ВТБ24 один из немногих банков, предоставляет ипотеку нерезидентам РФ (для иностранных граждан). Благодаря господдержке кредитор обеспечивает своим иностранным клиентам лояльные условия в отличии от других.
Кандидатуру нерезидента в качестве заемщика крупной ссуды банк рассматривает индивидуально. Отдельного перечня требований к иностранцам нет, но особый статут обязательно обратит на себя внимание кредитного менеджера при рассмотрении.
Требования к заемщику:
Важно! Шансы значительно увеличиваются для тех, кто официально работает в России не менее 3 лет.
Для банка нерезиденты России – клиенты из повышенной зоны риска. Они не привязаны к стране и могут покинуть ее, не выплатив долговые обязательства. Получить одобрение на кредит для них сложнее, чем для тех, кто подходит не по всем критериям, но является гражданином РФ.
- Неполный пакет документов;
- Неофициальное трудоустройство;
- Заемщик находится на территории России менее 183 дней;
- Отсутствие обязательных поручителей или залоговой недвижимости;
- Отсутствие первоначального взноса.
- Доход не покрывающий ежемесячный платеж и другие обязательные траты;
- Отказ заявителя в оформлении страховки.
Для приезжих % стартуют от 12,5. В отдельных случаях могут повышаться до 17. Конечное решение банк принимает в индивидуальном порядке после рассмотрения заявления.
Стандартно критерии займа для иностранца выглядят следующим образом:
| От 12,5 до 17 | 20% | До 30 лет |
Наличие гражданства в России играет важную роль. Те, кто не имеет официального вида на жительства будут рассматриваться банком в особом порядке. Для зарегистрированных граждан условия будут более лояльными.
Перед походом в банк, нерезиденту стоит подготовить все необходимые документы и ознакомиться с обязательными требованиями. Это прибавит шансов получить одобрение ипотеки от ВТБ24.
При неполном соответствии процедура может затянутся. Менеджер будет повторно запрашивать недостающие данные. Или попросту откажет в кредитовании. Несостоявшемуся заемщику предложат обратиться с заявлением через несколько месяцев.
- Анкета по форме банка(anketa.vtb.ru);
- Иностранный паспорт (нотариально заверенный перевод);
- Справка о подтверждении дохода;
- Документ подтверждающий выплаты в ФНС (ИНН);
- Копия трудовой книжки или договора с работодателем;
- Копия талона о регистрации в миграционных органах;
- Разрешение на работу для иностранного гражданина (патент);
- Свидетельство о заключении брака (если заемщик имеет официальную семью);
- Документы, подтверждающие владение залоговой недвижимостью;
- Пакет документов для поручителей.
От того насколько заявитель ответственно подойдет к сбору информации зависит решение банка.
Видом на жительство называют официальный документ, дающий право нерезиденту Российской Федерации прибывать длительный период времени в России. ВНЖ обеспечивает иностранного гражданина теме же правами, что и россиянина.
Человек, имеющий данный документ, спустя некоторое время может получить гражданство. С ВНЖ иностранец вправе подавать заявление в отделение банка для приобретения квартиры или другой недвижимости в ипотеку.
Важно! Если у заявителя имеется в собственности недвижимость, находящаяся на территории Российской Федерации, либо дорогостоящий автомобиль, прошедший регистрацию в ГИБДД, то первоначальный взнос может отсутствовать.
Выплачивать долг по ипотеке необходимо в соответствии с кредитным договором. Один раз в месяц нужно вносить указанную в графике платежей сумму. Это можно сделать несколькими способами:
- Обращение в отделение банка;
- Через сайт банка ВТБ24;
- С помощью платежных автоматов.
Заемщик вправе погасит ипотеку досрочно. Таким образом он экономит на выплате процентов банку. Нерезидент может либо каждый месяц платить больше, либо единожды внести остаток долга на счет.
Отрицательное решение по ипотеке для нерезидента – главный минус. Банк чаще всего не раскрывает причину негативного исхода.
Получение ипотеки для иностранных граждан – сложный процесс. Множество подводных камней останавливает перед походом в банк. Чтобы разобраться и принять правильное решение, следует рассмотреть все положительные и отрицательные стороны.
Плюсы ипотеки для иностранцев от ВТБ24:
- Первоначальный взнос и процентная ставка значительно ниже, чем в других банках, готовых рассмотреть иностранного заявителя;
- При первоначальном взносе больше 20% условия кредитования будут более лояльными;
- Возможность приобретения недвижимости в России для нерезидентов.
Минусы ипотеки для иностранцев от ВТБ24:
- Высокие процентные ставки;
- Большой пакет документов;
- Дополнительные расходы на патент;
- Строгие требования к заявителю;
- Идеальная кредитная история;
- Обязательное дополнительное страхование.
Очевидно, минусов больше чем плюсов. Но возможность ежемесячно платить за собственную квартиру, а не съемные метры, заставляет задумываться тех, кто обосновался в России надолго или решил остаться навсегда. Банк ВТБ24 предлагает наиболее лояльные условия для иностранцев по сравнению с другими кредиторами.
Ипотека- решение для тех, у кого нет собственного жилья, а его стоимость не позволяет быстро накопить нужную сумму. Банк ВТБ24 предлагает своим клиентам получить кредит, не имея паспорта гражданина Российской Федерации.
Краткое содержание:
Стоит отметить, что сегодня на ипотечном рынке большая конкуренция. Каждая организация борется за своего клиента. Вот и ВТБ не стал исключением.
Каких-то особенных условий для иностранцев нет. Нерезиденты наравне с нашими соотечественниками рассматриваются в качестве заемщиков. С той лишь поправкой, что ипотечный менеджер особенно внимательно будет изучать заявление первых.
Требования к иностранным гражданам:
1. Справка, подтверждающая официальный доход.
2. Если зарплата несоответствующая, ВТБ рассматривает созаемщиков.
3. Непрерывный стаж – 0,5 года. Общий – 1 год.
4. Первоначальный взнос – 20 % от стоимости квартиры.
5. Идеальная кредитная история.
6. Отсутствие просрочек по налогам.
Важно! Если нерезидент работает в России официально от 3 лет, то его шансы на получение ипотеки увеличиваются в разы. Кроме того, дорогостоящий автомобиль или недвижимость в России может отменить первоначальный взнос.
Стоит понимать, что иностранцы для российского кредитора – клиенты повышенного риска. Они могут покинуть страну в любой момент и не исполнить свои обязательства перед банком. Заявление нерезидента будет рассматриваться дольше и тщательнее, чем обращение гражданина России.
Несмотря на то что ВТБ готов выдавать крупные ссуды на покупку недвижимости иностранцам, есть несколько пунктов, при наличии которых у нерезидента нет шансов воспользоваться ипотечным продуктом.
• Неполный пакет документов.
• Иностранец прибыл на территорию РФ менее чем 183 дня назад.
• Заявитель не имеет в собственности недвижимость, которая станет залоговой.
• У нерезидента нет созаемщиков.
• Низкий официальный доход.
• Иностранец отказывается оформлять страховку.
• Испорченная кредитная история.
Вид на жительство (ВНЖ) – документ, который позволяет нерезиденту прибывать в России длительный период. Наличие ВНЖ уравнивает в правах иностранца с гражданами РФ.
Те, кто получил ВНЖ, могут вскоре претендовать на получение долгожданного гражданства. И именно ВНЖ дает право нерезиденту подать заявление в банк для получения ипотечной ссуды.
Приобрести квартиру, даже если собственных денег нет, и планируется совершить покупку в кредит – может каждый гражданин, в том числе и иностранный. Особую актуальность данный вопрос приобретает для лиц, приехавших в Россию на длительное проживание и работающих здесь долгие годы. Банк ВТБ 24 предлагает таким гражданам особые условия по ипотечному кредитованию.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Многие иностранные граждане понимают, что получение ипотеки в России для них чревато большими переплатами, и намного более выгодно – сначала оформить гражданство и лишь потом задумываться о жилье. Лицам, не имеющим постоянной регистрации, ипотека не выдается без первоначального взноса.
Получить ипотеку могут как те, кто недавно приехал в Россию и еще не оформил гражданство, так и лица, собравшие пакет документов и сделавшие себе регистрацию. Условия в данном случае будут предложены разные.
Для иностранных граждан ипотека выдается под большой процент, а обязательным условием, без которого покупка квартиры на кредитные деньги не представляется возможной – наличие дополнительной страховки на приобретаемый объект.
Нежелание банков связываться с лицами без гражданства во многом объясняется тем, что риски повышаются в несколько раз, а человек, который не привязан к стране никакими обязательствами и гражданством может в любой момент покинуть ее, не погасив ипотеку.
В банке ВТБ все риски сведены к минимуму, существует продуманная и действующая схема.
Несмотря на то, что процентные ставки по ипотеке для приезжих могут быть завышены, в целом банк ВТБ 24 предлагает выгодные условия:
- Процент начинается от 12,5% годовых и может возрасти до 17%. Размеры ставки назначаются индивидуально для каждого клиента после изучения анкеты, кредитной истории, предъявленных документов.
- Выплата ипотеки может осуществляться на протяжении 30 лет.
- Необходимо внесение первоначального взноса в размере не менее 20% от общей стоимости приобретаемого жилья.
Лицо, желающее оформить ипотечный кредит обязательно должно:
- иметь официальное трудоустройство;
- выплачивать налоги в ФНС;
- иметь трудовой стаж не менее 1 года в стране;
- иметь возможность выплатить первоначальный взнос.
Получить займ иностранный гражданин может в любой валюте, как в российской, так и американской – в евро или долларах. Однако, во избежание потерь от инфляции, получать ипотеку эксперты рекомендуют в той валюте, в которой выплачивается заработная плата.
Заемщик, желающий получить ипотеку в банке ВТБ 24, должен соответствовать следующим требованиям:
- Доход, получаемый заявителем должен быть таким, чтобы покрывать расходы на выплату ипотеки и другие нужды.
- Необходимо подтверждение дохода соответствующей справкой, по форде 2НДФЛ, которую выдают в бухгалтерии по месту работы.
- Кроме первоначального взноса в большинстве случаев требуется привлечение поручителей.
- Подтверждение трудового стажа осуществляется путем предоставления копии трудовой книжки, заверенной работодателем.
- Заемщик может и не иметь постоянной регистрации, но он должен являться налоговым резидентом РФ – это обязательное условие.
При оформлении ипотеки для иностранного гражданина могут быть применены буквально все способы обеспечения гарантии платежеспособности клиента и возвратности денег: повышаются процентные ставки и размер первоначального взноса, в обязательном порядке оформляется залог и в большинстве случаев – поручительство.
Сумма, которую может получить заявитель, ограничена определенным лимитом. Однако, ВТБ 24 идет на то, чтобы смягчить условия, если гражданин является законопослушным, имеет место работы с официальным трудоустройством и высокий доход.
Про ипотеку без первоначального взноса в ВТБ 24 читайте здесь.
Процесс оформления ипотеки для иностранных граждан не отличается от стандартной схемы.
Чтобы приобрести жилье, получив заем от банка, нужно выполнить несколько шагов:
- Первый этап – сбор необходимых документов. Отсутствие даже одной, важной бумаги, может стать поводом для отказа в выдаче ипотечного кредита. Иностранцу следует обратиться в банк и получить перечень необходимых бумаг или изучить условия на официальном сайте, чтобы подготовиться к визиту.
- Затем заполняется заявка, предложенная кредитором. Лица, не являющиеся резидентами РФ, могут даже не пытаться получить займ онлайн, потребуется явка в банк и общение со специалистом.
- После того, как все документы поданы, а анкета заполнена, банк рассматривает заявку и может дать предварительное одобрение. Если это произошло, рекомендуется приступать к поискам той квартиры, которая устроит кредитора и будет принята в качестве залога.
- Проводится оценка стоимости жилья, изучаются документы, предложенные продавцом недвижимости – техническая документация, паспорт гражданина РФ и кадастровый паспорт на квартиру, сведения о прописанных на жилплощади лицах – выписка из росреестра или домовой книги.
- На следующем этапе оплачивается первоначальный взнос и заключается договор с банком, продавцом недвижимости. В некоторых случаях, если банк не уверен в надежности клиента, требуется привлечение поручителей. Они также участвуют при заключении договора по ипотечному кредитованию.
- Чтобы увеличить шансы на то, что заявка будет одобрена, потенциальному клиенту следует накопить как можно больше денег для первоначального взноса и позаботиться о том, чтобы были правильно оформлены документы, подтверждающие доход.
- Когда квартира переходит по договору к покупателю, оформляется право собственности в Росреестре. Последний этап – подписание закладной, по условиям которой имущество переходит в залог банку и находится под обременением ровно до того момента, пока ипотека не будет полностью погашена.
Следует учитывать, что можно ускорить процесс, если выбрать квартиру из тех, что находятся в собственности банка и выставлены на продажу. Это также позволяет выбрать подходящий вариант по несколько сниженной цене и избежать проблем, связанных с оформлением документов.
Чтобы получить ипотеку и приобрести жилье в России, иностранный гражданин должен собрать следующие документы:
- Паспорт иностранного гражданина, и если он был получен – российский паспорт. Национальный паспорт может быть просто переведен на русский язык и нотариально заверен.
- Заполненная анкета – заявка на получение кредита.
- Справка, выданная по месту работы – 2НДФЛ.
- ИНН или любой другой документ, выданный ФНС и подтверждающий, что гражданин является налоговым резидентом.
- Копия трудовой книжки и трудового договора, заключенного с работодателем.
- В органах ФМС также должно быть выдано разрешение на работу в стране или соответствующий патент.
- Документ, подтверждающий регистрацию на территории РФ.
- Если гражданин состоит в браке – свидетельство о браке.
- При привлечении поручителя собирается пакет документов на каждого из них.
- Если предоставляется залоговое имущество – необходимо подготовить пакет правоустанавливающих и технических документов на него.