взять кредит 40000, так сразу же навязали страховку в размере 7000, от кредита отказалась, деньги перезаняла.
Спустя несколько лет попробовала сейчас оформить кредит на 150000, мгновенно поступил отказ.
Конечно же я работаю, платить кредит есть чем)) Спасибо! У нас ипотека в сбере с супругом, и я и он ежедневно пользуемся приложением и создаем вам оборот денег.
Как бы я не привыкла к вашему приложению, обязательно изучу новый банк, где уважают клиентов) С неуважением, Ольга
Уже второй месяц мне отказывают в кредите из-за моей якобы финансовой загруженности.
Также лояльное отношение данный банк демонстрирует к своим постоянным клиентам. При этом совершенно не важно, является ли человек заемщиком или вкладчиком. И в том, и в другом случае он находится в боле привилегированном положении по сравнению в теми потенциальными заемщиками, которые хранят свои финансовые средства на счетах других коммерческих банков.
Это финансовое учреждение работает с пенсионерами, военнослужащими, многодетными семьями и другими социально не защищенными категориями населения нашей страны.
Обычно предъявляются следующие требования:
- возраст должен быть не менее 18-ти лет и не более 65-ти лет на момент окончания действия заключаемого договора по ипотечному кредитованию;
- для лиц мужского пола должен быть зарыт вопрос с воинской повинностью (либо гражданин в возрасте до 27-ми лет уже прошел службу в рядах вооружённых сил, либо у него оформлен военный билет с указанием причины освобождения от воинской повинности);
- постоянное место трудоустройства, где человек трудится не менее 1 (одного) календарного года, а общей трудовой стаж не может быть менее 36 календарных месяцев;
- место трудоустройства должно быть официальным, поскольку этот факт проверяется по базам ФНС РФ и пенсионного фонда (если нет налоговых отчислений и уплаты страховых сборов, то человек считается безработным и ему отказывают в выдаче кредитов);
- отсутствие судимости и судебных финансовых взысканий, особенно не погашенных с отображением в федеральной базе службы судебных приставов;
- отсутствие задолженностей по штрафам, налогам, коммунальным и другим обязательным платежам;
- отсутствие просроченных кредитов (лучше, если кредитов на момент подачи заявки на получение ипотечного займа не будет вообще);
- официально подтвержденный доход с места работы и из других источников.
Если заёмщик состоит в официальном браке, то потребуется заключение барачного контракта с заверением его у нотариуса. Этот документ гарантирует отсутствие притязаний со стороны супруга на приобретаемый объект недвижимости. Также супруги могут стать солидарными созаемщиками. В этом случае они пропорционально несут финансовую ответственность за выплату ипотечного кредита. В случае расторжения брака и дележе имущества ипотечная залоговая квартира делится в пропорциональном размере. Платежи также делятся пропорционально между бывшими супругами. Все эти моменты не требуют судебного определения. Они регламентируются брачным контрактом или договоров солидарного кредитования в банке.
При этом стоит понимать, что все расходные статьи семейного бюджета подразделяются пропорционально. Давайте рассмотрим на примере, чтобы было более понятно:
- заявление на ипотеку подает мужчина, состоящий в браке и имеющий двоих детей;
- его среднемесячный доход составляет 70 000 рублей (после вычета НДФЛ);
- обязательные платежи его семьи составляют 15 000 каждый месяц;
- его часть обязательных платежей составляет ½ часть – 7500 рублей;
- на содержание одного несовершеннолетнего ребенка в его регионе прожиточным минимумом предусмотрено 9 700 рублей в месяц;
- его часть взноса на ежемесячное содержание детей составляет ½ умноженную на 2 (9700 /2 * 2 = 9700 рублей).
Таким образом у него после оплаты содержания детей и обязательных платежей останется 70 000 – 9700 – 7500 = 52 800 рублей. Считается, что человек может отдавать безболезненно для своего бюджета не более 40 % от оставшихся доходов. Поэтому максимальная сумма ежемесячного платежа по ипотеке для данного мужчины составит не более 21120 рублей. И именно эта сумма закладывается в систему расчета потенциальной суммы кредитования на выбранный клиентом срок финансирования. Чем более длительный период кредитования выбран, тем выше будет финальная сумма. Но подавать заявку на срок, превышающий 20-ть лет не имеет смысла.
Минимальная сумма указывается в анонсе кредитной программы, условиями которой вы собираетесь воспользоваться для покупки жилья в ипотеку.
Постарайтесь закрыть все действующие кредитные договора примерно за 45 – 60 дней до момента подачи заявки на ипотеку. Также проверьте, чтобы за вами не числились любые задолженности, в том числе и по коммунальным услугам.