История об одной ипотеке. В свое время была сильно подпорчена кредитная история мужу, были просрочки порой даже на месяц, но не по нашей вине. хотя это другая история. Но они были. И после получить даже небольшой кредит было уже невозможно. И вот пришел этот день, когда решились на ипотеку. Шанс ее получить у нас был, конечно, минимальный, но сдаваться так рано мы не планировали. Итак, у нас первоначальный взнос из собственных накоплений в размере 15% от суммы кредита, зарплатная карта Сбербанка, маленькая официальная зарплата и жена в декрете с небольшим кредитом. и плохая КИ. Реально получить ипотеку с таким набором составляющих??
Так. начинаем, во-первых, закрываем все кредиты на муже досрочно, берем справки об отсутствии задолженности, собираем остальные документы и идем:
Первая попытка, ВТБ24, взнос 15%, заемщик — муж, созаемщик — я, справка о доходах по форме банка (чтоб подтвердить всю получаемую зарплату), выписка с моего счета, что я имею доход и сама оплачиваю свой кредит. Сдаем все, ждем. Отказ.
Из минусов ипотеки в ВТБ24: созаемщиком могут выступать, только родственники первой линии (родители, дети и тд)
Из плюсов: срок действия заверенных документов для ВТБ24 составляет 45 дней
максимальный возраст заемщика/созаемщика на момент выплаты — 75 лет
Вторая попытка, Абсолют банк, взнос 15%, закрытый досрочно кредит с просрочками у них же, дополнительный созаемщик в виде родственника не первой линии, справка 2НДФЛ. Отказались на последней стадии перед подачей, так как не прошли по стажу на последнем месте работы и максимальному сроку кредита. Поясню, в данном банке максимальный срок ипотеки напрямую зависит от созаемщиков и заемщика, берется самый старший (в нашем случае 48 лет) вычитаем его из максимального возраста на момент погашения (65 лет) и получаем, что можем взять ипотеку только на 17 лет. Нам не подошло.
Плюсы: сотрудник писал ходатайство для рассмотрения в индивидуальном порядке нас, несмотря на наличие плохой КИ
Третья попытка, Сбербанк. Подавали через сервис Домклик. Взнос 15%, никаких справок, только номера зарплатных карт, никаких копий трудовой. Два созаемщика: жена (без учета дохода) и родственник (с хорошей зарплатой и КИ).
Итак, подача удаленно без посещения офиса, постоянно на связи консультант в чате,писали даже ночью — всегда был ответ. Хочу заметить, что консультант Домклика, порой был куда компетентней в ответах, чем консультанты на основном сайте Сбербанка.
Заполняем анкету, из документов только скан или фото всех страниц паспорта всех заемщиков/созаемщиков и фото титульного заемщика. Подтверждение занятости и дохода — номера зарплатных карт. Подписываем заявление с помощью ЭЦП в виде смс с кодом каждому участнику ипотеки. Отправляем, ждем.
Есть мобильное приложение, где можно отслеживать состояние заявки и каждый ее этап, а также писать консультанту.
Ожидание 3-5 дней, в зависимости от заемщика, некоторым ответ на следующий день приходит. И. смс с одобрением. Счастью нет предела.
Дальше, в приложении обновляется информация об ипотеке: срок, максимально одобренная сумма и условия. И консультант сменяется уже на Вашего ипотечного менеджера из выбранного территориального офиса Сбербанка.
По ипотечной ставке, изначально как зарплатному клиенту ставка была 9,4%. Но так как мы попали в мертвый период, когда невозможно было заключить электронную регистрацию ( это -0,1% от ставки), нам подняли на этот 0,1%. П.С, мертвый период — это когда дом сдан, но не оформлена еще собственность на застройщика — значит по дду продавать уже нельзя, а по договору купли-продажи еще нельзя. Поэтому продают по предварительному договору купли-продажи.
Выбираем квартиру, в нашем случае после выбора, мы просто обменяли контактами нашего менеджера по ипотеке и менеджера по продаже недвижимости, они уже сами между собой всеми документами обменялись, нам только пришло сообщение, что объект недвижимости одобрен, ждем Вас на подписание договора. Едем в офис, подписываем, ждем)))
Сбербанк позиционирует себя, как банк с индивидуальным подходом к клиенту. В нашем случае, это действительно так. Несмотря на плохую кредитную историю, нам дали ипотеку с суммой даже больше той, которую мы просили изначально.
Для этого: мы досрочно закрыли на заемщике все кредиты, штрафы и уплатили все налоги, нашли созаемщика с хорошей зарплатой и КИ (в Сбербанке это может быть любой человек, даже не родственник), зарплатный проект в Сбербанке, первоначальный взнос чуть больше требуемого.
Из плюсов: упрощенная система подачи документов, низкая процентная ставка, удобное мобильное приложение, консультант всегда на связи, привилегии для зарплатников, максимальный возраст на момент погашения 75 лет, электронная регистрация сделки, созаемщиком может выступать не только родственник, без комиссий за открытие счета, индивидуальный подход к клиентам.
Надеюсь, дальнейшие отношения у нас сложатся.
Берите долёвку в строящемся. Та же ипотека только надо сразу побольше сумму заплатить, а потом оставшуюся до конца строительства дома
Я ж написала что накопить 50% снимая квартиру с двумя детьми нереально
Нуу, смотря как работать
Так я то в декрете.
Ну и тем не менее. Я купила квартиру долевку как раз в декрете) всё возможно.
Есть вариант (для таких как Вы и мы тоже))) приобретения жилья через кооператив в рассрочку на 10 лет под низкий процент в любой точки страны. Кредитная история и справки не нужны. Все легально, принимается мат капитал и другие субсидии. В разы выгоднее ипотеки, единственный минус — очередь до полугода, но очередь постоянно уменьшается. Есть возможность накопить. Мы с мужем сейчас по накопительной программе проходим. Сначала копили на ЭКО, теперь, после 2й удачной попытки, начали собирать на жилье. И, надеюсь, максимум через 2 года (сужу по своим доходам, помочь нам некому) переедем в свое жилье! Пишите в личку, отвечу подробнее. Программа реально хорошая!
Испортить кредитную историю очень легко. Сделать это можно за считанные дни, а вот расхлебывать последствия придется долгие годы. Та же информация о просрочке долга конкретным лицом остается актуальной в течение 15 лет и самое ужасное то, что ни в одном банке заемщику не расскажут, как в действительности выглядит его кредитная история. Можно ли хотя бы гипотетически попытаться взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей? Об этом мы сегодня поговорим.
Сбербанк слывет самым консервативным банком в отношении работы с проштрафившимися клиентами. Организация регулярно предлагает всякие программы лояльности, снижает процентные ставки, расширяет кредитные пакеты, но все это для исправных заемщиков с хорошей кредитной историей. Ну, или на крайний случай для клиентов без кредитной истории.
С заемщиками подпортившими КИ Сбербанк работает неохотно и даже если работает, то предлагает заключить кредитный договор на кабальных условиях.
Часто заемщики узнают, что у них что-то не в порядке только после того как Сбербанк отклоняет их заявку на ипотеку. Для многих это становится настоящим потрясением. Причем отклоняет банк заявку без объяснения причин, что еще больше усугубляет ситуацию. Некоторые клиенты искренне не догадываются, почему Сбербанк так с ними поступил и тут могут быть варианты.
Первоочередная задача заемщика, обращающегося в Сбербанк для оформления ипотеки, выяснить, что может послужить причиной будущего отказа и купировать эту причину до того как о ней станет известно работникам банка. Это непросто, но возможно. Нужно очень внимательно составлять заявку на кредит и постараться исправить свою кредитную историю.
Исправление кредитной истории дело сложное и кропотливое. Хуже всего то, что оно требует времени, но тут уже ничего поделать нельзя. В Сети появилось огромное количество мошенников, которые обещают заемщикам с плохой КИ за небольшую плату посодействовать в получении ипотечного кредита. По факту они берут деньги с доверчивых клиентов и исчезают, не оказав никакой помощи.
Легально исправить КИ можно только оформлением небольших краткосрочных займов, либо ожиданием в течение 15 лет. Последний вариант мы отметаем как неприемлемый, значит остаются мелкие заимствования. Взяв 2-3 кредита подряд и рассчитавшись по ним, заемщик получает несколько положительных записей в КИ. Тем самым он поднимает свой кредитный рейтинг как минимум на 1 позицию вверх. Если таких небольших займов будет больше и все удастся закрыть без просрочки, то в будущем можно претендовать и на ипотеку, Сбербанк просто не сможет отказать.
Качественное исправление КИ обычно занимает от двух до пяти лет.
Итак, мы разобрались, дадут ли ипотеку заемщику в ПАО Сбербанк, если он умудрился испортить свою кредитную историю. Если ничего с этим не делать, то шансы оформить ипотечный кредит равны нулю. Но вот если постараться исправить КИ, то шанс есть, правда придется запастись терпением и немного подождать. Удачи!