Ни для кого не секрет, что военнослужащие в нашей стране имеют право на получение жилищного кредита на особых льготных условиях, что является одной из мер государственной поддержки. Но далеко не все смогли воспользоваться данной возможностью своевременно, а задумались о покупке недвижимости или улучшении жилищных условий лишь после выхода на заслуженный отдых. Рассмотрим вопрос, доступна ли ипотека военным пенсионерам, где и на каких условиях.
Начнем в участников накопительно-ипотечной системы (НИС) для военнослужащих. Это мера государственной поддержки, которая заключается в том, что на период службы на личный счет служащего из государственного бюджета перечисляются средства, целевым использованием которых является выплата ипотечного кредита в банке. Если говорить простыми словами, то государство возмещает плательщику ипотечного займа часть потраченных им средств. Но к военным пенсионерам это не относится, ведь по окончании службы выплаты на его счет не поступают.
Но на самом деле военные пенсионеры имеют возможность получить ипотечный кредит в банке, по той причине, что по условиям кредитно-финансовых организаций заемщиком может быть любой платежеспособный гражданин РФ, не достигший установленного возраста (это условие зависит от внутреннего регламента банка). Соответственно, независимо от участия в НИС, причем, стоит отметить, что социальные выплаты военнослужащим выгодно отличаются от остальных получателей пенсии.
Обратите внимание, что банки более лояльно относятся именно к военным пенсионерам, потому что их социальное обеспечение дополнительно гарантируется государством.
Итак, вернемся к вопросу о НИС, когда государство перечисляет средства из государственного бюджета на лицевой счет служащего зарегистрированного в реестре Росвоенипотеки. Воспользоваться средствами можно в любое время, но не ранее, чем через 3 года после вступления в программу. То есть, военный может оформить ипотеку в период службы или по ее окончании, а это значит, что и после выхода на пенсию средства на счету принадлежит ему.
Здесь есть один нюанс. Средства принадлежат военнослужащему при том условии, что срок его службы не менее 20 лет до увольнения или выхода на пенсию или 10 лет при определенных обстоятельствах, а именно:
- по тяжелым семейным обстоятельствам;
- по сокращению штата;
- по состоянию здоровья;
То есть, если военнослужащий отслужил не менее 10 или 20 лет, то средствами он может распоряжаться после выхода на пенсию, в противном случае нет. Даже если ипотека была оформлена ранее, но военный не исполнил данные условия, то по закону средства в государственный бюджет он должен вернуть не позднее чем через 10 лет после увольнения.
Что касается ипотечного кредита, то военнослужащий сам вправе выбрать кредитора. Кроме того, нет условий и ограничений по выбору недвижимости, то есть средства могут быть направлены на покупку квартиры ил дома, коттеджа, участия в долевом строительство или на строительство дома своими силами в любом регионе нашей страны.
Что касается условия банков, то к военным особое отношение как к заемщикам. В первую очередь это касается процентных ставок, они существенно ниже, нежели для остальных заемщиков. Но есть и ряд стандартных условий, которые военнослужащих также касаются, а именно: страхование объекта залога, личное страхование (по собственному желанию заемщика), положительная кредитная история. Рассмотрим несколько банковских предложений:
- Сбербанк России – ставка от 10,9%, сумма до 2 млн 220 тысяч рублей, срок до 20 лет, первоначальный взнос от 20%.
- Россельхозбанк – ставка от 10 до 12%, срок до 24 лет, 1950 тысяч рублей, первоначальный взнос от 10%.
- ВТБ24 – ставка от 10,9% в год, сумма до 2 млн 220 тысяч рублей, взнос от 15%.
Какой банк выбрать зависит только от собственных предпочтений, но стоит отметить, что разумнее обратиться в ту кредитно-финансовую организацию, с которой ранее вы имели положительный опыт сотрудничества, это не только повысит шансы на положительное решение, но поможет получить лучшие условия. Кстати, если вы обратите внимание, то Сбербанк России и ВТБ 24 предлагает аналогичные условия.
Несомненно, список документов для заемщика может значительно различаться от стандартного. Тем не менее, военному пенсионеру следует обязательно предоставить паспорт, СНИЛС, справка о доходах, в том числе социальных выплатах, справка о состоянии счета в НИС. Стоит обратить внимание, что если пенсионер имеет постоянное место работы, то данный факт нужно подтвердить документально, это положительно повлияет на решение банка.
Обратите внимание, банк вправе затребовать дополнительные документы, в зависимости от ваших данных.
Наверняка не все бывшие военнослужащие могут воспользоваться государственной поддержкой по ряду причин. Но это не является препятствием в оформлении ипотечного кредита. Дело в том, что разные банки имеют несколько ипотечных программ, а также различные условия оформления жилищного займа, а значит, вы можете воспользоваться общими условиями оформления ипотеки.
Банки в первую очередь рассматривают платежеспособность потенциального заемщика, если ваш ежемесячный доход позволяет исправно вносить платежи по кредиту, и вы подходите по остальным параметрам, например, по возрасту, можете взять жилищный кредит. Здесь вы можете обратиться в любой банк и выбрать более подходящие для себя условия.
Подведем итог, ипотека для военных пенсионеров вполне возможна при выполнении ряда условий. В первую очередь при высокой платежеспособности как заемщика. Если вы являетесь участником НИС – то это большое преимущество для вас, но здесь сумма займа строго ограничена условиями банка.
Военная ипотека позволяет многим военнослужащим, в том числе уволенным в запас или вышедшим на пенсию, приобрести жилье. Дома для военных строились и ранее, но для этого нужно было встать в очередь для решения квартирного вопроса.
Заселение в новый дом происходило лишь после выхода на заслуженный отдых. В настоящее время жилье для пенсионеров по выслуге лет – одна из актуальных тем, обсуждаемых на уровне Правительства РФ.
Как получить ипотеку военному пенсионеру – жилищную субсидию на получение квартиры в любом регионе РФ?
Рассмотрим возможные варианты.
Сегодня некоторые банки выдают ипотеку военнослужащим, уволенным по выслуге лет, по специальным программам.
Для участия в них нужно принять такие условия, как:
- регистрация в НИС не менее 3 лет до момента увольнения;
- общий стаж службы не менее 20 лет.
В некоторых случаях военный пенсионер может получить льготы, имея десятилетний стаж, но при условии, если увольнение произошло по состоянию здоровья, по семейным обстоятельствам или при увольнении по ОШМ.
Уволенный в запас пенсионер имеет полное право на получение всех накоплений, собранных за время прохождения службы на счете участника НИС.
Средства, расчет которых должен быть произведен до момента исключения военного пенсионера из реестра личного состава, могут использоваться единожды, и исключительно на приобретение недвижимости. При расчете суммы ипотечных средств не учитывается заработанная плата военнослужащего и состав его семьи.
К 2023 году вопрос, как получить ипотеку военному пенсионеру, перестанет стоять так остро. Все участники НИС будут обеспечены правом выбора размера жилплощади и месторасположения квартиры.
Кроме этого, при покупке жилья имеется возможность использования собственных накоплений. Порядок оформления ипотеки для военного пенсионера будет зависеть от условий банка.
Военные пенсионеры не могут взять ипотеку в рамках программы НИС, ведь государство перестает перечислять деньги на личный счет служащего. Однако у офицеров в отставке есть возможность купить жилье на льготных условиях.
Военные пенсионеры могут претендовать на получение ипотеки только при соблюдении следующих условий:
- участия в программе НИС не менее 3 лет;
- наличия служебного стажа не менее 20 лет (учитывается и льготное исчисление);
- увольнения по выслуге лет.
Взять ипотеку военный пенсионер может и при выслуге от 10 лет. Но при этом должна быть серьезная причина увольнения — состояние здоровья, не позволяющее продолжать службу, реорганизация военной части или особые семейные обстоятельства.
В последние годы кредитные организации расширили условия предоставления займов в рамках военной ипотеки, выдавая деньги и офицерам на пенсии.
Каждый банк предлагает свои условия ипотеки для военных пенсионеров — разные процентные ставки и размеры первоначального взноса. Даже максимальный возраст, до достижения которого нужно выплатить кредит, различается — от 65 до 75 лет.
Банки охотно предоставляют кредиты военным пенсионерам, так как их платежеспособность гарантируется государством. Правительство же упростило механизм оформления и выплаты военной ипотеки, запустив в декабре 2018 года единый стандарт для всех кредитных организаций.
Военная ипотека для пенсионеров имеет несколько вариантов:
- приобретение жилья за счет накоплений на именном счете без привлечения кредита;
- покупка недвижимости по ипотечному договору под льготную ставку — ежемесячные платежи будет перечислять в банк государство;
- использование субсидии, направленной на частичное погашение уже взятой ипотеки.
Если у пенсионера есть недвижимость, то он может получить кредит под ее залог. Те, кто не успел воспользоваться льготой до выхода на пенсию по достижению возраста, получают все свои накопления с именного счета, которые они могут потратить на покупку жилья.
Если квартира все же была приобретена по военной ипотеке за время службы, вышедший в отставку заемщик должен будет гасить остаток долга самостоятельно. Обременение в пользу государства с недвижимости снимут, для этого военному пенсионеру нужно сообщить Росвоенипотеке об уходе со службы в течение пяти дней после отставки. А вот из-под банковского залога квартира выйдет только при полной выплате кредита.
Для получения ипотеки военным пенсионерам нужно предоставить в банк следующую документацию:
- паспорт;
- пенсионное удостоверение;
- анкету-заявление о выдаче займа;
- справку из пенсионного фонда;
- военный билет или другой документ, подтверждающий звание и выслугу лет;
- свидетельство участника НИС (где указывается сумма накопленных денег);
- справку о доходах, копию трудовой книжки, заверенную у юриста;
- документы на недвижимость, если ипотека оформляется с залогом на имеющуюся в собственности квартиру.
Работающим пенсионерам нужно предоставить справку с места работы.
Ипотека военному пенсионеру предоставляется вне зависимости от количества членов семьи и наличия другой недвижимости.
После увольнения военнослужащий может потратить на покупку жилья те средства, которые накопились на его счету в рамках программы НИС. Деньги выдаются единоразово, отчитываться за них нет необходимости, поэтому льготник имеет право использовать эти накопления на свое усмотрение. В стоимость покупки пенсионер может вложить собственные сбережения, что увеличивает возможность выбрать подходящий вариант.
Ипотека для военных пенсионеров выгодна всем. Государство обеспечивает служащих жильем, банк получает свои проценты, а офицер в отставке приобретает недвижимость по меньшей, чем в среднем на рынке, цене. В планах государства обеспечить всех военных пенсионеров жилой площадью до 2023 года.