Когда заемщик обращается в финучреждение за получением ссуды, он должен быть уверенным в своей кредитной истории. Ведь при наличии просрочек, нарушений процедуры оплаты ранее взятых займов, вся эта информация размещается в базе данных БКИ. Любой банк может получить все данные о физлице, в том числе и о его проблемах с платежной дисциплиной. Многих клиентов интересует, проверяет ли Россельхозбанк кредитную историю и как быть проблемным заемщикам? Об этом мы расскажем в данной статье.
Получение кредита в Россельхозбанке при плохой кредитной истории.
Большинство крупных банков тщательно проверяют своих заемщиков. При подаче заявки на кредит физлицо оформляет анкету, а для подготовки кредитного соглашения надо предоставить комплект документов, которые подтверждают персональные данные физлица, его трудоустройство и размер доходов.
Глубина проверки заемщика, с которой финучреждение подходит к процессу выдачи ссуды, зависит от суммы, запрашиваемой клиентом. Для небольших по величине займов банк будет в меньшей степени интересоваться заемщиком, а вся проверка займет несколько часов. Тщательное изучение грозит клиенту, если ему требуется много денежных средств. В рамках процедуры возможно обращение по месту работы претендента, изучение достоверности сведений о платежеспособности. Заинтересует финучреждение и факт судимости клиента. В таком случае ему вряд ли удастся получить желаемую сумму.
Перед тем, как обратиться в банк, заемщику желательно самому оценить свою кредитную историю, обратившись к соответствующей информационной базе. Так вы сможете увидеть, каковы реальные шансы на получение ссуды. При наличии проблем можно пойти несколькими путями:
- Выждать время, пока ваши сведения не обнулятся по причине истечения срока давности. А это будет через 15 лет.
- Рассмотреть возможность получения ссуды в Россельхозбанке по программам, предусматривающим обеспечение в виде залога или поручительства.
- Обратиться в небольшие региональные финорганизации, которые более лояльно относятся к клиентам, особенно тем, кто запрашивает относительно небольшие суммы.
- Улучшить кредитную историю при помощи комплекса законных способов.
При прочих равных условиях получение заемщиком ссуды с негативной кредитной историей будет означать использование для него более жестких условий со стороны финучреждения. В частности, процентная ставка окажется выше, чем для обычных заемщиков. В случае оформления ссуды с обеспечением Россельхозбанк может не принимать во внимание зафиксированные в БКИ проблемы клиента.
Среди многообразия кредитных продуктов, предлагаемых Россельхозбанком, можно выделить такие кредитные продукты:
- Потребительский кредит с обеспечением на срок до 5 лет в размере от 10 тыс. до 1 млн. рублей. При краткосрочной ссуде до 1 года ставка составляет от 17,9%, а при более длительном периоде пользования заемными деньгами – от 18,9%. В качестве обеспечения может использоваться один или несколько вариантов на выбор – поручительство физлица или юрлица, залог ликвидного имущества.
- Нецелевой заем под залог жилплощади – выдается на срок до 10 лет в пределах от 100 тыс. до 1 млн. рублей. При этом существует ограничение по размеру ссуды – 60% от оценочной величины залогового имущества. В его качестве могут приниматься квартиры и частный дом с имеющимся участком. Возможно использование созаемщиков. Ставка по такому варианту устанавливается от 16% до 3 лет и 17% при сроке более 3 лет.
- Ипотечная ссуда, которая выдается на покупку квартиры, дома или участка. Срок займа до 30 лет на сумму от 100 тыс. до 20 млн. рублей. Обеспечением рассматривается покупаемая недвижимость. При этом необходимо внести начальный платеж от 15% с суммы выдаваемого займа. Ставка – от 15,5%.
- Рефинансирование производится Россельхозбанком для перекредитования ранее выданных ссуд другими финорганизациями. Денежные средства выдаются на срок до 5 лет по ставке от 13,5% для одногодичных займов и от 15% для более длительных ссуд. Если в параметрах рефинансируемых займов предусмотрено обеспечение, то и в новых условиях потребуется оформление залога или поручительства.
Если вас интересует такой вопрос, как проверяет ли Россельхозбанк кредитную историю, то вам надо будет ответственно подойти к процедуре подготовки всех документов и принимать иногда не совсем выгодные условия. В залоговых схемах кредитования обязательным является оформление страховки по передаваемому в целях обеспечения имуществу. А вот страхование жизни и здоровья является добровольным, но при отказе от него ставка будет увеличена. Если же у вас кредитная история испорчена, то согласие на добровольную страховку может послужить свидетельством вашей добропорядочности как клиента.
Также позитивную роль может сыграть предоставление в Россельхозбанк дополнительных документов, отражающих платежеспособность заемщика. Наряду со справкой о получаемых заработках с основного места работы, можно предоставить сведения по работе на условиях совместительства, а также о доходах, получаемых из других источников, – о процентах по депозитам, арендной плате, поступлениях от самозанятости или ИП.
Часто клиенты узнают о проблемах со своей кредитной историей, когда они уже подали заявку в Россельхозбанк. Но при этом они полностью выполняли свои обязательства по ранее взятым ссудам. Причиной могут быть ошибки банка, несвоевременное зачисление по вине финучреждения, неточности в оформлении реквизитов. Поэтому может потребоваться предоставление документов, которые подтверждают вашу невиновность в этих нарушениях, – квитанций об оплате, документов по досрочному погашению займа. Также платежеспособность подтвердят платежные документы об оплате коммунальных платежей, сведения об имеющихся депозитах в других финорганизациях. Этим вы покажете Россельхозбанку, что способны выполнять обязательства и в будущем.
Существует еще несколько вариантов, которые можно реализовать в Россельхозбанке или применить к другим финучреждениям:
- Оформление кредитной карты. Если заказать карту с незначительным лимитом и соблюдать график возврата средств по ней, то это может послужить сигналом для финучреждения, подтверждающим его добропорядочность. В таком случае вы сможете получить более высокий кредитный лимит или оформить заем. В Россельхозбанке оформляются карточки по разным программам со ставками от 22,9-23,9% и лимитом до 1 млн. рублей.
- Оформление экспресс-кредита. При таком варианте согласование заявки происходит достаточно быстро по нескольким документам, которые предоставляются заемщиком.
- Сотрудничество с кредитным брокером. Такой специалист поможет не только подготовить требующийся комплект документов, но и выбрать наиболее подходящее финучреждение, в котором лояльно относятся к недостаткам в кредитной истории.
Взять новый заем с плохой кредитной историей достаточно сложно. Причем независимо от того, обосновано были внесены сведения в БКИ или же ошибочно. Поэтому, чтобы иметь возможность оформить ссуду в Россельхозбанке, необходимо приложить усилия, воспользоваться всеми возможными способами для решения данной проблемы.
Вопрос, дает ли Россельхозбанк кредит заемщикам с плохой кредитной историей, актуален, так как эта организация предлагает выгодные условия в сравнении с некоторыми другими кредиторами. Перед выдачей ссуды большинство организаций проверяют КИ заемщика, и, если рейтинг низкий, заявка будет отклонена в большинстве случаев.
РСХБ предъявляет высокие требования к клиентам – с испорченным досье получить деньги в долг будет проблематично. Даже при наличии среднего рейтинга взять ссуду на выгодных условиях может быть сложно. Людям, которые ранее имели просрочки, но погашали их в течение нескольких дней, кредит оформят, но на более жестких условиях. Не приветствуется сотрудничество с людьми, имеющими текущие займы.
Большинство известных финансовых организаций внимательно изучают досье своих клиентов. При оформлении заявки на получение займа человеку необходимо заполнить анкету и ответить на несколько вопросов.
Чтобы подготовить соглашение о кредите следует дополнительно предоставить документацию, идентифицирующую личность, подтверждающую доход, наличие рабочего места и т.д.
Тщательность проверки РСХБ кредитной истории зависит от суммы и условий займа, запрашиваемых лицом. Если необходимо получить краткосрочный заем на небольшую сумму, проверка будет минимальной, заявка рассматривается быстро. Если оформляется долгосрочный кредит на большую сумму, клиента ожидает тщательный анализ со стороны РСХБ.
В таком случае уделяется внимание следующим параметрам:
- Месту работы.
- Стажу.
- Размеру дохода.
- Количеству ранее взятых долгов.
- Финансовому поведению лица.
- Рейтингу и т.д.
Все сведения проверяются на достоверность, учитывается наличие судимости, семейное положение, количество детей и т.д. Если заемщик считается ненадежным, в выдаче средств отказывают.
Перед планированием обращения к кредитору клиенту рекомендуется самостоятельно узнать кредитную историю, запросив ее из БКИ или через банк, оказывающий услугу предоставления. Так можно узнать, какова вероятность одобрения займа. Если рейтинг низкий, его можно поднять, взяв небольшую ссуду в банке, который лояльно относится к клиентам, и своевременно ее выплатив.
При необходимости оформления кредита в Россельхозбанке с отрицательным досье рекомендуется ознакомиться с программами, предусматривающими залог или поручительство. В таком случае риски невозвращения денег банку снижаются, и кредитор охотнее сотрудничает с клиентами, имеющими обеспечение.
Рейтинг оказывает наибольшее влияние на решение банка о выдаче займа. Даже если у потенциального заемщика имеются документы, подтверждающие доход, он имеет большой стаж и высокую платежеспособность, при наличии плохой КИ получить деньги сложно в РСХБ.
История взятия денежных средств в долг есть у всех лиц, которые хотя бы раз брали займы в банках или МФО. Данные историй хранятся в БКИ. Досье содержат сведения о финансовом поведении лиц, количестве оформленных ими займов, наличии отказов банков и МФО в сотрудничестве и т.д.
КИ состоит из нескольких частей – титульной, основной, дополнительной и информационной. Особо тщательно кредиторы изучают основную часть, которая содержит следующие сведения:
- Количество закрытых и текущих займов.
- Данные о судебных делах по вопросам выплат долгов.
- Сроки возвращения займов.
- Наличие текущих просрочек и задерживание выплат ранее.
Эти показатели учитываются при принятии банком решения о выдаче средств. Получить ссуду с испорченной КИ сложно, однако некоторые финансовые организации соглашаются работать с такими клиентами и дают займы. При этом им предлагаются жесткие условия кредитования, зачастую невыгодные для плательщика. РСХБ не работает с такими лицами.
Если кредитный рейтинг средний, запрашивает и проверяет Россельхозбанк дополнительную документацию. Так, могут потребоваться доказательства платежеспособности, второй документ подтверждающий личность, справки о собственности и т.д.
Наиболее охотно банк работает с клиентами, имеющими высокий рейтинг и отличную КИ. Им предлагаются наиболее выгодные условия кредитования.
Получить кредит лицам с плохой кредитной историей в Россельхозбанке практически невозможно. Поэтому перед подачей заявки рекомендуется заранее ознакомиться с рейтингом. Если РСХБ отказал в займе, следует обратить внимание на сведения в КИ и проверить их.
Одна из причин низкого кредитного рейтинга – ошибки в досье, допущенные сотрудником банка или БКИ, при их наличии следует обратиться в бюро или к банку-кредитору для исправления ложных сведений. Если досье плохое по вине заемщика, следует искать другие банки, готовы сотрудничать с лицом.
Другой способ получения средств – использование альтернативных вариантов кредитования в Россельхозбанке или другой финансовой организации:
- Оформление кредитки с небольшим лимитом.
- Экспресс-кредит.
- Услуги брокера.
Своевременно возвращая взятые долги, можно улучшить рейтинг. В таком случае кредитор будет считать клиента платежеспособным, ответственным и будет готов сотрудничать снова, предлагая более выгодные условия и большую сумму.
Для проверки досье клиента финансовая организация отправляет запрос в ЦККИ для получения необходимых сведений. При предоставлении заемщиком анкеты и документов, проверяется, насколько сведения достоверны, какой доход имеет человек, семейное положение и т.д.
Какие данные могут стать причиной для отказа:
- Наличие текущих просрочек;
- Человек имеет несколько открытых займов;
- Кредитный рейтинг нулевой или низкий;
- Лицо судилось с банками.
Тщательность изучения досье зависит от того, какую сумму займа желает оформить лицо и на каких условиях. Если необходим краткосрочный кредит, заявка обрабатывается быстро – за 1-3 часа. В ином случае необходимо ожидать до нескольких дней.
Долги физических лиц перед многочисленными финансовыми организациями по своим кредитным обязательствам растут в геометрической прогрессии и исчисляются в миллиардах рублей. Тысячи людей, которые вышли на просрочку по кредитным договорам, попадают в черные списки банко в, а их платежная репутация портится на долгие годы.
Впрочем, в немилости банков оказываются не только злостные неплательщики, но и люди, которые просрочили платеж всего на несколько дней из-за технических сбоев, к которым не имеют отношения. Но даже в этом случае в кредитную историю (КИ) клиента заносится негативная запись, которая усложнит ему процесс получения любого займа в будущем.
Россельхозбанк — один из редких кредиторов, лояльно относящихся к клиентам даже с плохой кредитной историей . Часто этот банк выдает займы людям, которые успели получить отказ уже в нескольких финансовых организациях.
В Россельхозбанке отлично понимают, что клиент не всегда имеет возможность вносить платежи своевременно. В некоторых случаях транзакцию задерживают по техническим причинам — система возвращает деньги на счет клиента или операция выполняется слишком долго.
На преодоление форс-мажорных ситуаций клиенту предоставляется еще 15 дней — этого вполне достаточно для того, чтобы решить все свои проблемы, связанные с внесением нужной суммы. Но такая опция действует только в отношении последнего взноса, закрывающего график платежей. После внесения полной суммы на счет банка клиентам рекомендуется взять справку, в которой сообщается о полном закрытии кредита. Документ выдается по запросу в любом отделении банка. Для его получения достаточно при себе иметь общегражданский паспорт.
Многие заемщики не могут вернуть банку даже по истечении дополнительных двух недель. Действия Россельхозбанка в данной ситуации вполне типичны — лояльного отношения и терпения со стороны финансовой организации ожидать не стоит. Клиенту нужно приготовиться к многочисленным телефонным звонкам, предупреждающим смс и недовольным голосам специалистов по взысканию.
Если клиент, выйдя на серьезную просрочку, не выходит на связь с банком и не реагирует на попытки связаться с ним со стороны сотрудников отдела взыскания, ситуация будет только ухудшаться. Россельхозбанк назначает штрафные санкции, а затем легко может обратиться в суд. У недобросовестного заемщика практически нет шансов выиграть дело, так как он собственноручно подписывал кредитный договор. Лишь в редких случаях его можно признать недействительным или расторгнуть . Большинству должников платить по счету все равно придется.
Лучшее, что может сделать заемщик в ситуации, если не может платить кредит — начать конструктивные переговоры с банком. Необходимо предоставить документальное подтверждение наступления тяжелого финансового положения. Если клиент потерял работу не по своей инициативе, нужно показать запись об этом в трудовой книжке или взять справку у работодателя. Если работодатель задерживает заработную плату, нужно показать выписку с банковского счета, к которому привязана зарплатная дебетовая карта.
При предоставлении реальных доказательств сложного финансового положения банк может пойти навстречу. Есть два варианта развития ситуации:
- Банк предоставляет клиенту “кредитные каникулы” на несколько месяцев до улучшения материального положения.
- Банк реструктурирует кредит (ежемесячный платеж будет уменьшен за счет увеличения срока возврата займа).
Но на такие уступки Россельхозбанк идет далеко не всегда. Если клиент периодически нарушал условия договора и получил репутацию недобросовестного заемщика, банк будет требовать полного возврата кредита вплоть до судебных разбирательств. Чтобы избежать этих проблем, всем потенциальным заемщикам рекомендуется грамотно рассчитывать свой бюджет и не допускать чрезмерного роста ежемесячной долговой нагрузки. В идеале, сумма всех ежемесячных платежей по кредитам не должна быть более 30 процентов от совокупного объема доходов за месяц. А получить займ с плохой КИ крайне сложно.
Россельхозбанк — огромная организация с большим количеством отделов и подразделений. В редких случаях кредитная история клиента становится плохой по вине сотрудника финансовой организации. Он делает такие выводы на основании ошибочных сведений, предоставленных одним из отделов банка. Если заемщик уверен в чистоте своей кредитной истории, придется отстаивать честное имя.
Для этих целей рекомендуется сохранять квитанции, чеки, электронные письма, смс и любую другую информацию о совершенных платежах с указанием дат и денежных сумм. Если специалист банка получит реальные доказательства собственной ошибки или технического сбоя в системе, испорченная кредитная история будет восстановлена.
Россельхозбанк, как и другие банки, не хранит информацию о просроченных кредитах только у себя. Такая информация направляется в Бюро кредитных историй (БКИ), где хранится около 15 лет. У каждого заемщика банков есть индивидуальное досье, к которому получают доступ любые банки по запросу. Таким образом, любой банк может узнать о просроченных платежах клиента, даже если в этой организации заемщик еще не брал кредитов.
В виде платной или бесплатной услуги информацию о сееб из БКИ может получить и сам заемщик. Такая справка понадобится клиенту. если ему отказывают в предоставлении кредита. Возможно, причина отказа заключается в негативных отметках в кредитной истории. В случае обнаружения ошибки в кредитной истории клиента, он может сообщить о ней в Россельхозбанк или другое финансовое учреждения, предоставив полученную в БКИ справку. На основании документа кредитная история будет исправлена .
Если клиент не нашел ошибок в КИ, он может обратиться за кредитом в недавно появившееся на рынке финансовые организации . Эти компании могут работать без договора с БКИ.
Смотрите так же по теме Как получить кредит с плохой кредитной историей